Credgenics CEO'su Rishabh Goel, Borç Tahsilatında Teknoloji Devriminden Bahsediyor

Yayınlanan: 2023-10-07

Hızla gelişen bir finansal ortamda, Hindistan'daki borç tahsilatı sektörü benzersiz zorluklar ve fırsatlarla karşı karşıyadır. Tarihsel olarak manuel süreçler ve kapsamlı düzenlemelerin eksikliği ile karakterize edilen ülkedeki borç çözümü, dönüşüm için olgunlaşmış durumda. Credgenics Kurucu Ortağı ve CEO'su Rishabh Goel , StartupTalky ile olan bu özel etkileşimde şirketinin borç tahsilat uygulamalarında devrim yaratmak, takipteki kredileri azaltmak ve verimliliği artırmak için en son teknolojiden nasıl yararlandığına ışık tutuyor.

StartupTalky: Bugün Hindistan'da borç tahsilat sektörünün karşılaştığı en büyük zorluklar neler?

Bay Goel: Tarihsel olarak, Hindistan'daki borç çözümleme uygulamaları çeşitli nedenlerden dolayı göz ardı edilmiş ve dikkate alınmamıştır. Bankacılık sektörünün çeşitli yönlerini ileriye taşıyan modern teknolojinin benimsenmesine rağmen, bu özel alan modernizasyonda geride kalmıştır. Genellikle manuel çabalarla yürütülen, toplu stratejiler kullanan, izole uzman ekiplerle çalışan ve entegre bir yaklaşımdan yoksun bir arka uç operasyon olarak algılanır. Mevcut teknolojik çözümler, sektör çapındaki daha geniş hedefleri karşılamada başarısız olan, kopuk ve parçalı bir yaklaşım izlemiştir. Buna ek olarak, toplum finansal zorlukları açıkça kabul etmekten ve tartışmaktan kaçınma eğiliminde olduğundan, borç tahsilatlarının etrafında kültürel bir engel bulunmaktadır. Borç ve mali zorluklar genellikle özel meseleler olarak kabul edilir ve borç çözümü için profesyonel yardım istemek bazen yetersizlik veya başarısızlık işareti olarak görülebilir.

Son yıllara kadar borç çözümleme sektörü kapsamlı düzenlemelerden ve denetimden yoksundu. Bu gözetim eksikliği, borçluların endişelerine ve bazı hizmet sağlayıcılar tarafından etik olmayan uygulamalara yol açarak sektörün itibarını ve kamuoyu algısını daha da zedeledi.

StartupTalky: Credgenics, Hindistan'daki borç tahsilat endüstrisinde devrim yaratmak için teknolojiyi nasıl kullanıyor?

Bay Goel: Credgenics, borç tahsilatı endüstrisi için yeni nesil teknoloji çözümleri yaratmak amacıyla yapay zeka ve makine öğrenimi yeteneklerini ve dijitalin gücünü benimseme konusunda öncüdür. Credgenics platformundaki ML modellerinden elde edilen bilgiler, geçmiş verileri analiz ederek borçlu segmentasyonu, davranış kalıpları, risk tabanlı strateji ve dijital etkileşimlerin etkinliği hakkında eyleme geçirilebilir bilgiler sağlar. Bu, tahsilat ekiplerinin bilinçli kararlar almaları için doğru girdilerle donatılmasına, tahsilat sürecinin daha verimli, kişiselleştirilmiş, insancıl ve üretken olmasına yardımcı olur. Birden fazla kanalda özel olarak tasarlanmış otomatik iletişimler, isteğe bağlı ölçek büyütme yetenekleri ve çok dilli botlar aracılığıyla insan benzeri etkileşimlerin benimsenmesiyle tahsilat süreçleri daha hızlı, daha şeffaf, müşteri odaklı ve modern hale geliyor.

Credgenics, kredi verenlerin borç tahsilat süreçlerinin hem hızla gelişen iş ihtiyaçları hem de düzenleyici çerçevelerle uyumlu olmasını sağlamıştır. Kapsamlı kontroller uygulandığında, kredi verenler iş uygulamalarına uygunluğu ve bağlılığı kolayca izleyebilir ve takip edebilir.

Credgenics, müşterilerine en etkili tahsilat yönetimi çözümlerini sunmak, hızla gelişen mevzuat gerekliliklerine tam uyum sağlamak ve tahsilat aşamasında müşteri deneyimlerini ve etkileşimlerini geliştirmek için en son teknolojik gelişmelerden yararlanmaya devam edecektir.

StartupTalky: Credgenics platformunun borç verenler ve borç alanlar için temel faydaları nelerdir? Credgenics kredi verenlerin takipteki kredilerini (NPL) azaltmalarına nasıl yardımcı oluyor?

Bay Goel: Koleksiyonların geleceği öncelikle dijital ve veri odaklıdır. Son on yılda, akıllı telefonlara daha geniş erişim, derin internet penetrasyonu, daha basit dijital ödemeler, kesintisiz veri paylaşımı, finansal katılım girişimlerine odaklanma ve FinTech'lerin hızlı yükselişi gibi gelişmeler sayesinde finansal hizmetler sektörü muazzam bir gelişme gösterdi. Bu gelişmelerin ışığında stratejilerin uyumlu hale getirilmesi ve tahsilat süreçlerinin genel olarak dönüştürülmesi gerekiyor. Borç tahsilatları, dönüşüm eğrisinde geride kalan çok önemli bir alandır ve Credgenics bu değişimi kolaylaştırmaktadır.

Credgenics, kredi verenlerin iletişim, strateji, saha operasyonları, davalar da dahil olmak üzere uçtan uca kurtarma iş akışlarını dijitalleştirmesine ve yönetmesine olanak tanıyan son teknoloji ürünü entegre tahsilat teknolojisi platformu aracılığıyla kredi verme ekosistemi üzerinde muazzam bir etki yarattı. faturalandırma, ödemeler ve mutabakat - vade öncesi aşamalarından çeşitli temerrüt gruplarına ve saha tahsilatlarına ve yasal aşamalara kadar. SaaS tabanlı özel teknoloji platformumuz ve veri odaklı yaklaşımımız, borç verenler için bu süreçleri yeniden tasarlamamıza ve borç tahsilatları söz konusu olduğunda geleceğe hazırlanmalarına yardımcı olmamıza olanak sağladı.

Credgenics şu anda 100'den fazla müşteriyle çalışıyor ve 22. Mali Yılda 47 Milyar ABD Doları tutarında bir kredi defterini yönetti. Şu ana kadar şirket toplamda 40 milyon bireysel krediyi yönetti ve her ay 60 milyon dijital iletişim gönderdi. Kredi verenler, Credgenics ile çözüm oranlarını %20 artırdı, tahsilatları %25 artırdı, tahsilat maliyetlerini %40 azalttı, tahsilat süresini %30 azalttı ve yasal verimliliği %60 artırdı.

Geleceğin tahsilat süreçleri otomatikleşecek, dijitalleşecek ve çok daha temassız hale gelecek. Tahsilatların önemli bir kısmı tamamen dijital mod üzerinden kolaylıkla gerçekleşebiliyor. Stratejilerde kişiselleştirme ve bölgeselleştirme ile veriye dayalı içgörülere güvenmek, koleksiyonun sonuçlarında büyük fark yaratabilir. Rutin ve tekrarlanan görevler makineler tarafından kolaylıkla yönetilebilirken, insan çabalarının karmaşık aşamalarla uyumlu hale getirildiğinde çok daha etkili olduğu kanıtlanmıştır. Makine Öğrenimi modelleri boşlukları, iyileştirme alanlarını ve azaltma çabalarının belirli bir süre içindeki etkisini belirlemede son derece faydalıdır. Credgenics, müşterilerine en etkili tahsilat yönetimi çözümlerini sunmak, hızla gelişen uyumluluk gereksinimlerine tam uyum sağlamalarına yardımcı olmak ve tahsilat aşamasında müşteri deneyimlerini ve etkileşimlerini geliştirmek için en son teknolojik yetenekleri kullanıyor.

StartupTalky: Hindistan'da borç tahsilatının geleceğinde teknolojinin nasıl bir rol oynayacağını düşünüyorsunuz?

Bay Goel: Borç tahsilatı endüstrisi geliştikçe, teknolojinin borç tahsilatlarının yeniden tasarlanmasına ilişkin tüm anlatının yönlendirilmesinde önemli bir rol oynaması bekleniyor. Kredi verenler bu dönüşümün işletmeleri üzerinde yaratabileceği olumlu etkiyi fark etmeye başlıyor ve Credgenics bu değişimin ön saflarında yer alıyor. Yeni kredilendirme iş modellerinin yaygınlaşması, dijital kredilere olan talebin artması ve anında kredi onaylarının tercih edilmesiyle bu tür kredilerin borç tahsilatları, güçlü teknolojiyle desteklenen modern bir yaklaşım gerektiriyor. Tescilli teknoloji araçlarımız ve veriye dayalı yaklaşımımız, borçlularla etkili bir iletişim kanalı oluşturmamızı, kredi geri ödeme oranlarını artırmamızı ve tahsilat maliyetlerini azaltmamızı sağladı.

Gelecekte tahsilat süreçleri, insan müdahalesini en aza indirmeyi amaçlayan önemli ölçüde otomasyon ve dijitalleşmeye tabi tutulacak. Tahsilatların önemli bir kısmının dijital kanallar üzerinden verimli bir şekilde yürütülebileceğine ve bu süreçlerin özelleştirilmesi ve ince ayarının sonuçları büyük ölçüde etkileyebileceğine inanıyoruz. Rutin görevler makineler tarafından etkili bir şekilde yönetilebilirken, insan çabaları karmaşık aşamalara daha iyi yönlendirilebilir. Veriye dayalı içgörülerin kullanılması, iyileştirilecek alanların belirlenmesinde, temel hususlara odaklanılmasında ve azaltma stratejilerinin uygulanmasında önemli bir rol oynayacaktır. Credgenics, müşterilerimize yüksek verimli tahsilat yönetimi çözümleri sunmak için en son teknolojik gelişmelerden yararlanmaya kararlıdır. Amacımız, tahsilat süreci boyunca müşteri deneyimlerini ve etkileşimlerini geliştirirken, hızla gelişen düzenlemelere tam uyum sağlamaktır.

StartupTalky: Önümüzdeki 12-24 ay içinde Credgenics için en önemli öncelikleriniz nelerdir ve işinizi uluslararası alanda nasıl genişletmeyi planlıyorsunuz?

Bay Goel: Önümüzdeki birkaç ay boyunca müşterilerimizin gelişen iş ihtiyaçlarına göre çözümlerimize yeni yetenekler eklemek için yatırım yapmaya devam edeceğiz. Güneydoğu Asya'daki diğer ülkelerdeki iş operasyonlarımızı genişletmeyi planlıyoruz ve bölgesel gereklilikleri de dahil edeceğiz. Aynı zamanda güçlü sinerjilerin mevcut olduğu ilgili endüstri segmentlerinin koleksiyon odaklı zorluklarını da çözmeye çalışıyoruz.