En Yüksek Kredi Puanı Nedir? Faydaları ve Nasıl Elde Edilir

Kredi puanı, bir kişinin borç verene veya finansal kuruluşa kredi vermeye karar vermesi durumunda maruz kaldığı risk düzeyini temsil eden rakamdır. Kredi puanları 300 ile 850 arasında sayısal bir ölçekte ölçülür. Kredi puanınız ne kadar yüksekse o kadar iyidir.

İstatistikler, Amerikalıların %1,2'sinin FICO kredi puanı aralığında en yüksek kredi puanına sahip olduğunu gösteriyor. Transunion'un en yüksek kredi puanı aynıdır. Genel olarak konuşursak, herhangi bir kredi raporlama ajansında 670'in üzerinde bir puanınız varsa, iyi bir kredi puanınız vardır.

Yüksek Kredi Puanına Sahip Olmanın Yararları

Örneğin, bir kredi veya kredi kartı başvurusu yapıyorsanız veya bir ev satın almak istiyorsanız, kredi verenler başvurunuzu onaylayıp onaylamamaya karar vermeden önce kredi geçmişinizi kredi puan tablosuna göre analiz edecek ve değerlendirecektir. Çoğu durumda, borç verenler, iyi kredi puanları olan müşteriler için en iyi teklifleri ve oranları rezerve edecektir.

Mümkün olan en yüksek kredi puanınız varsa, en geniş finansal ürün yelpazesine erişebilecek ve borç para alırken tercihli oranlardan yararlanabileceksiniz.

Kredi notunuz düşükse kredi almakta zorlanabilirsiniz. Derecelendirmeniz çok düşükse, kredi verenin gereksinimlerini karşılamayabilirsiniz, bu nedenle başvurunuz reddedilebilir. Öte yandan, kredi kartı veya kredi almayı başarırsanız, faiz oranları daha yüksek olacaktır.

Mümkün olan En Yüksek Kredi Puanı Nedir?

Kredi puanınızı yükseltmek istiyorsanız, 'Alabileceğiniz en yüksek kredi puanı nedir?' gibi sorular soruyor olabilirsiniz. veya 'Kredi puanı ne kadar yükselebilir?'

En yaygın olarak kullanılan kredi puanı aralığı 300 ile 850 arasındadır, yani 850 en iyi kredi puanıdır. Bu rakam, Equifax ile mümkün olan en yüksek Transunion kredi puanını, en yüksek FICO puanını ve en yüksek kredi puanını temsil eder.

Experian'ın Kredi Puanı

Üçüncü raporlama kuruluşu olan Experian, FICO, Transunion ve Equifax'tan biraz farklı bir kredi puanı aralığına sahiptir. Experian ile alınabilecek en yüksek kredi puanı 999'dur.

Çok İyi Bir Kredi Puanı Nedir?

Belirtildiği gibi, Amerikalıların %1'inden biraz fazlası üç ajansla da en yüksek puanlara sahip. Maksimum kredi puanınız olmasa da, çok iyi bir kredi puanı tercihli oranlara erişmenizi sağlayacak ve borç alma veya premium finansal ürünleri kullanma şansınızı artıracaktır.

FICO kredi puanları aşağıdaki gibi sınıflandırılır:

• Olağanüstü: 800-850
• Çok iyi: 740-799
• İyi: 670-739
• Fuar: 580-669
• Zayıf: 300-579

FICO kredi notu tablosuna göre en düşük ve en yüksek kredi notu 300 ve 850'dir. 740 ve üzeri bir notunuz varsa çok iyi bir kredi notunuz var demektir.

Kredi Puanınızı Nasıl İyileştirirsiniz?

Herkesin şimdiye kadarki en yüksek kredi puanına ulaşması mümkün olmayabilir, ancak kredi puanınızı yükseltmenin yolları vardır. Adımlar şunları içerir:

Ödemeleri Zamanında Yapmak

Mümkün olan en yüksek kredi puanına ulaşmak için geri ödemeye ayak uydurmak önemlidir. FICO'ya göre, ödeme geçmişi toplam kredi puanının %35'ini oluşturur ve hiçbir ödemeyi kaçırmamak, puanınızı güvenli bir şekilde yükseltmek anlamına gelir. Bir ödemede 30 günden fazla gecikirseniz, alacaklılar muhtemelen kredi bürolarıyla iletişime geçecek ve kredi puanınız düşecektir. Geç ödemeler, yedi yıla kadar sicilinizde kalabilir. Bu süre zarfında kredi almakta zorlanabilirsiniz.

Kredinizi Yakından Takip Edin

Kredi büroları için ikinci en önemli faktör, kullandığınız kredi miktarına kıyasla sahip olduğunuz kredi miktarıdır. Bu, kredi kullanım oranınız olarak bilinir ve kredi puanınızın sonraki %30'unu oluşturur. Mükemmel kredi notu aralığına ulaşmak istiyorsanız, kullandığınız kredi miktarını azaltmak ve %30'un altında tutmak hayati önem taşımaktadır. Rakam %0'a ne kadar yakınsa, kredi puanınız o kadar iyi olur.

Çok Fazla Kredi Başvurusu Yapmayın

Bir kredi kartı veya kredi başvurusunda bulunduğunuzda, borç veren, kişisel raporunuzda görünecek olan zorlu bir kredi sorgulama yoluyla kredi geçmişinizi kontrol edecektir. FICO, her sorgulama için kredi tablosunda 5 puana kadar kaybedebileceğinizi önerir. Puanınızı yükseltmek için gönderdiğiniz başvuru sayısını sınırlamaya çalışın.

Hataları Kontrol Et

Kredi raporlarındaki hatalar kredi puanlarını etkileyebilir. Puanınız düşükse veya puanınız beklediğiniz kadar yüksek değilse, raporda hatalar olup olmadığını inceleyin. Pandemi sırasında müşteriler kredi raporlarını her hafta ücretsiz olarak kontrol edebilirler; normalde, ajanslardan yılda bir ücretsiz rapor alırsınız.

Kredi Geçmişinizi Oluşturun

Kredi geçmişiniz, kredi puanınızın %15'ini oluşturur. Borç alma ve geri ödeme yeteneğiniz ne kadar geriye giderse, puanınız o kadar yüksek olur.

Kartları İptal Etmekten Kaçının

Kartlarınızı sık kullanmıyorsanız, onları iptal etme eğilimine karşı koyun. Kartları aktif tutmak, lehinize çalışacak olan kredi geçmişinizi oluşturmanıza yardımcı olacaktır.

En Yüksek Kredi Puanına Sahip Kim?

VantageScore'dan alınan veriler, ABD'deki ortalama kredi puanının Temmuz 2021'de 697 olduğunu gösteriyor. FICO'ya göre, ortalama kredi puanı 2021'de 716'ya ulaştı. Amerikalıların yaklaşık %63'ünün kredi puanı 700-850 ve insanların %8,4'ü 550'nin altında bir puana sahip olmak.

Belirtildiği gibi, Amerikalıların %2'sinden daha azı FICO, Transunion ve Equifax ile en yüksek kredi puanı limiti olan 850'ye sahiptir.

En iyi kredi puanına sahip olma olasılığı en yüksek olan kişilerin ortak noktaları şunlardır:

• Mükemmel ödeme kaydı
• Birkaç yeni kredi sorgusu
• Düşük kredi kullanım oranı
• Kredi kullanma ve geri ödeme konusunda uzun geçmiş

En Yüksek Kredi Puanının Önemi

Yüksek bir kredi puanına sahip olmanın birkaç önemli avantajı vardır. En yüksek kredi puanı için çalışıyorsanız, devam etmenin önemli olmasının nedenlerinden bazıları şunlardır:

• Krediler ve ipotekler için daha düşük faiz oranları ve ücretler : Borç para almak istiyorsanız, mükemmel bir kredi puanınız varsa daha düşük faiz oranlarına erişebileceksiniz.
• Daha fazla seçenek : Çok iyi veya istisnai bir kredi puanı ile, size daha geniş bir kredi ve ürün yelpazesi sunulacaktır.
• Fırsatlara ve teşviklere erişim : Kredi kartı şirketleri tarafından sunulan bazı teşvikler, örneğin satın almalarda nakit para iadesi veya %0 teklifler, yalnızca en yüksek kredi puanına sahip müşteriler tarafından kullanılabilir.

Daha düşük primler: Bazı durumlarda, iyi bir kredi puanı, örneğin otomobil sigortası gibi primlerden tasarruf etmenize yardımcı olabilir.

Özet

Çoğu kredi bürosunda mümkün olan en yüksek kredi puanı 850'dir; Tek istisna, en yüksek kredi puanı 999 olan Experian'dır. Çok az kişi mükemmel kredi puanına sahiptir, ancak notunuzu yükseltmek ve 'olağanüstü' veya 'çok iyi' aralıklara geçmek mümkündür. Son teslim tarihleri, uzun bir kredi geçmişi ve düşük kredi kullanım oranı, göz önünde bulundurulması gereken ana faktörlerdir.