Kredi Oluşturucu Kredisi nedir?

Yüksek faiz ödemeden borç para almak istiyorsanız, iyi bir krediye ihtiyacınız var. Yüksek puana sahip olmak, borç verenlere "para için iyi" olduğunuzu gösterir. Başka bir deyişle, onları geri ödeyebilirsiniz.

Ne yazık ki, kredi puanınız olmasını istediğiniz yerde olmayabilir. Sözde kredi oluşturucu kredisinin yardımcı olabileceği yer burasıdır. Bu yenilikçi finansal cihazlar, kredi puanınızı düşük bir maliyetle hızlı bir şekilde oluşturmanıza olanak tanır.

Kredi Oluşturucu Kredisi Nedir?

Kredi oluşturucu kredisi, kredi puanınızı iyileştirmek için tasarlanmış bir finansal araçtır. Borç verenler, ödünç aldığınız para için geri ödeme planları oluşturur ve ardından kredi itibarınızın kanıtı olarak geri ödemeleri kullanır. Bu nedenle kredi notu düşük veya kredi notu düşük olan ve geleneksel kanallardan kredi alamayanlar için bu tür krediler son derece avantajlıdır.

Bir kredi oluşturucu kredisi almak için bir topluluk bankasına veya kredi birliğine gitmeniz gerekir. Ana akım finans kurumları genellikle bunları sunmaz.

Kredi Oluşturucu Kredisi Nasıl Çalışır?

Diğer kredi türleriyle karşılaştırıldığında, kredi oluşturucu kredilerinin işleyişi biraz garip. Bunun nedeni, ödünç aldığınız herhangi bir paraya doğrudan erişiminiz olmamasıdır. Bunun yerine, borç veren sizin için bir kredi oluşturur ve ardından fonları kontrol ettikleri bir banka hesabına yatırır. Daha sonra faiz dahil krediye yönelik ödemeler yaparsınız.

Sürecin sonunda borç veren, anaparayı - hesaba yatırdığı tutarı - faiz ödemeleri karşılığında size iade eder. Borç veren daha sonra ilerlemenizi kredi bürolarına bildirir.

Kredi oluşturucu kredilerinin iki önemli faydası vardır. İlk olarak, kredi puanınızı yükseltirler. Başarılı ödemeler yaptığınızı gören kredi derecelendirme kuruluşları, notunuzu yükselterek ileride borç para almanızı daha ucuza getirir.

İkincisi, bir yuva yumurtası yapmanıza izin veriyorlar. Bir krediyi ödemek, aynı anda puanınızı artırırken düzenli tasarruf katkıları yapmak gibidir.

Kredi Oluşturucu Kredisi Nasıl Yönetilir

Bir kredi oluşturucu kredisini yönetmek aşağıdakileri gerektirir:

Kredi Oluşturucu Kredi Türünü Seçme

Daha büyük krediler, kredi puanınızda daha çarpıcı gelişmelere neden olabilir. Ancak bütçenizi çok fazla esnetirseniz, asgari ödemeleri karşılayamayabilir veya bir ödemeyi kaçırabilirsiniz, bu da kredi notunuzu olumsuz etkiler.

Daima Zamanında Ödeme

Bir kredi oluşturucu kredisi almak, kendinizi mali denetimli serbestliğe koymak gibidir. Gelecekte geleneksel kredilere erişmek için kendinize uygun davranabileceğinizi kanıtlamanız gerekir.

Bu nedenle, kredi oluşturucu kredilerine gerçek gibi davranın ve her zaman zamanında ödeyin. Geç ödemeler, ilk etapta böyle bir hesap açmamaktan daha fazla kredi puanınıza zarar verebilir.

İlerlemenizi Düzenli Olarak Kontrol Etme

Kredi oluşturucu kredilerini almak ve ödemekle ilgili tüm çabalarla, iyi bir ilerleme kaydettiğinizden emin olmak istersiniz. Kredi puanınızın iyileşip iyileşmediğini görmek için kredi derecelendirme kuruluşlarıyla düzenli olarak kontrol edin.

Kredi Gelirleriyle Ne Yapılacağını Bulmak

Krediyi ödemeyi bitirdiğinizde, borç veren size anaparayı iade edecektir. O zaman onunla ne yapacağını bulmak senin işin. En iyi strateji, düzenli ücretlerinizi desteklemek için pasif bir gelir akışı oluşturmaya başlayabilmeniz için yatırım yapmaktır.

Kredi Oluşturucu Kredisi Bulma

Kredi oluşturucu kredisi bulmak için gidebileceğiniz birkaç yer var. Kredi oluşturucu kredileri sunan borç verenler şunları içerir:

Topluluk Bankaları ve Kredi Birlikleri

Yukarıda tartışıldığı gibi, topluluk bankaları ve kredi birlikleri, kredi oluşturucu kredilerin tedarikçileridir. Ancak, hizmetlerine erişmek için çeşitli üyelik şartlarını yerine getirmeniz gerekebilir. Bunlar, belirli bir bölgede yaşamayı, belirli bir dini mekana katılmayı veya belirli şirketlerde çalışmayı içerebilir.

Ancak giriş gereksinimleri yüksek olsa da, çeşitlidir, yani genellikle yaşam tarzınıza uyan bir borç veren bulabilirsiniz. Kaydolduktan sonra, en düşük faiz oranlarından yararlanacak ve kredi oluşturucu kredilerini en uygun kredi türleri arasında yapacaksınız.

Borç Çevreleri

Borç verme çevreleri, yaklaşık on kişilik bir grubun bir araya geldiği ve bir veya iki kişinin kredi alabilmesi için her ay para bağışladığı eski bir uygulamadır. Geçmişte, bu tür kredi veren çevreler, derecelendirme kuruluşlarıyla iletişim kurmuyordu. Bununla birlikte, artık ticari bir borç verene gitmek zorunda kalmadan kredi puanınızı artırmanıza izin veren borç verme çemberi platformları var.

Çevrimiçi Borç Veren Firmalar

Kredi oluşturucu kredileri için çevrimiçi arama yaparsanız, bu hizmetleri sunmaya istekli bir dizi dijital borç veren keşfedeceksiniz. ABD'deyseniz, borç verenin eyaletinizde faaliyet gösterme lisansına sahip olup olmadığını kontrol ettiğinizden emin olun. Ayrıca, borç verenin APR'sini bölgenizdeki diğer hizmetlerle karşılaştırın. Ücretlerin olması gerekenden daha yüksek olduğunu görebilirsiniz.

Toplumsal Kalkınma Finansal Kurumları (CDFI'ler)

Son olarak, bir CDFI'ye başvurabilirsiniz. Bunlar, topluma kredi oluşturucu krediler ve diğer finansal hizmetler sağlayan düşük gelirli bölgelerdeki kuruluşlardır. Şu anda, ABD'de yaklaşık 1000 tane var. Borç verme çevreleri ve topluluk bankaları gibi, düşük faiz oranları sunarlar. Bununla birlikte, yalnızca başka bir yerde bir kredi oluşturucu kredisi almaya hak kazanmayabilecek finansal açıdan en zorlu bireylere hitap ederler, bu nedenle bunları yalnızca son çare olarak kullanın.

Kredi Oluşturucu Kredisinin Maliyetleri

Bir kredi oluşturucu kredisinin maliyeti, kredi puanınıza ve gittiğiniz borç verenin türüne bağlıdır. Borç verenler, maliyetleri çeşitli şekillerde parçalamaktadır.

Çoğu, “yıllık yüzde oranı” anlamına gelen veya bir yıl boyunca borç almanın faizine ne kadara mal olacağını gösteren bir APR teklifinde bulunacaktır. Saygın bankalardan ve kredi birliklerinden alınan kredi kurucu kredileri, yüzde onun altında APR sunmalıdır, ancak ödeyeceğiniz faiz miktarı, APR'ye ve kredi vadenizin uzunluğuna bağlı olacaktır.

Borç verenler ayrıca diğer ücret ve masrafları da talep edebilir. Örneğin, krediyi ilk kurduğunuzda başvuru ücreti veya geç ödeme yaparsanız ceza ücreti.

Bazı kredilerin maksimum ve minimum limitleri vardır. Bunlar, borçluları çok fazla para almaktan korurken, onları bir kuruş için bir kredi anlaşmasına girmemeye teşvik eder.

Özet

Kredi oluşturucu kredileri, tasarruf ve kredi puanınızı oluşturmanıza olanak tanır. Aldığınız kredi oluşturucu kredisinin türü, büyük ölçüde koşullarınıza ve mali sağlığınıza bağlıdır. Bir krediyi zamanında ödemek kredi notunuzu yükseltmeye yardımcı olabilirken, ödememek de kredi notunuza zarar verebilir, bu nedenle kredi çekmeden önce düzenli olarak ödeme yapabileceğinizden emin olmak isteyeceksiniz.