FinTech ve e-Ticaret Neden Mükemmel Eşleşiyor?

Finansal teknoloji - veya FinTech - gelişmeye devam eden, tüketicilerin ve işletmelerin mali durumlarını düzenlemelerine yardımcı olan bir endüstridir. Son 10+ yılda FinTech çözümleri, e-Ticaret işletmelerinin büyümeye yatırım yapmasına, satışları ilerletmesine, işletme bankacılığını yönetmesine ve daha fazlasına yardımcı oldu.

E-Ticaret işiniz için doğru FinTech çözümlerini bulmanıza yardımcı olmak için aşağıdaki FinTech kılavuzunu bir araya getirdik. FinTech'in ne olduğunu, neden yararlı olduğunu ve çevrimiçi işinizi bir sonraki seviyeye taşımak için ondan nasıl yararlanabileceğinizi özetliyor.

FinTech nedir?

FinTech, geleneksel finansal hizmetleri bozmak için teknolojiyi kullanan ürün ve hizmetleri ifade eder. FinTech'i günlük hayatımızda her zaman kullanıyoruz - çevrimiçi bankacılık ve mobil çek mevduatlarından, Venmo veya Zelle gibi uygulamalar aracılığıyla arkadaşlarınıza ve ailenize para göndermeye ve hemen hemen her şeyi çevrimiçi satın almaya kadar.

Günün sonunda FinTech şirketleri, geleneksel finansal hizmetleri daha hızlı ve daha esnek hale getirmek için teknoloji, yazılım, mobil cihazlar ve/veya bulut hizmetleri kullanır. Buna bankacılık, yatırım, ödemeler, finansman ve daha fazlası dahildir.

Neden FinTech?

Geleneksel finansal hizmetler, birçok manuel süreci içerir. Teknolojinin ortaya çıkmasından önce, yatırmak için bir çekiniz varsa, onu bankaya getirmeniz gerekiyordu. Birine ödeme yapmanız gerekiyorsa, bunu nakit veya çek yoluyla yaptınız. Krediye ihtiyacınız varsa, bir bankaya giderek başvuru formu dolduruyor, gerekli evrakları sağlıyor ve karar çıkmasını bekliyordunuz.

Geleneksel finansal kurumlar, müşterilerinin varlıklarını güvende ve kendi kârlarını sağlıklı tutmak için özel olarak tasarlanmış sistemlerle, doğası gereği riskten kaçınırlar. Bu sistemlerin çoğu bugün hala yürürlükte. Örnek olarak küçük işletme finansmanını ele alalım.

Bugün, küçük bir işletme bir işletme kredisi için bankalarına başvurduysa, banka hesap özetleri, işletme finansalları, vergi beyannameleri, iş planları, mülkiyet kanıtı ve daha fazlasını içeren tonlarca evrak göndermeleri gerekecektir. Muhtemelen bir banka temsilcisinden saha ziyareti yapmak zorunda kalacaklar. Ve başvurularının onaylanıp onaylanmadığını öğrenmek için haftalar veya aylar beklemeleri gerekecekti. Ardından, onaylanırsa, gerçek finansman için bekleme var. Belirtmeye gerek yok, sigortalama süreci son derece uzundur ve hem başvuru sahibi hem de banka için çok fazla manuel çalışma gerektirir.

Küçük işletmeler için, borç verme kararını beklemek için haftaları veya ayları yoktur. Bankalar için kaynakları, genellikle 250.000 doların altında olan küçük işletmelerin aradığı bir miktar değil, 1 milyon dolar veya daha fazla kredi arayan büyük işletmelerin başvurularına daha iyi harcanır. Sonuç olarak, küçük işletmeler için onay oranları düşüktür. Özellikle bu işletmeler çevrimiçi olduğunda veya e-Ticaret tabanlı olduğunda.

İşletmelerin (ve tüketicilerin) finansman sağlama ve finansmanlarının diğer yönlerini yönetme şeklini düzene sokmak için teknoloji odaklı çözümlerin ortaya çıkması ve ortaya çıkmaya devam etmesi şaşırtıcı değil. Aslında, bugünlerde yalnızca çevrimiçi satıcılar için çok fazla çözüm var. Beş tanesi için bir sonraki bölüme geçin.

E-Ticaret Mağazanız için En İyi FinTech Ürünleri

Artık FinTech'in değerini gördüğünüze göre, e-ticaret işiniz için bundan gerçekten nasıl yararlanabilirsiniz? Çevrimiçi satıcılar için şu beş FinTech çözümüne bakarak başlayın:

1. Tüketici Finansmanı

Daha yeni bir FinTech çözümü, AfterPay, Affirm ve Klarna gibi şirketler aracılığıyla tüketici satış noktası finansmanıdır. Bu teklifler, ürün listelemelerinize eklenir ve müşterilere şimdi satın almak, ancak daha sonra ödeme yapmak istemeleri durumunda ödeme sırasında sunulur.

Satış noktası finansmanı, müşterilerin bir ürünü normalde alacakları zamanda almalarına ve aynı zamanda daha uzun bir süre için ödeme yapmalarına olanak tanır. Kredi kartları aynı avantajı sunarken, bu tüketici finansman şirketleri biraz daha fazla esneklik sağlıyor. Örneğin, sabit kredi çekme ve bazıları için faiz yoktur. Dahası, kararlar gerçek zamanlı olarak alınır ve onaylanırsa müşteriler her zamanki gibi ödeme işlemine devam eder.

Peki size maliyeti nedir? Tüketici finansmanı sunuyorsanız, her satış için hemen tam ödeme alırsınız. Kredi kartlarına benzer şekilde, genellikle işlem başına %2-5 civarında olan işlem ücretleri ödemeniz gerekir.

2. Dijital Bankacılık

Tüm geleneksel bankalar, çevrimiçi bankacılığı yönetmenize, mobil cihazınızdan çek yatırmanıza ve gerektiğinde dijital olarak para aktarmanıza olanak tanır.

Bununla birlikte, genellikle çok fazla ücretle gelirler. Bunun nedeni, geleneksel bankaların çok fazla altyapıya sahip olmaları (ABD genelinde kaç banka şubesi olduğunu bir düşünün) ve kendi maliyetlerini karşılamaları gerektiğidir.

Sonuç olarak, geleneksel ticari banka hesapları genellikle yıllık veya aylık bakım ücretleri, minimum bakiye gereksinimleri ve karşılanmazsa daha fazla ücretle sonuçlanan işlem limitleri ile birlikte gelir.

Alternatif? Bankalarla aynı türde bir altyapıya sahip olmayan Rho gibi yalnızca çevrimiçi iş bankaları. Sonuç olarak, aynı hizmetleri (çevrimiçi bankacılık, mobil çek mevduatları, dijital ödemeler vb.) minimum ücretle veya hiç ücret ödemeden sunabiliyorlar. Dahası, bazıları bakiyenize yüksek faiz bile sunar, böylece gerçekten para kazanabilirsiniz .

3. Ödenebilirlikten Anında Avans

Bir e-ticaret satıcısı olarak, pazaryeri ödemelerinizi beklerken nakit akışı sorunları yaşarsınız - bu da büyümeye yatırım yapmayı zorlaştırır. Güvenilir nakit akışı olmadan, ihtiyacınız olan envanteri satın alamaz, pazarlama kampanyaları başlatamazsınız vb. Neyse ki, e-ticaret satıcılarının nakit akışı sorunlarını aşmalarına ve sonunda işletmelerinin büyümesini yükseltmelerine yardımcı olmak için tasarlanmış FinTech çözümleri var.

Böyle bir çözüm, Ödenebilirlikten Anında Avans'tır. Anında İlerleme ile 24 saat gibi kısa bir sürede 250.000$ kazanabilirsiniz. Bu bir kredi değildir - gelecekteki alacaklarınızın indirimli satın alınmasıdır - bu nedenle herhangi bir kredi kontrolü veya bileşik faiz yoktur. Ödenebilirlik, Amazon, Walmart, Shopify, Newegg, eBay (yalnızca yönetilen ödemeler) ve daha fazlası dahil olmak üzere satış yaptığınız tüm kanallardaki satış geçmişinize bakar. Bir iş günü içinde onaylanabilir ve fon alabilirsiniz.

Payability ayrıca Anında Erişim aracılığıyla Amazon, Walmart, Newegg ve daha fazlasında günlük, gerçek zamanlı pazar ödemeleri sunar.

Anında Erişim'in sizi Amazon hesap düzeyinde bir rezervin etkilerinden nasıl koruyabileceğini keşfedin.

4. Kanala Özgü Finansman

Satış yaptığınız kanal(lar)a bağlı olarak, bir kanalın kendi finansman çözümlerine erişiminiz olabilir. Örneğin, Amazon Lending ve Shopify Capital, kendi platformlarındaki üst düzey satıcıların finansman sağlamasına yardımcı olmak için var.

Bu seçeneklerin her ikisi de yalnızca davetlidir, bu nedenle yalnızca hesabınızda bir teklif görürseniz başvurabilirsiniz. Başvurular çevrimiçidir ve minimum evrak işi içerir veya hiç gerektirmez, kararlar ve finansman birkaç gün sürer ve geri ödemeler, platform ödemelerinizden otomatik kesintiler yoluyla yapılır. Kararların kendisi, yalnızca kendi platformlarındaki satış geçmişinize dayanır.

İşte tekliflerinin gerçekte nasıl görünebileceği hakkında biraz daha fazla bilgi:

• Amazon Lending : Amazon'da yüksek hacimli bir satıcıysanız, Amazon Lending'den 750.000 ABD Dolarına kadar bir kredi teklifi veya Amazon Lending'in yakın zamanda ortak olduğu Marcus'tan bir iş kolu kredisi alabilirsiniz.
• Shopify Capital : Shopify Capital, 1 milyon dolara kadar krediler ve satıcı nakit avansları sunar.

Finansman sunan diğer FinTech platformları, kredi itibarınızı değerlendirirken satış aktivitenizi dikkate alan Square ve Stripe gibi satış noktası uygulamalarını içerir.

5. Blok Zinciri

Blcokchain, para transferi, sözleşme veya sevkiyat gibi işlemlerin kayıtlarını tutmak için en yaygın olarak kullanılan özel bir tür veritabanına atıfta bulunan daha yeni bir teknolojidir.

Bir tür genel muhasebe defteri olarak, verileri bloklar halinde depolar ve daha sonra kronolojik sırayla birbirine zincirlenir. Depolanan veriler, daha sonra kendisinden önceki bloğa "zincirlenen" "blok"tur. Tüm bilgiler zaman damgalıdır, kalıcıdır ve herkes tarafından görüntülenebilir, bu da bütünlüğünü ve şeffaflığını sağlamaya yardımcı olur.

E-Ticaret'te blockchain, tedarik zincirinizi izlemenize, envanteri yönetmenize, maliyetleri düşük tutmanıza ve daha pek çok şeye yardımcı olabilir. Örneğin, bir ürünün üretimden depolamaya ve müşteriye uzanan yolculuğunu izleyebilirsiniz. Daha fazla bilgi edinmek için, e-ticaret satıcıları için diğer blockchain avantajlarının bir listesini burada bulabilirsiniz.

Sonraki adımlar

Satış dönüşümleriniz, işletme bankacılığı, finansman seçenekleri veya kayıt tutma gibi bir FinTech sağlayıcısıyla herhangi bir şeyin iyileştirilip iyileştirilemeyeceğini görmek için mevcut iş süreçlerinizi gözden geçirin. Payability'nin sizin gibi e-ticaret satıcıları için özel olarak tasarlanmış finansman çözümlerine de göz atmayı unutmayın.

yazar hakkında