CredAble CEO'su ve Kurucu Ortağı Nirav Choksi, İşletme Sermayesi Yönetimi ve Büyüme Stratejileri Konusunda Görüşlerini Paylaşıyor

CredAble, işletmeler için işletme sermayesi yönetimi çözümlerinde uzmanlaşmış lider bir şirkettir. Bir fintech firması olarak CredAble, kendini büyük, orta ölçekli ve gelişmekte olan şirketlerin, MSME'lerin ve finansal kurumların işletme sermayesi gereksinimlerine hizmet etmeye adamıştır.

Yakın zamanda, CredAble'ın CEO'su ve kurucu ortağı Nirav Choksi ile şirketinin planları, zorlukları ve stratejileri hakkında daha fazla bilgi edinmek için röportaj yapma zevkini yaşadık. Sohbetimiz sırasında, CredAble'ın işletme sermayesi yönetimi endüstrisindeki değişikliklere nasıl uyum sağladığını ve müşterilerine daha iyi hizmet vermek için teknolojiyi nasıl kullandıklarını inceledik. Nirav ayrıca şirketin büyüme planları ve gelecekte müşterilerini ve tekliflerini nasıl genişletmeyi hedefledikleri hakkında bazı bilgiler paylaştı.

Nirav'ın yanıtlarına bir göz atalım ve sohbetimizden neler öğrenebileceğimize bakalım.

StartupTalky: Bay Nirav, CredAble ne yapar? Başladığınız motivasyon/vizyon neydi?

Nirav: CredAble, tamamen kurumsal ekosistemlerin ve KOBİ'lerin işletme sermayesi finansman zorluklarını çözmeye odaklanmış, ödüllü bir yapay zeka destekli teknoloji şirketidir. Bunu, en son teknoloji platformları, derin ERP ve banka entegrasyonlarını kullanan ekosistemlerdeki işletme sermayesi finansmanı ve SaaS çözümlerimiz aracılığıyla yapıyoruz.

Hizmet verdiğimiz eko-sistemler şunları içerir:

• Kurumsal: Biz CredAble Çalışma Sermayesi Platformu aracılığıyla Kurumsal müşterilerin satıcı/müşteri ekosistemleri için likidite sağlayın.
• Finansal Kurumlar: Finansal kurumlar ve müşterileri için API tabanlı ortak markalı, beyaz etiketli işletme sermayesi platformu ve gömülü kredi çözümleri.
• Küçük İşletmeler: Biz küçük işletmelerin işlerini yönetmeleri ve büyütmeleri için hepsi bir arada bir kredi, ticaret ve nakit yönetimi platformu sağlar.
• Ticaret: Likidite yaratan ve daha iyi işletme sermayesi döngüleri sağlayan ekosistem içindeki tedarik zincirlerine aracılık ediyoruz.

Her şeyin başlangıcında CredAble, işletme sermayesi finansmanı dünyasında devrim yaratmak için tek bir vizyonla inşa edildi. Bu yolculuğa, işletmelerin işletme sermayesini yönetmede karşılaştıkları önemli mücadelelerin temel deneyimiyle çıktık. İşletmelerin zamanında krediye erişme ve mali durumlarını yönetme konusundaki sıkıntılarını başka hiçbir yerde olmadığı kadar anlıyoruz.

CredAble, her büyüklükteki işletmenin hedeflerine ulaşmasına ve öngörülen büyümeye ulaşmasına yardımcı olmak için işletme sermayesi erişilebilirliğini tamamen dijitalleştirmeye odaklanmıştır.

İşletme sermayesini ve finansal yönetimi daha iyiye doğru dönüştürecek ve iş büyümesini garanti edecek ölçeklenebilir ürünler oluşturma misyonundayız. Son birkaç yılda, bütünsel finansal kapsayıcılık üzerine odaklanarak dünya sahnesinde kendimize bir alan açtık. Kapsamlı alan becerilerimizden, ticaret finansmanı uzmanlığımızdan, önemli ortaklıklarımızdan ve birinci sınıf bir teknoloji platformumuzdan yararlanarak, kurumsal tedarik zincirleri için yenilikçi işletme sermayesi ve likidite programları sağlıyoruz.

StartupTalky: Ürünlerinizin USP'leri nedir?

Nirav: CredAble, ilgili tüm paydaşlar için 360° teknoloji destekli işletme sermayesi ürün grubuna sahip pazardaki tek oyuncudur. CredAble, büyük işletmeler, küçük ve orta ölçekli işletmeler ve finansal kurumlar için işletme sermayesini ve finansal yönetimi dönüştürecek ve iş büyümesini garanti edecek ölçeklenebilir ürünler oluşturmayı başardı.

• İşletmeler için: Satın alma ve alacaklar gibi işletme sermayesi döngüsünün tamamında çözümler sağlamak için benzersiz bir konuma sahibiz.
• MSME'ler için: AR/AP Yönetimi, iş zekası ve işletme sermayesi finansmanı için tek duraklı bir çözümüz.
• Bankalar için: Bankaların doğrudan KYC'den işletme sermayesi ödemelerine kadar süreçleri otomatikleştirmesine ve dijitalleştirmesine yardımcı olan bir teknoloji paketi sunuyoruz.

StartupTalky: İşletme sermayesi yönetimi sektörü son yıllarda nasıl değişti ve CredAble bu değişikliklere nasıl uyum sağladı?

Nirav: İşletme sermayesi endüstrisi, son yıllarda, uygun işletme sermayesini MSME'ler için kolayca erişilebilir hale getirmeyi amaçlayan zamanında hükümet girişimleri sayesinde büyük bir artışa tanık oldu.

Son zamanlardaki önemli girişimlerden bazıları şunlardır:

• OCEN (Açık Kredi Etkinleştirme Ağı): Finansal Kurumlar ve piyasalar genelinde kredi yolculuklarını standart hale getirmek için
• Hesap Toplayıcı Ağı: Bireylere mali kayıtları üzerinde daha fazla erişim ve kontrol sağlamak için
• ONDC (Dijital Ticaret için Açık Ağ): Kataloglama, envanter yönetimi, sipariş yönetimi ve sipariş karşılama gibi işlemleri standart hale getirmek için

Bu hükümet hedefleri doğrultusunda CredAble, girişimlerin daha iyi uygulanması için teknolojiler geliştirmiştir. OCEN için CredAble, bir LSP gibi hareket eder ve yeni borç verme protokolü altyapısına dayalı olarak, kredilerin dijital olarak oluşturulmasını, yüklenilmesini ve hizmet verilmesi sürecini mümkün kılar. ONDC ile CredAble, KOBİ'lerin ONDC ağı üzerinden hızlı finansman sağlayabilecekleri bir protokol tanımlıyor. Bu, KOBİ'nin kendileri için doğru kredi ürününü keşfetmesine ve tamamen dijital bir süreçten yararlanmasına yardımcı olacaktır.

StartupTalky: İşletme sermayesi yönetimi endüstrisindeki en son trendler ve gelişmeler hakkında nasıl güncel kalıyorsunuz?

Nirav:

• Harvard Business Review gibi önde gelen dergilerden bazılarının içeriğini okumak ve özümsemek
• İş konferansları ve etkinliklerinde sektör meslektaşları ve düşünce liderleriyle etkileşim kurmak
• Devlet inisiyatiflerini ve uygulamalarını yakından takip etmek

StartupTalky: Şirketin büyümesini ve performansını kontrol etmek için hangi temel ölçümleri takip ediyorsunuz?

Nirav: Temel ölçütler işletmeden işletmeye değişir. Metrikleri işlevler arasında takip ediyoruz; önemli olanlardan bazıları kurumsal işimize bağlıdır.

Kurumsal iş için, platformdaki fatura akışlarını (değer ve hacim bazında) günlük sıklıkta izliyoruz. Ek olarak, müşteri görüşmelerini her hafta devam eden, yeni eklenen ve kapatılan bazında takip ediyoruz. Bu, yetki düzeyinde ve genel iş düzeyinde eklenen satıcıların ve bayilerin sayısı için yapılır. Gömülü kredi cephesinde, platformumuzun beyaz etiketi için ileri düzeyde görüşmeler yaptığımız ekosistemleri takip ediyoruz. CredAble'ın kendi kitabı aracılığıyla finanse ettiği çapraz satış tarafında, AUM'deki büyümeyi, faiz ve ücret ücretlerini ve borç artışlarını takip ediyoruz. Son olarak, BaaS tarafında haftalık olarak yeni, gelişmiş ve canlı müşterileri takip ediyoruz.

StartupTalky: Geçen yıl şirketinizin karşılaştığı en önemli zorluklar nelerdi ve bunları nasıl aştınız?

Nirav: Karşı karşıya olduğumuz çalkantılı zamanlara rağmen fırtınanın ağırlığı altında ezilmedik. Ürün, teknoloji, satış, destek, pazarlama veya insan kaynakları gibi tüm fonksiyonlarımızda son derece üretken ve başarılı ekipler oluşturmada çok önemli olan temel değer sistemimize sadık kaldık.

Fintech şirketleri için yeni düzenleyici yönergelerin getirilmesiyle yeni sınırları aşmak ve operasyonel yoğunluğumuzu artırmak zorunda kaldık. Bu da, piyasada daha iyi kredi ürünlerinin düzenli bir şekilde büyümesinin sağlanmasına yardımcı oldu.

Bir ekip olarak bir araya gelerek, dönüştürücü teknolojilere yatırımlarımızı yoğunlaştırarak ve çevik metodolojiler uygulayarak, finansman kışı gibi birçok zorlu durumu yaşadık ve başarıyla aştık. Tüm bunlar, ivmemizi hızlandırmamıza ve CredAble'ın işletme sermayesi yönetiminin geleceğini şekillendirmede ön planda kalmasını sağlamak için kayda değer adımlar atmamıza yardımcı oldu.

StartupTalky: Pazarlama için kullandığınız farklı stratejiler nelerdir? Bize başardığınız herhangi bir büyüme hilesinden bahsedin.

Nirav: Pazarlama için, sahip olduğumuz ürün bolluğunun yanı sıra uzun yetiştirme dönemleri nedeniyle - pazarlamaya odaklanmamız, içerik ve marka pazarlaması ile yaşam döngüsü pazarlaması olmak üzere iki temel yöne ayrılmıştır. Ücretli reklamlar vb. gibi "her zamanki gibi iş" etkinlikleri kesintisiz olarak devam eder.

İçerik ve marka açısından odak noktamız, rakiplerin sıra dışı konularla nadiren keşfettiği içerik boşluklarına ve bunu işletme sermayesi finansmanı ile daha da uyumlu hale getirmeye dayanmaktadır. İşletme sermayesini gruplandırdık ve NEOM, ISRO, Reliance Petroleum, Whiskey Production ve hatta Taliban'ın derinlemesine bir analizini yaptık.

Bu araştırmalar bizi sosyal görünürlüğümüzde yukarılara taşıyor ve büyüyen okur sayımız sayesinde marka adının büyük ölçüde paylaşılmasını ve tanınmasını sağlıyoruz. Okuyucuların içeriğimizden değer kazanmasına yardımcı olmak için içerik pazarlamasında ürünlerimizi zorla satmıyoruz.

Kapsamlı yaşam döngüsü pazarlama girişimlerini de kullandık. Buradaki temel odak noktamız, kullanıcıyı bir kişi haline geldikleri andan, uykuda olduklarında onları yeniden etkinleştirene kadar beslemektir. Kullanıcı yolculuğunun yanı sıra yaşam döngüsünün her aşamasında, iletişimi sıcak tutmak, soğuk olası satışları beslemek, ürünleri çapraz satmak, atıl müşterileri etkinleştirmek ve çok daha fazlası için uyarladık.

StartupTalky: İşinizi sorunsuz yürütmek için kullandığınız önemli araçlar ve yazılımlar nelerdir?

Nirav: Bir teknoloji şirketi olarak, ürünlerimizin son teknoloji olarak kalmasını sağlamak için çok sayıda farklı araç ve yazılımdan yararlanıyoruz. Dağıttığımız araçlardan bazıları aşağıdaki gibidir:

StartupTalky: Hindistan'da ve dünyada işletme sermayesi yönetimi endüstrisinde gelecekteki büyüme için ne gibi fırsatlar görüyorsunuz? Hindistan'daki eyaletlerde piyasa davranışında ne tür bir fark gördünüz?

Nirav: Son zamanlarda, Hükümetten MSME büyümesine ve finansman yardımına yönelik önemli bir baskı oldu. Bunun ışığında, KOBİ'lere finansmana erişim de dahil olmak üzere entegre teklifler sağlayan yerleşik finans platformlarından gelecek büyümeyi görüyoruz.

MSME'lere PAN/GST doğrulaması, AR/AP yönetim yazılımı, iş zekası araçları ve entegre ödeme çözümleri gibi büyüme araçları sağlayan platformlar, büyüme ve yenilik açısından büyük bir avantaj görecek.

Ayrıca, ödemeleri toplamak ve ödemeleri etkinleştirmek için güçlü bir tahsilat motoru, dijital e-fatura oluşturma, ödeme hatırlatıcıları ve otomatik mutabakat sunan entegre bir ödeme platformu önemli bir artış görecek.

Son olarak, Hindistan ekonomisi büyümeye hazırken, işletme sermayesi finansmanı, büyük bir artısı olan kullanılmayan bir pazar. Önümüzdeki 5-10 yıl içinde işletme sermayesine olan ihtiyaç artacak ve sonuç olarak bu büyümeyi destekleyecek teknolojiler oyuncular, ürünler ve teklifler açısından bir artış görecek.

StartupTalky: Ekibiniz geçen yıl hangi dersleri öğrendi ve bunlar gelecek planlarınızı ve stratejilerinizi nasıl etkileyecek?

Nirav: 2022, üstesinden gelinmesi gereken zorluklar olmadan gelmedi, ancak sıkı çalışma tutkumuz ve benzersiz taahhüdümüz, CredAble'ın küresel sahnede bir iz bırakmasına yardımcı oldu. Geçen yıl, işimizin her alanında bizim için istisnai bir yıldı.

Benzeri görülmemiş bir ekonomik yavaşlamaya tanık olduğumuz ve küresel bir durgunluk görüşmelerinin hız kazandığı bu gibi zamanlarda, iş sürekliliğinin anahtar olduğunu öğrendik.

Değişen pazar koşullarına ayak uydurmak için stratejik müşteri uyumu sağlamak, gelir odaklı ekipler oluşturmak, dijital dönüşümü hızlandırmak ve inovasyonu hızlandırmak gibi kritik alanlara odaklanıyoruz.

StartupTalky: Gelecekte müşterileri, ürünü ve ekip tabanını nasıl genişletmeyi planlıyorsunuz?

Nirav: Başarının, pazarın kullanılmayan bir segmentine hizmet etmek için önemli fırsatları fark ederek geldiğini fark ettik. Daha fazla verimlilik elde etmek için ekiplerimizi yeniden hizaladık ve rolleri haritalandırdık ve uzun vadeli kazanç için iyi bir konumdayız. Ekiplerimiz, CredAble'ın yalnızca dirençli kalmasına ve istikrarlı başarı oranımızı korumasına değil, aynı zamanda son zamanlarda onu daha da yüksek seviyelere çıkarmasına yardımcı olmada çok önemli bir rol oynadı.

Güçlü bir boru hattımız olsa da, gelecekteki büyüme fırsatlarını yakalamak ve güçlü yönlerimizi kullanarak ve işletme sermayesi manzarasını yeniden tanımlamak için net öncelikler belirleyerek küresel ayak izimizi genişletmek için hazırlanıyoruz. Büyüyen bir müşteri tabanı, önemli küresel ortaklıklar ve müşteri odaklı bir organizasyonun desteğiyle, yeni yılı daha keskin bir odaklanma ve daha büyük bir şevkle karşılamaya hazırız.

StartupTalky: Bu makaleyi okuyan ve girişimciliğe adım atmak isteyen kişilerle paylaşmak istediğiniz bir ipucu?

Nirav: Genellikle bir teknoloji şirketi kurma fikrini romantikleştirme eğilimindeyiz. CredAble'ı oluşturmak, dik bir öğrenme eğrisi ile işaretlenmiş uzun ve çetin bir yolculuktu. Bununla birlikte, her yönden ödüllendirici oldu.

Güçlü becerilere sahip doğru insanları işe almak, yolculuğun iniş ve çıkışlarında sorunsuz bir şekilde gezinmek için çok önemlidir. Gelişen bir kültür geliştirmek, doğru yolda kalmanıza ve kıyaslama hedeflerine ulaşmanıza yardımcı olacaktır. Ek olarak, başarı, yenilikçi bir fikir bulanların lehine olsa da günümüzün rekabetçi pazarında harika bir fikre sahip olmaktan daha fazlasını gerektirir. Ekipteki herkesin bu kazanan fikri eyleme geçirmek için çalıştığı ortak bir vizyon oluşturmak zorunludur. Yenilik yapmaktan asla vazgeçmeyin; amaç, müşterilere her zaman üstün dijital deneyimler sunmaktır. Tekliflerinizin, değişen pazar talebi ve teknolojideki gelişmelerle birlikte sürekli gelişmesi gerekir.