Kredi Birliklerinin Avantajları

Kredi birliklerinin birçok avantajından bazıları, topluluklarına hizmet etmeye ve üyelerinin mali sağlığını iyileştirmeye odaklanmalarından kaynaklanmaktadır. Ve kredi birlikleri, bankalarla aynı ürünlerden bazılarını sunsalar da, dikkate değer birkaç farklılık vardır.

Tıpkı bankalarda olduğu gibi, bir kişi bir kredi birliğine üye olduğunda, çek hesabı ve tasarruf hesabı açabilir ve birçok yatırım seçeneğine erişebilir. Ancak bankaların aksine, kredi birlikleri, üyelerinin sahip olduğu kar amacı gütmeyen finansal kuruluşlardır.

Bu, kârların hissedarlara dağıtılmadığı, örneğin daha yüksek tasarruf oranları veya daha düşük ücretler şeklinde üyelere fayda sağlamak için kullanıldığı anlamına gelir.

Neden Bir Kredi Birliğine Katılmalısınız?

Kredi birlikleri, insanların diğer insanlara yardım etmesi temel ilkesi üzerine kurulduğundan, üye olmanın bir takım bariz faydaları vardır.

Daha Düşük Ücretler ve Oranlar

Birçok kredi birliği, kredi ürünlerinde en iyi oranların bazılarını sunar. Araba kredisi, kredi kartı veya ipotek arayışındaysanız, kredi birlikleri, bankacılık alternatiflerinden daha düşük ve daha az ücrete sahip olma eğiliminde olan finansal ürünler sunar. Belki de en önemli avantajlardan biri düşük faiz oranı veya APR'dir.

Tasarrufa Daha Yüksek Faiz

Kredi birlikleri tarafından üyeler arasında kâr dağıtmak için kullanılan bir diğer yol, tasarruf hesaplarındaki daha yüksek faiz oranlarıdır. Bankalar standart müşterilere etkileyici getiriler sunmaz, bu nedenle kredi birlikleri burada avantajlıdır.

Daha Az Sıkı Yeterlilik Standartları

Kredi almak için banka arayan birçok kişinin en büyük endişelerinden biri, kredi geçmişinin olmaması veya zayıf olmasıdır. Peki, bu durumda bir kredi birliğinin avantajları nelerdir? Bu finansal kurumların daha esnek gereksinimleri var. Başvuru sahiplerini bir kredi veya kredi kartını reddetmek yerine, bir kredi birliğinin bir çözüm denemek ve bulmak için üyelerle birlikte çalışması daha olasıdır.

Sigortalı Mevduat

Üyelerin federal kredi birliklerindeki ve bazı eyalet kredi birliklerindeki mevduatları, Ulusal Kredi Birliği Hissesi Sigorta Fonu aracılığıyla sigortalanır. Bazı kredi birlikleri özel sigortalıdır, ancak NCUSIF hükümet tarafından desteklenmektedir ve 250.000$'a kadar olan bireysel mevduatları kapsar.

Ancak, özel sigortalı kredi birliklerinin devlet destekli olmadığını, ancak kredi birliği hesaplarının ticari bankalar tarafından sağlananlar kadar güvenli kabul edildiğini unutmayın.

Müşteri Hizmetlerine Daha Kişiselleştirilmiş Bir Yaklaşım

Kredi birliklerinin avantajlarından biri, kişiselleştirilmiş bir hizmet sunarak üyelere yardım etme olasılıklarının daha yüksek olmasıdır. Kâr amacı gütmeyen kuruluşlar olarak, sendikalar bireysel finansal ihtiyaçlarınıza daha fazla odaklanır ve bazı kredi birlikleri, üyelerin daha karmaşık finansal sorunları anlamalarına yardımcı olmak için danışmanlık ve eğitim de sağlar.

Örneğin, birçok kredi birliğinin, daha büyük resmi görmelerine yardımcı olmak için üyelerle birlikte çalışabilecek sertifikalı bir kredi danışmanı vardır. Üyeler, borçlarından nasıl kurtulabilecekleri, kredi puanlarını nasıl artırabilecekleri ve uzun ve kısa vadeli hedeflerini nasıl güvence altına alacakları konusunda değerli bilgiler edinebilirler.

Kredi Birlikleri Çok Çeşitli Hizmetler Sunar

Bir kredi birliği bir bankadan daha küçüktür, ancak bu, daha az hizmet sunacağı anlamına gelmez. Sunulan hizmetler arasında ipotek kredileri, konut kredileri, ATM'ler, kredili mevduat koruması ve çok daha fazlası yer almaktadır.

Toplulukta Güçlü Bir Varlık

Üyelik gereklilikleri nedeniyle, kredi birliği üyelerinin genellikle birçok ortak noktası vardır. Üyeler genellikle aynı coğrafi bölgede yaşarlar, bu nedenle toplulukta güçlü bir varlığı olan bir kredi birliği, tüketicilerin ihtiyaçlarını karşılamaya odaklanır. Bankalarla karşılaştırıldığında, bu durumda kredi birliklerinin avantajlarından biri, oldukça kurumsal bir ortamda beklememeniz gereken kişisel dokunuştur.

Oy Hakları

Kredi birliğiyle ilgili bir başka harika şey de, tüm üyelerinin yönetim kurulu üyesi veya delege olarak seçimlere katılmaya uygun olmasıdır. Her üye bir oy olarak sayılır ve seçimler genellikle yılda bir kez yapılır. Bu, etkili bir şekilde tüm üyeleri bir kredi birliğinde ortak sahipler yapar ve herkese bir kredi birliğinin nasıl yürütüldüğü ve kararların nasıl alındığı konusunda söz hakkı verir.

Kredi Birlikleri Eğitime Odaklanıyor

Bir kredi birliğinin amaç ve misyonunun bir kısmı, üyeleri çeşitli kredi ve para konularında eğitmektir. Kredi birlikleri genellikle finansal çalıştaylara ev sahipliği yapar ve üyelerine kapsamlı bir finansal eğitim düzeyi sağlamayı amaçlar.

Kredi Birliklerini Kullanmadan Önce Bazı Hususlar

Kredi birliklerini kullanmanın avantajlarından herhangi bir eksiklik olmamasına rağmen, bankanızdan ayrılmadan önce aklınızda bulundurmanız gereken bazı ek hususlar vardır.

Üyelik Koşulları

Kredi birlikleri genellikle okullar, kiliseler, ev sahibi dernekleri veya işçi birlikleri gibi belirli bir topluluğa veya mesleğe hitap eder. Belirli bir yerde oturmuyorsanız veya üye olarak bir akrabanız yoksa bir kredi birliğine girmek o kadar kolay olmayabilir.

Ulaşılabilirlik

Bazı kredi birliklerinin yalnızca sınırlı sayıda şubesi olacaktır. Uzakta yaşıyorsanız ve kredi birliğini şahsen ziyaret etmeniz gerekiyorsa, bu sinir bozucu olabilir. Bu sizi temel bir soruya geri getirebilir: Bir kredi birliğine katılmalı mıyım?

Burada, birçok kredi birliğinin ATM'lere erişim sağladığını veya üyelere başka bir kuruma ait bir makine kullandıklarında geri ödeme yaptığını belirtmekte fayda var. Bazı kredi birlikleri daha büyük bir kredi birliği ağının parçası olabilir, bu da bankacılığınızı diğer şubelerde yapabileceğiniz anlamına gelir.

Sınırlı Kredi Kartı Seçenekleri

Hepimiz hesaplarımızın ve kredi imkanlarımızın tek bir banka çatısı altında olmasına alışkınız. Ancak her şeye tek bir yerde sahip olmak istiyorsanız, yerel kredi birliğinizde büyük bir bankacılık kurumunda bulacağınız kredi seçeneklerinin aynısını bulamayabilirsiniz.

Potansiyel Olarak Daha Düşük Teknoloji

Çoğu ticari banka, sistemlerine ve hizmetlerine erişmek için çeşitli çevrimiçi yollar sunar. Öte yandan, kredi birliği teknolojisi, işleri hızlı bir şekilde halletmek isteyen ve kolayca erişilebilir hizmetler bekleyen biri için büyük bir engel teşkil edebilir.

Sonuç olarak

Topluluğa odaklanan bir kuruluş arıyorsanız veya bankanızdan bıkmışsanız, bir dizi kredi birliği avantajı vardır.

Bir kredi birliğinin ihtiyaçlarınız için iyi bir seçenek olabileceğine inanıyorsanız ve uygunluk gereklilikleri üzerinde kafa yoruyorsanız, bazı kredi birliklerinin üyeliği belirli işçi türleri veya coğrafi bölgelerle sınırladığını, ancak birçoğunun tüm üyelere açık olduğunu unutmamak önemlidir.

Tasarruflarınız için daha düşük ücretler ve daha yüksek faiz oranları sunarken, bankanızdan ayrılmadan önce bölgenizdeki kredi birlikleri hakkında biraz araştırma yaptığınızdan emin olun. Kredi birliklerinin hepsi aynı değildir. Bu nedenle, seçtiğiniz kuruluşun doğru oranlara ve ücretlere sahip olduğundan ve finansal ihtiyaçlarınıza uygun olduğundan emin olmanız gerekir.