İşletme Sermayesi Kredisi Hakkında Bilmeniz Gereken Her Şey

İşletmenizin ekstra paraya ihtiyacı varsa, işletme sermayesi kredisi almayı düşünebilirsiniz. Bu kredi türü, diğer birçok küçük işletme kredisi gibi, işletmenize masrafları karşılamak ve operasyonların sorunsuz çalışmasını sağlamak için nakit akışı sağlayabilir.

Ancak, bu tür bir krediye başvurmadan önce, ne olduklarını ve nasıl çalıştıklarını anlamak önemlidir. Bu tür bir finansman elde etmek isteyen işletmeler, tüm girdi ve çıktılarını iyi bir şekilde kavramalıdır.

Bu blog yazısı, işletme sermayesi kredileri hakkında bilmeniz gereken her şeyi açıklayacaktır.

İşletme Sermayesi Nedir?

İşletme sermayesi, bir şirketin kısa vadeli yükümlülüklerini karşılamak için kullanabileceği nakit ve varlıklardır. Dönen varlıklar ile kısa vadeli yükümlülükler arasındaki fark nakit akışı olarak bilinir. Başka bir deyişle, bir firmanın faturalarını ödemek ve operasyonlarını sürdürmek için elinde bulunan paradır.

Bir şirketin nakit akışını birçok faktör etkileyebilir, ancak en önemlilerinden biri stok devir hızıdır. Bir şirketin stok devir hızı yüksekse, stoklarını satıyor ve gelirleri borçlarını ödemek ve yeni envanter satın almak için kullanıyor, bu da işletme sermayesini artırıyor.

Öte yandan, bir şirketin stok devir hızı düşükse, faturaları ödemek ve işin diğer yönlerini finanse etmek için kullanılabilecek nakit bağladığından işletme sermayesi borcu tehlikesi altında olabilir.

İşletme Sermayesinin Temel Bileşenleri

İşletme sermayesinin birkaç ana bileşeni vardır:

• Alacak Hesapları : Müşterilerin şirkete borçlu olduğu paradır. Alacak hesaplarını etkin bir şekilde yönetmek, güçlü bir işletme sermayesi konumunu sürdürmek için çok önemlidir.
• Envanter : Bu, bir şirketin elinde bulunan hammaddeleri, bitmiş ürünleri ve devam eden bileşenleri ifade eder. Çok fazla stok, işletme sermayesini bağlayabilir, bu nedenle bir denge sağlamak önemlidir.
• Borç Hesapları : Şirketin tedarikçilerine ve diğer alacaklılara borçlu olduğu paradır. Ödenecek hesapları etkin bir şekilde yönetmek, güçlü bir işletme sermayesi fonlama pozisyonunu sürdürmek için çok önemlidir.

Bir Şirket İşletme Sermayesine Sahip Olmaktan Nasıl Yarar Sağlar?

Bir şirket, işletme sermayesine sahip olmaktan birkaç şekilde yararlanabilir. Birincisi, nakit akışı, bir şirketin müşteri ödemelerini beklerken maliyetlerini karşılamasına yardımcı olabilir.

İşletme sermayesi, bir şirketin aşağıdakiler de dahil olmak üzere çeşitli maliyetleri karşılamasına yardımcı olabilir:

• İşletme maliyetleri : Buna kira, kamu hizmetleri ve bordro dahildir.
• Hammadde maliyetleri : Bu, bir şirketin ürünlerini üretmek için kullanılan hammaddeleri satın almak için harcadığı parayı ifade eder.
• Pazarlama maliyetleri : Bu, reklam, pazar araştırması ve ürün geliştirme maliyetlerini içerir.
• Nakliye masrafları : Bu, bitmiş ürünlerin müşterilere nakliyesinde yapılan masrafları kapsar.

Aynı zamanda, bir işletme işletme sermayesi kredisi yerine bir şirketin operasyonlarının genişlemesini finanse etmek için de kullanılabilir. Örneğin, bir şirket yeni bir fabrika veya mağaza açmak için nakit akışını geçici olarak zorlayabilir.

Üçüncüsü, iyi bir iş nakit akışına sahip olmak, bir şirketin yeni ürün veya hizmetlere yatırım yapmasına yardımcı olabilir. Tüm bu avantajlar, alt çizgisini iyileştirmesine yardımcı olabilir.

Kısacası, işletme sermayesi hattı işinizin sağlığı için çok önemlidir. İşletme sermayesini sürdürmekte zorlanan şirketler, finansmanlarını düzene sokmak için işletme sermayesi kredisi almayı düşünebilir.

Bir Şirket Ne Zaman İşletme Sermayesi Kredisini Düşünmeli?

Bu tür bir krediyi düşünürken akılda tutulması gereken birkaç şey vardır. İlk olarak, ne kadar işletme sermayesine ihtiyacınız olduğunu anlamak önemlidir.

Kredinin faiz oranını ve geri ödeme koşullarını göz önünde bulundurmalısınız, ancak işletme sermayesini kullanmak için sağlam bir planınız olduğundan da emin olmalısınız.

İkincisi, geri ödeme seçeneklerinizin neler olduğunu bilmek önemlidir. Bazı borç verenler esnek geri ödeme koşulları sunarken, diğerleri toplu ödeme gerektirebilir. Üçüncüsü, farklı borç verenlerin oranlarını ve koşullarını karşılaştırmanız gerekir. Mümkün olan en iyi anlaşmayı aldığınızdan emin olmak istersiniz.

İşletme Sermayesi Kredisi Çekmenin Eksileri Nelerdir?

Bu tür bir işletme finansmanına güvenmenin birkaç potansiyel dezavantajı vardır. Birincisi, işletme kredisi faiz oranı, işletme kredisi veya işletme kredi kartları gibi diğer küçük işletme kredilerinden daha yüksek olabilir.

Ayrıca, bir sermaye kredisi için geri ödeme koşulları, işletme kredisi için geri ödeme koşullarından daha az esnek olabilir. Ödemeleri zamanında yapamıyorsanız bu bir sorun olabilir.

Son olarak, krediniz kötüyse bir işletme işletme sermayesi kredisi almak zor olabilir. Kredi notu kötü olan kişiler için tasarlanmış diğer işletme finansmanı seçenekleriyle daha iyi durumda olursunuz.

İşletme Sermayesi Kredilerinin Diğer Kredilerden Farkı Nedir?

Şirketler, günlük işletme maliyetlerini finanse etmek için bu kredilerden yararlanır. Buna bordro, envanter, kira, kamu hizmetleri ve diğer devam eden giderler dahildir. Kredi, kısa vadeli fon sağlama amaçlıdır ve genellikle bir yıl içinde geri ödenir.

Buna karşılık, satın alma kredileri, ekipman veya gayrimenkul gibi büyük satın alımları finanse etmek için kullanılır. Bu krediler genellikle beş yıl veya daha uzun vadelidir.

Zorunlu krediler, çeşitli amaçlarla kullanılabilecek başka bir işletme kredisi türüdür. İşletme sermayesi kredileri gibi, kısa vadeli kredilerdir.

Ancak, yükümlülük kredileri genellikle daha katı geri ödeme koşullarıyla gelir. Genellikle genişleme planları veya yenilemeler gibi belirli projeleri finanse etmek için kullanılırlar.

İşletme Sermayesi İçin Hangi Tür Krediler Kullanılabilir?

İki tür kredi vardır: teminatlı ve teminatsız. Teminatlı bir kredi, envanter, alacaklar veya ekipman gibi teminatlarla desteklenir. Teminatsız bir kredi herhangi bir teminatla desteklenmez ve yalnızca borçlunun kredi itibarına dayanır.

Bu, hem işletmenizin kredibilitesinin hem de işletme sahibi olarak güvenilirliğinizin devreye girdiği anlamına gelir.

Teminatlı işletme kredilerinin alınması, teminatsız kredilerden genellikle daha kolaydır çünkü teminat, borç veren için güvenlik sağlar. Ancak, borçlu krediyi temerrüde düşürürse, borç veren teminata el koyabilir. Bu şekilde, borçlu, krediyi geri ödeyemezse önemli ticari varlıklarını kaybetme riskiyle karşı karşıya kalır.

Teminatsız bir işletme sermayesi kredisi elde etmek daha zordur çünkü borçlunun temerrüde düşmesi durumunda borç verenin alacağı teminat yoktur. Bununla birlikte, teminatsız krediler genellikle teminatlı kredilerden daha yüksek faiz oranlarına sahiptir.

Bir Şirket Nasıl Kredi Alabilir?

Sermaye kredisi almakla ilgileniyorsanız, onaylanma şansınızı artırmak için birkaç şey yapabilirsiniz.

İşletme sermayesi işletme kredisi alma şansını artırmak isteyen herhangi bir şirket, birkaç basit adım atmalıdır. İlk olarak, kredinin nasıl kullanılacağını ana hatlarıyla belirten açık ve özlü bir iş planına ve finansal istikrar ve büyüme konusunda güçlü bir geçmişe sahip olmalıdır.

Bir kredi için onay alma olasılığını artırabileceğinden, işletme sermayesi borç verenlerle iyi bir ilişkiye sahip olmak da yararlıdır. Küçük bir işletme, bu önlemleri alarak, faaliyet göstermeye ve büyümeye devam etmek için ihtiyaç duyduğu finansmanı elde etme şansını artırabilir.

İşletmelere İşletme Kredisi Kimler Sağlar?

İşletmeler işletme sermayesi kredilerine ihtiyaç duyduklarında genellikle bir bankaya veya başka bir finans kuruluşuna yönelirler. Bununla birlikte, çevrimiçi borç verenler, kredi birlikleri ve özel yatırımcılar dahil olmak üzere çeşitli alternatif finansman kaynakları da mevcuttur.

Her seçeneğin avantajları ve dezavantajları vardır, bu nedenle size işletme sermayesi finansmanı sağlamak için bir borç veren seçmeden önce farklı seçenekleri karşılaştırmak önemlidir.

Bankalar genellikle teminatsız işletme sermayesi kredisi arayan işletmeler için ilk tercihtir. Tipik olarak, alternatif borç verenlerden daha düşük faiz oranları sunarlar ve iyi kredi geçmişi olan yerleşik şirketlere borç vermeye daha istekli olabilirler.

Bununla birlikte, bankalar kredi başvurularını işleme koymakta yavaş olabilir ve bir krediyi onaylamak için teminat isteyebilirler.

Çevrimiçi borç verenler, küçük işletmeler için bankalara popüler bir alternatiftir. Genellikle bankalardan daha kolay başvuru süreçlerine ve daha hızlı onay sürelerine sahiptirler. Ancak, genellikle daha yüksek işletme sermayesi kredisi faiz oranları talep ederler ve daha az uygun vadeli kredi seçeneklerine sahiptirler.

Yine de, bu borç verenler tipik olarak bankalardan daha esnek borç verme kriterlerine sahiptir, bu da, yıldız kredi geçmişinden daha az olan işletmelere borç vermeye istekli olabilecekleri anlamına gelir.