En İyi 14 Yatırım Aracı Türü

Farklı varlıklardan gelir elde etmek için portföyünüze ekleyebileceğiniz birçok yatırım aracı vardır. Portföyünüzü çeşitlendirmek, hisse senedi veya emlak gibi tek bir varlığa güvenmemek için riski yönetmenize de yardımcı olur.

Geleneksel ve alternatif varlıklardan birden fazla gelir akışı elde etmek için bu fikirlerden birkaçına yatırım yapmayı düşünebilirsiniz.

Birçok platform, küçük bir portföy bakiyesiyle başlamanıza izin veren kısmi yatırım sunduğundan, birçok fırsatı başlatmak kolaydır.

En İyi Yatırım Araçları

Bu yatırım araçlarının farklı getiri potansiyelleri, risk seviyeleri ve likiditeleri vardır. Bunlardan birkaçını pasif gelir elde etmenin kısa vadeli ve uzun vadeli yolları için kullanabilirsiniz.

Not: Bu seçenekler alfabetik olarak sıralanmıştır. Bu fırsatlardan herhangi birine yatırım yapmadan önce durum tespiti yapmalısınız.

1. Tahviller

Yatırım sınıfı şirket ve devlet tahvilleri, ihtiyatlı bir risk tolerans düzeyine sahip yatırımcılar için en yaygın yatırım araçlarından biridir.

Bu varlık, hisse senetlerinden daha az aşağı yönlü riske sahiptir, ancak önemli ölçüde daha düşük büyüme potansiyeli sunar.

Tekrarlayan temettüler yoluyla tahvillerden sabit bir gelir elde edebilirsiniz. Emeklilik hesabınızdaki tahvil yatırım fonları veya Worthy Bonds aracılığıyla küçük işletme tahvilleri satın almak da dahil olmak üzere tahvillere yatırım yapmanın birkaç farklı yolu vardır.

Diğer bir seçenek ise vadeye kadar sabit getiri sağlayan ABD Hazine tahvillerini satın almaktır. Bu getiri, değişken faiz oranlı tasarruf hesaplarından daha yüksek olabilir.

Tahviller nispeten düşük riskli olsa da, uzun vadede borsayı yenmeleri pek mümkün değil. Ek olarak, tahvil ETF'leri ve yatırım fonları dalgalı hisse fiyatlarına sahip olabilir.

Bununla birlikte, emekliliğe yaklaştığınızda ve bir ayı piyasası sırasında hızla değer kaybedebilecek yüksek riskli varlıklardan uzaklaşmanız gerektiğinde varlık dağılımınızı genişletmeyi düşünebilirsiniz.

2. Mevduat Sertifikaları (CD'ler)

Minimum yatırım tutarı genellikle 100 ila 1.000 ABD Doları arasında olduğundan, bir banka mevduat sertifikası (CD) satın almak bireysel tahvillerden daha kolay olabilir. Sonuç olarak, verimler rekabetçi ve potansiyel olarak daha yüksektir.

Farklı oranlara maruz kalmak için kısa vadeli ve uzun vadeli tahvillerden oluşan bir CD merdiveni oluşturabilirsiniz. Bu strateji ayrıca, gelecekteki CD getirileri şimdikinden düşük olduğunda daha uzun süre daha yüksek bir faiz oranına sahip olmanıza yardımcı olabilir.

Tipik olarak, daha uzun vadeli CD'ler, fonlarınızı daha önemli bir süre için taahhüt ettiğiniz için daha yüksek getiri sağlar. Ancak, birkaç aylık faiz gelirini kaybetmediğiniz sürece depozitonuzu erken ödeyemezsiniz.

Başka bir alternatif, hesabınıza para yatırdıktan yedi gün sonra itfa talebinde bulunabileceğiniz cezasız bir CD'dir.

Bir takas olarak, cezasız bir CD'nin getirisi genellikle vadeli CD'ler kadar yüksek değildir ve vade tarihi genellikle 14 ay veya daha azdır.

3. Koleksiyon

Çok rağbet gören oyunlar, ayakkabılar, saatler ve popüler kültür hatıraları gibi koleksiyon ürünlerini tutmak kazançlı yatırım araçları olabilir.

İster geçmiş bir çağdan öğeler satın alın, ister günümüzün en popüler ürünlerini biriktirin, öğe değeri daha nadir hale geldikçe artabilir.

Potansiyel yatırımları yerel mağazalarda, Facebook Marketplace'te ve eBay'de arayabilirsiniz. Diğer bir seçenek de, Rally'de mavi çipli koleksiyon parçalarının fraksiyonel hisselerini satın almaktır.

Neyin indirimli olarak satıldığını bildiğiniz için aşina olduğunuz ürünleri satın almaya ve çevirmeye başlamak en iyisidir. Piyasa değerinin yükseleceğini umarak birkaç yıl beklemek istemiyorsanız, hızlı bir kar elde etmek için ürünleri hemen satmaya karar verebilirsiniz.

4. Kripto para birimi

Risk toleransınız yüksekse, kripto para tutmayı veya alıp satmayı düşünebilirsiniz. Bu varlık sınıfı, birçok yatırım seçeneği ile nispeten genç ve oldukça değişkendir.

Birçok kripto yatırımcısı, en köklü tokenler olan ve Dogecoin, Cardano ve XRP gibi altcoinlerden daha az volatil olan Bitcoin ve Ethereum ile başlar.

En iyi kripto para birimi borsalarından herhangi bir madeni paranın kesirli hisselerini satın alabileceğiniz için genellikle minimum bir yatırım yoktur. Ancak, her alış veya satış emri için işlem ücretleri geçerli olabilir.

Gerçek belirteci satın almanın yanı sıra, kripto para bağlantılı ETF'ler birçok yatırım uygulamasında mevcuttur.

Ayrıca, emeklilik planı sağlayıcıları, kazançlarınız üzerindeki olası vergilerden kaçınmanıza olanak tanıyan bir portföy seçeneği olarak kripto para birimini de sunmaya başlıyor.

Kripto endüstrisi, çoğu halka açık menkul kıymet gibi düzenlemelerden yoksun olduğundan, hesap ihlallerine ve takas kapanışlarına karşı koruma sağlamak için özel anahtarlarınızı bir kripto cüzdanında saklamayı düşünebilirsiniz.

5. Borsa Yatırım Fonları (ETF'ler)

Bir borsa yatırım fonu (ETF), benzer bir yatırım tutarına sahip birden fazla şirkete maruz kalabileceğiniz için, bireysel hisse senetlerine kıyasla daha cazip yatırım araçlarından biri olabilir.

Tek bir fon yüzden birkaç bine kadar pozisyon tutabilir.

Bir ETF şu varlıklara yatırım yapabilir:

• Hisse senedi endeksi fonları (yani, S&P 500 veya Russell 2000)
• Sanayi sektörleri (ör. sağlık, teknoloji, endüstriler)
• Tahviller (şirket ve devlet)
• Emlak
• Değerli metaller
• emtia

Minimum yatırım, tek bir hissenin cari maliyeti olabilir. Ek olarak, birçok yatırım uygulaması, minimum 1 ABD Doları veya 5 ABD Doları ile kesirli yatırım sunar.

Bu fonlardan temettü geliri elde etmek, altta yatan şirketler hissedarları ödüllendirdiğinde de mümkündür.

6. Güzel Sanatlar

Sanata yatırımın popülaritesi arttı çünkü bu varlık sınıfı dirençliydi ve hatta birkaç kez borsadan daha iyi performans gösterdi. Picasso, Monet veya Andy Warhol gibi tanınmış sanatçıların eserlerinde kısmi mülkiyet sahibi olabilirsiniz.

Sanat yatırımları satın almak pahalı olabilir ve bunu kendiniz yaparsanız güvenli bir şekilde saklaması zor olabilir. Masterworks gibi bir platform, klasik ve modern parçaların kısmi hisselerini satın alabileceğiniz için ağır işi sizin yerinize yapar.

Hizmet ayrıca yatırımınızı sizin için saklar.

Bir sanat yatırımcısı olmanın potansiyel dezavantajı, kayda değer bir kârla satış yapmanın mümkün olması için muhtemelen pozisyonunuzu birkaç yıl tutmanız gerekmesidir. Ek olarak, pozisyonunuzu kapatmak için beklerken temettü kazanmazsınız.

Daha Fazlasını Öğrenin: Masterworks İncelemesi: 500 Dolar Kadar Az Bir Parayla Sanata Yatırım Yapın

7. Kaliteli Şarap

Şarap yatırımları, dünyanın en iyi bağlarından şişe satın alabileceğiniz için büyüyen bir başka trend. Borsadan daha iyi performans göstermek ve hisse senetlerinin günlük oynaklığından kaçınmak mümkündür.

Yatırımınızı iklim kontrollü bir mahzende ortalama 10 yıl ve potansiyel olarak daha uzun süre saklayarak maksimum kârla satabilirsiniz.

Diğer fiziksel varlıklara benzer şekilde, şarap portföyünüzü tedarik etmek ve güvenli bir şekilde depolamak kendi başınıza yapmak zor olabilir. Bunun yerine Vinovest, minimum 1.000 $'lık yatırımla seçilmiş portföyler sunar ve şişelerinizi dünya çapında mahzenlerde depolar.

Bu yatırım fikri temettü kazandırmaz. Bunun yerine geliriniz, şişelerinizi yatırım maliyetinizden daha yüksek bir fiyata satmaktan gelir.

Daha Fazlasını Öğrenin: Vinovest İncelemesi: Kaliteli Şaraplara Yatırım Yapın

8. Sağlık Tasarruf Hesabı (HSA)

Bir sağlık tasarruf hesabı (HSA), siz ve aileniz için gelecekteki tıbbi maliyetler için tasarruf etmenin vergi açısından avantajlı bir yoludur. 529 üniversite tasarruf planına benzer, ancak sağlığınız için.

İlk olarak, katkı tutarı için peşin bir vergi indirimi alırsınız. Ardından, fonlarınızı çoğu tıbbi tedavi ve malzeme için kullanırken vergiden muaf para çekebilirsiniz.

İşvereniniz veya devlet tarafından yürütülen bir sağlık sigortası değişimi aracılığıyla yüksek oranda indirilebilir bir sağlık planınız (HDHP) varsa, bir HSA açmaya hak kazanırsınız. Açık kayıt sırasında HSA'ya uygun sağlık planları aramayı düşünün.

Pek çok benzer yatırım seçeneğine sahip birkaç HSA sağlayıcısı vardır. Hesap bakiyenizin bir kısmı, kısa vadeli tıbbi ihtiyaçları karşılamak için faiz getiren hesaplar olacaktır.

Ardından, uzun vadeli varlıklarınızı daha fazla büyüme potansiyeli olan hisse senetlerine ve ETF'lere yatırabilirsiniz.

9. Bireysel Hisse Senetleri

Portföyünüzün bir kısmını temettü hisselerine veya enerji hisseleri gibi belirli bir stratejiye uyan şirketlere ayırmak da en popüler yatırım araçlarından biridir.

ETF yerine tek hisse senedi seçmek, hedeflerinize uymayan şirketlerden kaçınmanıza da yardımcı olabilir.

Bireysel hisse senetlerine yatırım yapmak kolaydır, çünkü birçok çevrimiçi komisyoncu komisyonsuzdur ve kesirli hisseler sağlar.

Birkaç saat kadar kısa bir süre veya birkaç on yıl boyunca stok tutabileceğiniz için bu varlık sınıfını da takdir edebilirsiniz. Ek olarak, hisse fiyatlarındaki artıştan para kazanmak mümkündür ve birçok şirket temettü dağıtır.

Belirli hisse senetlerini satın almanın potansiyel riskleri ve getirileri hakkında daha fazla bilgi sahibi olmanıza yardımcı olabilecek, yatırım seçeneklerinizi karşılaştırabileceğiniz birçok hisse senedi araştırma sitesi de vardır.

10. Para Piyasası Hesapları

Bir para piyasası hesabı, kısa vadeli nakitlerinizi biriktirmek ve rekabetçi bir faiz oranı kazanmak için yüksek getirili tasarruf hesaplarına ve banka CD'lerine mükemmel bir alternatif olabilir.

Çoğu hesabın başlangıç ​​depozito gereksinimi düşüktür veya hiç yoktur ve devam eden bakiye eşikleri yoktur. Bu ürün 250.000$'a kadar FDIC sigortalıdır ve genellikle hesap hizmet ücreti almaz.

Bir tasarruf hesabına benzer şekilde, faiz oranı değişkendir ve daha yüksek getiri elde etmek için kısa vadeli yatırımlar arasında hızla para transferi yapabilirsiniz. Daha yüksek bir faiz oranı kazandıkça, ayda altı adede kadar para çekebilirsiniz.

Bankanız faturaları ödemek için bir banka kartı ve çek de sağlayabilir, ancak ücretsiz bir çek hesabı bu görev için daha iyi bir seçenek olmaya devam ediyor.

11. Yatırım Fonları

Yatırım hesabınızın türüne ve komisyonculuğunuza bağlı olarak, yatırım fonlarına yatırım yapabilirsiniz. Bu teklif, birden fazla hisse senedi veya bonoya yatırım yaptığı için bir ETF'ye benzer, ancak hisse fiyatı yalnızca piyasa kapandıktan sonra günde bir kez güncellenir.

Yatırım fonu yatırımcılarının çoğu hisse senedi ve tahvil sektörüne maruz kalmak için 3-Fon Portföyünü oluşturması yaygın bir durumdur. Bu yatırım stratejisi aynı zamanda düşük ücretlere sahiptir ve risk toleransınız ayarlandığında yeniden dengelenmesi kolaydır.

Hisse senetleri ve tahvilleri tutan bir hedef tarih emeklilik fonu da düşünebilirsiniz. Düşük bir minimum yatırıma sahip olabilir ve emeklilik yaklaştıkça otomatik olarak daha tutucu hale gelir.

Ayrıca borsayı veya yatırım ölçütünü yenmeye çalışan yatırım fonları da vardır. Bununla birlikte, sık sık portföy yeniden dengelemesi olduğu için bu fonların harcama oranı daha yüksektir.

12. Kıymetli Madenler

Birçok yatırımcı, hisse senetleri, tahviller ve diğer alternatif varlıklara alternatif olarak altına ve gümüş, platin ve paladyum gibi diğer değerli metallere yatırım yapmayı sever.

Özellikle altın ve gümüş, binlerce yıldır bir değer deposu oldukları için popüler enflasyon koruma araçlarıdır. İnsanlar, hisse senetlerinde belirsizlik olduğunda veya itibari para birimini fiziksel bir varlığa dönüştürmek istediklerinde değerli metaller satın alma eğilimindedir.

Fiziksel altın veya gümüş satın almak için madeni para veya külçe satın alabilirsiniz. Maliyetiniz, metalin mevcut spot fiyatı artı takas primidir.

Talep yüksek olduğunda prim yükselir, bu da spot fiyatın daha fazla artması gerektiğinden varlığınızı kar amacıyla satmayı zorlaştırabilir.

Fiziksel bir varlık depolamak istemiyorsanız, birkaç değerli metal ETF'si spot fiyata bağlanır. Metalin sahibi olmayacaksınız ve çoğu temettü veya telif hakkı kazanmayacak.

13. Emlak

Gayrimenkule yatırım yapmanın birçok yolu vardır.

Bunlar şunları içerir:

• Kitle fonlaması yapılan emlak
• tarım arazisi
• Gayrimenkul hisse senetleri ve GYO'lar
• Kiralık mülk sahibi olmak

Bu yatırım araçları için minimum yatırım ve yönetim gereksinimleri stratejiye göre değişir. Hisse senetleri ve GYO'lar en düşük minimum yatırımları ve tutma sürelerini sunabilir ancak daha değişken olabilir.

Mülkü yönetmeden ticari ve çok aileli gayrimenkullerde rekabetçi getiriler elde edebileceğiniz için gayrimenkul kitle fonlaması sitelerinin popülaritesi artıyor.

Ancak, erken itfa cezalarından kaçınmak için genellikle hisselerinizi en az beş yıl süreyle elinizde tutmanız gerekir.

Bakım ve kiracıların taranmasından siz sorumlu olduğunuz için kiralık mülk satın almak en pahalı ve zaman alan seçenektir.

14. Emeklilik Hesapları

Bireysel veya işyeri emeklilik hesabı, yatırım yapmanıza ve bakiye üzerinden yalnızca bir kez vergi ödemenize olanak tanır. Vergileri peşin mi yoksa para çekerken mi ödeyeceğiniz hesap türüne bağlıdır.

Emeklilik planı seçenekleriniz şunları içerir:

• Geleneksel 401k, 403b, 457 ve TSP: İlk katkılar vergiden düşülebilir, ancak çekilen tutar üzerinden vergi ödersiniz.
• Roth 401k, 403b, 457 ve TSP : İlk katkı payları, para çekilirken vergiden muaftır, ancak eşleşen işveren katkı payları vergiden muaftır.
• Geleneksel IRA : Katkılarınız vergiden düşülebilir ancak para çekme sırasında vergiye tabidir.
• Roth IRA : Katkılarınız vergiden muaftır ve tercih ettiğiniz bireysel aracı kurum aracılığıyla hisse senetlerine ve bonolara yatırım yapabilirsiniz.
• Kendi Kendini Yöneten IRA : Alternatif yatırımlara yatırım yapın ve geleneksel veya Roth IRA vergi muamelesine sahip olun.
• Solo 401k : Küçük işletme sahipleri için geleneksel 401k'ya benzer bir emeklilik hesabı.

Her planın farklı yatırım seçenekleri, ücretleri ve katkı limitleri vardır. IRA'lar en fazla esnekliği ve en düşük ücretleri sunma eğilimindedir, ancak işveren destekli planlardan daha düşük limitlere sahiptir.

Yatırımlarınızı Nasıl İzlersiniz?

Bir net değer takipçisi, yatırım performansınızı ve mevcut portföy değerinizi birden çok hesap ve varlık sınıfında izlemenin en kolay yolu olabilir.

Empower (önceden Kişisel Sermaye) dahil olmak üzere bu hizmetlerin birçoğu ücretsizdir ve ek finansal planlama araçları sunar.

Hisse senetlerinin ve fonların uygulamalı olarak izlenmesi için bir portföy analizcisi düşünün. Bu, varlıklarınızı izleyecek, varlık tahsisinizde değişiklikler önerecek ve riski yönetmek için model portföyler sunacaktır.

Daha fazla bilgi edinin: Net Worth Tracker İncelemesini Güçlendirin (eski adıyla Kişisel Sermaye)

Özet

Birden fazla yatırım aracına sahip olmak, risk yönetimi uygulamak ve yatırım geliri elde etmek için daha fazla yol sağlar. Değerlenen varlık fiyatlarından yararlanmanın yanı sıra aylık gelir de elde edebilirsiniz.

Çoğu durumda, çeşitlendirilmiş bir portföyü sürdürürken daha erken risk alabilmeniz için küçük miktarlarda para yatırmak mümkündür.