Nakit Hesabı ve Marjin Hesabı: Temel Farklılıklar

Hemen hemen tüm çevrimiçi brokerlerde bulunan iki ana aracılık hesabı türü, nakit hesapları ve marj hesaplarıdır. Her ikisi de yatırım almanızı ve satmanızı sağlasa da, ikincisi biraz daha gelişmiş özelliklere sahiptir ve yatırımcıların sermaye ödünç almasına izin verir.

Elbette, herhangi bir kredi limiti ile ilişkili ek karmaşıklık düzeyi ve yaklaşan risk, bazı tüketiciler için çok bunaltıcı olabilir.

Bu nedenle, artıları ve eksileri tartmak ve bireysel tercihlerinize ve ihtiyaçlarınıza göre uygun aracılık hesabı türünü seçmek önemlidir.

Aşağıdaki kılavuz, en karlı seçimi yapabilmeniz için marj ve nakit hesapları arasındaki farkı anlamanıza yardımcı olacaktır.

Nakit Hesap Nedir?

Basit işlevlere sahip bir aracılık hesabı arayışındaysanız, en iyi seçeneğiniz nakit hesaptır. Bu seçenek, yalnızca hesabınızda bulunan para ile işlem yapmanızı sağlar.

Başka bir deyişle, sahip olmadığınız parayı kaybedemezsiniz.

Belki daha da önemlisi, bu hesaplar hem tasarruf hem de çek hesaplarına harika alternatifler olarak hizmet eder. Yüksek getiri faizi getirirken paranız güvenli bir şekilde saklanır ve gerektiğinde para yatırma ve çekme yapabilirsiniz.

Kısacası, yatırım yapabilir ve yine de paranıza erişebilirsiniz.

Çevrimiçi bir aracı kurum, sınırlı riskle küçük getiriler elde edebileceğiniz bir para piyasası fonuna yatırım yapmayı önerebilir.

Ancak normal bir çek hesabından farklı olarak, bir nakit hesabının genel amacı, paranızı borsaya enjekte etmektir. Aklınızdaki tüm menkul kıymetleri satın alamazsınız, ancak seçenekler listesi oldukça geniştir:

• Hisse senetleri
• Tahviller
• Borsada işlem gören fonlar
• kripto para birimleri
• Halka açık gayrimenkul yatırım fonları (GYO)
• Yatırım fonları
• Endeks fonları

Daha gelişmiş bir yatırımcı, portföylerini çeşitlendirmek ve genişletmek için daha kapsamlı bir listeye ihtiyaç duyabilir. Bununla birlikte, nakit hesapların avantajlarından payları vardır.

Artıları

• Düşük risk : Kaybedebileceğiniz tutarın üst sınırı olduğu için nakit hesabında çok daha az risk vardır. Örneğin, 1.000$ yatırırsanız, yalnızca 1.000$'ı kullanabilir ve kaybedebilirsiniz.
• Erişilebilirlik : Bir nakit hesabı ile paranıza anında erişebilirsiniz.

Eksileri

• Portföyünüzü çeşitlendirmek için azaltılmış bir yetenek : Borsada daha çeşitli profiller istiyorsanız, bir nakit hesabı sizi sınırlayacaktır.

Marj Hesabı Nedir?

Bir marj hesabı, kredi kartına çok benzer çünkü krediyle yatırım satın almanızı sağlar.

Halihazırda sahip olduğunuz paraya ek olarak, yatırım fırsatlarını artırmak için kredi temin edebileceksiniz.

Temel marj ayrıcalıkları, portföyünüzü geliştiren daha fazla yatırım seçeneği içerir. Bununla birlikte, daha fazla risk söz konusudur. Satın aldığınız yatırımlar değer kaybederse, kayıplarınız çok daha büyük olacaktır.

Yeni başlayanlar için, belirli bir hisse senedinde kaybettiğiniz parayı telafi ederken, aracı kurum aracılığıyla aldığınız krediyi geri ödemeniz gerekecek.

Nakit hesaplarda böyle bir kayıptan kaçınılabilir çünkü hisse senedinin basitçe toparlanmasını bekleyebilirsiniz.

Bir marj hesabıyla, kredileriniz için faiz ödersiniz. Bu nedenle, başa baş ve kar elde etmek daha uzun sürebilir.

Örneğin, krediniz %5'lik bir APR'ye sahipse, başa baş için yatırımlarınızı en az %5 artırmanız gerekecektir. Gerçekte bir kar elde etmek için, önemli ölçüde daha büyük bir yatırıma ihtiyacınız olacak.

Artı tarafta, genellikle belirlenmiş bir geri ödeme planı olmadığı için kredilerin geri ödenmesi söz konusu olduğunda büyük bir esneklik vardır. Tabii ki, ne kadar uzun süre alırsanız, faiz ücretleri o kadar yüksek olur.

Bir nakit hesabından farklı olarak, bir marj hesabının aracı kuruma bağlı olarak değişebilen birkaç gereksinimi vardır.

Bu gereksinimler genellikle ABD Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu gibi federal kurumlar ve Finans Sektörü Düzenleme Kurumu gibi kendi kendini düzenleyen kuruluşlar tarafından ana hatlarıyla belirtilir.

Ancak bireysel aracı kurumların da kendi gereksinimleri olabilir. İşte bazı örnekler:

• Minimum teminat : Minimum teminat hesabı, minimum nakit depozito gerektirir. Örneğin, FINRA, seçtiğiniz yatırım için minimum 2.000 $ veya satın alma fiyatının %100'ü tutarında nakit depozito talep eder.
• Başlangıç ​​teminatı : İlk teminat alımlarınız sırasında, ödünç alabileceğiniz miktar, satın almak istediğiniz menkul kıymetlerin maliyetinin %50'si ile sınırlı olacaktır.
• Sürdürme marjı : Bir sürdürme marjı için, hesabınızda belirli bir marj bakiyesi tutabilmeniz gerekir. Hesabınız sürdürme marjının altına düşerse, bir teminat tamamlama çağrısı alabilirsiniz.

Bir marj çağrısı, aracı kurumunuzun marj hesabınızın değerini artırmanızı gerektirdiği zamandır. Bu, daha fazla nakit ekleyerek veya mevcut varlıklarınızın bir kısmını tasfiye ederek yapılabilir.

Artıları

• Kazançları artırma potansiyeli: Yatırımlarınızı artırmak için borç para alabileceğiniz için, bir marj hesabıyla kazançlarınızı artırma potansiyeli daha fazladır.
• Daha fazla menkul kıymet : Bir marj hesabıyla yatırım yapabileceğiniz daha fazla menkul kıymet vardır.
• Kısa vadeli nakit akışları için harika : Bir marj hesabı sürdürmek için ek ücret olmadığı için kısa vadeli nakit akışları için harika olabilir.

Eksileri

• Çok daha riskli : Marj hesapları nakit hesaplardan çok daha risklidir çünkü hem kendi paranızı hem de ödünç aldığınız parayı kaybedebilirsiniz.
• Faiz ödemeleri : Bir aracı kurumdan ödünç alınan para faizle birlikte gelir.

Hesapları Karşılaştırma

Marj ve nakit hesabı arasındaki temel fark, ikincisinin mevcut fonlarla işlemlere izin vermesi, birincisinin ise borç para almanıza izin vermesidir.

Bu hesabı kullanarak satın aldığınız tüm menkul kıymetler, krediniz için teminat görevi görür.

Nakit hesapla çok para kaybetme riski daha az olduğundan, güvenli oynamak isteyen yatırımcılar için daha iyi bir seçenek.

Aynı şekilde, bir nakit hesabı, menkul kıymetler genellikle daha güvenli olduğu için yatırımcıya daha fazla finansal istikrar sağlayabilir. Öte yandan, bir marj hesabıyla yatırım yapmak için daha fazla menkul kıymet var.

Bununla birlikte, bunlar dalgalanmalara karşı daha hassastır ve yatırım getirisi garantiden başka bir şey değildir.

Her ikisi de finansmanı kolaylaştırır ve yatırımları daha az göz korkutucu hale getirir. Ancak bir marj hesabı, faiz ödemeleri nedeniyle daha büyük kayıplara ve daha fazla ücrete neden olabilir.

Yeni yatırımcılar genellikle bir nakit hesabı tercih ederken, daha deneyimli yatırımcılar marj hesaplarıyla tamamen rahattır.

Marj hesapları, kısa vadeli yatırımlarda yüksek kar arayanlar için harikadır. Daha riskli olmalarına rağmen, akıllıca yatırım yaparsanız size daha fazla para kazandırabilirler.

Sizin İçin En İyi Seçenek Hangisi?

Hala sizin için en iyi hesabın mı yoksa marj hesabının mı olduğuna karar veremiyorsanız, göz önünde bulundurmanız gereken bazı şeyler şunlardır:

1. Güvenli oynamayı mı tercih ediyorsun? Herhangi bir teminat gerektirmediği için bir nakit hesabı seçin. Asla yatırdığınızdan fazlasını kaybetmezsiniz.
2. Portföyünüzü genişletmek mi istiyorsunuz? Portföyünüzü artırmak ve genişletmek istiyorsanız, daha fazla menkul kıymete erişmenizi sağladığından, marj hesabıyla daha birçok seçenek vardır.
3. İstediğiniz her şeyi yatırabilmek ister misiniz? O zaman, FINRA ile bağlantılı olanlar gibi bazı marj hesapları minimum nakit depozito gerektirdiğinden bir nakit hesabı düşünebilirsiniz.
4. Borç paraya mı ihtiyacınız var? Yatırımlarınız için borç para almanız gerekiyorsa, bir marj hesabı size bu olanağı sunar.

Bu soruları finansal ihtiyaçlarınıza ve tercihlerinize göre yanıtlamak, karar vermenize yardımcı olacaktır. Hesaplar arasındaki farklılıkları ve benzerlikleri değerlendirirken dikkate alınması ve özümsenmesi gereken pek çok bilgi vardır.

Bu nedenle, borç paraya ihtiyacınız olup olmadığına veya kendi yatırımınızı yapmaktan mutlu olup olmadığına karar vermek en iyisidir.

Özetle

Sonuç olarak, hangi tür aracılık hesabının sizin için en iyisi olduğuna karar vermek, tahammül etmek istediğiniz risk düzeyine ve farklı ticaret stratejileri hakkındaki bilginize bağlıdır.

Spekülatif ticarette ustalaşmış daha deneyimli yatırımcılardan bazıları, hisse senetlerini açığa satarak bir marj hesabından kâr edebilecektir.

Ve daha fazla risk söz konusu olsa da, beklenmedik fiyat dalgalanmaları konusunda panik yapmazsanız daha fazla esneklik de vardır.

Daha temel yatırımları tercih edenler için, nakit hesap ile alım satım yapmak daha iyi bir seçenektir. Daha fazla finansal güvenlik sunar ve yatırım dünyasına çok daha güvenli bir şekilde adım atmanıza yardımcı olabilir.