Noel Kredileri: Nedir ve Birini Almalısınız

Tatiller yılın pahalı bir zamanıdır. Ağaçtan bahsetmiyorum bile, hediyelere, yemeğe, seyahate ve dekorasyona para harcıyorsunuz. Hepsi oldukça hızlı bir şekilde bütçenize girebilir.

Bu nedenle insanlar bazen Noel kredisi çekerler. Bunlar onlara Ocak ve Şubat ayları gelene kadar tüm masrafları karşılamak için ihtiyaç duydukları ekstra parayı sağlıyor.

Bu yazıda aşağıdaki soruları yanıtlıyoruz:

• Noel kredisi nedir?
• Bu tür kredilerin dezavantajları nelerdir?
• Yılın bu zamanında başka borçlanma seçenekleri var mı?

O halde lafı fazla uzatmadan hemen konuya girelim.

Noel Kredisi Nedir?

Bu krediler aslında sadece farklı bir adla giden standart avans kredileridir. Tıpkı sıradan emsalleri gibi, birkaç hafta içinde geri ödenmek üzere tasarlanmış yüksek faizli teminatsız kredilerdir.

Örneğin, Noel döneminde hediyeler için 500 dolar borç aldığınızı varsayalım. Faiz oranları, maaş günü kredileri için standart olan yıllık %390 ise, yalnızca faiz ödemeleri için ayda yaklaşık 75 $ ödeyeceksiniz.

Bu nedenle, bir Noel kredisinin sizin için doğru olduğundan ve bunu hızlı bir şekilde ödeyebileceğinizden kesinlikle emin olmak istersiniz. Aksi takdirde, beklediğinizden daha fazla para harcıyor olabilirsiniz.

Ayrıca, bazı avans kredisi şirketleri, parayı doğrudan almak için banka hesabınıza erişim hakkı isteyecektir. Bu izni verirseniz, geri ödemeleri bir programa göre toplayacaklar ve bu da takip eden haftalarda ve aylarda potansiyel olarak sizi paradan mahrum bırakacaktır.

Taksitlerin mümkün olduğunca çabuk ödenmesi Noel kredilerinde sizin yararınızadır, ancak borç verene hesabınıza doğrudan erişim izni vermek asla iyi bir fikir değildir.

Potansiyel Sorunlar

Noel kredileriyle ilgili bazı sorunlara ve bunların bütçenizi nasıl etkilediğine bakalım:

• Yüksek faiz oranları : Diğer teminatsız borçlanma biçimleri gibi, bu krediler de çok olumsuz faiz oranlarına sahiptir: Noel kredileri faiz oranlarıyla birlikte gelir. Geleneksel bir avans kredisi ile aynı ücretler ödersiniz - yıllık %300 ila %500 aralığında. Bu kredileri hızlı bir şekilde geri ödemezseniz, borçlu olduğunuz para miktarı hızla yukarı doğru çıkabilir.
• Kötüleşen bir mali durum : Ocak veya Şubat aylarında işinizi kaybederseniz veya maaş kesintisi yapmak zorunda kalırsanız, kredinizi geri ödeme kapasitenizi ciddi şekilde etkileyebilir. Kredinin şartlarını yerine getiremeyebilirsiniz, bu da genel yükümlülüğünüzü arttırır ve bizi bir sonraki noktaya yönlendirir.
• Kredi puanı sorunları : Geri ödemeleri zamanında yapmamak, kredi puanınızı da etkileyerek gelecekte uygun faiz oranlarıyla kredi almanızı zorlaştıracaktır.
• Yüksek ücretler : Bazı Noel kredisi şirketleri sizden bir ön ödeme cezası veya başlatma ücreti talep edebilir. Ön ödeme cezası, krediyi erken öderseniz ödediğiniz ekstra bir ücrettir. Başlangıç ​​ücretleri, kredinin yönetimiyle ilişkili müşteri hizmetlerinin maliyetini kapsar.

Unutmayın, gelen ilk Noel kredisini kabul etmek zorunda değilsiniz. Çeşitli sağlayıcılardan faiz oranlarını, ücretleri ve koşulları karşılaştırın ve hangisinin en iyi teklifi sunduğunu görün.

Fiyatların önemli ölçüde değişebileceğini unutmayın. Seçiminizi yapmadan önce her zaman yıllık faiz oranı gibi faktörleri karşılaştırın.

Noel Kredilerine Alternatifler

Noel kredisi alma fikri size biraz pahalı geliyorsa, bazı zorlayıcı Noel kredisi alternatifleri var. Bunların çoğu, "şimdi al, sonra öde" finansmanının örnekleridir.

Ancak, özellikle kredi notu 689'un altında olanlar için bu bile pahalı olabilir.

Kredi kartları

Kredi kartlarını stratejik olarak kullanmak, tatil sezonunda alacağınız kredilerle ilişkili yüksek ücretlerden kaçınmanın mükemmel bir yoludur.

Örneğin, nakit geri ödemeli kredi kartları bazen tatil döneminde puanları kullanmanıza veya özel finansman düzenlemeleri sunmanıza izin verir.

En iyi strateji, genellikle yalnızca yeni müşteriler için geçerli olan %0 APR kredi kartı fırsatlarından yararlanmaktır. Sağlayıcıya bağlı olarak, bu planlar size ilk üç ila yirmi dört ay boyunca bakiyeleriniz için herhangi bir faiz uygulamaz.

Bu nedenle, yeni yıl geldiğinde tüm tatil harcamalarınızı geri ödemeniz için size yeterli zaman tanırlar.

Faizsiz kredi limitinizin tamamını kullanma cazibesine direnmeye çalışın. Fazladan satın alma gücüne sahip olmak kısa vadede iyi hissettirse de, sonunda yine de ödemeniz gerekecek ve bu da daha az kaynak anlamına geliyor.

Kredi limitinizi aşmak, kredi puanınızı da olumsuz etkileyerek, almak isteyebileceğiniz diğer kredilerin maliyetini artırabilir.

Nakit avans

Kredi kartı şirketlerinin sunduğu nakit avanslar, mevcut kredi bakiyenizi bugün harcayabileceğiniz nakde çevirmenizi sağlar. İhraççılar genellikle bu hizmet için peşin olarak istediğiniz miktarın yüzde 3 ila 5'i arasında ücret alır ve ne kadar çekebileceğiniz konusunda minimum tutarlar - genellikle 20 ABD Doları veya daha fazla - uygular.

Ayrıca, ödünç aldığınız herhangi bir para için normal kart satın alımlarından biraz daha yüksek bir APR ödersiniz. Bu nedenle, Noel kredilerinden genellikle yalnızca marjinal olarak daha ucuzdurlar.

Şimdi Al, Sonra Öde

Perakendeciler, tüketicilerin tatil sezonunda istedikleri tüm mallar için ödeme yapmakta zorlanabileceğini biliyorlar ve birçoğu artık “şimdi satın al, sonra öde” planları sunuyor. Fikir oldukça basit: öğeye şimdi sahip oluyorsunuz ve ardından satıcıya daha sonra bir dizi taksitle geri ödüyorsunuz.

Bu tür krediler genellikle altı haftadan üç yıla kadar sürer. Faiz oranları %0 ile %30 arasında değişmektedir. Faiz oranı sıfır ise, bu genellikle ürünün peşin maliyetinin normalde olacağından daha yüksek olduğu anlamına gelir (belki de mevsimsellikten dolayı).

Ne kadar faiz ödemeniz gerektiği, kredi notunuza bağlıdır. Daha yüksek puana sahip tüketiciler daha düşük oranlarda borç alabilirler.

Kredi Uygulamaları

Diğer bir seçenek ise kredi uygulamalarıdır. Bunlar bazen maaşınızdan küçük bir avans verir (düzenli bir geliriniz olması şartıyla). İnsanlar bunları genellikle banka bakiyeleri azaldığında son dakika satın alımları için kullanır.

Bazı faizsiz uygulamalar var, ancak bunlar yine de sizden sermaye maliyetini ödemek için bir bahşiş veya aylık abonelik isteyebilir.

Kredi Birliği Kredileri

Bir kredi birliğine üyeyseniz, yılda yüzde 27 veya daha az olan uygun fiyatlı bir tatil kredisine başvurabilirsiniz.

Bu krediler tipik olarak bir ila yedi yıl arasında (mevsimsel giderleri ödemek için uzun bir süre) çalışır, ancak rekabetten daha esnek koşullar ve daha düşük oranlar sunar.

Bazı krediler, kredi notu iyi olanlar için yılda %6'ya varan oranlarda kullanılabilir.

Mükemmel Tatil Kredisi Nasıl Bulunur?

Bulabileceğiniz ilk tatil kredisini almayın. Bunun yerine aşağıdakileri yapın:

• Faiz oranını kontrol edin : APR'yi kontrol ederek kredinin size yılda ne kadara mal olacağını öğrenin. Kredi kartları en pahalı olma eğilimindedir, bunu bireysel krediler ve kredi birliği kredileri izlemektedir.
• Finansman hızını düşünün : Ardından, ihtiyacınız olan parayı almanın ne kadar süreceğini öğrenin. Genellikle, çevrimiçi borç verenler daha hızlıdır. Halihazırda bir kredi kartınız varsa, neredeyse anında ekstra nakit alabilirsiniz, “şimdi satın alın, sonra öde” şemaları daha fazla evrak gerektirir.
• Size uygun bir aylık geri ödeme planı seçin : Aylık geri ödeme tutarını kontrol edin. Ne kadar borcunuz olduğunu ve hangi zaman diliminde geri ödenmesi gerektiğini görün. Daha düşük aylık geri ödemeler, genellikle genel olarak daha fazla faiz ödeyeceğiniz anlamına gelir.
• Ön yeterlilik kazanmaya çalışın : Borç verenler, puanınızı etkilemeyen “yumuşak” kredi sorgulamaları yoluyla ön yeterlilik kazanmanıza izin verebilir.

Toplama

Noel kredisi nedir? Bunlar, tatil sezonunda sıkıntı hissediyorsanız, ihtiyacınız olan ekstra parayı sağlayan tatil kredileridir. Bununla birlikte, adları dışında hepsi kişisel kredilerdir, yani yüksek faiz oranları taşırlar.

Bu nedenle, bir tane almadan önce onlardan faydalanacağınızdan kesinlikle emin olmanız gerekir. Bizim tavsiyemiz? Almadan önce her zaman başka bir yerde daha ucuz kredi kaynakları olup olmadığını kontrol edin.