Kuşak Zenginliği: Nedir ve Nasıl İnşa Edilir?

Ailenin yaşlı kuşakları tarafından çocuklarına veya torunlarına devredilen varlıklara kuşaksal servet denir. Nesil servet tanımı, parasal değeri olan ve bir nesilden diğerine aktarılan her şeyi kapsar. Ancak nesiller boyu servet, alıcıları için herhangi bir finansal kısıtlamayı ortadan kaldırabilirken, aynı zamanda ırksal servet uçurumuna da katkıda bulunur.

Aşağıdaki makale, nesiller boyu zenginliğin önemine, nasıl inşa edileceğine ve zenginler ile olmayanlar arasındaki uçurumu genişletme konusundaki uzun mirasına daha yakından bakıyor.

Kuşak Zenginliği Tanımı

Kuşak zenginliği, hisse senetleri, gayrimenkul, nakit ve hatta tüm işletmeler gibi genç nesillere aktarılan finansal varlıkları tanımlar. Bu, aile üyelerinin ölümünden sonra veya hala hayattayken ortaya çıkabilir. Ve ABD'deki mirasların çoğu mütevazı olsa da, nesiller boyu servet transferlerinin toplam değerinin büyük kısmı en zengin hanelere atfediliyor.

Kuşaklar arası servet transferlerinin en temel biçimi, ebeveynlerin çocuklarına para aktarmasını içerir. Bu, bir işi ilerletmek veya seçkin bir eğitimi güvence altına almak için kullanabilecek alıcılar için yumuşak bir iniş sağlar. İşte nesiller boyu zenginliğin nasıl kullanıldığına dair bazı örnekler:

• Ebeveynler, bir ev veya başka bir mülk türünü güvence altına almak için çocuklarına depozito ile yardımcı olur.
• Ebeveynler, yıllar içinde biriktirdikleri parayı çocuklarının eğitimini finanse etmek için kullanırlar ve böylece gelecekteki kazanç potansiyellerini artırırlar.
• Ebeveynler, sermayelerini çocuklarının iş hayallerini finanse etmek ve hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olmak için kullanır.

Tüm bu durumlarda, nesiller boyu zenginlik, genç nesli yükseltmek için bir basamak olarak kullanılmaktadır. Bunu mümkün kılan para, bir önceki nesil tarafından kazanılmış ve biriktirilmiştir.

Bu belki de en basit nesil servet tanımıdır. Yaşlı neslin, genç neslin gelecekteki mali hedeflere ulaşmasına yardımcı olduğu bir araçtır.

Kuşak Zenginliği ve Eşitsizlik

Zenginliğin Amerika Birleşik Devletleri'nde eşit olmayan bir şekilde dağıldığı bir sır değil. Ve en son verilere göre, nesiller boyu servet transferleri, beyaz hanelere serveti koruma ve inşa etmede önemli bir avantaj sağlamada önemli bir rol oynuyor.

Beyaz topluluklar ve beyaz olmayan insanlar arasındaki bu nesiller arası zenginlik farkı, sağlık ve eğitime erişimden gelir ve fırsatlara kadar her şeyde dikkate değer farklılıklarla birlikte, son yıllarda yalnızca daha aşırı hale geldi. Ham sayılara daha yakından bakmak, bu denklemde kalıtımın önemini vurgular.

2019'da beyaz ailelerin koşullu medyan beklenen mirası 195.500 dolardı. Bu arada, İspanyol aileleri ortanca 150.000 dolarlık bir miras beklerken, siyah ve diğer aileler sadece 100.000 doları dört gözle bekliyordu.

Siyah ailelerin sadece %10,1'i ve Hispanik ailelerin %7,2'si gerçekten miras alırken, bu rakam beyaz haneler arasında oldukça yüksektir (%29,9).

Bazı çevrelerde buna beyaz ayrıcalığı denir. Basitçe söylemek gerekirse, belirli bir ırka ait olmak finansal üstünlük anlamına gelmemelidir. Ancak tarihsel olarak, beyaz topluluklar diğerlerinden daha fazla fırsata sahipti, bu da nesiller boyu servet eşitsizliğinin korunmasını sağlıyor.

Bu argümanı destekleyecek hiçbir örnek sıkıntısı yoktur. Meta Platforms'un (resmi olarak Facebook) kurucu ortağı ve CEO'su Mark Zuckerberg'in, işe başlarken babasından 100.000 $ nakit enjeksiyon aldığı bildirildi. Jeff Bezos'un ebeveynleri Amazon'da önemli yatırımcılardı ve Elon Musk zengin bir Güney Afrikalı ailede doğdu.

Kısacası, hevesli girişimcilerin seçkin sosyal çevrelere erişimi yoksa veya kendilerini eğitme ve yükseltme araçlarından yoksunlarsa, servet oluşturmaya başlamak çok zordur.

Nesil Zenginliği Neden Önemlidir?

Kuşak zenginliği, ebeveynlere çocuklarını gelecek için donatmak için finansal yetenek verir. Alıcıların bir işe başlama ve hatta kaliteli bir eğitim alma ile ilgili tüm kısıtlamaların üstesinden gelmesine yardımcı olur. Bu da daha yüksek gelirin önünü açar ve yeni nesillerin kendi servetlerini inşa etmelerini sağlar.

Kuşaklar arası mirasın bir diğer önemli etkisi de, alıcı taraf arasında beslediği zihniyettir. Girişimciler aile parasına güvenebileceklerini bilirlerse, daha riskli ve potansiyel olarak kazançlı yatırımlara atlamaya daha meyilli olurlar.

Öte yandan, düşük gelirli geçmişlerden gelen bireyler çok daha temkinli bir karar verme sürecine sahiptir ve çoğu zaman dünyanın en başarılı işletmelerinin çoğunu yaratan risk alma yeteneklerinden yoksundur.

Bu nedenle, kuşak zenginliği önemli bir sıçrama tahtasıdır. Aksi takdirde sıfırdan başlayacak olan gençlerin finansal merdivende birkaç adım yukarı çıkması gerekiyor, bu da kendi servetlerini inşa etmeye başlamayı katlanarak kolaylaştırıyor.

Nesil Zenginliği Nasıl İnşa Edilir?

Şimdiye kadar, muhtemelen sıfırdan başlamanın, güvenli bir finansal gelecek için gereken varlıkları devralmaktan çok daha zor olduğunu fark etmişsinizdir. Bununla birlikte, zaman içinde sevdiklerinize aktarabileceğiniz fazladan para biriktirmek tamamen mümkündür.

Kuşak zenginliği oluşturmak dikkatli planlama ile başlar. Finansal olarak nerede durduğunuzu, hedefinizin ne olduğunu ve oraya nasıl gideceğinizi tam olarak bilmeniz gerekir. Bu, finansal hedeflerinize ulaşabilmeniz için yatırımlarınız ve birikimleriniz için bir yol haritası oluşturmanıza olanak tanır. Başladığınızda ne kadar az şeye sahipseniz, stratejinizin o kadar agresif olması gerekir.

Maslow'un ihtiyaçlar hiyerarşisi, doğru stratejiyi oluşturmanıza yardımcı olacak bir çerçeve olarak kullanılabilir. Maslow, ihtiyaçlar hiyerarşisini içeren bir piramit şeklinde bir motivasyon modeli yarattı.

Zenginlik oluşturmaya başladığımızda, bireylerin kendini gerçekleştirmelerine yardımcı olmak için tasarlanmış bu değerli değerlendirme aracını kullanabiliriz.

• Maslow piramidinin en altında fizyolojik ihtiyaçlar yer alır. Mali açıdan bakıldığında, bu, paramızı yiyecek ve barınak gibi hayatta kalmak için ihtiyacımız olan şeylere harcamak anlamına gelebilir. Kuşaklar arası bir servet transferi planlamaya başlamadan önce bu şeyleri halletmeniz gerekecek.
• Maslow'un piramidinde sıradaki güvenlik ve güvenliktir . Mali açıdan konuşursak, bu yağmurlu bir gün için bir sonraki önceliğiniz olması gereken tasarrufunuz olacaktır.
• Maslow'un piramidindeki bir sonraki katman sevgi ve aidiyettir . Seçkin kulüplere üye olmaya, arkadaşlarla sosyalleşmeye, akşam yemeği partilerine ev sahipliği yapmaya veya grup tatillerine çıkmaya paranızın yettiği nokta budur.
• Sıradaki, mali başarılarınız nedeniyle belirli bir statüye ulaştığınız yer olan saygıdır , bu nedenle sadece küçük bir eve sahip olmak yerine daha büyük, daha lüks bir yeri tercih edebilirsiniz.
• Sonunda, Maslow'un piramidi, finansal anlamda kendi işinizi kurmayı veya çocuklarınızı gelecekte şanslarını artırabilmeleri için üniversiteye göndermeyi ifade eden kendini gerçekleştirme kısmına ulaşır.

Tabii ki, piramidin ne kadar yukarısından başlarsanız, tepeye o kadar kolay ulaşırsınız. Burada kuşak zenginliği kavramı devreye giriyor.

Nesil yatırımları planlarken, öncelikle finansal piramidinizin alt seviyelerine dikkat etmelisiniz. Statü ve lüks hakkında düşünmeye başlamadan önce temel bilgilerin ele alındığından emin olun.

Paranızı Nasıl Büyütürsünüz

Uzun vadede mali durumunuzu iyileştirmek için yapabileceğiniz bir dizi stratejik manevra vardır:

• Borsa : Bu, paranızı yatırmak için iyi bir yerdir. Ancak hisse senetlerinin uzun vadeli bir yatırım olduğunu ve hızlı bir şekilde zengin olma planı olmadığını unutmayın.
• Mülkiyet : Gayrimenkul her zaman akıllıca bir yatırımdır ve bazı durumlarda geri dönüşler anında gerçekleşir. Ve küresel ekonominin mevcut durumu göz önüne alındığında, mülke yatırım yapmak için daha iyi bir zaman olmamıştı.
• Kendi işinizi kurun : Kendi işinizin patronu olarak zengin olmanın başkası için çalışmaktan daha kolay olduğunu zaten biliyorsunuzdur - aynı zamanda daha risklidir, ancak büyük risklerle büyük ödüller gelir.
• Eğitime yatırım yapın : İster daha fazla kazanmak için kendinizi geliştirmek, ister çocuklarınızın geleceğine yatırım yapmak olsun, eğitim paranızı yatırmak için harika bir yoldur.
• Akıllı sigorta planlarına yatırım yapın : İster bir hayat sigortası poliçesi ister hastalık veya yaralanma durumunda sizi kapsayan bir poliçe olsun, doğru türde bir sigorta, nesiller boyu zenginlik oluşturmak için kritik öneme sahiptir.
• Bazı insanlar kripto para birimlerine yatırım yaparak veya kısa vadeli döviz ticaretine girerek servet yarattılar ve bu, sahip olduğunuz para miktarını hızla artırabilirken, aynı zamanda büyük kayıplara da yol açabilir.

Elbette herkesin farklı bir risk profili, farklı bir amacı ve farklı bir konfor seviyesi vardır. Yani, ister hisse senetlerine ayda birkaç yüz dolar yatırıyor olun, ister on binlerce doları gayrimenkule yatırıyor olun, herkese uyan tek bir strateji yoktur.

Nesiller boyu zenginlik oluşturmak istiyorsanız ve nereden başlayacağınızı bilmiyorsanız, yapabileceğiniz en iyi şey profesyonel bir finansal planlamacıyla konuşmaktır. Mevcut durumunuzu, gelecekteki hedeflerinizi ve risk iştahınızı dikkate alacak ve sizi doğru yöne yönlendireceklerdir.

Ayrıca, finansal ihtiyaçlarınız ve stratejinizin, gelirinize ve diğer birçok faktöre bağlı olarak fazla mesai geliştirmesi gerekeceğini unutmayın. Bu nedenle, hayatınız değiştikçe planınızı ayarlamak önemlidir.

Kuşak Zenginliği için Emlak Planlaması

Çocuklarınız ve torunlarınız için nesiller boyu zenginlik oluşturmak bir şeydir, ancak bu zenginlikten en iyi şekilde yararlanmalarını sağlamak tamamen başka bir şeydir.

Bu nedenle, uygun bir emlak planlamasına sahip olduğunuzdan emin olmanız önemlidir. Bu, çocuklarınız ve torunlarınız için vakıf fonu kurmak, siz hayattayken çocuklarınıza ve torunlarınıza maddi hediyeler veya güncel ve geçerli bir vasiyete sahip olmak gibi basit bir şey anlamına gelebilir.

Kimse böyle şeyleri düşünmek istemez, ancak konu servetinizin ailenize fayda sağlamasına gelince, bunlar dikkate alınması gereken kritik faktörlerdir.