วิธีเขียนแผนธุรกิจเพื่อขอสินเชื่อ: คู่มือฉบับสมบูรณ์สำหรับปี 2023

แผนธุรกิจเป็นเอกสารทางธุรกิจที่สำคัญที่คุณต้องมีเมื่อขอสินเชื่อธุรกิจ อย่างไรก็ตาม ความคิดเพียงแค่เขียนแผนธุรกิจเพื่อขอสินเชื่อก็สร้างความหวาดกลัวให้กับเจ้าของธุรกิจจำนวนมาก

แผนธุรกิจแบบหน้าเดียวอาจเพียงพอสำหรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กบางประเภท (เช่น สินเชื่อออนไลน์) แต่โดยทั่วไปแล้วสินเชื่อธนาคารและสินเชื่อ SBA ต้องการแผนธุรกิจเชิงลึกที่เจาะลึกเกี่ยวกับการเงินของคุณ

หากคุณต้องการเขียนแผนธุรกิจเพื่อขอสินเชื่อ คุณมาถูกที่แล้ว อ่านต่อเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรวมไว้ในแผนธุรกิจของคุณเพื่อเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อ

แผนธุรกิจสำหรับเงินกู้คืออะไร?

แผนธุรกิจคือเอกสารที่เป็นลายลักษณ์อักษรที่ให้ภาพรวมที่สมบูรณ์ของธุรกิจของคุณ รวมถึงข้อมูลเกี่ยวกับบริการ กลยุทธ์ การเงิน และเป้าหมายของธุรกิจของคุณ ธุรกิจทั้งหมดควรมีแผนธุรกิจ แต่แผนธุรกิจมีความสำคัญอย่างยิ่งเมื่อสมัครขอสินเชื่อธุรกิจ

10 ส่วนสำคัญที่จะรวมไว้ในแผนธุรกิจของคุณ

แผนธุรกิจส่วนใหญ่ควรมีหัวข้อต่อไปนี้บางเวอร์ชัน ขึ้นอยู่กับอุตสาหกรรมของคุณและปัจจัยอื่นๆ เช่น คุณเป็นเจ้าของธุรกิจสตาร์ทอัพหรือธุรกิจที่ก่อตั้งแล้ว บางส่วนอาจย่อหรือรวมเข้าด้วยกัน การใช้คำฟุ่มเฟือยสำหรับชื่อหัวข้ออาจแตกต่างกันไปเช่นกัน

สำหรับแผนธุรกิจที่มีความยาวมากกว่าหนึ่งหน้า เป็นความคิดที่ดีที่จะแนะนำส่วนเหล่านี้ด้วยใบปะหน้าและสารบัญ

บทสรุปผู้บริหาร

ส่วนนี้เป็นเวอร์ชันย่อของแผนธุรกิจทั้งหมดของคุณ มีแนวโน้มที่จะรวมถึง:

• รายละเอียดว่าเริ่มธุรกิจเมื่อใด อย่างไร และทำไม
• พันธกิจของบริษัทของคุณ
• ข้อมูลทางการเงินระดับสูงเกี่ยวกับธุรกิจของคุณ
• คำอธิบายว่าการระดมทุนจะช่วยธุรกิจของคุณได้อย่างไร

คุณอาจใช้ส่วนนี้เพื่อมุ่งเน้นไปที่กลยุทธ์การเติบโตหรือความสำเร็จที่ผ่านมาของคุณ ขึ้นอยู่กับว่าคุณเป็นธุรกิจที่เพิ่งเริ่มต้นหรือก่อตั้งแล้ว

รายละเอียดบริษัท

ใช้ส่วนนี้เพื่อเจาะลึกข้อเสนอของบริษัทของคุณ หลักการสำคัญ โครงสร้างทางกฎหมาย และความเป็นผู้นำ คำอธิบายบริษัทของคุณควรมีการนำเสนอคุณค่าที่เป็นเอกลักษณ์ของคุณด้วย อธิบายจุดแข็งเฉพาะของบริษัทของคุณที่จะช่วยให้คุณประสบความสำเร็จ

ผลิตภัณฑ์และบริการ

ส่วนนี้ควรให้รายละเอียดเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์และ/หรือบริการที่บริษัทของคุณมีให้ ระบุปัญหาที่ข้อเสนอของคุณแก้ไขได้อย่างชัดเจน รวมข้อมูลเช่น:

• ข้อมูลเกี่ยวกับวัตถุดิบและกระบวนการผลิตของคุณ (ถ้ามี)
• ราคา
• อัตรากำไร
• ไม่ว่าคุณจะมีหรือวางแผนที่จะยื่นจดสิทธิบัตรหรือลิขสิทธิ์

วิเคราะห์การตลาด

ใช้ส่วนนี้เพื่อแสดงความเข้าใจของคุณเกี่ยวกับอุตสาหกรรมโดยรวมและตลาดเฉพาะที่คุณให้บริการ รวมถึงแนวโน้มของตลาด คู่แข่ง และข้อมูลประชากรของลูกค้าเป้าหมายของคุณ บางบริษัทจ้างที่ปรึกษาหรือหน่วยงานเพื่อดำเนินการวิจัยสำหรับส่วนการวิเคราะห์ตลาด

แผนการตลาดและการขาย

สร้างจากการวิเคราะห์ตลาด คุณจะทำการตลาดไปยังลูกค้าเป้าหมายและเอาชนะคู่แข่งได้อย่างไร คุณจะขายให้พวกเขาและกระจายสินค้าของคุณอย่างไร? เป้าหมายการขายและประมาณการของคุณคืออะไร? ระบุรายละเอียดเหล่านี้ในส่วนนี้

องค์การและการจัดการ

ใช้ส่วนนี้เพื่อรวมโครงสร้างองค์กรและความเป็นผู้นำของคุณ รวมถึงแผนผังลำดับงานขององค์กร รวมถึงรายละเอียดงาน คุณสมบัติ และประสบการณ์หลายปีเพื่อแสดงให้เห็นว่าเหตุใดทีมของคุณสามารถบรรลุเป้าหมายของบริษัทและคุ้มค่ากับการลงทุน

กลยุทธ์การดำเนินงาน

ส่วนนี้ใช้เพื่ออธิบายกระบวนการปฏิบัติงานประจำวันของคุณ รวมถึงข้อมูลเกี่ยวกับสถานที่ สิ่งอำนวยความสะดวก อุปกรณ์ สินค้าคงคลัง และการผลิตรายวันของคุณ หากคุณมีธุรกิจที่เน้นการบริการ ส่วนนี้อาจเน้นที่กิจกรรมประจำวันของทีมของคุณมากขึ้น และวิธีที่พวกเขามีส่วนร่วมในเป้าหมายระยะยาว

แนวโน้มทางการเงิน

ส่วนนี้ควรบอกผู้ให้กู้ว่าคุณใช้จ่ายไปเท่าไรและได้กำไรเท่าไร รวมข้อมูลสูงสุดห้าปีหากเป็นไปได้ รวมถึงเอกสารทางการเงินเช่น:

• งบกำไรขาดทุน
• งบกระแสเงินสด
• งบดุล
• งบประมาณรายจ่ายลงทุน
• การคาดการณ์การขาย
• งบกำไรขาดทุนที่คาดการณ์ไว้
• ข้อมูลเกี่ยวกับหลักประกันใด ๆ ที่คุณต้องค้ำประกันเงินกู้

ขึ้นอยู่กับจำนวนเอกสารทางการเงินที่คุณมี คุณอาจอ้างถึงเอกสารเฉพาะในส่วนนี้และระบุว่าเอกสารฉบับเต็มสามารถพบได้ในส่วนภาคผนวก

แม้ว่าสตาร์ทอัพอาจไม่มีข้อมูลทั้งหมดนี้ แต่คุณก็สามารถคาดการณ์ตามข้อมูลรายเดือนหรือรายไตรมาสและค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรมได้

ขอทุน

เมื่อคุณได้กำหนดค่าใช้จ่ายและประมาณการทางการเงินแล้ว ก็ถึงเวลาทำเรื่องขอสินเชื่อ ชัดเจนว่าคุณต้องการเงินเท่าไหร่ คุณจะใช้จ่ายอย่างไร และจะชำระคืนเงินกู้อย่างไร ให้ละเอียดที่สุด

ภาคผนวก

ในภาคผนวก ให้รวมเอกสารสนับสนุนใดๆ เช่น เอกสารทางการเงินที่อ้างถึงในส่วนแนวโน้มทางการเงิน เอกสารประเภทอื่นๆ ที่คุณอาจรวมไว้ในส่วนนี้คือ:

• ใบอนุญาตประกอบธุรกิจหรือใบอนุญาต
• สิทธิบัตร
• ประวัติย่อ
• อ้างอิง
• รายงานเครดิต
• รูปถ่ายสินค้า
• สื่อการตลาด
• หนังสือแสดงเจตจำนงที่จะซื้อธุรกิจ

ผู้ให้กู้มองหาอะไรในแผนธุรกิจ

หากคุณรู้ว่าผู้ให้กู้กำลังมองหาอะไรในแผนธุรกิจเพื่อขอสินเชื่อ คุณจะเพิ่มโอกาสในการอนุมัติ เรียนรู้ห้าสิ่งที่ผู้ให้กู้ต้องการเห็นในแผนธุรกิจของคุณ ตามด้วยห้าเคล็ดลับในการสร้างแผนธุรกิจที่คุ้มค่ากับเงินกู้

เครดิต 5 Cs

Five Cs of Credit เป็นวลีที่สรุปสิ่งที่ผู้ให้กู้มองหาเมื่อตัดสินใจว่าจะขยายเงินกู้ให้กับธุรกิจหรือไม่ ผู้ให้กู้จะมองหา Cs ห้าข้อเมื่อตรวจสอบแผนธุรกิจในใบสมัครสินเชื่อของคุณ ห้า Cs คือ:

• ตัวละคร: ความรู้ ประสบการณ์ และความน่าเชื่อถือของคุณ
• ความสามารถ: ความสามารถของคุณในการชำระคืนเงินกู้
• เงินทุน: คุณได้ลงทุนในธุรกิจของคุณไปแล้วเท่าไร
• เงื่อนไข: ความอยู่รอดของตลาดของคุณ โดยพิจารณาจากอุตสาหกรรมของคุณรวมถึงสภาวะเศรษฐกิจโดยรวม
• หลักประกัน: ทรัพย์สินที่คุณสามารถใช้เพื่อค้ำประกันเงินกู้

5 เคล็ดลับแผนธุรกิจสำหรับการอนุมัติสินเชื่อ

นอกจากการเน้นย้ำถึง “5 Cs” ของคุณแล้ว ยังมีสิ่งอื่นๆ อีกสองสามอย่างที่คุณสามารถทำได้เพื่อสร้างความประทับใจให้กับแผนธุรกิจของคุณ เพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับเงินทุน

1. หลีกเลี่ยงศัพท์เฉพาะทางอุตสาหกรรม: ใช้ภาษาอังกฤษธรรมดาแทนคำศัพท์เฉพาะทางอุตสาหกรรมที่ผู้ให้กู้อาจไม่คุ้นเคย โปรดจำไว้ว่าผู้จัดการการจัดจำหน่ายสินเชื่ออาจไม่มีความรู้เชิงลึกเกี่ยวกับอุตสาหกรรมเฉพาะของคุณ
2. แสดงกระแสเงินสด: กระแสเงินสดเป็นหนึ่งในปัจจัยที่สำคัญที่สุดที่กำหนดคุณสมบัติการกู้ยืม คุณสามารถขอสินเชื่อที่มีเครดิตไม่ดีได้ตราบเท่าที่กระแสเงินสดของคุณสูงเพียงพอ ยิ่งคุณสามารถให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับกระแสเงินสดในอดีต ปัจจุบัน และอนาคตได้มากเท่าไหร่ก็ยิ่งดีเท่านั้น
3. แสดงการลงทุนของคุณ: ก่อนที่จะขยายเงินกู้ ผู้ให้กู้จะต้องการเห็นว่าคุณได้ลงทุนทรัพยากรของคุณเอง เช่น เงินออมส่วนตัว ในธุรกิจของคุณแล้ว อย่าลืมรวมเอกสารที่แสดงถึงการลงทุนของคุณ
4. ขอความช่วยเหลือ: คุณอาจต้องการความช่วยเหลือจากมืออาชีพในการสร้างแผนธุรกิจของคุณ ไม่ว่าจะเป็นการจ้างนักเขียน ที่ปรึกษาด้านอุตสาหกรรม หรือทั้งสองอย่าง อย่างน้อยที่สุด คุณควรให้บุคคลที่สามตรวจสอบแผนธุรกิจของคุณก่อนที่จะส่งแผนดังกล่าวเป็นส่วนหนึ่งของการขอสินเชื่อ
5. แก้ไขแผนของคุณตามความจำเป็น: หากนี่เป็นครั้งแรกที่คุณได้พิจารณากลยุทธ์ทางธุรกิจและการเงินของคุณอย่างใกล้ชิด คุณจะได้เรียนรู้บางอย่างเกี่ยวกับธุรกิจของคุณในขณะที่สร้างแผนของคุณอย่างแน่นอน ตัวอย่างเช่น คุณอาจตระหนักว่าคุณไม่สามารถจ่ายสินเชื่อธุรกิจได้มากเท่ากับที่คุณวางแผนจะขอ แทนที่จะพยายามปรับจำนวนที่คุณเริ่มต้น คุณควรแก้ไขคำขอเงินทุนของคุณ (และด้านอื่นๆ ของแผนของคุณ) เพื่อให้สอดคล้องกับความเป็นจริงทางการเงินของคุณ

ตัวอย่างแผนธุรกิจ

ง่ายต่อการค้นหาแม่แบบและตัวอย่างแผนธุรกิจทางออนไลน์ แม้ว่าคุณอาจไม่ต้องการคัดลอกและวางจากเทมเพลตแบบคำต่อคำ แต่ตัวอย่างเหล่านี้เป็นจุดเริ่มต้นและแสดงให้คุณเห็นวิธีการต่างๆ ในการจัดโครงสร้างแผนธุรกิจ นี่คือบางส่วนที่จะเริ่มต้นด้วย:

• เทมเพลตแผนธุรกิจสำหรับการเริ่มต้น (จาก SCORE)
• เทมเพลตแผนธุรกิจสำหรับธุรกิจดั้งเดิม (จาก SBA)
• เทมเพลตแผนธุรกิจสำหรับการค้าปลีกหรืออีคอมเมิร์ซ (จาก Shopify ต้องใช้ที่อยู่อีเมล)

แหล่งข้อมูลสำหรับการเขียนแผนธุรกิจเพื่อขอสินเชื่อ

เครื่องมือและทรัพยากรเหล่านี้สามารถช่วยคุณสร้างแผนธุรกิจที่มั่นคงสำหรับการขอสินเชื่อ แม้ว่าเครื่องมือสร้างแผนธุรกิจฟรีบางอย่างจะพร้อมใช้งานทางออนไลน์ แต่คุณจะต้องจ่ายเงินสำหรับบางตัวเลือก

ทรัพยากรแผนธุรกิจ SBA (ฟรี)

SBA มีแหล่งข้อมูลที่ยอดเยี่ยมในศูนย์การเรียนรู้ออนไลน์ที่มีแผ่นงานแผนธุรกิจ นอกจากเทมเพลตแผนธุรกิจแล้ว SBA ยังช่วยให้คุณติดต่อกับที่ปรึกษาธุรกิจในพื้นที่ได้ฟรี ซึ่งอาจช่วยคุณวางแผนธุรกิจได้

ซอฟต์แวร์แผนธุรกิจ ($)

หากคุณต้องการความช่วยเหลือเพิ่มเติมในการสร้างแผนธุรกิจและไม่คิดจะใช้จ่ายเงินเพียงเล็กน้อย ให้ลองใช้ซอฟต์แวร์สร้างแผนธุรกิจ ตัวอย่างเช่น LivePlan ($20/เดือน) เป็นซอฟต์แวร์แผนธุรกิจที่เชื่อมต่อกับ QuickBooks เพื่อนำเข้าข้อมูลทางการเงินของคุณไปยังแผนของคุณ

นักเขียนแผนธุรกิจ/ที่ปรึกษา ($$$)

หากคุณยินดีลงทุนมากขึ้นในแผนธุรกิจของคุณ ให้ลองจ้างนักเขียนหรือที่ปรึกษาที่เชี่ยวชาญด้านการจัดทำแผนธุรกิจ ตัวเลือกนี้มีราคาตั้งแต่ 2,000 ถึง 20,000 ดอลลาร์ โดยระดับล่างสุดของมาตราส่วนนั้นโดยทั่วไปจะรวมเฉพาะบริการการเขียนขั้นพื้นฐาน และระดับบนที่เป็นตัวแทนของหน่วยงานที่ปรึกษาด้านอุตสาหกรรมที่เชี่ยวชาญ

ความคิดสุดท้ายเกี่ยวกับการเขียนแผนธุรกิจเพื่อขอสินเชื่อ

แม้ว่าการรู้วิธีเขียนแผนธุรกิจเพื่อขอสินเชื่อจะเป็นประโยชน์ แต่คุณสามารถจ้างคนมาช่วยร่างแผนได้เสมอหากงานนั้นยากเกินไป แผนธุรกิจคือการลงทุนที่คุ้มค่าไม่ว่าคุณจะมีธุรกิจประเภทใดหรือกำลังพยายามหาแหล่งเงินทุนทางธุรกิจอยู่หรือไม่ แม้ว่าคุณจะไม่ต้องการเงินกู้ในตอนนี้ สิ่งสำคัญคือต้องรักษาแผนธุรกิจที่อัปเดตเพื่อใช้เป็นแนวทางในการตัดสินใจทางธุรกิจของคุณเอง

เงินกู้ของคุณถูกปฏิเสธเนื่องจากแผนธุรกิจของคุณ (หรือเหตุผลอื่น) หรือไม่? เรียนรู้ว่าจะทำอย่างไรหากสินเชื่อธุรกิจของคุณถูกปฏิเสธ

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับวิธีสร้างแผนธุรกิจสำหรับเงินกู้