Penaltı APR'nin Giriş ve Çıkışları: Nasıl Çalışır, Nasıl Önlenir ve Tetiklerseniz Ne Yapılır?

Şu anda karşı karşıya olduğumuz zor zamanlar birçok insanın mali durumunu olumsuz etkiledi. Geçimini sağlamak için mücadele eden milyonlarca Amerikalıdan biriyseniz, kredi kartınızda ceza APR'sini tetiklemekten endişe duyabilirsiniz.

Bu yazıda, bu tür APR'leri, cezalı APR'lerin nasıl çalıştığını, onları tetiklemekten nasıl kaçınılacağını ve başarısız olursanız hangi adımları atacağınızı açıklayacağız. Daha fazla bilgi edinmek ve endişelerinizi gidermek için okumaya devam edin.

Sıfırdan başlamak

Yıllık ceza yüzdesi oranı, minimum ödemenizi 60 gün veya daha fazla kaçırırsanız veya kartı veren kuruluşla yaptığınız sözleşmenin şartlarını ihlal eden başka bir hata yaparsanız, kredi kartı düzenleyicileri tarafından uygulanan daha yüksek bir faiz oranıdır. Kredi kartı kurallarına uymamanın cezası olarak da tanımlayabiliriz. %29,99'a kadar çıkabilir ve genellikle en az altı ay yürürlükte kalır.

“APR cezası nedir?” sorusuna daha iyi cevap vermek için. Soru, işte bir örnek: 1.000 ABD Doları bakiyeniz varsa ve %29,99 ceza öderseniz, bakiyenizi ödeyene kadar her ay 299 ABD Doları faiz ödemekten sorumlu olursunuz. Yeni oranın mevcut bakiyeniz ve gelecekteki satın alımlarınız için geçerli olacağını unutmayın.

Bu, kredi kartı borcunuzun hızla kontrolden çıkmasına neden olabilir, çünkü asgari ödeme muhtemelen faiz ücretlerini karşılamak için yetersiz olacaktır.

Kredi Kartı Şirketleri Neden APR Cezası Alır?

Piyasada farklı kredi kartı türleri vardır, ancak hepsi risk tabanlı bir modelde çalışır. Kartı veren kuruluş, bir kart başvurusunda bulunduğunuzda kredi itibarınızı değerlendirecek ve bu değerlendirmeye göre faiz oranınızı belirleyecektir. Ancak geç ödeme yaparsanız veya kart hamili sözleşmenizin şartlarını ihlal ederseniz, kartı veren kuruluş faiz oranınızı daha da yükseltebilir.

Bunun nedeni, artık yüksek riskli bir borçlu olduğunuzu kanıtlamış olmanız ve kartı veren kuruluşun, kendilerini temerrüt olasılığından korumak istemesidir. Tanım olarak ceza APR'sini kullanmak, kart şirketlerinin finansal kayıplara karşı kendilerini güvenceye almalarını sağlar ve kart sahiplerini zamanında ödemeye başlamaya teşvik eder.

Ceza APR'sinden Nasıl Kaçınılır?

Bakiye transferlerinizde ve gelecekteki satın alımlarınızda yüksek bir oran ödemek kolayca önlenebilir. Yolda kalmanıza yardımcı olacak birkaç önemli ipucu topladık.

1. Ödemelerinizi Zamanında ve Eksiksiz Yapın

Kredi kartı faturalarınızı her ay düzenli olarak ödemek hiç de kolay değil gibi görünebilir, ancak bir kredi kartı cezası APR'sini tetiklemekten kaçınmak için yapabileceğiniz en önemli şey budur. Geç ödemeler kaçınılmaz görünüyorsa, bunu bildirmek ve uzatma talebinde bulunmak için kartınızı veren kuruluşla önceden iletişime geçin.

Minimum ödemenizin asla geç kalmamasını sağlamak için otomatik ödemeler ayarlamanızı öneririz. Ayrıca, ödemelerinizin ne zaman yapılacağını takip etmenize yardımcı olması için telefonunuzda veya bilgisayarınızda hatırlatıcılar ayarlayabilirsiniz. Bunu yaparak, hayatınızdaki diğer önemli şeylere odaklanabilir ve ceza APR'leri olma endişesinden kurtulabilirsiniz.

2. Kart Sahibi Sözleşmenizin Hüküm ve Koşullarını okuyun

Tüm kredi kartı kural ve düzenlemelerinden haberdar olmanız için, kredi kartı sözleşmenizin hüküm ve koşullarını ve ayrıca ayrıntılı yazısını okumanız çok önemlidir. Bu, kredi kartı faizinizin nasıl çalıştığını, bir APR cezasını neyin tetikleyebileceğini ve ne zaman geçerli olduğunu anlamanıza yardımcı olacaktır.

3. Bakiyenizi Düşük Tutun

Kredi kartı bakiyenizde APR - veya herhangi bir APR - ceza ödemekten kaçınmanın en iyi yollarından biri, bunu düşük tutmaktır. Her ay yalnızca ödeyebileceğiniz kadar ücret alırsanız, bakiyenize faiz tahakkuk etme konusunda asla endişelenmenize gerek kalmaz.

Kartınızdan tam olarak ödeyebileceğinizden daha fazla ücret alırsanız, daha yüksek bir kredi kartı ödemeniz olur. Bu ayrıca daha fazla faiz ücretine yol açacak ve sonunda borçlanacaksınız.

4. Kredi Kartı Şirketinizle Pazarlık Yapın

Kredi kartı düzenleyicinizle iyi bir geçmişiniz varsa, daha yüksek bir ceza oranını tetikleme konusunda endişeleriniz varsa daha düşük faiz için pazarlık yapabilirsiniz. Onları arayın ve durumunuzu açıklayın. Her zaman denemeye değer!

Bir ödemeyi kaçırmadan önce arayıp pazarlık yaptığınızdan emin olun, çünkü sonradan yapmak kredi kartı şirketiyle olan ilişkinizi zedeleyecek ve pazarlık yapmayı çok daha zor hale getirecektir.

5. Ceza APR'si Olmayan Kredi Kartları Daha Uygun Olabilir

Yıllık bir ceza yüzdesi oranını tetikleme konusunda endişeleriniz varsa, bunu tahsil etmeyen kredi kartı şirketlerini aramayı düşünebilirsiniz. Geç ödeme yapan müşterilerini cezalandırmayan birçok harika seçenek var.

İhtiyaçlarınızı en iyi şekilde karşılayan makul bir APR'ye sahip bir kredi kartı bulun. En popüler olanlardan bazıları Citi Simplicity Card, Apple Card ve Petal 2 “Cash Back, No Fees” Visa Kredi Kartıdır.

Bir Ceza APR'sini Tetiklerseniz Ne Yapmalısınız?

Bir ödemeyi kaçırdıysanız, panik yapmayın! Tekrar yola çıkmak için yapabileceğiniz bazı şeyler var.

1. Pazarlık

İlk olarak, kredi kartı düzenleyicinizi arayın ve durumu açıklayın. Şirketle iyi bir geçmişiniz varsa, daha düşük bir faiz oranı için pazarlık yapabilir veya cezadan feragat edebilirsiniz. Aşağıdaki altı aylık ödemeleri zamanında yaparsanız, kartı veren kuruluş ücretten feragat etmeyi kabul edebilir.

2. Bakiyenizi Ödeyin

Daha düşük bir ceza APR'si için pazarlık yapamıyorsanız, yani ihraççı cezayı düşürmeyi veya kaldırmayı reddediyorsa, en iyi seçeneğiniz, normal APR'yi ödemeye geri dönebilmeniz için bakiyenizi olabildiğince çabuk ödemektir.

Bu, çok fazla faiz tahakkuk ettirmekten ve daha fazla borca ​​girmekten kaçınmanıza yardımcı olacaktır. Ayrıca, bakiyenizin tamamını ödeyene kadar karttan yeni masraflar yapmaktan kaçının ve yeni satın alımlar için farklı bir ödeme yöntemi kullanın.

3. Bakiyenizi Aktarın

Son olarak, bakiyenizi daha düşük APR'ye sahip başka bir kredi kartına aktarma veya %0 giriş-APR promosyonu olan bir bakiye transfer kredi kartı almayı deneme seçeneği vardır. Bu, borcunuzu öderken faiz giderlerinden tasarruf etmenizi sağlar. Ücretler söz konusu olabileceğinden, bakiye transferi yapmadan önce şartlar ve koşulları dikkatlice okuduğunuzdan emin olun.

Bu ipuçlarını izlerseniz, tamamen bir APR cezası ödemekten kaçınabilirsiniz. Sadece ödemelerinizi takip edin ve bakiyenizi düşük tutun, iyi olacaksınız.