İş Sigortası Nedir ve İhtiyacınız Var mı?

İş sigortasına ihtiyacınız olup olmadığını mı merak ediyorsunuz? İşletmenizin yeterince büyük olup olmadığını nasıl anlarsınız? Yeni girişimler ve çok küçük işletmelerin sigortaya ihtiyacı var mı?

İşinizi kurarken bunun gibi sorularla karşılaşırsanız doğru yerdesiniz. İş sigortası açıklayıcımız size sigortanın ne olduğunu, ihtiyacınız olduğunda bunu nasıl anlayacağınızı ve ihtiyaç duyarsanız nasıl alacağınızı gösterecektir.

İş Sigortası Nedir?

İşletme sigortası, küçük işletmeniz için hasar, sorumluluk talepleri ve daha fazlasına karşı koruma sağlar. Sahip olduğunuz koruma türleri, kaydolduğunuz kapsam türlerine bağlı olacaktır.

İşyeri Sigortasının Amacı Nedir?

İş sigortası çeşitli amaçlara hizmet eder. Birincisi, işletmenizin bazı yasal gereklilikleri karşılamasına yardımcı olabilir. Örneğin, yasal olarak çalışanlara işçi tazminatı ve sağlık sigortası teklif etmeniz gerekebilir. İkincisi, finansal koruma sağlar. İşletmeniz bir dava veya doğal afetle sarsılırsa, iş sigortası işinizi kaybetmeden toparlanmanıza yardımcı olabilir.

İşyeri Sigortası Neleri Kapsar?

İş sigortası poliçeleri, neredeyse istediğiniz her şeyi kapsayacak şekilde yazılabilir. Tabii ki, teminatınız ne kadar genişlerse, primleriniz o kadar yüksek olacaktır. İşletmeler genellikle fiziksel mülkleri (binalar, ekipman ve envanter) ve ayrıca kazalara, yaralanmalara ve davalara karşı sorumluluk koruması alarak başlar.

Çoğu sigorta şirketi, en temel teminat türlerinden oluşan bir paket sunar ve ardından teminatınızı özelleştirmek için ekstra poliçeler eklemenize izin verir. Sigorta sağlayıcılarına bakmaya başladığınızda, her birinin sunduğu işletme sahibinin politikasına (BOP) bakın.

Çoğu BOP, ticari sorumluluk ve ticari mülkiyet gibi iki veya daha fazla temel poliçeyi tek bir poliçede toplar. Farklı şirketler biraz farklı BOP paketleri sunar, ancak paket poliçeleri ayrı ayrı satın alma maliyetine kıyasla neredeyse her zaman indirimli olarak sunulurlar.

Ne Tür İş Sigortalarına İhtiyacınız Var?

Her şey sırayla. İş sigortasına gerçekten ihtiyacınız olup olmadığını merak ediyorsanız, büyük olasılıkla yanıtınız kocaman bir evet olacaktır. Ne kadar küçük olursa olsun hemen hemen her işletme temel sigorta kapsamına sahip olmalıdır.

Bir sonraki soru, ne tür iş sigortasına ihtiyacınız olduğudur. Ve bu sorunun cevabı, duruma göre değişir.

Çoğu İşletmenin İhtiyaç Duyduğu Sigorta Türleri

Ne tür bir işletme sigortasına ihtiyacınız olduğundan emin değilseniz, kesinlikle bir sigorta sağlayıcısıyla görüşmelisiniz. Çoğu işletme, bu tür temel teminatlarla başlar:

• İşletme Sahipleri Politikası: Bir BOP, iki veya daha fazla sigorta kapsamını bir araya getirir. En yaygın kombinasyon, genel sorumluluk ve ticari mülkiyettir, ancak teklifler değişiklik gösterebilir.
• Genel Sorumluluk: Bu tür bir teminat, işletmenizi bir kaza veya davadan sonra korur. Herhangi biri iş yerinizde kayıp düşerse veya ürünlerinizi kullanırken yaralanırsa, genel sorumluluk sigortanız masrafları karşılamanıza yardımcı olacaktır.
• Ticari Mülk: Bu sigorta türü, binanızı, binanızın içindeki ticari mülkü ve binanızın içindeyken diğer kişilerin mülklerini kapsar. Ticari emlak sigortası genellikle hırsızlık ve doğal afetleri de kapsar. Ancak, sel, deprem ve volkanik patlamalar gibi belirli felaket türlerinden korunmak istiyorsanız, bunun için özel bir poliçeye ihtiyacınız olacaktır.

İşletmenizi Korumak İçin Ek Sigorta

Genel sorumluluk ve ticari mülkiyet sigortası dahil olmak üzere temel sigorta kapsamını aldıktan sonra, kapsamınızı tamamlamak için ek poliçeler eklemek isteyebilirsiniz.

Küçük işletmelerin büyüdükçe ekledikleri bazı yaygın politika türleri şunlardır:

• Mesleki Sorumluluk: Genellikle hatalar ve ihmaller veya E&O olarak adlandırılan mesleki sorumluluk sigortası, bir müşterinizin işletmenizin bir hata nedeniyle veya gerektiği gibi çalışmayarak mali kayba neden olduğunu iddia ettiği bir davada şirketinizi savunmanın maliyetlerini kapsar.
• Veri İhlali: Siber güvenlik sigortası olarak da bilinen bu tür bir poliçe, bir veri ihlali yaşadıktan sonra işletmenizi korur. Örneğin, müşterilerden ödeme alırsanız ve ödeme bilgilerini saklarsanız, hassas verileri çalan bilgisayar korsanlarından korunursunuz.
• İş Kesintisi: Ticari mülk sigortası poliçeniz, bir yangın veya hırsızlıktan sonra ekipmanı değiştirmenize ve onarmanıza yardımcı olacaktır. Ancak, toparlanıp yeniden inşa ederken, kayıp satışlarınızı ve devam eden işletme giderlerinizi telafi etmenize yardımcı olmaz. İşte burada iş kesintisi sigortası devreye giriyor. Faturaları ödemek için yardım alacaksınız ve yeniden çalışmaya başlayana kadar gelir kaybınızı telafi edeceksiniz.
• Şemsiye: Her tür işletme sigortası poliçesi teminat limitleriyle birlikte gelir. Örneğin, bir müşteri iş yerinizde düşüp yaralandığında 500.000$'a kadar sigorta kapsamında olabilirsiniz. Tıbbi faturalar bu sınırı aştığında ne olur? Zor durumda olabilirsiniz, ancak bir şemsiye politika eklediyseniz, sınırlarınızı yükseltir ve ek koruma sağlar.

Tabii ki, taşımak isteyebileceğiniz başka teminat türleri de var. Örneğin, bir restoran işletiyorsanız, içki sorumluluk sigortasına bakın. İşiniz teslimatları içeriyorsa, ticari bir kamyon politikası isteyebilirsiniz. Sel eğilimli bir bölgede bulunuyorsanız, sel sigortası da eklemek isteyebilirsiniz. Kiralık bir alanda çalışıyorsanız, ticari kiracılar sigortasına bakın.

En iyi seçeneğiniz, küçük işletmeniz için doğru teminat türlerini aldığınızdan emin olmak için sigorta temsilcinizle konuşmaktır.

Kanunen Zorunlu İş Yeri Sigortası

Çoğunlukla, iş sigortası isteğe bağlıdır. Her küçük işletme için bazı temel teminatlar taşımak akıllıca olsa da, buna mecbur değilsiniz.

Ancak, birkaç istisna vardır. İşletmenizin kanunen aşağıdaki sigorta türlerini sunması gerekebilir. Her zaman sektörünüz için yerel, eyalet ve federal düzenlemeleri kontrol edin ve güncel tavsiyeler için bir sigorta temsilcisiyle görüşün.

• İşçi Tazminatı: Çalışanlarınız varsa, muhtemelen yasal olarak işçi tazminat sigortası teklif etmeniz gerekecektir. İş yerinde yaralanan çalışanlara doğrudan ödeme yaparak çalışanlarınızı ve işletmenizi korur.
• Ticari Araç: Siz veya çalışanlarınız şirkete ait araçlar kullanıyorsanız, ticari araç sigortası taşımanız gerekir. Kaza, doğal afet, vandalizm ve hırsızlık durumlarında sizi korur.
• Sağlık Sigortası: İşletmeniz, çoğunlukla çalışan sayısıyla ilgili olarak belirli koşulları karşılıyorsa, işçilere sağlık sigortası sunmanız istenecektir. Küçük işletme sağlık sigortası kılavuzumuz, bu karmaşık konuyu anlamanıza yardımcı olabilir.

İş Sigortası Nasıl Alınır?

İş sigortası yaptırmanın en iyi yolu hızlıdır. Küçük bir işletmeyi sigortasız işletiyorsanız, her gün risk altındasınız demektir. Bu bir korkutma taktiği anlamına gelmez; Bu bir gerçek. Güvenilir bir sigorta olmadan, işletmeniz sayısız şekilde mali felaketle karşı karşıya kalabilir.

Yani beklemeyin. Ve sigorta maliyetinin bir engel olmasına izin vermeyin. Küçük işletmeler için en iyi sigorta şirketleri listemizde şaşırtıcı derecede uygun fiyatlı poliçeler bulacaksınız.

Aslında, en iyi sorumluluk sigortası sağlayıcıları listemiz, ayda yalnızca 11 ABD dolarından başlayan temel sorumluluk sigortası sunar. Bu, işletme sigortasına sahip olmanın getirdiği gönül rahatlığı için ödenmesi gereken küçük bir bedel.

İşletme Sigortası SSS