Trend Analizi: Hangi Tüketiciler Kredi Kartlarından Geçiyor?

Nakit bin yıllık bir ödeme şeklidir, ancak yine de dünyanın büyük bir kısmının değer değiştirme şeklidir. Kredi kartları, çevrimiçi değer akışının daha kolay olmasını sağlar, ancak bu teknoloji yarım asırdır. İnternet için oluşturulmuş PayPal gibi ödeme yöntemleri bile neredeyse 20 yaşında.

Giderek daha karmaşık hale gelen küresel e-ticaret pazarı karşısında, kredi kartları gibi eski bir ödeme yöntemi ayak uydurabilir mi? Yoksa yeni ödeme yöntemleri (kripto para birimleri gibi) yakında norm haline mi gelecek?

Cevap, birçok şeyde olduğu gibi: Duruma göre değişir.

Kredi Kartları Amerika'da Hala Standart

Kredi kartları tüketicilere bir satın alma gücü dünyası sunar ve satın alımları takip etmek ve insanlara nakit para kazanmak için faydalı bütçeleme araçları olabilir. Kendi kendini kontrol etmeyen tüketiciler için de tehlikeli olabilirler. Ne olursa olsun, ABD ekonomisinde büyük bir rol oynuyorlar.

CNBC'den Jessica Dickler, Amerikalıların toplu olarak yaklaşık 1 trilyon dolarlık kredi kartı borcuna sahip olduğunu yazıyor. Ortalama bir Amerikan ailesinin 4.293 dolar borcu var. Amerikalı aileler kredi kartlarını hem küçük hem de büyük alışverişler yapmak için kullanırlar, bu da borç toplamayı çok kolaylaştırır.

Amerikalılar kredi kartlarını yoğun olarak kullandıklarından, kredi kartı şirketleri daha fazla müşteri toplamak için bir yarışa girdiler, ancak yeni müşteri kazanmakta zorlanıyorlar. MarketWatch'tan Maria LaMagna, "Yeni, gösterişli kredi kartlarının etrafındaki vızıltıya rağmen, birçok Amerikalı 10 veya daha fazla yıldır sahip oldukları kredi kartına bağlı kalıyor" diye yazıyor. Amerikalılar yeni ödüllerle motive olmuyorlar ve yeni kredi kartı bilgilerini birden fazla çevrimiçi fatura formuna girmek istemiyorlar.

Bununla birlikte, endüstri analisti Jason Steele, kredi kartlarının insanların tercih ettiği ödeme seçeneği olmadığını açıklıyor. Daha fazla insanın kredi kartı yerine banka kartlarını tercih ettiğini tespit eden bir anketten alıntı yapıyor; ancak aynı zamanda tek ödeme seçeneği olarak kredi kartlarını kullananların oranı da önemli ölçüde arttı. Bu kopukluk, Amerikalıların kredi kartlarını gerçekten sevmediği fikrini destekliyor - ancak şimdilik daha iyi seçeneklere sahip olmadıklarını düşünüyorlar.

Yani, şimdilik, atalet kazanır. Kredi kartları basitçe Amerikalıların alıştığı şeydir. Digital Olympus'un Kurucu Ortağı Alexandra Tachalova, Amerikalıların varsayılan olarak kredi kartlarıyla çevrimiçi alışveriş yapabilmeyi beklediklerini yazıyor. Alternatif ödeme seçeneklerinin popülaritesi ve güveni arttıkça, belki de Amerikalı tüketiciler eski alışkanlıkları kırmaya başlayacak.

Alternatif Ödeme Yöntemlerinin Küresel Karması

Tüketiciler kredi kartı ile online alışveriş yapabilmeyi bekleseler de, giderek başka ödeme seçenekleri de bekliyorlar. Alternatif ödeme yöntemleri (APM'ler) - dijital cüzdanlar, gerçek zamanlı banka havaleleri, PayPal vb. - alışveriş yapanlar için daha fazla esneklik ve kolaylık sağlar.

APM'ler ortaya çıkmaya başladığında, bazıları onları geçici olarak değerlendirdi. Ancak şimdi, bu ödeme yöntemleri, bazı tüketicilerin satın alma yapmak için tercih ettiği yöntemler olduğunu kanıtlıyor. Benzinga'dan Molly St. Louis, "Birçok ülkede, APM'ler Visa, MasterCard veya American Express gibi ana akım kredi kartlarına kıyasla tercih edilen çevrimiçi ödeme yöntemi haline geldi" diye yazıyor. "Örneğin, Sofort, ürünün çevrimiçi mallar için ödeme yapmak için kolay ve güvenli bir banka havalesi oluşturması nedeniyle Batı Avrupa'daki ödeme işlemlerine hakim durumda."

Asya da yeni ödeme seçeneklerinin yaygın olarak kullanıldığını görüyor. ZDNet'te Eileen Yu, "Dünyanın en büyük e-ticaret pazarı olan Çin'de, örneğin, e-cüzdanlar artık toplam ödemelerin yüzde 62'sini [hesap] oluşturuyor" diye yazıyor. “İkinci en popüler olan kredi kartları yüzde 10'luk bir paya sahipti, ancak bu ödeme modunun 2021'de banka havalelerini geride bırakması bekleniyordu, ikincisinin yüzde 14 pazar payı alacağı zaman.”

Başka bir deyişle, yeni pazarlara açılan e-ticaret markaları da ödeme tercihlerini yeniden gözden geçirmek zorunda kalabilir.

APM'ler ABD'de yükselişte, ancak yine de pazarın sadece küçük bir bölümünü oluşturuyorlar. Experian'dan Ellen Sirull, APM'lerin şu anda satın almaların yalnızca yüzde 6'sını oluşturduğunu, mobil cüzdanların ve kripto para birimlerinin çekiş kazandığını yazıyor.

'Şimdi Al, Sonra Öde': Faizden Kurtulmak

Y kuşağı, eski nesiller kadar kredi kartlarıyla cezbedilmiyor. Klarna'dan Kristian Borglund, Y kuşağının diğer nesiller kadar insan olduğunu yazıyor - hemen karşılayamayacakları büyük alımlar yapmak istiyorlar, ancak yüksek faiz oranları onları caydırıyor. Bu nedenle alternatif kredi çözümleri ortaya çıkmaktadır.

Bu yüzden Klarna gibi faizsiz alternatifler dikkat çekiyor. Bu ödeme seçenekleri, tüketicilerin şimdi satın almasına ve daha sonra ödemesine veya artışlarla ödemesine olanak tanır.

Borglund, sıfır faiz ödemelerinin şirketlerin üstlenmesi için büyük bir risk gibi göründüğünü, ancak bu aslında perakendeciler ve tüketiciler için bir kazan-kazan yarattığını yazıyor. "Sizi satmanın önündeki bir engeli kaldırmak gelirinizi artırırken, daha yüksek fiyatlı ürünleri müşterilerin eline almak ortalama sipariş değerinizi artırır." Perakendeciler, özellikle daha yüksek fiyatlı bilet kalemleri olmak üzere daha fazla ürün satarlar ve müşterilerin bankaya faiz ödemesi gerekmez.

Sonradan öde seçeneklerini kolaylaştıran başka bir şirket olan Paysafe'in CEO'su Claire Gates, durgunluk sonrası tüketicilerin finansal olarak daha temkinli olmasına rağmen, nesiller öncesinden gelen dürtüsel harcama arzusuna sahip olduklarını yazıyor. “Genel olarak daha ucuz finansman için artan bir iştah var” diyor. "Ve bu, anlık tatminin heyecanından vazgeçmeden tatmin edilebilecek bir iştah."

Sonradan ödeme, bu tür başka bir alternatiftir. Forbes'tan Jeff Kauflin, Afterpay'i "Y kuşağı için taksit" olarak tanımlıyor. Tüketicilerin sekiz hafta boyunca dört faizsiz ödeme yaparak perakende ürünleri satın almalarını sağlar. Geleneksel taksitlendirme programları, müşterilerin satın aldıkları ürünleri eve getirmeden önce sabit ödeme yapmalarına olanak tanır. Afterpay gibi modern taksit seçenekleri, müşterilerin ürünlerini hemen satın almasına ve daha sonra ödeme yapmasına olanak tanır.

Nakit, Kredi ve Ötesi: Müşterilerinizin Ne Tercih Ettiğini Bilin

Amerikalı tüketiciler hala büyük ölçüde kredi kartlarını tercih ediyor, ancak başka yerlerdeki tüketiciler farklı ödeme yöntemleri aramaya devam ediyor. Bu, markaları - özellikle de sınırları aşanları - hassas bir konuma getiriyor. ABD merkezli markaların, Amerikalıların plastik tercihini karşılaması ve aynı zamanda alternatif ödeme seçenekleri ve geri ödeme planlarını takip etmesi gerekiyor.

Ödeme yöntemlerini kuş bakışı bir bakış açısıyla analiz etmek, bağlam açısından yararlıdır, ancak konu kâr haneniz olduğunda, tek önemli olan müşterilerinizdir. Onlar size nasıl ödeme yapmayı sevdiklerini söyleyeceklerdir.

Görseller: Two Paddles Axe and Leatherwork , Dmitry Moraine , Yapay Fotoğrafçılık