Öğrenci Kredisi Faizi Nasıl Hesaplanır: Adım Adım Kılavuz

Çoğu üniversite öğrencisi gibiyseniz, muhtemelen geri ödemeniz gereken bir öğrenci krediniz var ve öğrenci kredisi faizinin nasıl hesaplanacağını merak ediyorsunuz. Neyse ki, tam da bunu yapmanıza yardımcı olacak adım adım bir kılavuz hazırladık!

Öğrenci kredisi faizinin nasıl hesaplanacağını ele almanın yanı sıra, öğrenci kredinizi geri ödemeyi kolaylaştırmak için kullanabileceğiniz bazı stratejileri de tartışacağız. Başlayalım.

Öğrenci Kredisi Faizi Nasıl Çalışır?

İlk kez öğrenci kredisi çektiğinizde faiz oranı küçük ve önemsiz bir rakam gibi görünebilir. Sonuçta, binlerce dolar ödünç aldığınızda birkaç yüzde puanı nedir?

Bununla birlikte, federal veya özel öğrenci kredilerine başvurduğunuzdan bağımsız olarak, kredinizdeki faiz oranı eğitiminizin toplam maliyeti üzerinde önemli bir etkiye sahip olabilir.

İşte nasıl çalışır: Kredinizdeki faiz oranı, kredinin ömrü boyunca faiz olarak ödemek zorunda kalacağınız toplam kredi tutarının yüzdesidir. Bahsettiğimiz bu basit - bileşik değil - faiz olduğundan, anaparanın yüzdesi veya ödünç alınan veya yatırılan paranın orijinal toplamı olarak hesaplanır.

Herhangi bir para ödünç almadan önce bu faizin nasıl hesaplandığını anlamak önemlidir. Aksi takdirde, beklediğinizden çok daha fazlasını ödeyebilirsiniz. Öyleyse, öğrenci kredisi faizinizi nasıl hesaplayabileceğinizi görelim.

Öğrenci Kredilerinde Faiz Hesaplama

Öğrenci kredileri gerekli bir kötülüktür. Üniversiteye gitmek istiyor ama paranız yoksa, tek seçeneğiniz öğrenci kredisi olabilir. Ve öğrenci kredisi almaya başladığınızda faiz tahakkuk etmeye başlar. Ancak borç verenler bunu nasıl hesaplıyor?

Günlük Faiz Oranı ve Ücreti Hesaplama

Bir kredinin günlük faiz oranını hesaplamak için anapara tutarını ve faiz oranını bilmeniz gerekir. Anapara, ödünç aldığınız para miktarıdır ve faiz oranı, bu miktarın her yıl tahsil edilecek yüzdesidir.

Öğrenci kredisi faizini hesaplamak için günlük faiz oranını belirlemeniz gerekir. Bunu, yıllık faiz oranını 365 güne bölerek yapabilirsiniz.

Örneğin yıllık faiz oranı %6 olan bir krediniz varsa günlük faiz oranınız %0,06 / 365 = %0,00164 olacaktır. Günlük faiz ücretinizi hesaplamak için günlük faiz oranını anapara ile çarparsınız. Dolayısıyla, anaparanız 10.000 ABD Doları ve günlük faiz oranı %0,000164 ise, sizden her gün 1,64 ABD Doları faiz alınır.

Aylık Ödemelerinizi Hesaplama

Günlük faiz ücretinizi öğrendikten sonra aylık faiz tutarınızı hesaplayabilirsiniz. Bunu yapmak için günlük faiz ücretini 30 ile çarpmanız yeterlidir. Örneğimizde bu 1,64$ x 30 = 49,20$ olacaktır.

Artık aylık ödemenizi hesaplamak için kredi vadenizin uzunluğunu da bilmeniz gerekiyor. Diyelim ki sekiz yıl oldu. Bu 96 aylık ödemeler. Anapara tutarını aylık ödeme sayısına böldüğümüzde 10.000 $ / 96 = 104.17 $ elde ederiz. Buna aylık 49.20 $ faiz ücretini eklediğinizde 153.37 $ alacaksınız. İlk ayda ödemeniz gereken miktar bu.

Peki ya kalan 95 aylık ödemeler? Sen anaparayı ödedikçe, ona uygulanan faiz her ay azalarak aylık ödemeni düşürür. İlk aydan sonra, ödenmemiş anapara tutarı 10.000 ABD Doları - 104.17 ABD Doları = 9.895,83 ABD Doları olacaktır. Daha sonra bu yeni tutarı hesaplamalarınızda kullanmalısınız:

9,895,83 $ x %0,00164 x 30 + 104,17 $ = 152,76 $

Faiz Kapitalizasyonu

Aylık ödemenizi hesaplamak için her ay yukarıdaki formülü kullanabilirsiniz - ancak ödemeleri atlamamanız ve hem faizi hem de anaparanın o ay ödenmesi gereken kısmını ödemeniz şartıyla. Kredinize tahakkuk ettikçe faiz ödemezseniz, faiz kapitalizasyonu şeklinde ek maliyetlere maruz kalabilirsiniz.

Faiz kapitalizasyonu, ana kredi bakiyesine ödenmemiş faiz ekleme uygulamasıdır. Bu, borçlunun, orijinal kredi tutarını ödemenin yanı sıra tahakkuk eden faiz üzerinden faiz ödeyeceği anlamına gelir.

Faiz kapitalizasyonu, bir kredinin toplam maliyeti üzerinde önemli bir etkiye sahip olabilir ve bir kredi almayı düşünüyorsanız, bu uygulamanın farkında olmanız önemlidir. Faiz aktifleştirildiğinde, kredinin anapara bakiyesine eklenir ve bu da kredinin ödenmesini zorlaştırabilir.

Bu nedenle, gelecekteki faiz ücretlerini hesaplamak ve kredi almadan önce aylık ödemeleri karşılayabileceğinizden emin olmak çok önemlidir.

Bir kredi almayı düşünüyorsanız, borç verene faiz kapitalizasyonuna ilişkin politikalarını sorduğunuzdan emin olun. Bazı borç verenler, tahakkuk eden faiz için gönüllü ödemeler yapmanıza izin verebilir, bu da kredinin toplam maliyetini düşük tutmaya yardımcı olabilir. Diğer borç verenler, düzenli kredi geri ödemelerinizin bir parçası olarak tahakkuk eden faize yönelik ödeme yapmanızı isteyebilir.

Borcunuzu Ödeme Stratejileri

Artık öğrenci kredisi faiz oranı hesaplamasını anladığımıza göre, aylık ödemelerinizi zamanında yapmakta zorlanıyorsanız göz önünde bulundurmak isteyebileceğiniz birkaç strateji var.

Kredi amortismanı

Yukarıdaki hesaplamamızdan da anlaşılacağı gibi, her aylık ödeme hem anaparaya hem de faize gidiyor. Anaparanın toplam tutarı küçüldükçe, o anapara için her ay ödenen faiz miktarı da azalır ve bu da aylık öğrenci kredisi taksitlerinin giderek azalmasına neden olur.

Kredi amortismanı ile aylık taksitler sabitlenir. Tıpkı normal kredi geri ödeme planında olduğu gibi, her taksit hem anaparaya hem de faize gider. Ancak, kredi amortismanı ile bu iki unsur, aylık ödemenin sabit kalması için dengelenir. Geri ödeme döneminin başında, her ay taksitinin daha büyük bir kısmı faize uygulanırken, sonunda bunun tersi geçerlidir.

Kredi amortismanı için başvurduğunuzda, genellikle size her ay anaparaya ne kadar para gideceğini ve faize ne kadar gideceğini gösteren bir tablo verilir. Bu tabloya amortisman çizelgesi denir. Bunun yanı sıra, size yardımcı olması için bir öğrenci kredisi simülatörü de kullanabilirsiniz.

yeniden finansman

Yeniden finansman, mevcut bir krediyi ödemek için yeni bir kredi alma eylemidir. Yeni kredinin genellikle mevcut krediden farklı koşulları vardır. Temel olarak, iki seçenek arasından seçim yapabilirsiniz: Faiz oranı daha düşük olabilir (ancak kredinizi daha hızlı ödemeniz gerekecek) veya geri ödeme süresi daha uzun olabilir (ancak ödeyeceğiniz toplam tutar artacaktır) ).

Sonuç olarak

Öğrenci kredisi faizi kafa karıştırıcı olabilir, ancak artık öğrenci kredisi faizini hesaplamanın nasıl çalıştığını bildiğinize göre, bu kadar stresli olmak zorunda değil. Bu makaledeki adımları takip ederek her ay ödemeniz gereken faizi kolayca hesaplayabilirsiniz. Aylık ödemelerinizi azaltmak veya kredinizin toplam maliyetini azaltmak için yeniden finansman ve amortisman gibi stratejiler de kullanabilirsiniz.