亚马逊贷款和亚马逊贷款替代品

免责声明： Payability的这篇客座帖子旨在向电子商务企业介绍不同的融资选择。 它不是财务建议。 我们总是建议企业在决定融资方案之前进行额外的研究，因为还有无数其他选择。

当您在亚马逊上销售时，您就有能力接触到数以百万计的消费者。 曝光意味着你可以赚很多钱，但由于亚马逊的付款延迟，你实际上至少要两周才能拿到这笔钱。

因此，亚马逊卖家经常寻求外部融资来帮助弥补这些现金流缺口并在库存、营销和其他增长领域进行投资也就不足为奇了。

您可能从个人经验中知道，从银行获得融资对于亚马逊卖家来说并不理想。 毕竟，您的融资需求可能是即时的——例如，如果供应商提供库存闪购，您将立即需要资金，以便利用。 对于银行，仅申请流程就可能需要数周时间。 更不用说，小型和在线企业的批准率很低。

幸运的是，作为亚马逊卖家，还有其他融资选择可以考虑。 在这里，我们分解了 Amazon Lending、Payability 和其他替代方案，以便您可以找到一种解决方案，在您需要时为您提供所需的现金。

亚马逊借贷：它是什么以及它是如何运作的

自 2011 年以来，亚马逊一直在为其顶级卖家提供融资。 借助 Amazon Lending，卖家可以获得最高 750,000 美元的短期贷款，贷款期限最长为 12 个月。

最初，亚马逊贷款受到限制，这意味着卖家只能使用这些资金投资库存以在亚马逊上销售。 现在，卖家似乎也可以投资新产品或促销活动。 虽然没有具体说明，但这些额外的用例可能仅限于在亚马逊上销售的新产品和亚马逊上的广告活动，例如亚马逊赞助产品。

该计划仍然仅限邀请，因此如果您有资格申请，您将通过电子邮件和/或卖家中心收到来自亚马逊的报价。 但获得邀请并不是贷款担保——您仍然需要通过他们的申请流程，并且在某些情况下，还需要提供额外的文件来证明您的财务和客户服务优势。

以下是有关亚马逊贷款如何运作的更多信息：

• 资助金额： 1,000 美元至 750,000 美元之间。
• 申请流程/批准时间：有一个简单的在线申请流程。 您可能需要提交销售证明、Az Guarantee 索赔等信息。 通常，您会在五个工作日内做出决定，除非您的申请需要额外的处理时间。
• 资格：虽然亚马逊的最低标准不是在线的，但资格通常包括以下内容：保持出色客户指标、销售额稳步增长并且在过去 12 个月内至少售出 10,000 美元的亚马逊企业。 如果您满足这些要求并且亚马逊认为您符合条件，您将收到通过电子邮件和/或卖家中心申请的邀请。
• 利息：因账户而异。 根据各个在线论坛的卖家反馈，APR 范围从 3% 到 16.9%。
• 条款：亚马逊的短期贷款每月自动还款，还款期限最长为 12 个月。 您的实际付款将从您的贷款还款到期日之后的每笔亚马逊付款中扣除。 如果您支付的资金不足，您的未偿还贷款余额将从下一笔中扣除。
• 发起费用：没有
• 预付罚款：否
• 提前还款好处：只要亚马逊贷款仍未偿还，卖家就支付利息。 如果您提前还款，您的到期利息将按剩余余额按比例分配。
• 信用检查：否
• 加速每日支付选项：否
• 多渠道资金选择：否
• 客户支持团队：不，从报价到回报的整个过程是完全自动化的。

亚马逊最近与高盛旗下的马库斯合作，向美国亚马逊卖家提供马库斯商业信贷额度。 根据亚马逊的公告，“Marcus Business Line of Credit 提供有竞争力的固定利率，并为亚马逊卖家提供了根据需要申请资金的灵活性，但须经批准。” 与亚马逊贷款类似，Marcus Business Line of Credit 仅限受邀者使用。 如果您符合条件，您将在卖家中心看到报价。

归根结底，Amazon Lending 和 Marcus Business Line of Credit 可以成为仅在亚马逊上销售的顶级卖家的便捷选择。 请留意卖家平台中的报价 - 请记住，报价有效期为 30 天。

按支付能力即时预付：它是什么以及它是如何工作的

Payability 是一家面向市场卖家的融资公司，为亚马逊卖家以及在其他或多个电子商务渠道开展业务的卖家提供多种融资选择。 使用 Instant Advance，您可以在 24 小时内获得高达 250,000 美元的资金——所有这些都无需单次信用检查或复利支付。

Payability 不是贷款公司，而是短期内购买未来应收账款。 他们所有的融资决策都基于账户健康和销售业绩——而不是信用。 而且，它们允许卖家连接他们的整个电子商务产品组合，因此您可以在您可能使用的每个市场和平台上展示您的销售历史的全貌。

以下是有关按支付能力即时预付如何工作的更多信息：

• 资助金额：最高 250,000 美元（实际金额通常为一个月总销售收入的 75% - 150%）。
• 申请程序/批准时间：申请程序很简单，只需大约 10 分钟即可完成。 只需填写一些基本信息，然后连接您的亚马逊商店和您销售的任何其他渠道。 您可以在 24 小时内做出决定并获得资金。
• 资格： Instant Advance 的最低要求包括 9 个月的销售历史和平均每月 10,000 美元的销售额。
• 利息：正如我们提到的，Payability 不是贷款公司，所以没有利息。 相反，Payability 收取固定的固定费用，起价为每周 0.50%。
• 条款：当您销售时，您将把销售额的固定百分比汇给 Payability，直到偿还所欠的总金额。
• 发起费用：没有
• 预付罚款：否
• 提前还款的好处：卖家每周都会收到提前还款的费用回扣。
• 信用检查：否
• 加速每日支付选项：是的，请参阅按支付能力即时访问。 要获得资格，您必须有至少 3 个月的亚马逊销售历史和平均每月 2,000 美元的销售额。
• 多渠道融资选项：是的，除了 Amazon.com，Payability 还为在沃尔玛、Shopify、Tophatter、Newegg、eBay 等平台上销售的企业提供资金。 决策基于客户健康状况和销售业绩。
• 客户支持团队： Payability 客户可以在整个过程中与真实的人交谈。 您不仅可以与销售代表讨论您的报价，Payability 还拥有 100% 位于美国的客户服务团队，您可以在整个融资过程中与之交谈。 它们的供应时间为美国东部标准时间上午 9 点至下午 6 点。 支付能力客户经常提到他们非常喜欢在整个融资过程中与真实的人交谈并获得真正的客户支持。

Payability 的另一个融资解决方案——Instant Access 让卖家可以在第二天获得他们的付款。 使用即时访问，您可以在第二天、每天在按条件付款的市场（即亚马逊每 14 天以上）上的市场销售中获得报酬。 您可以在此处详细了解亚马逊支付和不可用余额的实际运作方式。

一起使用 Payability 和 Amazon Lending

亚马逊决定他们会借给你多少钱，几乎没有谈判的余地。 因此，如果您获得贷款批准，但对于您心目中的特定投资来说还不够，您可以使用 Payability 的即时预付款来补充金额和/或选择即时访问以每天增加您的现金流，真实-时间支出。 您还可以一起、单独或与 Amazon Lending 一起使用 Payability 的产品。 这实际上取决于您的特定需求。

其他选择

您还可以考虑多种其他融资方案。 这里有几个：

• Square Capital 和 Stripe Capital：与 Amazon Lending 类似，Square Capital 和 Stripe Capital 只为使用各自平台的企业提供邀请。 他们评估您的账户健康状况以确定资格，然后在最快 24 小时内提供简单的在线申请流程并提供资金。 还款是自动进行的，并从您的每日销售额中扣除。
• Fundbox： Fundbox 为您的客户提供循环信用额度和净额条款。 要获得资格，您需要至少 50,000 美元的年收入、三个月的发票历史和一个商业银行账户。 Fundbox 确实会拉你的信用，你需要至少 500 的 FICO 分数。
• 信用卡：如果您处于紧要关头，信用卡可以帮助您支付特定投资，但请记住，如果您无法及时支付余额，您可能需要承担巨额的复利支付。

哪种解决方案适合您的业务？

归根结底，像您这样的卖家可以获得各种融资解决方案，因此您可以增加现金流并投资于其他增长机会。 要找出适合您的解决方案，请考虑以下变量：

• 您销售的渠道数量
• 您需要的金额
• 当您需要资金时
• 您的现金流状况

从那里，您将能够确定哪个融资合作伙伴最有效地将您的业务提升到一个新的水平。 与此同时，请访问 Payability.com，了解数千家电子商务企业如何使用 Instant Advance 和 Instant Access 在亚马逊和其他电子商务网站上发展业务。

关于作者

Victoria Sullivan 是 Payability 的营销经理。 她拥有超过八年的社交媒体、文案和营销经验。 在加入 Payability 团队之前，Victoria 为 Skype 和三星等顶级技术品牌开发了社交媒体内容和策略。 她拥有雪城大学 SI Newhouse 公共传播学院的广告学位。 她经常出现在瑜伽课上或在她的时尚博客上工作。