Bireysel Krediler: 4 Adımda Kredi Başvurusu Nasıl Yapılır?

Ekstra paraya ihtiyacınız olduğunda, cevap kişisel bir kredi olabilir. Bunlar, beklenmedik masrafların ödenmesine, borcun konsolide edilmesine veya büyük satın alımların yapılmasına yardımcı olabilir. Yine de bankaya gitmeden önce bilmeniz ve hazırlamanız gereken bazı şeyler var.

Sözü daha fazla uzatmadan, krediye uygunluk için tipik gereklilikler, hazırlamanız gereken belgeler ve son olarak adım adım kredi başvurusu sürecinden bahsedelim.

Bireysel Kredi Çekmek İçin Gerekenler

Bireysel kredi almak için gereksinimler borç verene göre değişir, ancak göz önünde bulundurmanız gereken bazı genel şeyler vardır. Her şeyden önce, iyi bir kredi puanına sahip olmanız gerekecek ve borç verenler ayrıca gelir ve istihdam kanıtı isteyecektir. Krediniz iyi durumda değilse, bir araba veya ev sermayesi şeklinde teminat vermeniz istenebilir.

Tüm bu gereksinimleri daha ayrıntılı olarak tartışalım.

Kredi Puanınızı Kontrol Edin

Kişisel bir kredi için başvurduğunuzda, borç veren muhtemelen kredi puanınızı isteyecektir. Bu sayı, geçmiş borçlanma ve geri ödeme davranışlarınızın bir kaydı olan kredi geçmişinize dayalı olarak kredi itibarınızı özetler.

Kredi puanları tipik olarak 300 ile 850 arasında değişir ve kredi geçmişinizin uzunluğu da dahil olmak üzere birçok faktöre bağlıdır. Daha yüksek bir kredi puanı, daha düşük riskli bir borçlu olduğunuzu gösterir ve uygun koşullara sahip bir kredi için onaylanmanızı kolaylaştırır.

Örneğin, yüksek bir kredi puanınız varsa, daha düşük faiz oranlı bir kişisel krediye hak kazanma olasılığınız daha yüksek olabilir. Bazı kişisel borç verenler, kredi başvurusunda bulunmak için minimum kredi puanı şartına sahip değildir, ancak diğerleri, kredi kararları verirken puanınıza bağlı olarak sürecin başında sizi işten çıkarabilir.

Bir krediye ihtiyacınız olduğunu düşünüyorsanız, daha kolay onay almak veya daha iyi oranlarla bireysel kredilere başvurmak için zaman ayırmak ve kredi puanınızı yükseltmek işe yarayabilir. Bunu yapmak için, üç büyük bürodan birinden kredi notunuzun bir kopyasını talep edebilirsiniz. Herhangi bir tutarsızlık görürseniz, kredi raporunuzdaki tutarsızlıklara itiraz etmeniz ve harcama alışkanlıklarınızı bir kez daha kontrol etmeniz akıllıca olacaktır.

Gelir Belgesi

Borç verenlerin çoğu, borçlulardan kişisel kredi başvurusunda bulunduklarında gelir kanıtı sağlamalarını ister. Bu, borçlunun düzenli geri ödeme yapabilmesini sağlayarak borç vereni korumak için tasarlanmıştır. Maaş taslaklarını veya vergi beyannamelerini göstermek gibi gelir kanıtı sağlamanın birkaç yolu vardır.

Bazı borç verenler, borçlulardan banka hesap özetleri veya diğer finansal belgeleri sağlamalarını da isteyebilir. Neyi dahil etmeniz gerektiğinden emin değilseniz, borç vereninizden daha fazla bilgi isteyin. Gerekli tüm belgeleri toplamak için zaman ayırarak, kredi başvurusunda bulunurken onaylanma şansınızı artırabilirsiniz.

Kredi Türünü Seçin

Çekebileceğiniz iki tür bireysel kredi vardır: Teminatlı - yani teminatlı - ve teminatsız. Teminatsız krediler, kalifiye olmanız için genellikle daha yüksek bir kredi puanı gerektirir veya çok daha yüksek faiz oranları anlamına gelebilir.

Yıldızın altında bir kredi puanınız varsa, teminatlı bir kredi almanız gerekebilir. Borç veren sizden teminat koymanızı isteyebilir. Teminat, bir mücevher, bir araç veya gayrimenkul gibi bir krediyi güvence altına almak için kullanılan bir varlıktır.

Borçta temerrüde düşerseniz, borç veren teminata el koyabilir ve zararlarını telafi etmek için satabilir, bu nedenle teminatlı krediler genellikle kötü krediye başvuranlar için ayrılır. Teminat kullanımı, krediyi geri ödeyemezlerse borçluyu varlıklarını kaybetme riskiyle karşı karşıya bırakır.

Bu nedenle, ihtiyaç kredisi çekmeden önce teminat vermeye istekli olup olmadığınızı dikkatlice değerlendirmeniz önemlidir. Teminat destekli bir krediye razı olmak yerine, kredi puanınızı iyileştirmeye çalışmak genellikle daha iyi bir fikirdir.

Oluşturma Ücretini Hazırlayın

Bireysel kredilere başvururken ortak bir gereklilik, bir başlangıç ​​ücreti ödemektir. Borç veren, krediyi işleme koyma ve krediyi onaylama maliyetlerini karşılamak için kullanır.

Oluşturma ücreti borç verenler arasında değişiklik gösterse de, genellikle toplam kredi tutarının bir yüzdesidir. Tipik oluşturma ücreti, toplam kredi tutarının %1 ila %8'i arasında değişmektedir. Bazı durumlarda, başlangıç ​​ücreti krediye aktarılabilir, bu nedenle peşin ödemek zorunda kalmazsınız, ancak sonuçta daha yüksek bir toplam geri ödeme tutarı elde edersiniz.

Bireysel Kredi Başvurusunda Hazırlanacak Belgeler

Borç vereniniz, kredi almaya uygun olup olmadığınızı ve uygunsa ne kadar borç alabileceğinizi belirlemek için belgelerinizi kullanacaktır. Sağlamanız gereken belirli şeyler hakkında herhangi bir sorunuz varsa, borç verene önceden sorun. Ancak, neredeyse her zaman getirmeniz gereken bazı şeyler şunlardır:

1. Bireysel Kredi Başvurusu

Kredi başvurusu, bireylerin veya işletmelerin kredi talep etmek için borç verenlere sunduğu bir belgedir. Başvuru tipik olarak başvuru sahibinin iletişim bilgileri, istihdam geçmişi ve mali durumu gibi bilgileri içerecektir. Borç veren, krediyi onaylayıp onaylamayacağını belirlemek için bu bilgileri kullanacaktır.

Bazı durumlarda, başvuru sahibinden vergi beyannameleri veya banka hesap özetleri gibi ek bilgiler sunması istenebilir. Süreç, kredi türüne göre değişiklik gösterebilir, bu nedenle kişisel kredi başvurusunu nasıl dolduracağınızdan emin değilseniz, kredi verenden her zaman ek bilgi isteyebilirsiniz.

2. Kimlik Kanıtı

Kimlik belgesi, bir iş, ehliyet, pasaport veya devlet yardımlarına başvurduğunuzda kim olduğunuzu doğrulamak için kullanılır. Birçok farklı kimlik kanıtı türü vardır ve uygun belgeler, bunları ne için kullandığınıza bağlı olarak değişir.

Ancak genel olarak, tam adınızın, doğum tarihinizin, fotoğraflı kimliğinizin ve adresinizin bir kombinasyonunu sağlamanız gerekir. Bireysel kredi başvuru sürecinde istenen en yaygın kimlik kanıtlama belgeleri ehliyet ve pasaportlardır, ancak başka seçenekler de vardır. Örneğin, kimlik kanıtı olarak genellikle bir doğum belgesi veya Sosyal Güvenlik kartı kullanabilirsiniz.

Bu belgelerden herhangi birine sahip değilseniz veya hangilerini kullanacağınızdan emin değilseniz, ne yapılması gerektiğini öğrenmek için iş yaptığınız borç verene başvurun.

3. İşveren ve Gelir Doğrulaması

İşveren ve gelir doğrulaması, bireyin işvereniyle doğrudan iletişime geçilerek veya kamu kayıtları incelenerek yapılabilir. İstihdam ve gelirin doğrulanması, çeşitli nedenlerle kişisel kredi başvurusunun ayrılmaz bir parçasıdır.

Örneğin, bir kişinin belirli yardımlar veya yardım programları için uygun olup olmadığını belirlemeye yardımcı olabilir ve ayrıca dolandırıcılık ve kimlik hırsızlığını önleyebilir. Bazı durumlarda, işveren ve gelir doğrulaması kanunen gerekli olabilir. Sebebi ne olursa olsun, kullandığınız bilgilerin doğru ve güncel olmasını sağlamak çok önemlidir.

Bireysel Kredi Başvuru Süreci

Kişisel bir krediye başvurmak göz korkutucu bir iş olmak zorunda değildir. Birkaç basit adımı takip ederek ihtiyacınız olan finansmanı hızlı bir şekilde temin edebilirsiniz.

1. Bir borç veren seçin

İlk olarak, ödünç alacağınız bir kurum bulmanız gerekecek. Aralarından seçim yapabileceğiniz birçok farklı borç veren var, bu nedenle etrafta alışveriş yapmak ve oranları karşılaştırmak önemlidir.

2. Ne kadar borç almak istediğinizi belirleyin

Bir borç vereni seçtikten sonra, ne kadar borç almanız gerektiğini bulmanız gerekir. Bu, finansal durumunuza ve krediyi ne için kullanmayı planladığınıza bağlı olacaktır. Hesabı dikkatlice yapın ve kendinizi fazla yormayın - yalnızca ihtiyacınız kadar para alın, çünkü bu geri ödemeniz yeterince zahmetli olacaktır.

3. Başvuruları doldurun

Kendinizi rahat hissedeceğiniz bir borç veren bulduğunuzda, kişisel bir kredi başvurusu doldurmanın zamanı geldi. Bazı borç verenler, bir kredi için ön yeterlilik kazanmanıza izin verir, bu da size ne kadar borç alabileceğiniz ve hangi faiz oranını alacağınız konusunda bir fikir verebilir.

Uygulama sizden ve mali durumunuz hakkında temel bilgiler isteyecektir. Tüm soruları doğru yanıtladığınızdan emin olun; Borç veren onlara verdiğiniz her şeyi iki kez kontrol edeceğinden yalan söylemenin bir anlamı yok.

Bazı borç verenler, çevrimiçi veya telefon üzerinden başvurmanıza izin verir. Her iki durumda da, başvuruyu göndermeden önce dikkatlice okuyun. Herhangi bir sorunuz varsa borç vereninizden yardım istemekten çekinmeyin. Çevrimiçi olarak kişisel kredi başvurusunda bulunursanız, daha fazla bilgi almak için genellikle bir canlı sohbet veya telefon numarası bulabilirsiniz.

4. Başvurudan Sonra

Başvuruyu gönderdikten sonra, borç veren bilgilerinizi gözden geçirecek ve bir karar verecektir. Onaylanırsanız, size bir kredi teklifi gönderirler. Kabul etmeden önce dikkatlice okuduğunuzdan emin olun; imzaladıktan sonra, krediyi geri ödemekten yasal olarak siz sorumlu olacaksınız.

Krediniz Reddedilirse Ne Yapmalısınız?

Bir kredi reddedilirse, umutsuzluğa kapılmayın. Bir dahaki sefere onaylanma şansınızı artırmak için birkaç şey yapabilirsiniz.

Öncelikle, reddedilme nedeninize yakından bakın. Tipik olarak, kişisel kredi başvurularınızın durumuyla ilgili haberleri birkaç dakika içinde alırsınız, ancak bazen borç veren nedeni açıkça belirtmez. Durum buysa, borç vereni arayıp nedenini sormak yardımcı olabilir.

Düşük krediden kaynaklanıyorsa, borcunuzu ödeyerek ve diğer tüm ödemeleri zamanında yaparak kredi puanınızı yükseltmeye çalışabilirsiniz. Gereksinimler daha gevşek olduğundan, borç verenin riskini azaltmak için teminat kullanan teminatlı bir krediye başvurmayı da düşünebilirsiniz. Herhangi bir teminatınız yoksa, onaylanma şansınızı artırmak için bir cosigner alabilirsiniz.

Son olarak, diğer kişilerin çevrimiçi kişisel krediler hakkındaki incelemelerini ve belirli bir borç verenin onay oranlarını da okuyabilirsiniz. Belirli bir borç verenin gereksinimlerine aşina olun ve yalnızca muhtemelen onaylanacağınız kredilere başvurun.