Başlangıç ​​Sigortası: Yeni İşletmeniz İçin Eksiksiz Bir Sigorta Rehberi

Bir iş kurmak doğası gereği risklidir. İşinizde kalabilmek için doğal olarak müşterilerin ihtiyaçlarını karşılamaya ve ürün satmaya odaklanırken, iş sigortasının sizi koruyabileceği doğal afetler, hırsızlık ve davalar gibi riskleri de göz ardı etmeyin.

Girişiminizi aşağıdaki sigorta poliçeleri türleri ile koruyabilirsiniz:

• Genel Sorumluluk : Bu teminat türü sizi bedeni yaralanma, mala zarar verme, kişisel yaralanma, iftira ve iftira ve yanlış reklamdan kaynaklanan davalardan korur. Ayda sadece 11 ABD Doları'ndan başlayabilen kapsama sahip en iyi iş sorumluluk sigortası sağlayıcılarından yedi tanesini belirledik.
• Ticari Mülk: İşinizi yürütmek için hangi fiziksel öğeleri kullanıyorsunuz ve bir doğal afet, vandalizm veya hırsızlıktan sonra bunları değiştirmek ne kadar pahalı olur? Bu tür bir teminat, sizin bakımınız altındayken genellikle binalarınızı, ticari ürünlerinizi ve ekipmanlarınızı ve diğer kişilerin mülklerini kapsar. Binanız size aitse, en iyi ticari emlak sigortası listemizle teminat aramaya başlayın. Çalışma alanınızı kiralıyorsanız, en iyi ticari kiracı sigortası listemize göz atın.
• İşletme Sahipleri Politikası: Bir işletme sahipleri politikası, iki veya daha fazla sigorta poliçesinin bir paketidir. Bir BOP satın aldığınızda, poliçeleri ayrıca satın almaya karşı genellikle bir indirim alırsınız. En yaygın paket, ticari mülkiyeti ve genel sorumluluğu içerir.
• Mesleki Sorumluluk: Her girişimin, E&O veya hata ve eksiklik kapsamı olarak da adlandırılan mesleki sorumluluk sigortasına ihtiyacı yoktur. Tazminat veya görevi kötüye kullanma sigortası olarak da bilinir ve birisinin çalışan hatası veya bir hizmeti gerektiği gibi yerine getirmemesi nedeniyle mali kayıp iddiasında bulunduğu davalarda şirketinizi savunmanın masraflarını ödemenize yardımcı olabilir. Girişiminiz müşterilere tavsiye vermeyi içeriyorsa, bu tür bir politikaya bakın.

Yerel, eyalet ve federal yasalar, belirli türde iş sigortası yaptırmanızı gerektirebilir. İşte en yaygın türlerden üçü:

• İşçi Tazminatı: 49 eyaletteki federal yasa (Teksas tek istisnadır), bir veya daha fazla çalışanı olan işletmelerin işçi tazminat sigortası sunmasını gerektirir. Workers' comp, iş başında yaralanma, hastalık ve ölümün ardından doğrudan çalışanlara veya hak sahiplerine ödeme yapar.
• Ticari Otomobil : Siz (veya herhangi bir çalışanınız) işletmenizin sahip olduğu araçları rutin olarak kullanıyor musunuz? Öyleyse, kaza, hırsızlık ve daha fazlası durumunda işletmeyi korumak için ticari otomobil sigortası taşımanız gerekir. Kişisel araba sigortası, şirkete ait araçlar için tasarlanmamıştır, ancak kişisel sigorta şirketinizden ticari otomobil sigortası alabilirsiniz. En iyi ticari otomobil sigortacıları listemizde de bir sağlayıcı bulabilirsiniz.
• Sağlık Sigortası : Henüz başlangıç ​​modundayken çalışanlara sağlık sigortası sağlamayı düşünmeye hazır olmayabilirsiniz. Ve Ekonomik Bakım Yasası (ACA), 50'den az çalışanı olan işletmelerin sağlık sigortası sunmasını gerektirmediğinden, şimdilik isteğe bağlı olabilir. Bir avantaj olarak sağlık sigortası sağlamakla ilgileniyorsanız, ilk çalışanınızı işe alır almaz grup sağlık sigortası sunabilirsiniz. Bir çalışan için sağlık sigortası kılavuzumuz, nasıl yapılacağını öğrenmenize yardımcı olacaktır.

Bazı girişimlerin, özel sigorta poliçeleri gerektiren özel ihtiyaçları vardır. İhtiyacınız olursa, işiniz büyüdükçe diğer teminat türleri eklenebilir. İşte gözlerinizi açık tutmanız için dört tür isteğe bağlı sigorta kapsamı:

• Siber güvenlik: Girişiminiz, müşterilerin ödeme bilgileri ve çalışanların kişisel bilgileri dahil olmak üzere hassas verileri yönetiyorsa, bir veri ihlali veya bilgisayar korsanlığı işinizi riske atabilir. Bu tür bir kapsam, sistemlerinizi sağlamlaştırmanıza yardımcı olmaz, ancak bir veri ihlalinin yasal ve finansal sonuçları konusunda size yardımcı olur.
• İş Kesintisi: İşinize yeni başladığınızda, muhtemelen kapatmak zorunda kalırsanız ne olacağını düşünmüyorsunuzdur. Ancak herhangi bir zamanda, bir doğal afet, hırsızlık, veri ihlali veya vandalizm eylemi, sıfırlanıp iyileşirken sizi geçici olarak kapılarınızı kapatmaya zorlayabilir. Bu tür bir teminat, faaliyet gösteremeyecek durumdayken faturalarınızı ödemenize yardımcı olur ve teminat kapsamındaki bir olaydan sonra kar veya gelir kaybı için tazminat sağlar.
• Şemsiye: Uygun sigorta korumalarına sahip olsanız bile, kapsamınızda boşluklar olabilir. Bir şemsiye poliçe, kapsam limitlerinizi genişleterek bir sorumluluk koruması katmanı ekler. Başka bir deyişle, 100.000 $ sorumluluk limitiniz varsa ve 200.000 $ için dava edilirseniz, fazladan 100.000 $ için kancaya takılmış olabilirsiniz. Eksikliği kendi teminat limitine kadar kapsayan bir şemsiye poliçenin devreye girdiği yer burasıdır.
• Anahtar Kişi: Bir girişim olarak, hiç çalışanınız olmayabilir veya çok sayıda çalışanınız olabilir. Ne olursa olsun, şirketinizdeki "kilit kişi" yeri doldurulamayacak kişidir. Kilit kişi kapsamı, esasen, değiştirilmesi son derece zor ve/veya pahalı olan vazgeçilmez bir çalışan için yapılan bir hayat sigortası poliçesidir. Bu tür bir teminat, özellikle şahıs sahipleri ve onların lehdarları için önemlidir.

Başlangıçlar büyük olasılıkla iki tür işletme sigortası gerektirir: genel sorumluluk sigortası ve ticari mülkiyet sigortası. Bu iki politika genellikle, genellikle indirimli bir fiyatla sunulan bir işletme sahipleri politikasında toplanır.

İşletme sigortası bir başlangıç ​​maliyeti olarak kabul edilebilir. İşletme sigortası da tipik olarak iş yapma maliyeti olarak kabul edilir ve primleriniz vergiden düşülebilir. Bir vergi uzmanı, kullanabileceğiniz tüm ticari kesintileri almanızı sağlayabilir.

İşletmenizi çalışanı veya yüklenicisi olmayan tek mal sahibi olarak yürütürseniz işletme sigortasına ihtiyacınız olmayabilir. Bununla birlikte, işletmenizi ve varlıklarını korumak için temel sigorta kapsamına (ticari mülkiyet ve genel sorumluluk gibi) sahip olmanız yine de tavsiye edilir.