İyileştirme ve Servet Önü: Hangi Robo-Danışmanı Seçmelisiniz?

Bir robo-danışman seçmeye gelince, Betterment ve Wealthfront en popüler seçeneklerden ikisi. Ama hangisi senin için daha iyi? Betterment vs Wealthfront anlaşmazlığını kesin olarak çözmeye yardımcı olmak için, derin bir dalış yapmaya ve her iki hizmeti de analiz etmeye karar verdik. Bu makalede, ihtiyaçlarınız için doğru robo-danışmanı seçmenize yardımcı olacak özellikleri, ücretleri, yatırım seçeneklerini ve daha fazlasını karşılaştıracağız.

İyileştirmeye Genel Bakış

Betterment, otomatik yatırım hizmetleri ve finansal planlama sunan bir robo-danışmandır. 2010 yılında kurulmuş olup, yönetimi altında 33 milyar dolardan fazla varlığa ve veritabanında 700.000'den fazla müşteriye sahiptir. Misyonu, insanların yatırımlarını daha iyi yönetmelerine, gelecek için tasarruf etmelerine ve finansal bağımsızlık kazanmalarına yardımcı olmaktır.

Betterment robo-danışman aracılığıyla yapılan geleneksel yatırıma ek olarak şirket, çek hesapları, çeşitli nakit yönetimi ürünleri ve IRA ve 401(k) hesapları gibi dikkate değer başka bankacılık hizmetleri de sunmaktadır. Sağlam özellikleri arasında vergi kaybı toplama, hedefe dayalı yatırım ve otomatik yeniden dengeleme yer alır.

Şirket ayrıca finansal uzmanları aracılığıyla kişiselleştirilmiş tavsiyeler sunuyor. Hizmetleri tüm ABD vatandaşları ve daimi ikamet edenler için mevcuttur. Betterment ile tüm yatırımlarınız, nakit talepler için maksimum 250.000$ dahil olmak üzere 500.000$'a kadar kayıp varlığı kapsayan SIPC tarafından güvence altına alınır ve korunur.

İster kariyerinize yeni başlıyor olun, ister emeklilik yolunda ilerlemiş olun, Betterment yararlanabileceğiniz çok çeşitli yatırım seçenekleri sunar. Şirket, profesyonel tavsiyeye erişim sağlar ve yönetim kurulu genelinde düşük ücretlere sahiptir.

İyileştirme Kimin İçindir?

Betterment yatırım hesabı, düşük maliyetli, otomatik yatırım seçenekleri arayan herkes için mükemmel bir seçimdir. Şirket, hem yeni başlayanlar hem de deneyimli yatırımcılar için uygun çeşitli hizmetler sunmaktadır. Yatırımlarına daha fazla müdahale etmeden yaklaşmak isteyenler için de harika.

Bir ev ön ödemesi yapmak istiyorsanız veya bir üniversite fonuna veya emeklilik planına yatırım konusunda tavsiyeye ihtiyacınız varsa, Betterment'in algoritmaları risk toleransınıza ve uzun vadeli hedeflerinize göre en iyi seçeneği bulacaktır.

Betterment'i inceleyenler, özellikle emeklilik planlaması için bir dizi özellik sunduğunu görecekler. Bunlara, vergilerinizden tasarruf etmenize yardımcı olabilecek otomatik çevrimler ve vergi kaybı hasadı dahildir. İyileştirme ayrıca emeklilik yaşına geldiğinizde ne yapacağınız konusunda rehberlik sağlar.

Servete Genel Bakış

Wealthfront, 2008 yılında Andy Rachleff tarafından kurulan çevrimiçi bir yatırım yönetimi hizmetidir. Varlık yönetimini demokratikleştirme girişimiyle bilinir, yani varlık yönetimini teknoloji ve düşük ücretler kullanarak daha fazla insanın kullanımına sunar. Ayrıca, doğrudan endeksleme yoluyla vergi kaybı hasadı gibi özelliklerle otomasyon yoluyla kişiselleştirmeye odaklanmanın yanı sıra, uygulamaya dahil edilen otomatik ve kapsamlı bir finansal planlama aracı olan Path'e de sahiptir.

Servet Kimin İçindir?

Wealthfront'un robo-danışmanı ve hizmetleri, öncelikle yatırımlarının zaman içinde büyümesini isteyenlere, ancak süreci kendileri denetlemek veya yüksek ücretler ödemek istemeyenlere yöneliktir. Wealthfront, mali durumlarını yönetmeye yeni başlayan acemiler için de idealdir. Wealthfront, yatırımlarınızı risk profilinize göre yönetir, zaman içinde servetinizi artırırken hayatınızın diğer yönlerine odaklanmak için zaman kazandırır.

Yatırım yapmak istiyor, ancak nasıl olduğunu bilmiyorsanız ve öğrenmeye ayıracak fazla zamanınız yoksa, Wealthfront sizin için doğru olabilir. Wealthfront aracılığıyla hangi araçların ve hizmetlerin size sunulduğundan emin değilseniz, ücretsiz ancak kapsamlı yatırım rehberine bakın.

İyileştirme ve Servet Önü Ücretler ve Planlar

iyileştirme

Betterment'ın fiyatlandırma planları, robo-danışman pazarındaki en uygun fiyatlı planlar arasındadır.

Betterment'in çek hesapları ücrete tabi değildir ve minimum bakiye için herhangi bir gereklilik yoktur. Çek hesabınızla, sınırsız ATM'den para çekme, Mastercard banka kartı, geri ödeme ödülleri ve çevrimiçi fatura ödeme seçeneği elde edersiniz.

Bir yatırım hesabı açmak istiyorsanız, Dijital yatırım ve Premium yatırım arasında seçim yapabilirsiniz.

Dijital bir plan, yılda %0.25'e kadar düşüyor. Yine, minimum bakiye uygulanmaz. Bu plan, sosyal sorumluluk sahibi yatırım seçeneklerine, düşük maliyetli yatırım portföylerine, varlık tahsisi ve vergi kaybı toplama gibi gelişmiş vergi tasarrufu stratejilerine ve portföy yeniden dengeleme ve temettü yeniden yatırımı gibi bir dizi otomatik özelliğe erişmenizi sağlar.

Ancak Betterment'in lisanslı finans uzmanlarından yatırım tavsiyesi almak istiyorsanız, yıllık %0,40 için Premium planı seçmelisiniz. Ancak bu plan, minimum 100.000 ABD Doları tutarında bir bakiye gerektirir.

Minimum 100.000$ bakiyeniz yoksa, ancak yine de Betterment uzmanlarının mali durumunuzu gözden geçirmesini ve portföyünüzü nasıl yöneteceğiniz konusunda derinlemesine tavsiye vermesini istiyorsanız, sabit ücretli tavsiye paketlerinden birini satın alabilirsiniz. Bu planlar 299 ila 399 dolar arasında değişiyor ve her biri kişiselleştirilmiş bir eylem planı, bir finans uzmanıyla özel bir görüşme ve eğitim içeriğine erişim içeriyor.

zengin

Wealthfront, 100.000 ABD Dolarının altındaki hesaplar için hesabınızdaki ilk 10.000 ABD Doları için ücretsiz yönetim sunardı. Bu plan artık yalnızca Nisan 2018'den önce katılan yatırımcılar için geçerlidir. Hesap açma veya kapatma, para çekme veya alım satım işlemleri için herhangi bir ücret yoktur.

Wealthfront'taki hesaplardan %0,25 sabit oranlı bir ücret alınır. Şirkete göre, müşterilerin %96'sı vergi tasarrufu kapsamında bu ücrete sahip olacak.

Wealthfront ayrıca, doğrudan endeksleme ve otomatik portföy yeniden dengeleme yoluyla vergi kaybı hasadı sunar. Bu, risk paritesi portföylerine, IRA'lara ve kolej tasarruf hesaplarına yatırım yapan tüm Wealthfront müşterileri için ücretsizdir. ABD'li robo-danışmanların çoğu böyle bir teklife sahip değil.

Emeklilik planı

iyileştirme

Betterment'in araçları, emeklilik hedeflerinize göre ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini anlamanıza yardımcı olabilir. Mali plan, emeklilik yaşınız, posta kodunuz ve Sosyal Güvenlik ödeneği seviyeniz gibi çeşitli faktörlere göre uyarlanır. Kaydolduktan sonra, ne kadar tasarruf edeceğinizi hesaplayabilir, mali durumunuzun daha büyük bir resmini elde etmek için harici hesapları bağlayabilir, hesaplarınıza öncelik vermeyi öğrenebilir ve yol boyunca tasarruf planınızda ayarlamalar yapabilirsiniz.

Betterment, emeklilik için daha fazla para kazanmanıza ve hatta erken emekli olmanıza yardımcı olabilecek çeşitli IRA hesapları (geleneksel, Roth ve SEP) sunar. Geleneksel bir IRA'dan bir Roth IRA'ya dönüşüm de mümkündür. Ayrıca, çalışanlarına emeklilik için hazırlanmalarına yardımcı olmak isteyen şirketler ve tüm işverenler için 401(k) plan sunar.

zengin

Wealthfront da emekli olmak için ne kadar paraya ihtiyacınız olduğunu belirlemenize yardımcı olabilecek bir emeklilik hesaplayıcısı sağlar. Mevcut yaşınız ve tazminat seviyeniz gibi çeşitli verileri hesap makinesine girebilirsiniz. Emeklilik Planlayıcı yazılımı, tüm bilgilerinizi birleştirir ve sizin için bir strateji oluşturur. Wealthfront bunu gözden geçirecek ve ardından ne kadar para biriktirmeniz gerektiğini ve emeklilik hedeflerinize nasıl ulaşabileceğinizi söyleyecektir.

Herkes emekliliğini farklı planlar, bu nedenle Wealthfront, ihtiyaçlarınıza daha iyi uyacak çeşitli seçenekler sunar. Bir yatırım hesabı açabilir, önceki işinizden aldığınız 401(k)'nizi bir IRA'ya devredebilir veya serbest meslek sahibi iseniz bir SEP IRA hesabı oluşturabilirsiniz.

Daha önce bahsettiğimiz Path uygulaması, yalnızca tasarruf potansiyelinizi analiz etmekle kalmaz, aynı zamanda emekliliğiniz için para biriktirmek için açmanız gereken tasarruf hesabı türünü de önerebilir.

İyileştirme ve Servet Önü: Müşteri Desteği

Betterment, çok çeşitli destek seçenekleri sunar. Pazartesiden Cumaya, sabah 9'dan akşam 6'ya (ET) kadar açık olan bir telefon destek hattı vardır. Normal mesai saatleri dışında, müşteri hizmetleri ekibine e-posta gönderebilir ve yardım isteyebilirsiniz ve bu iletişim biçimini tercih edenler için web sitesinde sanal bir asistanla 7/24 canlı sohbet desteği de bulunmaktadır.

Wealthfront'a gelince, destek seçenekleri neredeyse eşit derecede çeşitlidir. Temsilcilere telefon ve e-posta yoluyla ulaşabilir veya yanıtlarınızı yardım merkezinde ve resmi blogda arayabilirsiniz. Wealthfront'un müşteri desteği pazartesiden cumaya 06:00 - 18:00 ve hafta sonları 08:00 - 17:00 (PT) arasında mevcuttur. Şu anda canlı sohbet seçeneği yok.

Servet Önüne Karşı İyileştirme: Son Düşünceler

Bu iki hizmet arasında net bir kazanan olduğunu söyleyemeyiz. Her biri, aynı yıllık %0,25 yönetim ücreti karşılığında kapsamlı bir dizi özellik, harika uygulamalar ve çok sayıda yatırım fırsatı sunar.

Ancak, bu iki hizmetin nasıl çalıştığı konusunda bazı farklılıklar vardır. Örneğin, Betterment'ın insan danışmanları varken Wealthfront tamamen otomasyona dayanıyor. Yani, bu kararınızı yönlendirebilir. Daha fazla otomasyon istiyorsanız Wealthfront'u seçin. Ancak, daha fazla kontrole ve kişiselleştirilmiş tavsiye alma seçeneğine ihtiyacınız varsa, Betterment tam size göre bir hizmettir.