İşletme Teminatı: Küçük İşletme Kredisini Güvence Altına Almak İçin Ne Kullanabilirsiniz?

İşletme kredinizi onaylamadan önce, borç veren her zaman sizin kredinizi temerrüde düşürme riskinizi en aza indirmeye çalışacaktır. Bunu yapmanın bir yolu, teminat talep etmektir - borçlunun krediyi geri ödeyememesi durumunda sunabileceği değerli bir şey.

İş Hayatında Teminat Nedir?

Ticari teminat, bir işletmenin bir işletme kredisini geri ödeyememesi durumunda borç verene sunabileceği bir tür güvenliktir. Bu, işletmenin sahip olduğu ve borçlunun krediyi ödeyememesi durumunda borç verenin el koyabileceği ve tasfiye edebileceği bir varlık veya varlıklardır.

Sağlamanız gereken teminat miktarı, başvurduğunuz kredinin miktarına ve türüne bağlı olacaktır.

Bir İşletme Kredisi için Teminat Olarak Neler Geçerlidir?

Teminat, bir krediyi güvence altına almak için kullanılabilecek herhangi bir şey olabilir: gayrimenkul, envanter, iş ekipmanı, faturalar, nakit ve yatırımlar.

Kredinizi güvence altına almak için ne tür teminatları göz önünde bulundurmanız gerektiği, özel durumunuza bağlıdır. Örneğin, ticari mülkün kullanılması muhtemelen daha büyük bir kredi tutarı ve daha düşük faiz oranları ile sonuçlanacaktır. Nakit akışı ile mücadele eden işletmeler, teminatlı küçük işletme kredilerine başvurmak için ödenmemiş faturalarını teminat olarak kullanmakta iyi olacaktır.

Gayrimenkul, bir işletmenin sunabileceği en güvenli ve istikrarlı varlıklardan biri olduğu için genellikle teminat için popüler bir seçimdir. Evler, apartmanlar ve ticari binalar gibi mülklerin tümü teminat olarak kullanılabilir.

Diğer bir seçenek de envanter veya ekipmanı teminat olarak kullanmaktır. Bu, çok sayıda fiziksel varlığa sahip olan ancak mülklerinde aynı öz sermayeye sahip olmayan işletmeler için iyi bir seçim olabilir. Varlığın değerini ve gerekirse satmanın ne kadar kolay olacağını düşünün. Örneğin, bir ekipman parçası kredinizdeki ödenmemiş bakiyeden daha değerli olabilir, ancak krediyi temerrüde düşürürseniz hızlı bir şekilde satmak zor olabilir.

Bazı ticari borç verenler, krediyi güvence altına almak için kişisel varlıklarınızı kullanmanıza da izin verir, ancak önceden kararlaştırılmalıdır.

Kredi için Ne Kadar Teminata İhtiyacım Var?

Ortalama olarak, ülke çapındaki küçük işletme sahipleri, kredi tutarının en az %20-30'unu teminat olarak koymayı beklemelidir. Ancak bu sayı kredi verene ve kredi türüne göre değişiklik gösterebilir. Aşırı durumlarda, örneğin, işletmenizin kredisi zayıfsa veya sadece kişisel bir garantiye dayalı bir kredi istiyorsanız, teminat kredi tutarının %100'ü kadar yüksek olabilir.

Ne Tür Krediler Teminat Gerektirir?

Teminat gerektiren kredilere teminatlı krediler denir. Kredi limitleri, SBA kredileri, ekipman kredileri ve emlak kredileri olabilir. Bazı durumlarda, borçlunun kredi geçmişi zayıf ve kişisel kredi puanı düşükse, teminatsız krediler bile teminat gerektirebilir.

İşte işletme kredisi kuralları için bazı ortak teminatlar:

• SBA kredileri için, bankalar tipik olarak ticari varlıklar, kişisel garanti veya genel haciz gibi teminat talep edecektir.
• Ekipman ve envanter kredileri, finanse edilen envanter ve ekipmanı muhtemelen teminat olarak kullanacaktır.
• Fatura finansmanı muhtemelen alacak hesaplarını teminat olarak alacaktır.

Güvenli İşletme Kredisi Avantajları ve Dezavantajları

Ticari varlıkları bir kredi için teminat olarak kullanmanın büyük faydaları vardır. En büyüklerinden biri, daha düşük bir faiz oranı elde etmenize yardımcı olabilmesidir. Geleneksel borç verenler, teminatı risklerini azaltmanın bir yolu olarak görürler ve genellikle teminatlı işletme kredileri için teminatsız kredilerden daha iyi koşullar sunmaya isteklidirler.

Teminatlı kredilerin bir başka yararı da, size daha büyük kredi miktarlarına erişmenizi sağlayabilmeleridir. Yine bunun nedeni, teminatın, krediyi temerrüde düşerseniz, borç verenin kayıplarını telafi etmesinin bir yolu olarak hareket etmesidir.

Ancak akılda tutulması gereken bir şey, krediyi geri ödeyemezseniz, teminatınıza borç veren tarafından el konulabileceği veya tasfiye edilebileceğidir. Bu nedenle, önceden plan yapmak ve herhangi bir varlığı teminat olarak göstermeden önce krediyi geri ödeyebileceğinizden emin olmak önemlidir.

Teminatlı Küçük İşletme Kredisine Nasıl Başvurulur

Teminatlı bir işletme kredisi almaya hazır olduğunuzda, hazırlanmak için yapmanız gereken birkaç şey vardır. İlk olarak, bir borç veren bulmanız ve bir başvuruyu tamamlamanız gerekir. İşletmenizin gelir ve giderleri gibi tüm ilgili finansal bilgileri eklediğinizden emin olun.

Şirketiniz için varlık satın almak için kredi başvurusunda bulunuyorsanız, bunlar muhtemelen varsayılan olarak teminat olarak kabul edilecektir. Bazen borç veren, kişisel teminat veya genel haciz gibi ek teminat isteyebilir. Oradan, borç veren bilgilerinizi gözden geçirecek ve işletme kredisini teminatlı onaylayıp onaylamama konusunda bir karar verecektir.

Başvuruyu tamamladıktan ve teminatı sağladıktan sonra, bir haciz sözleşmesi imzalamanız gerekir. Bu anlaşma, işletmenizin borcunu ödememesi durumunda borç verenin varlıklar üzerinde sahip olduğu yasal hak olacaktır.

Teminatlı Bir Ticari Kredide Temerrüt Ederseniz Ne Olur?

Teminatlı bir işletme kredisinde temerrüde düşerseniz, borç veren onu ele geçirebilir ve kayıplarını telafi etmek için satabilir.

Temerrüt etmeniz durumunda bir borç verenin teminatınız üzerinde talepte bulunması fikrinden rahatsızsanız veya ödemelerinizi zamanında karşılayıp karşılayamayacağınızdan emin değilseniz, teminatsız bir kredi veya alternatif finansman yolları ile devam edin. işletmenizin finansmanını güvence altına almak daha iyi bir fikir olabilir. Ancak, teminatsız bir kredide temerrüde düşerseniz, borç verenin zararlarını telafi etmek için size karşı yasal işlem başlatabileceğini unutmayın.

Sonuç olarak

Bu yazıda, iş dünyasında teminatın giriş ve çıkışlarını tartıştık. Kısacası, bir işletme bir krediyi güvence altına almak için bir borç verene teminat olarak çeşitli varlıklar sunabilir - gayrimenkul, ekipman, ödenecek hesaplar ve daha fazlası.

Teminat kullanmanın faydaları arasında daha düşük faiz oranları ve daha büyük kredi miktarlarına erişim yer alır. Ancak, borçlu krediyi geri ödeyemezse, borç veren teminata el koyabilir veya nakde çevirebilir.