Bireysel Krediler ve Ticari Krediler: Sizin İçin Hangi Finansman Seçeneği Doğru?

Yayınlanan: 2023-06-08

kişisel kredi vs işletme kredisi

Doğru borç vereni aramaya başlamadan önce vermeniz gereken önemli bir karar var: İşletme kredisi mi yoksa kişisel kredi mi ihtiyaçlarınıza daha uygun?

Bu yazıda, kişisel krediler ile ticari krediler arasındaki artıları, eksileri ve temel farkları inceleyeceğiz. Bu bilgilerle mali durumunuza en uygun seçimi yapabileceksiniz.

İçindekiler

Bireysel Kredi Nedir?
- Bireysel Kredilerin Avantajları
- Bireysel Kredilerin Dezavantajları
İşletme Kredisi Nedir?
- İşletme Kredisinin Avantajları
- İşletme Kredilerinin Dezavantajları
Bireysel Krediler ile İşletme Kredileri Arasındaki Temel Farklılıklar
- Başvuru süreci
- Borçlu Gereksinimleri
- teminat
- Fon Dağılımı
- Faiz oranları
- Geri Ödeme Koşulları
Kişisel Kredi ve İşletme Kredisi SSS
- İşim için ihtiyaç kredisi kullanabilir miyim?
- Kişisel nedenlerle işletme kredisi kullanabilir miyim?
- İşletmem için kişisel kredi almalı mıyım?
- Kişisel ve ticari kredi arasındaki fark nedir?
Kişisel Krediler ve Ticari Krediler Üzerine Sonuç

Bireysel Kredi Nedir?

Kişisel kredi, bir bankadan, kredi birliğinden, çevrimiçi borç verenden veya başka bir kurumdan ödünç alınan paradır. Ödemeler, anapara (ödünç alınan) tutar artı borç veren tarafından alınan ücretler ve faiz geri ödenene kadar belirli bir süre boyunca planlı olarak yapılır.

Kişisel kredi genellikle kişisel harcamalar (faturaların ödenmesi, araba tamiri, tatiller veya acil durumlar gibi) için kullanılsa da, bazı işletme sahipleri ticari amaçlarla kullanmak için kişisel kredi almayı tercih eder.

Bu krediler genellikle teminat gerektirmez, herhangi bir nedenle kullanılabilir ve tamamen telefonla veya geleneksel olmayan çevrimiçi borç verenlerden çevrimiçi olarak alınabilir.

Bireysel Kredilerin Avantajları

Daha Kolay Elde Edilmesi: Bireysel krediler, başvuranlar için tipik olarak daha az nitelik ve belge gereksinimine sahiptir.
Tipik Olarak Teminat Gerektirmez: Kişisel krediler genellikle teminatsızdır, bu nedenle teminat eksikliği, işiniz için ihtiyacınız olan krediyi almanızı engellemez.
Evrensel Kullanım: Kişisel kredilerin nasıl kullanıldığına ilişkin genellikle daha az kısıtlama vardır. Fonları ticari ve kişisel harcamalar için kullanabilirsiniz.
Potansiyel Olarak Daha İyi Oranlar ve Koşullar: Kredi geçmişi olmayan yeni işletmeler ve yeni kurulan şirketler, güçlü bir kişisel kredi geçmişine sahip olmaları koşuluyla, kişisel bir krediyle daha iyi oranlar ve koşullar elde edebilir.
Hızlı Finansman: Bazı borç verenler, aynı gün veya ertesi gün finansman sunar; bu, hızlı paraya erişmesi gereken borçlular için idealdir.

Bireysel Kredilerin Dezavantajları

Daha Düşük Borçlanma Tutarları: Teminatsız kişisel krediler genellikle küçük işletme kredilerinden daha düşük borçlanma limitlerine sahiptir.
Daha Yüksek Faiz Oranları: Kişisel krediler genellikle ticari kredilerden daha yüksek faiz oranlarına sahiptir.
Daha Kısa Geri Ödeme Vadeleri: Bireysel kredilerin genellikle yedi yıla kadar geri ödeme vadeleri vardır ve bu, birçok geleneksel işletme kredisinden çok daha kısadır.
İşletme Kredisi Büyümesi İçin Fırsat Yok: Bireysel krediler, kişisel kredi puanınızı artırabilir, ancak işletme kredi puanınıza yansıtılmaz. Güçlü işletme kredisi olmadan, gelecekte geleneksel işletme kredilerine hak kazanmak zor olacaktır.

İşletme Kredisi Nedir?

Kişisel kredilere benzer şekilde, ticari krediler bir finans kuruluşundan veya başka bir borç verenden ödünç alınan fonlardır. Bununla birlikte, borçlular bir işletmeye sahip olmalı ve kredi gelirlerini onaylanmış işletme giderlerinde kullanmalıdır.

Kısa ve uzun vadeli krediler, ekipman kredileri, SBA kredileri ve ticari gayrimenkul kredileri dahil olmak üzere çeşitli işletme kredileri vardır. Ticari krediler, geleneksel borç verenlerden (banka gibi) veya çevrimiçi alternatif bir borç veren aracılığıyla alınabilir.

Kişisel garantiler ve/veya teminatlar genellikle işletme kredisi almanın bir koşulu olarak gereklidir. Kredilerin ticari amaçlarla kullanılması gerektiğinden, fonları nasıl kullanmayı planladığınızı da belirtmeniz gerekecektir.

İşletme Kredisinin Avantajları

Daha Az Kişisel Sorumluluk: Bazı durumlarda, bir işletme kredisinde temerrüde düşerseniz kişisel varlıklarınız risk altında olmayacaktır. Bununla birlikte, birçok borç veren, işletmelerin kişisel bir garanti imzalamasını gerektirdiğinden, durum her zaman böyle değildir. Krediniz için kişisel varlıklarınızı teminat olarak göstermeniz de gerekebilir.
İşletme Kredisi Oluşturur: Bir işletme kredisi, işletmenizin kredi geçmişini başlatmanıza veya iyileştirmenize yardımcı olabilir. Bu, gelecekte daha uygun koşullarla daha büyük işletme kredileri almanıza yardımcı olacaktır.
Daha Yüksek Borçlanma Miktarları: Ticari kredilerin daha yüksek borçlanma limitleri vardır ve bazı borç verenler nitelikli borçlulara milyonlarca dolar teklif eder.
Uzman Desteği: Bir küçük işletme kredisine başvurduğunuzda, işletme sahipleriyle çalışma konusunda deneyimli bir grup insanla otomatik olarak bağlantı kurarsınız. Kişisel bir krediyle, işletme kredisi uzmanlarından oluşan bir ekipten alacağınız aynı özel müşteri hizmetini ve desteğini alamayabilirsiniz.
Daha Uzun Geri Ödeme Vadeleri: İşletme kredilerinin geri ödeme süreleri, bireysel kredilerden daha uzundur ve bazı seçenekler 25+ yıl vade sunar.

İşletme Kredilerinin Dezavantajları

Kredi Geçmişi Engelleri: İşletme kredileri, işletmenizin kredi geçmişini oluşturmak için harika olsa da, işletme kredisi geçmişi olmayan yeni işletmeler, daha yüksek kredi tutarları ve daha düşük faiz oranları için hak kazanmakta zorluk çekebilir.
Katı Gereksinimler: Kişisel ve ticari kredi geçmişi gereksinimlerine ek olarak, borç verenlerin tipik olarak karşılanması gereken iş ve gelir gereksinimlerinde de zamanı vardır.
Uzun Başvuru Süreci: Ticari ve kişisel bilgi ve belgeleri sağlamanız gerekeceğinden, bir işletme kredisi için başvuru süreci zaman alıcı olabilir.
Para Alma Süresi: Bazı alternatif borç verenler aynı gün ve ertesi gün finansman sunarken, diğer işletme kredilerinin ödenmesi biraz zaman alabilir. Örneğin, SBA kredi onay süreci baştan sona birkaç ay sürebilir.
Kişisel Garanti veya Kapsamlı İpotek: Teminata ek olarak, işletme kredileri, kişisel bir garantinin yanı sıra tüm işletme varlıklarınızı kapsayan bir kapsamlı haciz de gerektirebilir.

Bireysel Krediler ile İşletme Kredileri Arasındaki Temel Farklılıklar

Ticari kredilerin ve kişisel kredilerin artılarını ve eksilerini keşfetmek, bu iki finansman türü arasındaki bazı farklar hakkında size iyi bir fikir verecektir. Ancak, hangi seçeneğin sizin için doğru olduğuna karar vermenize yardımcı olması için bu farklılıkları daha ayrıntılı olarak inceleyelim.

Başvuru süreci

Çoğu durumda, kişisel krediler için başvuru süreci, ticari kredilere göre çok daha hızlı olacaktır. İşletme kredisi başvuru süreci genellikle daha ayrıntılıdır ve kişisel kredi için gerekli olmayan ek belgeler gerektirir.

Borçlu Gereksinimleri

Borçlu gereksinimleri, ticari krediler ve bireysel krediler için oldukça farklıdır. Kişisel krediler, yalnızca kredi puanı ve gelir dahil olmak üzere kişisel bilgileri gerektirir.

Ticari krediler, geçmiş gelir vergisi beyannameleri, mali tablolar ve bir iş planı gibi işletme belgeleri gerektirebilir. Borçlular ayrıca borç veren tarafından belirlenen kişisel kredi, ticari kredi, gelir ve ticari süre gereksinimlerini karşılamak zorunda kalacaklardır.

teminat

Teminatsız kişisel krediler için özel teminat gerekli değildir, ancak kredi temerrüde düşerse kişisel olarak sorumlu tutulacaksınız.

Bir işletme kredisi için, krediyi geri ödeyemezseniz işletmenizi ve kişisel varlıklarınızı riske atabilecek belirli bir teminat, kişisel bir garanti ve/veya genel haciz gerekebilir.

Fon Dağılımı

Finansman zaman çizelgeleri, borç verene göre değişir, ancak çoğu durumda, kişisel bir kredi, banka hesabınıza işletme kredisinden daha hızlı ulaşır. Bir istisna, geleneksel olmayan borç verenler aracılığıyla verilen küçük işletme kredileridir.

Faiz oranları

Faiz oranları, özellikle güçlü bir kredi geçmişiniz yoksa, kişisel krediler için daha yüksek olma eğilimindedir.

Öte yandan, iyi ila mükemmel kişisel kredisi olan ve yeni bir işi olan borçlular, kişisel kredi ile alternatif ticari borç verenlere göre daha düşük oranlar bulabilirler.

Geri Ödeme Koşulları

Geri ödeme koşulları borç verene göre değişir, ancak kişisel kredilerin genellikle çok daha kısa geri ödeme koşulları vardır. Kişisel bir kredinin geri ödeme süresi genellikle 10 yıldan azdır, bazı işletme kredileri ise 10, 20 veya 25+ yıllık geri ödeme koşulları sunar.

Kişisel Kredi ve İşletme Kredisi SSS

İşim için ihtiyaç kredisi kullanabilir miyim?

Evet, işletmeniz için ihtiyaç kredisi kullanabilirsiniz. Ancak, en iyi oranları ve koşulları elde etmek için belirli gereksinimleri karşılamanız gerekecektir. Ek olarak, kredinin temerrüde düşmesi durumunda kişisel olarak sorumlu tutulacaksınız.

Kişisel nedenlerle işletme kredisi kullanabilir miyim?

Bir işletme kredisi kişisel harcamalar için kullanılamaz. İşletme kredileri, yalnızca borç verenin politikalarına dayalı olarak belirli işletme giderleri için harcanabilir.

İşletmem için kişisel kredi almalı mıyım?

Bir işletme kredisi için gerekli şartları karşılamıyorsanız, işletmeniz için kişisel bir kredi almalısınız. Güçlü bir kişisel kredi geçmişi ve geliri ile daha yüksek borçlanma tutarları ve daha iyi oranlar ve koşullar alabilirsiniz.

Kişisel ve ticari kredi arasındaki fark nedir?

Bireysel kredi genellikle ticari veya kişisel harcamalar için kullanılabilirken, ticari kredi yalnızca belirli ticari amaçlar için kullanılabilir. İşletme kredileri genellikle daha düşük faiz oranlarına ve daha uzun geri ödeme koşullarına sahiptir, ancak daha karmaşık bir başvuru süreci vardır.

Kişisel Krediler ve Ticari Krediler Üzerine Sonuç

Kredi söz konusu olduğunda, her işletmenin kendine özgü ihtiyaçları vardır. Bir işletme için işe yarayan, kendi işiniz için çalışmayabilir. Bir borç veren aramadan önce, işletmenizin bir krediyi karşılayıp karşılayamayacağını ve kredinin işletmenizin büyümesine gerçekten yardımcı olup olmayacağını belirleyin. Ardından, özel durumunuza en uygun eşleşmeyi bulmak için işletme kredilerinin artılarını ve eksilerini kişisel kredilere karşı dikkatlice tartın. Son olarak, kredinizi finanse edecek bir borç veren bulmaya hazır olacaksınız.

Bir kredi ile ilerlemeye karar verdiğinizde, araştırmanızı yaptığınızdan ve oranları karşılaştırdığınızdan emin olun. İşletmeniz için en iyi seçeneği bulmak için aramaya en iyi kişisel kredilerimiz ve en iyi işletme kredilerimizle başlayın.