FDIC Sigortası Nedir?

FDIC, 1934'ten beri insanları ve banka mevduatlarını koruyor. FDIC sigortası nasıl çalışıyor ve bugün teminat limiti nedir? FDIC koruması ticari banka hesaplarını da kapsıyor mu?

Bu soruların cevapları ve daha fazlası için okumaya devam edin!

FDIC Sigortası Nedir ve Nasıl Çalışır?

FDIC sigortası, devlet tarafından yürütülen bir sigorta programıdır. Federal Mevduat Sigorta Kurumu, bankalar gibi denetime tabi kurumlarda yapılan mevduatları korur. Beklenmedik bir şekilde bankanızın iflas etmesi durumunda, hükümet devreye girecek ve bankanın hiçbir müşterisinin parasını kaybetmemesini sağlayacaktır.

Bu, kişisel banka hesaplarının yanı sıra ticari çek ve ticari tasarruf hesapları için de geçerlidir.

ABD, 9.000 bankanın iflas ettiği ve ekonominin zarar gördüğü bir dönem olan Büyük Buhran'dan kurtulmaya çalışırken, yatırılan fonlar için federal koruma uygulamaya kondu. FDIC, vatandaşlara başarılı bir şekilde güvence verdi ve daha fazla banka iflasını önledi. O zamanlar, FDIC kapsamı 2.500 $ ile sınırlandırılmıştı ve bu, ABD bankacılık sistemine halkın güvenini yeniden tesis etmek için yeterliydi.

Bugün, FDIC sigorta limitleri 2.500 dolardan önemli ölçüde yüksektir. Mevduatınızın sahip olacağı tam FDIC kapsamı miktarı, aşağıda ele alacağımız birkaç faktöre bağlıdır.

Tüm Bankaların FDIC Sigorta Kapsamı Var mı?

ABD'deki bankaların tümü olmasa da çoğu, FDIC kapsamında mevduat sigortasına hak kazanır. Hak kazanmak için, bir bankanın nakit rezervlerini ve likidite gereksinimlerini karşılaması gerekir. Bir banka bu limitlerin altına düşerse, uyarı verilecektir. Rotayı düzeltmezse, alıcı olarak bilinen bir süreçte kapatılabilir ve FDIC'ye devredilebilir.

Bunun yakın zamanda, Mart 2023'te Silicon Valley Bank ve Signature Bank ile gerçekleştiğini gördük. Daha yakın bir tarihte, Mayıs ayı başlarında First Republic Bank, mevduat sahiplerini korumak için JP Morgan Chase Bank tarafından devralındı. Tüm bu kararlarda FDIC, açıkça belirtilmiş ve iyi bilinen finansal kurallar çerçevesinde güvensiz görülen bankaları kapatmak için görev almış ve harekete geçmiştir.

Kredi Birlikleri FDIC Kapsamında mı?

Hayır, kredi birlikleri FDIC kapsamında değildir. Ancak bu, kredi birliklerindeki mevduatların risk altında olduğu anlamına gelmez.

Kredi birlikleri, Ulusal Kredi Birliği İdaresi tarafından yönetilen Ulusal Kredi Birliği Hisse Sigorta Fonu adı verilen, FDIC'ye benzer bir programın parçasıdır. FDIC gibi, NCUA da federal hükümetin "tam inancı ve kredisi" ile desteklenmektedir.

Bu, bir kredi birliğine para yatırdığınızda güvenli olduğu anlamına gelir. Seçtiğiniz kredi birliğinin bir NCUA üyesi olduğunu doğruladığınızdan emin olun.

Çevrimiçi Bankalar FDIC Sigortası Kapsamında mı?

FDIC sigortası kapsamında herhangi bir fiziksel konum olmadan faaliyet gösteren yalnızca çevrimiçi bankalar var mı? Çevrimiçi bankacılığı seçerseniz paranız güvende mi?

Çoğu çevrimiçi "banka" aslında banka değil, kısaca finansal teknoloji şirketleri veya fintech'lerdir. Bu fintech'ler, bankacılık hizmetleri ve kredi kartları sunmak için genellikle sözleşmeli bankalarla ortaklık kurar ve ortak bankalarının FDIC korumaları altında çalışırlar.

Çevrimiçi bankalar genellikle gerçek mekanda faaliyet gösteren bankalar kadar güvenlidir. Küçük yazıları okuduğunuzdan emin olun veya mevduatlarının FDIC sigortalı olduğundan emin olun.

FDIC Sigorta Maliyeti Ne Kadardır?

Eviniz, arabanız ve hatta sağlığınız gibi varlıkları koruyan diğer sigorta türlerinin aksine, FDIC sigortasının size hiçbir maliyeti yoktur.

FDIC, tamamen üye bankaları ve tasarruf birlikleri tarafından ödenen primlerle finanse edilmektedir. ABD hükümeti FDIC finansmanına katkıda bulunmaz ve tüketicilerin kendilerinin hiçbir şekilde programa ödeme yapması veya satın alması gerekmez; kapsama otomatiktir.

Banka Hesabınızın FDIC Kapsamında Olup Olmadığını Nasıl Anlarsınız?

ABD'deki çoğu banka FDIC koruması kapsamındadır. Bankanız gerçek mekanda faaliyet gösteren veya yalnızca çevrimiçi olsa da bu doğrudur. Çevrimiçi bankalar genellikle sözleşmeli bankalarla ortaklık kurar ve onların FDIC korumaları altında çalışır.

Ancak, herhangi bir para yatırmadan önce bundan emin olmak size kalmış.

Bankanın kendisinin bir FDIC üyesi olduğunu veya bir FCIC üyesi ile ortaklık tarafından korunduğunu görmüyorsanız, herhangi bir fonu teslim etmeden önce kanıt isteyin . Bir FDIC bağlantısı görmüyorsanız, riski size ait olmak üzere devam edin.

FDIC'ye bağlı bir kurumla bankacılık yaptığınız sürece, çek hesaplarınız, tasarruflarınız, hesaplarınız, para piyasası hesaplarınız, çalışanlara sağlanan fayda planları, tröst hesaplarınız, ön ödemeli banka kartlarınız ve mevduat sertifikalarınızın tümü FDIC sigortası kapsamındadır.

FDIC Sigortası Kapsamına Girmeyen Mevduat Türleri

Tüm tasarruf kurumları ve tüm hesap türleri FDIC sigortası kapsamında değildir. Üye bir FDIC ile banka işlemi yapsanız bile, belirli yatırım türleri kapsam dahilinde değildir. FDIC'e göre, aşağıdaki ürünler FDIC korumasına sahip değildir:

• Yatırım fonları
• yıllık ödemeler
• Hayat sigortası poliçeleri
• Hisse senetleri
• tahviller
• Kripto varlıkları
• Kiralık kasalar ve içerikleri
• ABD Hazine bonoları, bonoları ve tahvilleri (bunlar ABD hükümeti tarafından farklı bir şekilde desteklenmektedir)

Bir hesap oluşturduktan sonra, telefonla, postayla veya çevrimiçi olarak bankanızdan geliyormuş gibi görünen finansal ürünler için teklifler alabilirsiniz. Meşru olmakla birlikte, bu teklifler genellikle, size sundukları ürünlerin FDIC sigortası kapsamında olmadığını kanunen bildirmekle yükümlü olan bağlı üçüncü taraflardan gelir.

FDIC, aşağıdaki gibi ifadelere dikkat edilmesini söylüyor:

• "Bu ürün, bankanın bir teminatı veya başka bir yükümlülüğü veya garantisi değildir."
• "Bu ürün, yatırılan anapara tutarının olası kaybı dahil, yatırım risklerine tabidir."
• "Bu ürün Federal Deposit Insurance Corporation tarafından sigortalanmamıştır."

FDIC Limitleri ve Anlamları

FDIC sigortası, belirli sahiplik kategorilerindeki mevduatları kapsar ve limitler, kategoriye ve hesapların nasıl sahip olunduğuna bağlıdır. Standart teminat, her bir FDIC sigortalı bankadaki her sahiplik kategorisi için mevduat sahibi başına 250.000 $'dır.

Bu biraz kafa karıştırıcı görünüyor. Öyleyse biraz parçalayalım.

Her bir "sahiplik kategorisi" ayrı bir hesaptır ve bu hesapla listelenen her sahip için yasal 250.000 ABD doları sınırına kadar sigortalıdır.

Dolayısıyla, bir eşiniz veya iş ortağınızla ortak bir tasarruf hesabı paylaşıyorsanız ve 500.000$'lık bir limitiniz varsa, her biriniz 250.000$'lık sigorta kapsamındasınız ve toplam bakiyeniz FDIC kapsamına tabi oluyor.

Tek bir bankada iki ayrı tasarruf hesabınız varsa, her hesap 250.000 ABD doları olan tam yasal limit için sigortalıdır. Bu, bu hesaplar arasında eşit olarak bölünmüş toplam 500.000 doları güvenli bir şekilde tutabileceğiniz anlamına gelir. Bakiyeniz 500 bin doları aşarsa, bunun üzerindeki herhangi bir miktar FDIC korumasına tabi olmaz.

Üye bir FDIC bankasında tutulan bir tröstün beş lehtarından biriyseniz, lehtarların her biri, toplam 1.25 milyon $ olmak üzere 250.000 $'lık limite hak kazanır.

Bunlar, FDIC sınırlarının nasıl çalıştığını anlamanıza yardımcı olacak birkaç örnektir. Sorularınız varsa, banka temsilcinize sorduğunuzdan emin olun!

FDIC Sigortasının Sonuçları

FDIC sigortası hakkında anlaşılması gereken en önemli şey, üye bankalara yatırdığınız parayı koruyan devlet destekli bir program olmasıdır. ABD'deki çoğu banka FDIC koruması sunar ve genellikle fiziksel konumlarının ön kapısında veya web sitelerinin giriş sayfasında FDIC bağlantılarının reklamını yaparlar.

Seçtiğiniz bankanın FDIC koruması sunup sunmadığı konusunda emin değilseniz, sorun. Cevap hayır ise seçiminizi tekrar gözden geçirin çünkü paranız risk altında olabilir.

SSS: FDIC Sigortası