Nakit Akışı Kredileri Nasıl Anlaşılır?

Nakit akışı kredileri ilk kullanıma sunulduğunda, bunları sunabilecek tek kişi bankalardı. Ancak son yıllarda, küçük işletme sahiplerinin ihtiyaçlarını karşılamak için nakit akışı kredisi şirketleri ortaya çıktı.

Bu şirketler, bankalardan daha esnek bir şekilde nakit akışı kredileri sunar ve mükemmel krediye sahip olmayan işletmelerle çalışmaya isteklidirler.

Bu nedenle, şimdi nakit arıyorsanız ve bir bankanın veya kredi birliği nakit avans programının güçlükleriyle (sırada beklemek veya dağ kadar evrak doldurmak gibi) uğraşmak istemiyorsanız, nakit akışı kredileri doğru olabilir. sizin için çözüm.

Yine de, nakit akışlı krediler almadan önce bilmeniz gereken bazı potansiyel dezavantajlar ve riskler vardır.

Nakit Akış Kredisi Nedir?

Nakit akış kredisi, halihazırda teslim ettiğiniz mal veya hizmetler için ödeme alana kadar işletmenizin giderlerini karşılamak için kullanılan kısa vadeli bir kredidir.

Örneğin, envanter satın almanız gerekiyorsa ancak satıştan 30 gün sonrasına kadar müşterilerinizden ödeme almayacağınızı biliyorsanız, müşterinizden ödeme gelene kadar envanter maliyetini karşılamak için nakit akışı kredisi kullanılabilir.

Başka bir deyişle, nakit sıkıntısı olduğunda işletmenizi kontrol altına almanın bir yolu.

Nakit akışı kredileri bir tür teminatsız kredidir (herhangi bir teminatla desteklenmezler) ve küçük işletmenizin envanter, bordro ödemeleri, kira, alacak hesapları ve diğer gibi günlük işlemlerini finanse etmek için kullanılır. kısa vadeli giderler. Bu, gelecekteki beklenen gelirlere karşı borç alacağınız anlamına gelir.

Nakit Akışı Kredileri Nasıl Çalışır?

Nakit akışı kredileri genellikle bankalar tarafından değil, nakit akışı kredisi şirketleri tarafından sunulur.

Başvuru süreci genellikle banka kredisinden çok daha basittir ve genellikle 24 saat gibi kısa bir sürede paranızı alabilirsiniz.

Nakit akışı kredisi, geleneksel banka kredilerine hak kazanmakta zorlanan küçük işletmelere yardımcı olmak için tasarlanmıştır. Krediler, kredi puanınız veya kredi geçmişinize değil, işletmenizin nakit akışına dayanmaktadır.

Bu, krediniz kötü olsa bile, yine de nakit akışı kredisine hak kazanabileceğiniz anlamına gelir.

Borç veren, işletmenizin nakit akışını gözden geçirecek ve buna göre bir karar verecektir. Onaylanırsa, birkaç gün içinde banka hesabınıza yatırmanız gereken parayı alırsınız.

Nakit Akışı Kredisine Nasıl Hak Kazanılır

Nakit akışı kredisine hak kazanmak için küçük işletme sahibinin pozitif nakit akışına sahip olması gerekir. Bu, sürekli gelir elde etmeniz gerektiği anlamına gelir - her ay en az 15.000 ABD doları - ve giderlerinizi karşılamaya yeterli olmalıdır.

Küçük işletmeniz de en az altı aydır faaliyette olmalıdır.

Teminat verilmediği için, borç verenin birincil endişesi, alacaklarınızın, borçlarınızın ve envanter devir hızınızın kalitesidir.

Şirketinizin nakit akışını nasıl yönettiğinizi değerlendirmek için borç verenler, mevcut ve gelecekteki gelirinize odaklanacaktır.

Mevcut gelirinizi belirlemek için borç veren, banka hesap özetlerinizi ve mali kayıtlarınızı inceleyecektir. Ayrıca, önümüzdeki aylar için öngörülen gelirinize bakacaklar ve işletmenizin genel mali durumunu ve zamanında kredi ödemeleri yapma geçmişinizi değerlendireceklerdir.

Ayrıca envanterinizi iyi idare edip etmediğinizi, yani çok fazla veya çok az şeyiniz olup olmadığını görmek isteyeceklerdir. Güçlü bir başarı siciliniz varsa, nakit akışı kredisi için onaylanma olasılığınız daha yüksektir.

Nakit Akışı Kredilerinin Artıları

Nakit akışı kredilerinin çeşitli avantajları vardır:

• Paranızı hızlı bir şekilde alabilirsiniz . Başvuru süreci genellikle banka kredisinden çok daha basittir ve genellikle 24 saat gibi kısa bir sürede paranızı banka hesabınıza alabilirsiniz.
• Krediler, kredi puanınıza değil , işletmenizin nakit akışına bağlıdır. Bu, krediniz kötü olsa bile, yine de nakit akışı kredisine hak kazanabileceğiniz anlamına gelir.
• Bu tür bir kredi, nakit sıkıntısı olduğunda küçük işletmenizi kurtarabilir. Nakit akışı kredileri, müşterilerden ödeme alana kadar işletme sermayesi giderlerinizi karşılamak için gereken fonları size sağlayacaktır.
• İşletmenizin nakit akışını iyileştirmenize yardımcı olurlar. Nakit akışı kredisi alarak, alacaklara bağlanan nakitleri serbest bırakabilir ve diğer masrafları ödemek için kullanabilirsiniz.

Nakit Akışı Kredilerinin Eksileri

Bahsettiğimiz tüm avantajlara rağmen nakit akışlı krediler her durum için ideal değildir. Bu tür bir finansmana başvurmaya karar vermeden önce aşağıdaki olumsuzlukları göz önünde bulundurun:

• Birden fazla ücret ödemeniz gerekebilir . Bazı nakit akışı borç verenleri, başvuru ve oluşturma ücretlerini alır. Bu ücretler artabilir, bu nedenle bir karar vermeden önce çeşitli borç verenlerden alınan kredinin toplam maliyetini karşılaştırdığınızdan emin olun.
• Faiz oranları yüksek olabilir . Nakit akışı kredileri, özellikle alternatif veya çevrimiçi borç verenlerle başvuruyorsanız, genellikle banka kredilerinden daha yüksek faiz oranlarına sahiptir.
• Teminat koymak zorunda kalabilirsiniz . Nakit akışı kredilerinin çoğu teminatsızdır. Bununla birlikte, bazı nakit akışı kredisi şirketleri, işletmenizin ekipmanı veya envanteri gibi teminat göstermenizi ister. Bazıları, borç sözleşmesine dahil edilmek üzere kişisel bir teminat isteyebilir. Bu durumda, kişisel varlıklarınız teminat olarak kullanılacaktır.
• Nakit akış kredileri kısa vadelidir . Bu, krediyi artı faiz ve ücretleri birkaç ay içinde geri ödemeniz gerekeceği anlamına gelir.
• Krediyi geri ödeyememe riski her zaman vardır. Diğer kredi türlerinde olduğu gibi, borcu mahsup edememe ihtimaliniz vardır. Nakit akışı kredinizi geri ödeyemiyorsanız, işinizde teminat vermeniz veya öz sermayeyi devretmeniz gerekebilir.
• Şeffaflık eksikliği . Bazı nakit akışı şirketleri, ücretleri ve koşulları konusunda çok şeffaf değildir. Herhangi bir kredi sözleşmesi imzalamadan önce ince yazıları okuduğunuzdan emin olun.
• İşletmenizin nakit akışına zarar verebilirsiniz . Dikkatli olmazsanız, nakit akışı kredileri aslında işletmenizin nakit akışına zarar verebilir. Bu tür bir krediyi almak sizi, eskileri geri ödemek için sürekli olarak yeni krediler aldığınız bir borç döngüsüne sokabilir.

Nakit Akış Kredileri Ne Zaman Kullanılır?

Nakit akışı kredileri, talepte ara sıra ani artışlar yaşayan işletmeler için iyi bir seçenek olabilir. Ayrıca, kısa bir kredi geçmişiniz veya kötü krediniz varsa ve geleneksel borç verenlerden biriyle banka kredisine hak kazanma konusunda sorun yaşıyorsanız da yardımcı olabilirler.

Ancak nakit akışı kredileri dikkatli kullanılmalıdır. Birine karar vermeden önce birkaç borç verenin maliyetlerini ve koşullarını karşılaştırın ve geri ödemeleri karşılayabileceğinizden emin olun. Daha da iyisi, kredi sözleşmesini imzalamadan önce bir geri ödeme planı yapın.

Nakit Akışı Kredilerine Alternatifler

Küçük işletmeniz için bir nakit akışı kredisinin doğru olduğundan emin değilseniz, dikkate almanız gereken başka finansman seçenekleri de vardır.

• Banka kredileri : Banka kredileri, nakit akış kredilerinden daha düşük faiz oranlarına sahip olma eğilimindedir. Ancak, krediniz kötüyse, hak kazanmaları zor olabilir.
• Ticari kredi kartları : Ticari kredi kartları genellikle başlangıç ​​niteliğindeki %0 Nisan dönemleri sunar. Bu, büyük bir satın alma yapmanız gerekiyorsa ve ödemeleri faizsiz olarak dağıtmak istiyorsanız yardımcı olabilir.
• Fatura faktoringi : Fatura faktoringi ile faturalarınızı bir faktoring şirketine indirimli olarak satarsınız. Şirket daha sonra size parayı peşin öder ve müşterinizden ödeme tahsil eder.
• Tüccar nakit avansları : Bir tüccar nakit avansı ile, gelecekteki kredi kartı satışlarınızın bir yüzdesi karşılığında toplu nakit alırsınız.
• SBA kredileri : SBA kredileri, genellikle düşük faiz oranları ve uzun geri ödeme koşulları olan devlet destekli kredilerdir. Ancak, hak kazanmaları zor olabilir.
• Vadeli krediler : Vadeli krediler, genellikle nakit akış kredilerinden daha düşük faiz oranlarına sahip olan bir banka kredisi türüdür. Ayrıca daha uzun geri ödeme süreleri vardır, bu da onları karşılayabilmelerini kolaylaştırabilir.

Nakit Akış Kredileri Olarak Nakit Avanslar

İşletmenizin kredi notu yüksekse nakit avans almaya hak kazanabilirsiniz.

Nakit avans, bir tür nakit akışı kredisidir. Nakit avans ile işletmenizin gelecekteki satışlarına karşı borç para alabilirsiniz.

Nakit avans ile ödünç alabileceğiniz para miktarı, işletmenizin kredi puanına ve aylık satışlarına bağlıdır. Mükemmel bir kredi puanınız varsa, işletmenizin aylık satışlarının %100'üne kadar nakit avans almaya hak kazanabilirsiniz.

Nakit avans almaya hak kazanmak için, nakit avans şirketine işletmenizin banka hesap özetlerini ve kredi kartı işlem özetlerini sağlamanız gerekir. Nakit avans şirketi, işletmenizin satışlarını doğrulamak için bu beyanları kullanacaktır.

Güçlü kişisel krediniz varsa, küçük işletmenizin kredi puanı düşük olsa bile nakit avans almaya hak kazanabilirsiniz.

Sonuç olarak

Nakit akışı kredisinin küçük işletmeniz için en uygun çözüm olup olmadığı bir dizi faktöre bağlı olacaktır. Bir karar vermeden önce, bu fonlara ne kadar hızlı ihtiyacınız olduğunu, işinizi büyütmek için gereken kredi miktarını ve kredi puanınızı düşünün.

Gelecekteki nakit akışınızı gerçekçi bir şekilde değerlendirmek ve kredinizi geri ödemeniz için müşterilerinizin verilen hizmetler için zamanında ödeme yapmasını bekleyip bekleyemeyeceğiniz de önemlidir.

Ve son olarak, tüm borç verenlerin aynı olduğunu varsaymayın. Bunun yerine, en iyi şartlara sahip olanı bulmak için birden fazla borç verenden gelen teklifleri inceleyin.