Vergi Planlama Sezonu için Eksiksiz Kılavuz

Muhasebe yazılımının gelişmesi ve dış kaynaklı muhasebe hizmetlerinden yararlanabilmeniz için geniş fırsatlarla vergi planlaması hiç bu kadar kolay olmamıştı. Ancak, tamamen dış kaynaklara güvenmeden önce, vergilerinizi nasıl planlayacağınızın temel yapısını da öğrenmelisiniz.

İlgili Mesaj: Küçük İşletme Sahipleri için Vergi Planlama İpuçları

Vergi planlamasına ilişkin temel bilgilere sahip olmak, dış kaynaklı muhasebe firmaları ve işiniz için uygulamak istediğiniz strateji hakkında sorularınız için sizi daha iyi hazırlayacaktır. Vergi planlama deneyiminizi en üst düzeye çıkarmak için vergi sezonuna nasıl yaklaşmanız gerektiği hakkında daha fazla bilgi edinmek için okumaya devam edin.

Vergi Braketinizi Anlayın

Vergi diliminizin farkında değilseniz, vergi döneminizi planlayamazsınız. Vergi parantezinizi anlamak, hangi kesintilerin dahil edileceğini ve gelir vergilerinizi nasıl koruyacağınızı seçmek gibi planlamanızın geri kalanının temelini oluşturur.

ABD'de artan oranlı bir vergi sistemi vardır, bu da rapor edilen geliri daha yüksek olan kişilerin daha fazla vergi ödemesi gerektiği anlamına gelir. Yedi federal vergi dilimi vardır: %10, %12, %22, %24, %32, %35 ve %37. Hangi vergi dilimine girerseniz girin, büyük olasılıkla geliriniz üzerinden vergi oranınızı ödemek zorunda kalmayacaksınız. Bunun nedenleri aşağıdaki gibidir:

• Vergi kesintileri, vergilendirilebilir gelirinizi belirler. Bu nedenle, vergilendirilebilir geliriniz neden genel maaşınızla aynı değildir.
• Devlet, vergilendirilebilir gelirinizi parçalara böler ve her bir parçayı karşılık gelen oranda vergilendirir.

Örneğin, tek kişi olarak başvuruda bulunuyorsunuz ve 30.000 ABD doları vergiye tabi geliriniz var. Bu, 30.000 dolarınızın tamamı için %12 ödemeniz gerektiği anlamına mı geliyor? Hayır. İlk 9.875$ için yalnızca %10 ödersiniz. Sonra kalan gelirin %12'sini ödersiniz. 40,525 doların üzerinde, ancak 86.375 doların altında kazanırsanız, 9.875 dolar için %10, 9.875 ile 40.525 dolar arasındaki gelir için %12 ve kalan gelir için %22 ödersiniz. Bu işlem parantezlere kadar devam eder.

Ayrıca Okuyun: Araba sigortası poliçesi satın alırken kaçınmanız gereken bazı önemli hatalar

Vergi İndirimleri ve Vergi Kredileri Arasındaki Farkı Anlayın

Vergi indirimleri ve vergi kredileri birbirinden farklı işler. Her ikisi de vergi faturanızı azaltabilir, ancak farklı şekillerde. Bu iki strateji arasındaki farkı anlamak, kapsamlı bir vergi stratejisi tasarlamanıza yardımcı olur.

• Vergi kesintileri - Çalışmaktan kaynaklanan ve vergilendirilebilir gelirinizden düşebileceğiniz belirli harcamalar. Örneğin, işiniz için araba kullanıyorsanız, gaz kilometresini vergiye tabi gelirinizden düşebilirsiniz.
• Vergi kredileri - Vergi kredileri, vergi indirimlerinden daha faydalıdır çünkü genel vergi faturanızda dolar başına bir indirim sağlarlar. Örneğin, 2.000 ABD Doları tutarında bir vergi kredisine hak kazanırsanız, faturanız ilgili tutar kadar düşecektir.

Standart Kesintiler Vs. maddeleştirilmiş

Ayrıntılı veya standart bir kesinti isteyip istemediğinizi belirlemek, vergi planlamanız ve genel vergi faturanız üzerinde önemli sonuçlar doğuracaktır. Standartlaştırılmış kesintiler, vergileriniz için size sabit oranlı bir kesinti sağlar. Bu yöntemi kullanarak, kesintinizi kapsamlı bir şekilde planlamanız gerekmez ve çok fazla indirilebilir gideriniz yoksa daha mantıklı olur. Kongre tipik olarak her yıl standart kesinti sayısını belirler.

Ayrıntılı kesintiler, standart kesintinin tam tersidir ve kapsamlı bir kesinti listeniz varsa daha fazla vergi indirimi alabilme avantajını sunarlar. Basitçe söylemek gerekirse, insanlar standart kesintilerden daha fazlasını toplarlarsa kesintilerini sıralarlar. Bununla birlikte, bu süreç, standart kesintiyi seçmenin basit sürecinden daha uzun sürer.

Bazı vergi stratejileri, ayrıntılı kesintileri daha çekici seçenekler haline getirir. Örneğin, bir eviniz varsa, ipotek faizi için kesintileri sıralayabilirsiniz ve emlak vergileri standart kesintiden daha fazlasını toplayabilir. Ayrıca, standartlaştırılmış federal iadeyi alsanız bile, eyalet vergi beyannamenizi detaylandırabilirsiniz.

Hangi Kayıtları Tutmalısınız?

Vergi kodlarıyla uyumlu kalmanın çoğu, kapsamlı vergi beyannamelerini tutmak ve bunları tamamlamak için kullanılan en uygun araçları anlamaktan geçer. IRS'nin genellikle iadenizi denetlemek isteyip istemediğine karar vermesi için üç yılı vardır, bu nedenle kayıtlarınızı her zaman en az üç yıl tutmalısınız. Orijinal iadenizi yaptıktan sonra bir kredi veya geri ödeme talebinde bulunursanız, kayıtları da tutmalısınız.

Bazı durumlarda, durumunuz için aşağıdaki koşullar geçerliyse kayıtları üç yıldan daha uzun süre tutmalısınız:

• Altı yıl: Gelirinizi %25'ten fazla eksik bildirdiyseniz
• Yedi yıl: Kaybı değersiz bir güvenlikten sildiyseniz.
• Süresiz: Vergi kaçakçılığı yaptıysanız veya vergi beyannamesi vermediyseniz, IRS sizi denetleyebilir.

Ayrıca Okuyun: Girişiminizi Finanse Etmenin 7 Pratik Yolu

Gelirinizi Koruyun

Kesintiler ve krediler vergi faturanızı keser, ancak paranızı IRS'den korumanıza yardımcı olabilecek başka vergi stratejileri de vardır. Gelirinizi korumanın üç popüler yöntemi, W-4'ünüzü değiştirmeyi, 401K'ya yatırım yapmayı ve bir IRA'ya para yatırmayı içerir.

Kesintiler ve krediler, vergi faturanızı kesmenin harika bir yoludur, ancak IRS'nin ellerini paranızdan uzak tutmanıza yardımcı olabilecek başka vergi planlama stratejileri de vardır. İşte bazı popüler vergi planlama stratejileri.

W-4'ünüzde ne kadar fazla ödenek talep ederseniz, vergi ödemenizden o kadar az para çekilir. Bu nedenle, W-4'ünüzde daha az ödenek talep etmek, çekinizde daha fazla ödeme görünmesi ve önceden daha fazla vergi kesintisi ile sonuçlanmalıdır.

Birçok işveren, emeklilik için ayırdığınız para için size vergi indirimi sağlamak için 401 bin tasarruf ve yatırım planları sunuyor. IRS, maaşınızdan 401 k'ya yönlendirdiğiniz şeyi vergilendirmez. 2020 ve 2021'de, vergiden korumak için 401 bin dolara yılda 19.500 ABD Doları'na kadar yatırım yapabilirsiniz.

IRA'lar, geleneksel IRA'lardan ve Roth IRA'lardan oluşur. Bir önceki vergi yılı için IRA'nızı finanse etmek için son vergi tarihine kadar vaktiniz var, bu da size vergilerinizi planlamak ve bir IRA'dan yararlanmak için fazladan zaman veriyor. Geleneksel IRA'lar için vergi avantajları, katkılarınızın vergiden düşülebilir olmasını içerir. İndirebileceğiniz miktar, eşinizin işyerinde bir emeklilik planı kapsamında olup olmadığına ve ne kadar kazandığınıza bağlıdır.

Bir Roth IRA'nın avantajı, emeklilikteki para çekme işlemlerinizden hiç vergi alınmamasıdır. Verginizi peşin ödüyorsunuz. Ancak, katkılarınız düşülebilir değildir.

Sonuç - Vergi Planlaması Sezonu için Komple Kılavuz

Gördüğünüz gibi, vergi mevsiminizi planlarken emrinizde birçok seçenek var. Vergi planlamasının en temel yönü, vergi parantezinizi ve hak ettiğiniz çeşitli kesintileri ve kesintileri anlamakla ilgilidir.

Kesintilerinizi artırmak için bir emeklilik hesabı kullanan bir strateji de dahil etmelisiniz. Bu önlemlerden hangisini dahil etmeyi seçeceğiniz, özel ihtiyaç ve isteklerinize bağlıdır ve muhasebecinizle kapsamlı bir vergi planı üzerinde düşünmek için zaman harcamalısınız.