2022'de Yeni UPI İşlem Limiti Güncellemesi ve Nasıl Arttırılır?

Hindistan Ulusal Ödemeler Kurumu (NPCI), çağdaş nakit ödeme seçeneği olarak Birleşik Ödemeler Arayüzü'nü (UPI) kurdu. Çok sayıda banka hesabını destekler ve kullanıcının tek bir mobil uygulamadan farklı satıcılara ödeme yapmasını sağlar. Uygulama ilk olarak 11 Nisan 2016'da RBI'nin eski onurlu valisi tarafından tanıtıldı. UPI işlemleri harika bir ödeme seçeneği olsa da, kolaylıkları güvenlik sorunlarını beraberinde getirir. Sonuç olarak, RBI bunu garanti etmek için bir UPI işlem limiti koymuştur.

UPI, çeşitli banka hesaplarında makbuz ve ödemeleri etkinleştirmek için Anında Ödeme Hizmeti (IMPS) ve Aadhaar Etkin Ödeme Sistemi (AEPS) gibi önceden var olan sistemleri kullanır. UPI, bir alıcı tanımlandıktan sonra kredi veya banka kartları, net bankacılık veya hesap bilgileri kullanmadan para göndermeyi mümkün kılar. Bunu söyledikten sonra, bu yazının kapsayacağı bir şey olan UPI ödeme limitini anlamak gerekiyor.

2022'de Yeni UPI İşlem Limiti Güncellemesi

9 Aralık 2021'de yayınlanan bir NPCI genelgesine göre, İlk Halka Arz (IPO) ve Perakende Doğrudan Satış Programları (RDS) için maksimum UPI işlemi 500.000'dir.
24 Eylül 2021'de NPCI'nin UPI işlem limitinin standardizasyonu için çağrıda bulunan bir genelge yayınladığını hatırlamak çok önemlidir.

NPCI, bankaları aşağıdaki standartlara uymaya çağırdı:

Burada: *P2PM, bağımsız perakendecilere ve küçük işletmelere hizmet veren kategoriyi ifade eder.

**Belirli Kategori, Edinen Bankaların “onaylı işletmeler” listesine ekledikleri işletmeleri ifade eder. Ek olarak, sigorta, sermaye piyasası, tahsilat ve önceden onaylanmış ödeme dahil olmak üzere belirli iş alt kategorilerini içerir.

RBI, UPI işlem limitinde tekdüzelik için baskı yapsa da, henüz çok az kurum bunu uygulamadı. Bankalar arasında farklı UPI kısıtlamaları potansiyelinin nedeni budur.

UPI işlem limitleri aşağıdaki kategorilere ayrılır:

• UPI kullanılarak iletilebilecek maksimum para miktarı veya UPI işlem tutarı limitleri.
• Bir kişinin bir günde tamamlayabileceği UPI işlemlerinin sayısı veya sıklığı.

Günlük UPI İşlem Limiti

UPI ağındaki her banka, UPI işlemleri için bankadan bankaya değişen günlük bir limit belirlemiştir. Bu nedenle, günlük UPI işlem limiti 10.000 ile 1.000.000 arasında değişmektedir.
Örneğin, SBI'daki günlük UPI işlem limiti 100.000, Bank of Baroda'daki günlük UPI işlem limiti Rs'dir. 50.000.

Haftalık UPI İşlem Limiti

Haftalık UPI işlem kısıtlaması da birkaç banka tarafından belirlenmiştir. Bu nedenle, haftalık UPI işlem limiti 4,00,000 ile 7,00,000 arasında değişmektedir.
Örneğin, SBI'nin limiti yoktur, oysa IDFC bankasının her hafta 7.000.000 UPI işlem limiti vardır.

Aylık UPI İşlem Limiti

Saygın ticari bankalar ve sınırlı kamu sektörü bankaları tarafından aylık UPI işlem limiti oluşturulmuştur. Bu nedenle, aylık UPI işlem limiti 10,00,000 ile 30,00,000 arasında değişmektedir.
Örneğin, aylık IDFC UPI işlem limiti 30,00,000'dir.

UPI İşlem Limiti nasıl arttırılır?

UPI hesabınız için belirlenen günlük işlem limitinden fazlasını transfer etmekle sınırlısınız. Sonuç olarak, sınırsız miktarda para iletemezsiniz. Yalnızca izin verilen maksimum miktarda para aktarabilirsiniz. O gün için izin verilen tüm denemelerinizi tükettiğinizde, saatin gece yarısına kadar beklemeniz gerekecektir. Bundan sonra, finansal işlemleri tamamlamak için ödeme uygulamanızın UPI tabanlı işlevselliğini bir kez daha kullanabileceksiniz.
Ancak, bir müşteri hiçbir koşulda UPI sınırını yükseltemez veya bu limitte başka herhangi bir ayarlama yapamaz. UPI'nizden tahsil edilebilecek maksimum tutarlar hükümet tarafından standartlaştırılmıştır. Sonuç olarak, bireysel kullanıcıların her gün uygulanan UPI kısıtlaması üzerinde herhangi bir etkisi yoktur. Ulusal Ödeme Takas Enstitüsü (NPCI), UPI uygulamalarının tüm kullanıcılarının UPI günlük limit gereksinimlerine uymasını emretti.

UPI Otomatik Ödeme

NPCI, yinelenen ödemeler için Otomatik Ödeme özelliğini kullanıma sundu.
Özel bir özellik olan UPI AutoPay, abonelikler veya 5.000 Rs'den düşük elektrik faturaları gibi yinelenen faturaları ödemek için kullanılabilir. Bu işlev, UPI PIN'i gerektirmeden belirtilen tutardan aylık otomatik kesinti yapar.

UPI Otomatik Ödemenin Avantajları

UPI Autopay'in hem müşteriler hem de işletmeler için çeşitli avantajları vardır:

Müşterilere faydaları:

• Zamanında ödemeler ile artık gecikme ücretleri ve cezalar yok.
• Yinelenen yetkiler, her müşteri için özelleştirilmiş ödeme seçenekleri (aylık, üç aylık vb.) ve tutarlar (1 Rs. ile 5.000 Rs.+ arasında değişen) sunar.
• Ek olarak, siparişleri gerektiği gibi değiştirme, iptal etme ve duraklatma yetenekleri vardır.
• Yinelenen ödemeleri işlemek için kullanışlı ve güvenli bir çözüm.
• Nakitsiz bir ödeme yöntemi.
• Uzun kuyruklardan kaçınmak.
• Evrak veya belge yoktur.

İşletmeler için faydaları:

• Hızlı ve basit kayıt, daha kısa geri dönüş süresi ile sonuçlanacaktır.
• Müşterilerin size zamanında ödeme yapmasını sağlayın.
• Daha iyi müşteri hizmeti.
• Müşteri tutma ve memnuniyeti yoluyla tüketici tabanını artırmak.
• Müşteri güvenini artırmak.
• Tüm olası akışlar kayıt için kullanılabilir.

Çözüm

UPI sayesinde dijital ödemeler artık çok basit ve kullanışlı. Kimsenin veya banka hesap numaranızın kaydını tutmanıza gerek yok. Yalnızca alıcının cep telefonu numarasını veya sanal ödeme adresini girmeniz gerekir. Bu risksiz yaklaşım, çevrimiçi para iletmek ve almak için en yaygın kullanılan yollardan biri haline geldi.

Ancak, UPI işlem limiti hakkında müşteri bilgisi eksiktir. İşlemi gerçekleştirirken sonuç olarak işlem başarısızlığı yaşayabilirler. Bu, ödemelerin kaçırılmasına ve kredi itibarının düşmesine neden olabilir. Örneğin, bir UPI işlemi başarısız olduğu için anında kredi kartı ödemeleri yapamamak. Bu gecikme nedeniyle, diğer ücretlerin yanı sıra önemli para cezaları da ödeyeceksiniz.

Ücretsiz olmasına rağmen, artık mevcut olan NEFT ve RTGS seçeneklerinden daha hızlı para gönderebilirsiniz. UPI özellikli banka işlemleri tüm dünyada benzersiz olduğundan, UPI limitini anlamak önemlidir. Henüz diğer ulusların bankacılık sistemlerine dahil edilmemiştir. Ayrıca, bu sistem Hindistan'da oluşturulduğu için gurur duyuyoruz.

SSS

1. UPI üzerinden toplam ne kadar para gönderebiliriz?

Cevap: NPCI normlarına göre UPI üzerinden bir günde gönderilebilecek maksimum miktar 1.000.000 Rs'dir.

2. UPI limiti nasıl arttırılır?

Cevap: Bir müşteri, hiçbir koşulda UPI limitini yükseltemez veya başka bir ayarlama yapamaz. Bu nedenle, UPI'nize yüklenebilecek maksimum tutarlar hükümet tarafından standartlaştırılmıştır.

3. UPI Otomatik Ödeme nasıl çalışır?

Cevap: NPCI, yinelenen ödemeler için Otomatik Ödeme özelliğini kullanıma sunmuştur. Uygulanan yeni özellik sayesinde müşteriler artık mobil faturalar, enerji faturaları, EMI ödemeleri, eğlence/OTT abonelikleri, sigorta, yatırım fonları ve daha fazlası gibi yinelenen ödemeler için herhangi bir UPI uygulamasını kullanarak periyodik eMandate'i etkinleştirebilir.

4. Mevcut UPI İşlem Limitini düşürebilir miyim?

Cevap: Bazı bankalar UPI işlem limitini hem miktar hem de sayı olarak düşürme seçeneği sunmaktadır. Bunu başarmak için çevrimiçi net bankacılık web sitelerini ziyaret edin.

5. UPI kullanarak uluslararası ne kadar para transfer edebilirim?

Cevap: Uluslararası işlemler şu anda UPI para transferi özelliğini kullanamaz.