Bir İşiniz Yok ise Bireysel Kredi İçin Onay Alabilir misiniz?

İşsizseniz ve fazladan nakit paraya ihtiyacınız varsa, kredi çekmek cazip bir tekliftir. Ama yedekleyecek bir işin olmadan kredi alabilir misin? İyi haber şu ki - yapabilirsiniz. Kötü haber mi? Buna değmeyebilir.

Ayrıca işsiz biri olarak ihtiyaç kredisi çekmeden önce bazı şeyleri göz önünde bulundurmanız gerekir. Bu blog yazısı, bu seçenekleri keşfedecek ve kişisel kredinin sizin için doğru seçim olup olmadığına karar vermenize yardımcı olacaktır.

Bir İşiniz Yok ise Kredi Alır mısınız?

İşsiz kişisel kredi almak söz konusu olduğunda kolay bir cevap yoktur. Bir yandan, ihtiyacınız olan parayı bir çırpıda almanın harika bir yolu olabilir. Bununla birlikte, geri ödeyemeyebileceğiniz borçlara girme riskini de beraberinde getirebilir.

Sonuç olarak, işsizken kredi alıp almama kararı, benzersiz koşullarınıza göre vermeniz gereken bir karardır. Geri ödeyebileceğinizden eminseniz ve bunu yapmak için bir planınız varsa, düşünmeye değer olabilir. Aksi takdirde, uzak durmak muhtemelen en iyisidir.

Bir Krediye Hak Kazanırsanız Borç Verenler Neleri Değerlendirmek İçin Bakarlar?

Kolay olmasa da istihdam edilmeden de kredi almak mümkündür. Kişisel bir krediye başvururken, borç verenler genellikle kredi riskinizi ve parayı geri ödeyip ödeyemeyeceğinizi değerlendirmek için çeşitli kriterleri göz önünde bulundurur. Geliriniz, borç-gelir oranınız (DTI), ödeme geçmişiniz ve kredi puanınız, kredi verenlerin onay sürecinde baktığı önemli faktörlerin örnekleridir.

Gelir Doğrulaması

Size bir kredi teklif etmeden önce, birçok borç veren, önceki vergi beyannameleri, banka hesap özetleri ve ödeme taslakları gibi gelirinizin kanıtını ister. Düzenli bir gelir, onlara ödünç aldığınız parayı geri ödeyebileceğiniz konusunda güven verecektir.

Bir işiniz yoksa ancak aylık giderlerinizi karşılayabilecek başka istikrarlı gelir kaynaklarınız varsa, bunları krediye hak kazanmak için kullanabilirsiniz. Borç ödemek için aşağıdaki alternatif gelir kaynakları kullanılabilir:

• Nafaka veya nafaka
• Engellilik faydaları
• Sosyal Güvenlik ödemeleri
• Kiralık mülk
• Gazi İşleri faydaları
• Eşinizden veya partnerinizden gelir
• İşsizlik yardımları

Alternatif olarak, borç vereni gelirinizin yakında artacağına ikna etmeye yardımcı olabilecek bekleyen bir iş teklifiniz olduğuna dair kanıt gösterebilirsiniz.

Diğer varlıklar

Alternatif bir yıllık gelir kaynağınız yoksa, bazı borç verenler, kredi için teminat olarak kullanmak üzere araba veya mülk gibi başka bir varlığınızın olmasını isteyebilir. İnsanların işsizken bir krediyi güvence altına almak için kullandıkları en yaygın varlık türleri şunlardır:

• Ev öz sermayesi : Evinizde öz sermaye oluşturduysanız, bunu bir kredi için teminat olarak kullanabilirsiniz. Krediyi temerrüde düşürürseniz evinizi kaybetme riskiniz olduğunu unutmayın.
• Tasarruf ve yatırımlar : Teminat olarak tasarruf hesaplarını, banka hesaplarını, mevduat sertifikalarını (CD'ler) veya temettü, hisse senedi ve tahvil gibi yatırımları kullanabilirsiniz.
• Güven fonu : Güven fonu, işsizseniz kredi için teminat olarak kullanabileceğiniz bir varlıktır.
• Emeklilik veya emeklilik hesabı : 401(k), 403(b) veya IRA'daki varlıkları teminat olarak kullanabilirsiniz, ancak parayı erken çekerseniz vergi ve ceza ödemek zorunda kalabileceğinizi unutmayın.
• Hayat sigortası karşılığı borçlanma : İhtiyaç duymanız halinde tüm hayat sigortası poliçesinin nakit değeri karşılığında borç alabilirsiniz.
• Sanat eseri ve mücevher : Eğer tablolarınız, heykelleriniz veya diğer sanat eserleriniz varsa, bunları teminat olarak da kullanabilirsiniz. Aynısı, sahip olabileceğiniz tüm altın, elmas veya diğer değerli mücevherler için de geçerlidir.

Borç-Gelir Oranı

DTI'niz, istihdam durumunuz ne olursa olsun, kredi başvurunuzu değerlendirirken kredi verenlerin dikkate alacağı bir diğer önemli faktördür. Bu oran, aylık borçlarınızın brüt aylık gelirinize bölünmesiyle hesaplanır. Yüksek bir DTI, borç verenlere bir krediyi geri ödemekte zorluk çekebileceğinizi gösterebilir.

Örneğin, aylık brüt geliriniz 2.000 TL ve aylık borcunuz 500 TL olduğunu varsayalım. Bu size %25'lik bir DTI oranı verir. Çoğu borç veren, %40 veya daha düşük bir DTI oranı görmeyi tercih eder, ancak şartlar muhtemelen çok uygun olmayacak olsa da bazıları başvurunuzu değerlendirmeye istekli olabilir.

Kredi geçmişi

Kredi geçmişiniz, kredi başvurunuzu etkileyebilecek bir diğer önemli faktördür. Borç verenler, geçmişte borcu nasıl ele aldığınızı görmek ve başvurunuzu onaylama riskini belirlemek için kredi raporunuza bakacaktır. Kredi raporunuz iyi bir kredi geçmişi gösteriyorsa, bu sizin lehinize çalışabilir ve işsizken bile bir kredi için onaylanma olasılığını artırabilir.

Kredi Puanları

Kredi puanınız, kredi itibarınızı temsil eden bir sayıdır. Kredi puanları, kredi raporunuzdaki bilgilere dayanır ve 300 ile 850 arasında değişebilir. Puanınız ne kadar yüksekse, bir kredi için onaylanma olasılığınız o kadar artar.

Kredi raporlarınızda düşük bir puana sahip olmak, onaylanmayı daha da zorlaştırabilir, çünkü kötü bir kredi puanı genellikle borç verenler için bir iş olmadan (hatta aslında bir tane ile) bir krediyi geri ödemekte zorlanabileceğinizin bir göstergesidir.

Eğer bir işiniz yoksa ancak en azından minimum kredi notu şartlarını yerine getiriyorsanız, kredi notu düşük olan kişilere verilen kredileri araştırarak başlayabilirsiniz.

Subprime kredisi olan kişilere kredi sunan çok sayıda borç veren vardır, bu nedenle mükemmel bir puanınız olmasa bile yine de kredi alabilirsiniz.

İş Olmadan Kredi Nasıl Alınır

İşsiz bir kişisel kredi bulmak için yapabileceğiniz birkaç şey var. Birincisi, bir tür teminata sahip olmaktır. Bu, mülk, tasarruf veya hatta bir araç şeklinde olabilir. Teminat olarak kullanılabilecek değerli bir şeye sahipseniz, kredi almaya hak kazanabilirsiniz.

Ardından, sizinle kredi sözleşmesini imzalamaya istekli bir eş imza sahibi bulmanız gerekecek. Ödemelerde temerrüde düşerseniz, kredi veren kişi kredi tutarını geri ödemekle sorumlu olacaktır. Son olarak, istihdam doğrulaması olmadan size kredi vermeye istekli borç verenler için alışveriş yapmanız gerekecek.

Bir borç veren bulduktan sonra, bir kredi başvurusu doldurmanız ve kredi şartlarını kabul etmeniz gerekir. Onaylanırsanız, şu anda işsiz olsanız bile ihtiyacınız olan parayı alabileceksiniz.

İşsiz Borçlular İçin Kişisel Kredi Türleri

Bireysel krediler çeşitli şekil ve boyutlarda gelir, ancak her biri hakkında bilinmesi gereken bazı temel şeyler vardır. İşte en yaygın bireysel kredi türleri hakkında bazı önemli gerçekler:

Teminatlı kredi

Teminatlı bir kredi, krediye karşı eviniz veya arabanız gibi bir tür teminat koyduğunuz yerdir, böylece borç verene ödeyecek paranız yoksa, paralarının karşılığını almaya devam ederler. Teminatlı bir kredi almak, teminatsız bir kredi almaktan daha kolay olabilir, çünkü borç verenin parayı ödünç vermek için bir tür güvencesi vardır. Ancak, teminatlı bir krediyi geri ödeyemezseniz, borç veren teminatınızı alabilir.

Teminatsız Kredi

Teminatsız bir kredi herhangi bir teminat gerektirmez, ancak sonuç olarak, genellikle teminatlı kredilerden daha yüksek faiz oranlarına sahiptirler. Ayrıca, bir işiniz yoksa almak daha zor olabilir. Borç verenin kredi gereksinimlerini karşılıyorsanız ve gelirinizi belgeleyebiliyorsanız, teminatsız bir kredi iyi bir seçenek olabilir.

Nakit avans

Kredi kartınız ile nakit avans çekebilirsiniz. Bir ATM'de kredi kartınızı kullanarak veya kredi kartı düzenleyicinizden nakit avans çeki alarak nakit avans alabilirsiniz. Nakit avans faizi genellikle satın alma oranından daha yüksektir, bu yüzden mümkün olan en kısa sürede ödediğinizden emin olun.

Kredi ödeme günü

Maaş kredileri, genellikle finansal bir acil durumu atlatmak için kullanılan kısa vadeli, teminatsız kredilerdir. Maaş günü borç verenler genellikle eyalet yasaları tarafından düzenlenmediğinden, hak kazanmaları zor olabilir ve yüksek faiz oranları ve ücretlerle gelebilirler. Bu nedenle, son çare olarak yalnızca avans kredilerini tercih etmelisiniz.

Borç Konsolidasyon Kredisi

Borç konsolidasyonu kredisine başvurmak, çok fazla borcunuz varsa ve ödemelere yetişemiyorsanız iyi bir seçenek olabilir. Borç konsolidasyonu kredileri, tüm borçlarınızı bir aylık ödeme ile tek bir kredide birleştirerek yardımcı olabilir.

İşsiz Bireysel Kredi Alma Riskleri

İşiniz olmadan ihtiyaç kredisi almak çok tehlikelidir çünkü krediyi geri ödeyemezseniz teminatınızı kaybedebilir veya eşinizin kredi notuna zarar verebilirsiniz. Ayrıca, kişisel kredilerin faiz oranları ve oluşturma ücretleri genellikle oldukça yüksektir, bu nedenle krediyi hızlı bir şekilde geri ödeyemezseniz çok fazla faiz ödeyebilirsiniz.

Son olarak, bir kredide temerrüde düşmek, kendi kredi puanınıza zarar verebilir ve gelecekte krediler için onaylanmayı zorlaştırabilir.

İşsizken kredi çekmeden önce, ilgili tüm risklerin farkında olduğunuzdan emin olun. Başvuru yapmadan önce krediyi nasıl geri ödeyeceğiniz konusunda bir planınızın olması çok önemlidir. Aksi takdirde, sizi kredi almaya zorlayan durumdan daha da kötü bir duruma düşebilirsiniz.

Bir borç veren sizin bir risk olduğunuzu belirlerse, makul bir faiz oranı veya daha uzun bir geri ödeme süresi elde etmeyi imkansız bulabilirsiniz. İşsiz biri olarak ihtiyaç kredisi çekerken karşılaşabileceğiniz en önemli risklerden bazıları şunlardır:

• Teminatlı bir kredinin ödemelerini kaçırırsanız evinizi kaybedebilirsiniz.
• Kredi almak için araba veya ev gibi teminatlar vermeniz gerekebilir.
• Borcunuzu ödeyemezseniz borcunuz olabilir.
• Krediyi geri ödeyemezseniz, birkaç ücret ödemeniz gerekebilir.
• Krediyi geri ödeyemezseniz, sizin veya eşinizin kredi notuna zarar verebilirsiniz.
• Borcunuzu ödeyemezseniz dava açabilirsiniz.

Gördüğünüz gibi, işsiz bir kredi almanın birçok riski var. Ancak, paraya ihtiyacınız olan bir durumdaysanız ve başka bir şekilde kredi alamıyorsanız, yine de düşünmeye değer olabilir. Sorumlu borçlanma ile kişisel krediler, ihtiyacınız olan parayı almanın harika bir yolu olabilir. Ancak ödemeleri yapamazsanız kısa sürede bir kabusa dönüşebilirler.

İş Olmadan Kredi Alma Alternatifleri

Bir işiniz yoksa ve mali yardım arıyorsanız, kredi almanın birkaç alternatifi vardır. Her seçeneğin kendi artıları ve eksileri vardır, bu yüzden bir karar vermeden önce kendinizi neyin içine soktuğunuzu bildiğinizden emin olun.

Kredi Kartı Kullanmak

İyi bir kredi puanınız varsa, %0 APR tanıtım teklifi ile kredi kartları sunan kredi kartı düzenleyicilerine bakabilirsiniz. Bu, büyük bir satın alma işlemini finanse etmek veya borcu konsolide etmek için harika bir yol olabilir. Sadece giriş dönemi sona ermeden bakiyeyi ödeyebileceğinizden emin olun, yoksa normal APR'de faiz ödemek zorunda kalırsınız.

Bir Kredi Birliğinden veya Halk Bankasından Ödeme Günü Alternatif Kredisi Alma

Yerel bir kredi birliğinde veya bir finans kuruluşunda bir banka hesabınız varsa, ödeme günü alternatif kredisi (PAL) alabilirsiniz. PAL'ler, bir ila altı ay vadeli küçük kredilerdir ve %28 veya daha düşük bir APR'ye sahip olabilirler. APR'leri %300 veya daha fazla olabilen geleneksel avans kredilerinden çok daha iyi bir seçenektir.

Aileden veya Arkadaşlardan Borç Alma

Krediye ihtiyacınız varsa ve bir işiniz yoksa, bir aile üyenizden veya yakın bir arkadaşınızdan borç alabilirsiniz. Sert faiz oranlarından kaçınmaya çalışıyorsanız, bu genellikle en iyi seçenektir. Sadece krediyi zamanında ödeyebildiğinizden emin olun - arkadaşlarınızla veya ailenizle olan ilişkinizi para için zorlamak istemezsiniz.

Araç Başlık Kredileri

Tapu kredisi, aracınızı teminat olarak kullanan bir kredidir. Bu krediler kısa vadelidir ve yüksek faiz oranlarıyla gelirler ve zamanında ödeme yapamazsanız, borç veren arabanızı geri alabilir. Tapu kredisi almak kesinlikle mevcut daha riskli seçeneklerden biridir ve mümkünse bu tür kredilerden kaçınılmalıdır.

Rehin Dükkanı Kredileri

Bir rehin dükkanı kredisi, bir rehin dükkanına değerli bir eşya aldığınızda ve size eşyanın değerine göre bir kredi verdiğiniz zamandır. Ödünç tutarının tamamını geri öderseniz genellikle öğenizi geri alabilirsiniz, ancak ödeyemezseniz borç veren onu tutacaktır.

Ev Sermayesi Kredileri veya HELOC'ler

Bir eviniz varsa, bir ev sermayesi kredisi veya bir ev sermayesi kredi limiti (HELOC) alabilirsiniz. Bu iyi bir seçenek olabilir çünkü HELOC kredileri kredi kartlarına benzer şekilde çalışır, yani ihtiyacınız olduğunda borç para alabilir ve yalnızca ödünç aldığınız paranın faizini ödeyebilirsiniz. Ancak ödemeleri yapamazsanız evinizi kaybedebileceğinizi unutmayın.

Mevduat Sertifikası (CD) Kredileri

CD kredileri, kredi için bir destek olarak mevduat hesabı sertifikanızı kullanan teminatlı kredilerdir. CD kredileri, diğer kredilere kıyasla genellikle daha kolaydır ve faiz oranları genellikle teminatsız kredilerden daha düşüktür.

Ya Krediye Uygun Değilseniz?

Sabit bir gelir kaynağınız yoksa ve işsiz biri olarak kişisel krediye hak kazanamıyorsanız, izlemeniz gereken birkaç yaklaşım vardır.

• Tasarruf edin : Mali zorluklara hazırlıklı olmanın bir yolu tasarruf etmektir. Bu, iş kaybının yarattığı darbeyi azaltmaya yardımcı olabilir ve acil bir durumda bir güvenlik ağı görevi görebilir.
• Kredinizi oluşturun : Hazırlanmanın başka bir yolu da kredi puanınızı oluşturmaktır. Gelecekte bir kredi almanız gerekiyorsa, bu size daha fazla seçenek sunabilir. Faturalarınızı zamanında ödemek ve kredi kullanımınızı düşük tutmak gibi kredi puanınızı yükseltmek için yapabileceğiniz birkaç şey var.
• Bütçe oluşturun : İşsizseniz, bir bütçe oluşturmanız zorunludur. Bu, mali durumunuzu takip etmenize ve karşılayabileceğinizden daha fazlasını harcamadığınızdan emin olmanıza yardımcı olabilir.
• Devlet yardımı arayın : İşsizseniz, mali durumunuzda size yardımcı olacak devlet yardım programları mevcut olabilir. Bunlar, yaşadığınız yere göre değişebilir, ancak bazı örnekler arasında yiyecek pulları ve işsizlik yardımları sayılabilir.

Çözüm

İşsiz olduğunuzda ve krediye ihtiyacınız olduğunda seçeneklerinizi araştırmanız çok önemlidir. Mevcut birçok seçenek var, ancak her birinin kendi riskleri var. Kredi çekmeden önce durumunuzu dikkatlice gözden geçirdiğinizden emin olun ve krediyi her zaman zamanında geri ödeyebileceğinizden emin olun.