Emekliliği Planlamaya Nasıl Başlanır: Kısa Bir Kılavuz

Emeklilik yaşınıza yaklaşıyor ve sürece nasıl başlayacağınız konusunda biraz kaybolmuş hissediyor musunuz? Yalnız değilsin! Emekliliği planlamanın birçok adımı vardır ve bu makalede ne zaman başlayacağımızı, hangi adımların dahil olduğunu, emeklilik için ihtiyacınız olan parayı nasıl biriktireceğinizi ve daha fazlasını tartışacağız.

Emekliliği planlamaya nasıl başlayacağınızı ve hangi seçeneklere sahip olduğunuzu öğrenmekle ilgileniyorsanız, okumaya devam edin!

Ne Zaman Emekli Olabilirsiniz?

1960'tan sonra doğanlar için standart veya tam emeklilik yaşı 67'dir ve o zaman sosyal güvenlik yardımlarınızı tam olarak talep edebilirsiniz.

Bunları 62 gibi erken bir tarihte talep etmeye başlayabilirsiniz, ancak tam emeklilik yaşına kadar beklemenize göre daha düşük aylık yardımlar alırsınız. Yani, diyelim ki 1.500$'lık bir sosyal güvenlik yardımı yerine, koşullara bağlı olarak ayda 1.050$'a kadar az bir miktar alabilirsiniz. Tersine, yetmiş yaşına kadar yapabileceğiniz, geciktirirseniz, faydalarınız daha yüksek olacaktır.

Pek çok insan, yarı zamanlı çalışarak veya danışmanlık işi yaparak emekliliği kolaylaştırmayı seçiyor. Bu, emekliliğe hazırlanmanın harika bir yolu olabilir ve ayrıca gelirinizi artırmanıza yardımcı olabilir.

Nasıl Rahat Emekli Olunur?

Stressiz bir emeklilik istiyorsanız, şimdi planlamaya başlayın. İstatistikler, Amerikalıların yaklaşık %56'sının emeklilik için ne kadar paraya ihtiyaç duyacaklarından emin olmadığını gösteriyor.

Planlama yaparken, emeklilikte zamanınızı nasıl geçirmek istediğinizi veya ne tür bir yaşam tarzına sahip olmak veya sürdürmek istediğinizi düşünün.

Artık işe gidip gelmek gibi masraflar olmayacak ve umarım emekli olduğunuzda ev kredinizi ve kalan borcunuzu ödemiş olursunuz.

Öte yandan, emeklilikte mutlaka bazı ek masraflar olabilir. Bunlar, Medicare tarafından karşılanmayan sağlık faturalarını, uzun süreli bakım sigortasını, seyahati ve hobileri içerebilir.

Bu nedenle, emekliliğe nasıl hazırlanacağınızı bilmek önemlidir ve biz de başlamanıza yardımcı olacak bir liste hazırladık.

Erken ve Sıklıkla Tasarruf Edin

Rahat bir şekilde emekli olmak için ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini bilerek başlayın. Pek çok finansal danışman, emeklilik öncesi yaşam tarzınızı sürdürmek istiyorsanız, emeklilik öncesi gelirinizin yaklaşık %80'ine ihtiyacınız olacağına inanıyor.

20'li yaşlarındaysanız, emeklilik planlamaya başlamak için bolca zamanınız var. Mümkün olduğu kadar çok para biriktirerek başlayabilirsiniz. Gelirinizin en az %15'ini bir emeklilik hesabına yatırmaya çalışın. Daha fazlasını yapabilirseniz, bu daha da iyidir.

30'lu yaşlarınızda, emeklilik tasarruf hesabınıza düzenli olarak katkıda bulunmaya devam etmelisiniz. İşvereniniz eşleşen katkılar sunuyorsa, sundukları tam eşleşmeyi elde edecek kadar katkıda bulunduğunuzdan emin olun.

40'lı ve 50'li yaşlarınız, emeklilik fonunuza en büyük katkıları yapmanız gereken zamandır. 401(k) planları için katkı limiti 2023'te 22.500 ABD dolarıdır. 50 yaşında veya daha büyükseniz 30.000 ABD dolarına kadar katkıda bulunabilirsiniz.

IRA'lar ve Roth IRA'lar için katkı limiti 2023'te 6.500 ABD Doları veya 50 yaşında veya üzerindeyseniz 7.500 ABD Dolarıdır.

Bir Bütçe Oluşturun (ve Bağlı Kalın)

Emeklilik stratejileri yoluyla para biriktirmek için önce ne kadar harcadığınızı anlamalısınız. Her ay paranızın nereye gittiğini görebilmeniz için gelir ve giderlerinizi ayrıntılandıran bir bütçe oluşturun.

Birikimlerinizi otomatik hale getirmek bu süreci kolaylaştırabilir - her maaş çekinden emeklilik hesabınıza doğrudan bir para yatırın.

Nasıl yaptığınızı görmek için bir ay boyunca planladığınız emeklilik geliriyle yaşayarak bir "pratik koşusu" yapmayı deneyin. Bu, emeklilik bir gerçeklik haline gelmeden önce gerekli ayarlamaları yapmanıza izin verecektir.

Mümkün Olduğu Yerde Tasarruf Edin

Her ay tasarruf edebileceğiniz para miktarını artırmak için harcamalarınızı kısmanın yollarını arayın. Bütçenizi gözden geçirin ve küçük de olsa nerelerde kesinti yapabileceğinizi görün. Her zerre yardımcı olur!

Akıllıca Yatırım Yapın

Bir yuva yumurtası oluşturmaya başladıktan sonra, akıllıca yatırım yapmak önemlidir. Belirli hedeflerinize ve risk toleransınıza göre uyarlanmış bir yatırım planı oluşturmak için bir finansal danışmanla birlikte çalışın.

Emeklilik planlamasının uzun vadeli bir süreç olduğunu unutmayın - kısa vadeli kazanımlar elde etmek için aceleci kararlar vermeyin. Bunun yerine, altın yıllarınız boyunca sizi destekleyecek sağlam bir temel oluşturmaya odaklanın.

Disiplinli Kalın

Herhangi bir finansal hedefte başarının anahtarı disiplindir. Emeklilik planları yapmak da farklı değil - başarılı olmak için kendini adama ve bağlılık gerektiriyor.

Birikimlerinizi otomatik hale getirmek ve düzenli olarak yatırım yapmak, doğru yolda kalmanıza yardımcı olabilir, ancak harcama alışkanlıklarınıza dikkat etmeniz ve gerektiğinde ayarlamalar yapmanız da önemlidir.

Emekliliğiniz İçin Yatırım

Emeklilik hesaplarına gelince, en yaygın olanları 401(k)s ve IRA'lardır.

401(k) Hesaplar

Çalışıyorsanız, elinizin altındaki en iyi emeklilik planlama araçlarından biri 401(k) hesabıdır. İşvereniniz bir 401(k) planı sunuyorsa, kaydolmalı ve mümkün olan en kısa sürede katkıda bulunmaya başlamalısınız.

Birçok işveren, eşleşen katkılar sunar; bu, katkılarınızın belirli bir yüzdesiyle eşleşecekleri anlamına gelir. Örneğin, işvereniniz 401.000 katkı payında %50 eşleşme teklif ederse, belirli bir miktara kadar katkıda bulunduğunuz her dolar için 50 sent katkıda bulunur.

Bu, emeklilik hedeflerinize daha hızlı ulaşmanıza yardımcı olabilecek, temelde ücretsiz paradır, bu nedenle mümkünse bundan yararlandığınızdan emin olun.

IRA Hesapları

Serbest meslek sahibiyseniz veya işvereniniz bir 401(k) planı sunmuyorsa, yine de bireysel emeklilik hesabı (IRA) aracılığıyla emeklilik için birikim yapabilirsiniz.

IRA, vergi avantajları sunan ve diğer emeklilik tasarruflarınızı tamamlamak için kullanılabilen kişisel bir tasarruf planıdır.

Geleneksel ve Roth olmak üzere iki ana IRA türü arasından seçim yapabilirsiniz. Geleneksel bir IRA'ya vergi öncesi dolar katkıda bulunursunuz ve hesap vergi ertelenmiş olarak büyür. Bu, katkıda bulunduğunuz para veya kazançlar üzerinden emekli oluncaya kadar vergi ödemeyeceğiniz anlamına gelir.

Bir Roth IRA'ya vergi sonrası dolar katkıda bulunuyorsunuz, ancak para emeklilikte vergiden muaf olarak çekilebilir.

Ek Kaydetme Seçenekleri

Diğer seçenekler, bir 403(b) planı veya yatırım fonları gibi yatırımlar anlamına gelebilir.

403(b)'ler, 401(k)'lere benzer, ancak yalnızca kar amacı gütmeyen kuruluşlar ve devlet kurumları gibi belirli kuruluşların çalışanları tarafından kullanılabilir.

Yatırım fonu, riski azaltmaya yardımcı olabilecek çeşitli yatırımlar sunduğu için herkes için mevcut olan daha güvenli seçeneklerden biridir.

Sonuç olarak

Emeklilik planı, finansal geleceğinizi güvence altına almak için atabileceğiniz en önemli adımlardan biridir. Sağlam bir plan geliştirerek ve düzenli katkılarda bulunarak buna bağlı kalarak, çalışmayı bıraktığınızda ihtiyacınız olan paraya sahip olacağınızdan emin olabilirsiniz.

Umarız bu rehber size emeklilik planlamasının neleri içerdiğini daha iyi anlamanızı sağlamış ve uzun vadeli hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olmuştur.