Gerçek Zamanlı Ödemeler ACH'ye Karşı: ACH Transferi Ne Kadar Sürer?
Yayınlanan: 2022-11-16
Amerika Birleşik Devletleri'nde banka havaleleri söz konusu olduğunda, şehirde geleneksel olarak bir oyun vardır: ACH (otomatik takas evi) ödemeleri. Ancak işletmelerin fark edemeyebileceği şey, FDIC sigortalı kurumlar arasındaki transferleri gerçekleştirebilecek başka bir ağ, Gerçek Zamanlı Ödemeler (RTP) olmasıdır.
Aşağıda, Gerçek Zamanlı Ödemeler ve ACH arasındaki farkların yanı sıra bunların avantajlarına ve sınırlamalarına değineceğiz.
| ACH | Gerçek Zamanlı Ödemeler | |
|---|---|---|
| İçin ideal | Yinelenen ödemeler, borçlar, 1 milyon doları aşan transferler | Harcamalar, bordro ve yüklenici ödemeleri, mesai sonrası ödemeler |
| Transfer zamanı | 3 iş gününe kadar | acil |
| Öne Çıkan Özellikler | Evrensel kullanılabilirlik, kredi ve borç alabilir, işlemler tersine çevrilebilir | 7/24 kullanılabilirlik, fonlar neredeyse anında kullanılabilir |
| Ne kayıp | 7/24 kullanılabilirlik, fonlara hızlı erişim | Borç kapasitesi |
İçindekiler
- Gerçek Zamanlı Ödemeler Nedir?
- ACH'ye Karşı Gerçek Zamanlı Ödemeler
- ACH ve Gerçek Zamanlı Ödemeler Arasındaki Fark Nedir?
- Banka Havaleleri Gerçek Zamanlı Ödemelerle Aynı Şey mi?
- İş İhtiyaçlarım İçin Hangisi Daha İyi: ACH mi yoksa Gerçek Zamanlı Ödemeler mi?
- Gerçek Zamanlı VS ACH Karşılaştırması: Nihai Karar
- SSS: ACH'ye Karşı Gerçek Zamanlı Ödemeler
Gerçek Zamanlı Ödemeler Nedir?
Gerçek zamanlı ödemeler, Clearing House'un RTP ağı aracılığıyla yapılan kredi itme ödemelerini ifade eder. Bu ödemeler tek tek ve neredeyse anında yapılır ve geri alınamaz.
ACH'ye Karşı Gerçek Zamanlı Ödemeler
Her ikisi de Takas Odası tarafından yönetilse de, gerçek zamanlı ve ACH ödemeleri ayrı ağlar ve altyapı üzerinden gerçekleşir. Gerçek zamanlı ödemeler, ACH ödemelerinden çok daha hızlıdır, ancak yalnızca ödeyici tarafından başlatılabilir; RTP ağında borçlandırma mümkün değildir.
ACH ödemeleri gibi, RTP ödemeleri de işletmelere uyumlu ödeme ağ geçitleri aracılığıyla sunulur. Hala nispeten nadir bir özellik olsa da, Dwolla gibi hizmetler şu anda gerçek zamanlı ödemeler sunuyor.
ACH'ye Genel Bakış
Artıları
- Banka hesabından banka hesabına transferlere izin verir
- Ucuz, özellikle kredi kartı ağ ücretleri ile karşılaştırıldığında
- Hem kredi itme hem de borç çekme işlemlerine izin verir
- Hatalı işlemler düzeltilebilir
ACH ödemeleri, ABD'de bir banka hesabı içeren neredeyse tüm finansal işlemlere temel olarak güç sağlar. Kredi işlemlerinin son ödemeleri bile genellikle bir ACH ödemesi ile tamamlanır. ACH ağı, Pazartesi'den Cuma'ya kadar olan geleneksel iş saatlerinde çalışır. ACH ödemeleri toplu olarak mahsup edilir.
Peki, bir ACH ödemesinin tamamlanması ne kadar sürer? Krediler yoluyla fonlar birkaç saat içinde kullanılabilirken, bir ACH ödemesinin tamamlanması üç günü bulabilir.
Gerçek Zamanlı Ödemelere Genel Bakış
Artıları
- Fonları neredeyse anında kullanılabilir hale getirir
- Tatiller de dahil olmak üzere haftanın 7 günü 24 saat çalışır
- Kredi itme işlemlerine izin verir
- İşlemler nispeten ucuz
RTP ağı, yalnızca 2017'den beri var olan ACH'den çok daha yeni. Bu nedenle, ACH kadar hazır değil, ancak ağı kullanan kurumların sayısı artıyor.
Adından da anlaşılacağı gibi, işlemler neredeyse anında sonuçlandırılır. Bu nedenle, RTP işlemleri esas olarak nihaidir - ağın kendi içinde ücretleri tersine çevirmenin bir yolu yoktur (yine de alıcıyla bir şeyler yapabilirsiniz). ACH'den farklı olarak, gerçek zamanlı ödemeler toplu olarak değil, tek tek tahsil edilir.
ACH ve Gerçek Zamanlı Ödemeler Arasındaki Fark Nedir?
Hız, gerçek zamanlı ödemeler ile ACH arasındaki farklardan yalnızca biridir ve RTP önemli ölçüde daha hızlıdır. ACH ile karşılaştırıldığında, RTP'nin daha dar uygulamaları vardır: RTP işlemleri yalnızca fonları dağıtmak için kullanılabilir, onları toplamak için kullanılamaz.
Kullanım durumlarında bazı örtüşmeler olsa da, RTP'nin ACH'nin yerine geçmediğini unutmamak önemlidir. Doğrudan ödeme göndermenin alternatif bir yoludur.
Hem Gerçek Zamanlı Ödemeler hem de ACH Teklifi…
- FDIC sigortalı bir kurumda bulunan bir hesaptan kredi itme ödemeleri
- Düşük maliyetli işlemler
- 1.000.000$'a kadar işlemler (Aynı gün ACH)
- Kredi kartı ödemelerine B2B alternatifi
- Yüksek düzeyde güvenlik
Sadece ACH Teklifleri…
- Finansal kurumlar arasında evrensel kullanılabilirlik
- Borç çekme işlemleri (ödeme alıcısı tarafından başlatılır)
- 1 milyon dolardan büyük işlemler (aynı gün ACH hariç)
Yalnızca Gerçek Zamanlı Ödeme Teklifleri…
- anında ödemeler
- 7 gün 24 saat hizmet
- Gelişmiş havale verileri
Banka Havaleleri Gerçek Zamanlı Ödemelerle Aynı Şey mi?
Banka havaleleri, para göndermenin başka bir hızlı yoludur, ancak gerçek zamanlı ödemelerden tamamen farklı ödeme yöntemleridir.
Banka havaleleri, hem ACH hem de RTP'den farklı olan FedWire Fon Hizmeti aracılığıyla gönderilir. Banka havaleleri:
- Fonları genellikle aynı gün içinde kullanılabilir hale getirin
- Geleneksel iş saatlerinde kullanılabilir
- Sadece kredi itme için kullanılabilir
- Bireysel olarak halledilir
- Bazı banka dışı sağlayıcılarda nakit ile başlatılabilir
Banka havalelerinin ACH ödemelerine göre nasıl biriktiğini görmek istiyorsanız, ACH ve banka havalesi özelliğimize göz atın.
İş İhtiyaçlarım İçin Hangisi Daha İyi: ACH mi yoksa Gerçek Zamanlı Ödemeler mi?
Hem ACH hem de RTP ağının, özellikle çalışanlara, yüklenicilere ve tedarikçilere ödeme yapılması söz konusu olduğunda, iş için uygulamaları vardır. Bu doğrudan ödeme ağları, pahalı kredi kartı ağ ücretlerini keserek işletmelere önemli miktarda para kazandırabilir.
ACH'yi seçin Eğer…
- Borç çekme özelliklerine ihtiyacınız var
- Bankaları henüz RTP ağına katılmamış olabilecek geniş bir alacaklı yelpazesiyle çalışıyorsunuz
- 1 milyon dolardan daha büyük ödemeler göndermeniz gerekiyor
Şu Durumda Gerçek Zamanlı Ödemeleri Seçin…
- Ödediğiniz fonların hemen kullanılabilir olmasını istiyorsunuz
- 24 saat ödeme yapabilirsiniz
- Borç çekme özelliklerine ihtiyacınız yok
Gerçek Zamanlı VS ACH Karşılaştırması: Nihai Karar
Kredi kartı işlemlerinin maliyetleri hızla artarken, tüccarlar kağıt çek göndermeden veya nakit dolu bir zırhlı araç göndermeden ödemeleri göndermenin alternatif yollarını arıyor. ACH ve gerçek zamanlı ödemeler, doğrudan banka hesabınızdan ödeme gönderme olanağı sunar. Yakın gelecekte ödeme işlemcilerinden daha yaygın bir teklif haline gelmek için RTP'ye bakın.
Bu arada, ACH ödemelerini nasıl kabul edeceğinizi öğrenebilir ve favori çevrimiçi ACH ödeme sağlayıcılarımızdan oluşan listemize göz atabilirsiniz.