Köprü Kredisi nedir?

Anında nakit enjeksiyonu peşinde olan herkes, muhtemelen kendilerini “bir köprü kredisi nedir?” diye sorarken bulacaktır. Köprü kredisi terimi, bir tür kısa vadeli finansmanı ifade eder. Basitçe söylemek gerekirse, mevcut evlerini satan ve yeni bir tane alan ev sahipleri için mali yükü hafifletmek için tasarlanmıştır.

Kredi, satıştan elde ettikleri karı elde ettikleri zaman ile yeni mülk için peşinat ödemeleri arasındaki boşluğu kapatır. Bu finansman çözümünün en önemli avantajı, yeni ev için depozito yatırmanıza ve ipotek almanıza olanak sağlamasıdır. Ana dezavantaj, yüksek faiz oranları şeklinde gelen maliyettir.

Gayrimenkulde Köprü Kredisi Nedir?

Köprü kredileri birkaç isimle anılır. Borç verenler bunları boşluk finansmanı, değişken krediler, ev köprüsü finansmanı ve hatta bir köprü kredisi olarak adlandırır. Ancak, esasen, hepsi aynı şeye atıfta bulunuyor: bir yıla kadar borç para almanıza izin veren bir tür kısa vadeli geçici çözüm.

Çoğu durumda, insanlar mülk satın alırken köprü kredileri kullanır. Eski mülklerini henüz satmadıysalar, yeni bir mülk satın almak için kendilerine geçici finansman sağlamak için kredi başvurusunda bulunurlar. Bu ekstra sermaye, eski evlerinde alıcı beklemek zorunda kalmadan istedikleri eve taşınmalarını sağlar.

Bugünün pazarındaki en popüler seçenek değil, ancak çekiş kazanıyor.

Köprü kredileri de sadece alıcıların sabırsızlığını çözmek için bir araç değildir. Hızlı bir şekilde mülk edinmenin önemli avantajları vardır. Örneğin, iş için taşınan kişilerin çoğu zaman hemen yeni konaklama yerlerine taşınmaları gerekir. Bir işlemin gerçekleşmesi için altı ay beklemeyi göze alamazlar.

Köprü kredileri, sıcak konut piyasalarında da faydalıdır. Alıcılar, istedikleri gayrimenkulleri nakit para ile hızlı bir şekilde satın alabilirler ve mevcut evlerinin satılmasını beklemek zorunda kalmazlar.

İşletmeler, işletme maliyetlerini ve kısa vadeli giderleri geçici olarak karşılamak için hızlı finansal desteğe ihtiyaç duyduklarında ticari köprü kredisine de başvurabilirler. Krediler, müşteriler ödeyene kadar onları bağlar.

Köprü Kredisi ve İnşaat Kredisi

Gayrimenkul dünyasında birçok kredi seçeneği bulunmaktadır. Ancak endüstrinin birçok özel ve ticari yatırımcısı, genellikle köprü ve inşaat kredileriyle ilgilenir.

Bu kredilerin her ikisi de kısa vadeli bir finansman türüdür. Ancak köprü kredilerinden farklı olarak, inşaat kredileri bir mülkün inşaatını baştan sona finanse etmek için kullanılır. Bu krediler, arazi satın almaktan işçilik ve malzeme maliyetlerine kadar her şeyi kapsayabilir.

Köprü Kredileri Nasıl Çalışır?

Normal ev sahiplerinin köprü kredisi almasının iki temel nedeni vardır:

1. İstedikleri yeni evin depozitosunu finanse etmek için
2. Mevcut evlerinin satışının sonuçlanmasını beklemeden yeni bir ev satışını kapatmak

Ev sahipleri bir depozito yatırmak ve ipotek almak istiyorlarsa, hızlı bir nakit enjeksiyonuna ihtiyaçları vardır. Böylece köprü kredisinin amacı, ev sahiplerinin sahip oldukları para ile ihtiyaçları arasındaki boşluğu finanse etmektir.

İşte bir köprü kredisi örneği:

300.000$'a bir mülk satın almak istediğinizi ve mevcut evinizin 200.000$ değerinde olduğunu varsayalım. Yeni mülk üzerindeki depozito, toplam fiyatın 60.000 – %20'sidir.

Eski evinizi satarsanız, nakit olarak 200.000 dolarınız olacak. Daha sonra bunu, 140.000$'ın üzerinde kalan 60.000$'lık depozitoyu finanse etmek için kullanabilirsiniz. Ancak, eski mülkünüzü satmazsanız, yeni ipoteğe erişim elde etmek için yine de 60.000 $ ödemeniz gerekir.

Köprü kredileri burada devreye girer. Bir ipotek güvence altına alabilmeniz ve satıcıya tam ödeme yapabilmeniz için depozito için ihtiyacınız olan parayı önceden sağlarlar.

Ancak, yüksek faiz oranları da dahil olmak üzere birkaç dezavantajı vardır. Bankalar size yeni evinizi almak için ihtiyacınız olan parayı verebilir, ancak kısa vadeli bir köprü kredisi genellikle yüksek bir fiyat etiketi ile gelir.

Ayrıca, evinizi bu kadar kısa sürede satamama riski her zaman vardır ve bu da borcunuzu karşılamanızı oldukça zorlaştırabilir.

Ev Alırken Köprü Kredisi Nedir?

Köprü kredileri genellikle altı aydan bir yıla kadar sürer. Koşullarınıza bağlı olarak, borç verenler, özellikle önemli yasal evrak gerektiren karmaşık mülk işlemleri sırasında esnek olabilir.

Riski azaltmak için, bankalar mevcut geliriniz üzerinden köprü kredileri sağlar. Geri ödemeyi başaramazsanız, borç verenler, banka hesabınızdan borçlu olduğunuz tüm parayı almalarına izin vererek, maaş haczi başvurusunda bulunabilirler.

Köprü Kredisi İpoteği Nedir?

Çoğu ev sahibi, ipoteklerini finanse etmeyi kabul eden bankadan bir emlak köprüsü kredisi alır. Evinizi satmadan önce finansman ihtiyaçlarınıza geçici bir çözümdür. Borç verenler, satışınızın başarısız olması veya yeterli sermayeyi toplayamama riski nedeniyle bu krediler için daha yüksek oranlar uygular.

Köprü finansmanı için başvurmak, geleneksel bir ipotek kredisine benzer şekilde çalışır. Kredi görevlileri, kredi puanınız, kredi geçmişiniz ve borç-gelir oranınız dahil olmak üzere birçok faktörü dikkate alacaktır.

Çoğu durumda, maksimum kredi/değer veya LTV oranınız %80 olacaktır. Bu, kalan bakiyeyi ödünç almadan önce satın almak istediğiniz herhangi bir evin özkaynak değerinin %20'sini karşılamanız gerektiği anlamına gelir.

Köprü Kredilerinin Maliyeti Ne Kadardır?

Peki, bir köprü kredisi size tam olarak ne kadara mal olacak? Yukarıda bahsedildiği gibi, köprü kredileri, içerdiği artan risk nedeniyle, geleneksel ipoteklerden tipik olarak daha pahalıdır.

Köprü kredi oranlarınız kredi puanınıza bağlıdır. En yüksek gelire ve en iyi kredi geçmişine sahip olanlar için ayrılan ana oran şu anda %3,25'tir. Kredi notu düşük olanlar %8,5 ile %10,5 arasında ödeme yapabilirler.

Bir ipotekte olduğu gibi, köprü finansmanı alırken de çeşitli kapanış masrafları ödemeniz gerekir. Bunlar, ekspertiz ücretini (mülkünüzün değerini belirleyen), bir yönetim ücretini (kredinin işlenmesinde kullanılan emeğin ödenmesi için), emanet ücretini, noter ücretini ve tapu poliçesi maliyetlerini içerir.

Köprü gayrimenkul finansmanı alan çoğu ev sahibi, kredi değerinin %1,5 ila %3'ü arasında çeşitli ücretler ödemek zorundadır.

Köprü Kredilerinin Faydaları

Köprü kredilerinin faydaları şunlardır:

• Mevcut evinizi satmadan yeni bir ev satın alma imkanı
• Kredi süresi boyunca sadece faiz ödemesi yapma seçeneği
• Kredinin ilk birkaç ayı için aylık ödemelerden tamamen kaçınma yeteneği (belirli borç verenler aracılığıyla kullanılabilir)
• Bir mülk üzerinde teklif verme yeteneği
• Hızlı işlemler ve zamana duyarlı satışlar için anında sermayeye erişim

Köprü Kredilerinin Dezavantajları

Köprü kredilerinin dezavantajları şunlardır:

• Aynı anda iki eve sahip olmakla ilgili bakım maliyetleri
• Yüksek faiz oranları
• Kredinin alınmasıyla ilgili çeşitli ücretlerin maliyeti
• Orijinal evinizi belirli bir süre içinde satamazsanız, borç veren tarafından haciz riski
• Köprü kredisi alabilmeniz için önce ipotek alma ihtiyacı

Bir köprü kredisi için piyasadaysanız, her zaman saygın bir borç verene gidin. Birçok firma hızlı finansman sözü verir, ancak genellikle yüksek ücretler, faiz oranları ve zayıf müşteri hizmetleri gibi bir maliyet vardır. Köprü kredileri ile geleneksel kredileri karşılaştırırken her zaman bu faktörleri göz önünde bulundurun.

Köprü Kredilerinin Alternatifleri Var mı?

Eski evinizi henüz satmadıysanız, ev satın almak için her zaman bir köprü kredisi almanız gerekmez. Göz önünde bulundurmak isteyebileceğiniz başka seçenekler de var.

80-10-10 Krediler

80-10-10 kredisi, %20 depozitonun tamamını yatırmanıza gerek kalmadan yeni bir ev satın almanızı sağlayan bir ipotek ürünüdür. Bunu iki ipotek almak gibi düşünün. %10'luk bir depozito yatırırsınız ve ardından mülk değerinin %80'i (her zamanki gibi) üzerindeki ilk ipoteği ve kalan %10'luk kısmı için ikinci bir ipoteği alırsınız. Daha sonra mevcut evinizi sattığınızda %10'luk kısmı geri ödersiniz.

Ev kredisi

Başka bir seçenek de evinizin öz sermayesine karşı borç almaktır. Tutar, evinizin piyasa değeri ile vadesi gelen ipotek bakiyesi arasındaki farka bağlıdır.

Çoğu konut kredisi uzun vadelidir çünkü bankalar bunları mülkünüze karşı güvence altına alabilir. Bu, onlara hızlı bir şekilde ödeme yapmanız gerekmediği ve oranların düşük olma eğiliminde olduğu anlamına gelir.

Köprü Kredisi ve HELOC

HELOC, konut sermayesi kredi limiti anlamına gelir ve konut kredisine benzer. Ancak bu seçenek, mülkünüze kredi değil, kredi limiti çekmenizi sağlar. Köprü kredilerinden farklı olarak, HELOC'ler genellikle ev iyileştirmelerini finanse etmek için kullanılır.

Başvurmak için makul bir gelire, iyi bir krediye ve sorumlu bir ödeme geçmişine ihtiyacınız olacak. Ayrıca düşük bir borç-gelir oranına sahip olduğunuzu kanıtlamanız gerekecektir.

Çözüm

Bu gönderiye temel bir soruyu yanıtlayarak başladık: Köprü kredisi nedir? Rehberimiz, bu kredilerin, özellikle sermayeye hızlı erişime ihtiyaç duyduklarında, belirli durumlarda bazı ev sahipleri için yararlı olabileceğini açıklıyor. İşletmeler için bir köprü kredisi de benzer bir işleve sahiptir. Elbette 80-10-10 ve öz sermaye kredileri de dahil olmak üzere bir takım alternatifler var.