Betterment：高性能投资和储蓄应用程序

公司简介是StartupTalky的一项举措，旨在发布有关不同初创公司和组织的经过验证的信息。 本文内容已获得Betterment批准。

当谈到投资时，几乎每个人都希望不知道自己在做什么。 人们预计会对考虑哪种投资选择感到困惑，仅仅是因为传统参与者让事情变得令人困惑。 然而，仅仅因为传统参与者以某种方式设计了金融体系，并不意味着它是正确的。

Betterment 是一家总部位于美国的公司，致力于将金融业设计得更好。 它帮助人们管理资金并进行有利可图的投资。 请继续阅读，了解有关 Betterment 的更多信息，包括其创始人、创业故事、挑战、产品和服务、资金、增长等。

改善——公司亮点

改善 – 关于
改善 – 工业
Betterment – 创始人和团队
Betterment – 创业故事
改善——使命和愿景
改善 – 标志
改善——商业模式
改善——收入模式
改善——产品和服务
改善——面临的挑战
改善——资金和投资者
改善——并购
改善 – 成长
改善 – 合作伙伴
改善——奖项和成就
改善——竞争对手

改善 – 关于

Betterment 是一家基于应用程序的独立机器人顾问，提供数字投资、退休和现金管理服务。 投资和储蓄应用程序提供了用于支出、储蓄和制定未来定制计划的工具。 此外，用户通常专注于投资现金储备和ETF，以实现其长期财务目标。

改善 – 工业

财富管理是一种结合投资和财务咨询以满足客户需求的投资咨询服务。 该行业通常涉及提供实现财务目标的策略、退休计划、遗产、法律规划、投资组合管理等。

2020年全球财富管理市场规模预计为1.25万亿美元，预计到2030年将达到3.43万亿美元，复合年增长率为10.7%。 对另类投资的快速需求，包括大宗商品、私募股权、知识产权法、对冲基金、房地产投资信托等，是全球财富管理行业的关键驱动力。 然而，由于经济放缓、市场高度波动和全球金融部门不可预测，Covid-19 损害了该行业。

摩根大通、美国银行、高盛、瑞士宝盛集团和花旗集团是全球财富管理行业的一些主要参与者。

Betterment – 创始人和团队

Jon Stein 和 Eli Broverman 是 Betterment 的联合创始人。

乔恩·斯坦

Jon Stein 曾在哈佛大学获得经济学和医学预科学士学位，并在哥伦比亚商学院获得创业学 MBA 学位。 他是 Demin 和 Valora 的董事会成员，也是 Solve Finance、SpinWheel、Setpoint.io、Concreit、Parallel Markets 和 Treasury Interactive 的首席执行官顾问。

Jon 是 Betterment 的联合创始人，并担任首席执行官直至 2020 年。目前，他是 Betterment 的创始人兼董事会成员。

伊莱·布罗弗曼

Eli Broverman 曾就读于布朗大学化学学士学位和纽约大学法学院。 他是 BitFinance 的执行董事会成员，也是 Bloom Credit、Good Money 和 Masterworks 的顾问。 Eli 共同创立了 Betterment 和 Treasury。 此外，他还是 Betterment 的董事会成员。

萨拉·利维

Sarah Levy 毕业于哈佛大学经济学专业，并获得哈佛商学院 MBA 学位。 她曾担任 Nickelodeon 和 Viacom 的首席运营官。 目前， Sarah 是 Funko 的董事会成员和 Betterment 的首席执行官，领导着一支约 400 名员工的团队。

改善团队

• 莎拉·利维 - 首席执行官
• Raoul Bhavnani - 首席通讯官
• 彼得·洛里默 - 首席财务官
• Kim Rosenblum - 首席营销官

Betterment – 创业故事

Jon Stein 和 Eli Broverman 于 2008 年共同创立了 Betterment。Jon 在通过七个不同的经纪账户进行投资时经历了不良的投资行为。 他不断监控自己的账户并试图把握市场时机。 但这导致了时间、税收和交易成本的浪费。

他想要一项服务能够告诉他如何使用他的钱，然后为他做同样的事情。 但乔恩意识到他需要自己构建这种服务。 他开始专注于 Betterment 的前端，他的室友 Sean Owen（一名软件工程师）构建了一切，包括 Apache 和 Tomcat 服务器、MySQL 数据库以及网站的 Java 应用程序。 接下来，乔恩需要了解监管环境。 就在那时，他开始与证券律师伊莱·布罗弗曼 (Eli Broverman) 交谈。

乔恩和伊莱在每周一次的扑克游戏中相识，伊莱有兴趣创办自己的公司。 他们俩在阿姆斯特丹大道的一家多米尼加餐厅共进午餐，草拟了一份工作安排，然后突然就在一起做生意了。 肖恩、乔恩和伊莱遇到了瑞安·奥沙利文 (Ryan O'Sullivan)，瑞安·奥沙利文经营了一家名为 Le Tigre 的零售服装系列，并将其卖给了肯尼思·科尔 (Kenneth Cole)。 他作为 BD 合作伙伴加入 Betterment。

2008 年 8 月，Betterment 迎来了四位创始成员：Jon、Seal、Eli 和 Ryan。 2008 年 1 月 29 日，Betterment LLC 和 Betterment Securities 的母公司 Betterment Holdings, Inc 在特拉华州成立。 Ryan 和 Sean 作为创始成员离开公司后，Jon 和 Eli 在 Betterment 工作了一年。

2010 年 5 月 26 日，Betterment 在首届 TechCrunch Disrupt 上发布，并荣获“纽约最大颠覆者”奖。 24小时内，该公司吸引了约400名顾客。 超过 800,000 名客户信任该公司，到 2023 年，该公司管理的资产将超过 360 亿美元。

改善——使命和愿景

Betterment 旨在通过增加财富来帮助人们生活得更好。 它的使命是为“我应该用我的钱做什么？”这个问题提供最佳的解决方案。

改善 – 标志

Betterment 于 2021 年 11 月发布了新徽标，其中的图标代表初升的太阳。

改善——商业模式

Betterment 是一个机器人顾问，可以根据财务目标、偏好和风险偏好自动确定投资者的资产配置。 首先，投资者需要告诉公司他想用他的钱做什么。 接下来，Betterment 会提供一些建议并设置一个理想的帐户。

一旦投资者的账户建立起来，平台的技术就会管理他的资金，帮助他赚取更多收入。 此外，随着投资者资金的增长和优先事项的变化，该平台会不断发展并提供持续的建议和更新，以帮助他保持正轨。 最后，同一投资者可以提取并使用他的资金。

改善——收入模式

Betterment 对“投资”账户的定价为每月 4 美元，“加密”账户为 1% + 交易费用。 “现金储备”和“支票”账户免费提供。

此外，该公司的大部分收入来自其收取的投资组合管理费（占管理资产总额（AUM）的百分比）。 此外，Betterment 还向合作银行收取交换费和佣金，并通过销售电话咨询赚取收入。

记录：信用管理服务| 创始人| 资金

Recordent 提供技术驱动的信用管理服务。 了解 Recordent 公司简介、创始人、商业模式、资金等。

StartupTalky Preeti Karna

改善——产品和服务

通过 Betterment，用户可以开设投资、加密投资、IRA 和 401(k)、Roth IRA、支票高收益现金和信托账户。 此外，它还提供不同类型的投资，包括投资组合期权、社会责任投资、慈善捐赠、节税投资、401(k) 展期和退休收入。

该应用程序提供对多种工具的访问，例如退休计划、一体化仪表板、跟踪您的目标、奖励和推荐朋友计划。

改善——面临的挑战

2023 年 4 月，美国证券交易委员会指控 Betterment 因其自动税收损失收获服务 (TLH) 存在重大错报和遗漏、未向客户提供合同变更通知以及未维护某些必要的账簿和记录。 该公司同意支付 900 万美元的罚款，并将资金分配给受影响的客户作为和解。

改善——资金和投资者

Betterment 通过 10 多轮融资筹集了 4.35 亿美元。 其最新一轮融资——债务融资轮于 2021 年 9 月 29 日进行。26 位投资者为该公司提供资金，包括 Kinnevik、Aflac Global Ventures、ID8 Investments、Citi Ventures、Bessemer Venture Partners 和 Francisco Partners。

改善——并购

Betterment收购了3家公司，包括2022年2月23日收购了Gradvisor、2022年2月8日收购了Makara、2013年10月18日收购了ImpulseSave。

改善 – 成长

Betterment 的收入在 2021 年飙升至 1 亿美元，与上一年相比增长了 30%。 此外，该公司的AUM在2020年增长了50%，在2021年增长了18.5%。不过，其AUM增速在2022年第二季度同比放缓至1.2%。Betterment 2021年的投后估值为13亿美元。

改善 – 合作伙伴

Betterment 已与以下机构合作：

• 高盛
• 黑石
• 双子座
• 好处
• 大写
• 班科公司

改善——奖项和成就

Betterment 荣获许多著名奖项：

• 被 Morningstar 和 Wall Street Journal Buyside 评为 2022 年最佳机器人顾问之一。
• 总经理克里斯汀·卡莱尔 (Kristen Carlisle) 荣获 2022 年 EBN 颁发的“卓越福利奖”。
• 2020年荣获Investopedia“最佳现金管理”奖。

改善——竞争对手

Betterment 的一些主要竞争对手是：

• 施瓦布
• 先锋
• 财富阵线
• 个人资本
• 橡子
• 编钟
• 罗宾汉

常见问题解答

改善是做什么的？

Betterment 是一家基于应用程序的独立机器人顾问，提供数字投资、退休和现金管理服务。

更好的创始人是谁？

Jon Stein 和 Eli Broverman 于 2008 年共同创立了 Betterment。

贝德曼的首席执行官是谁？

莎拉·利维 (Sarah Levy) 是 Betterment 的首席执行官。

Betterment 帐户的定价是多少？

Betterment 对“投资”账户的定价为每月 4 美元，“加密”账户为 1% + 交易费用。 “现金储备”和“支票”账户免费提供。