ทุกสิ่งที่คุณต้องการรู้เกี่ยวกับสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียน

หากธุรกิจของคุณต้องการเงินสดเพิ่ม คุณอาจต้องพิจารณาสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียน เงินกู้ประเภทนี้ เช่นเดียวกับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กอื่นๆ สามารถให้กระแสเงินสดแก่ธุรกิจของคุณเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายและทำให้การดำเนินงานดำเนินไปอย่างราบรื่น

อย่างไรก็ตาม ก่อนที่คุณจะสมัครสินเชื่อประเภทนี้ คุณจำเป็นต้องเข้าใจว่ามันคืออะไรและทำงานอย่างไร ธุรกิจที่ต้องการรับเงินทุนประเภทนี้ควรมีความเข้าใจในรายละเอียดทั้งหมดเป็นอย่างดี

โพสต์บล็อกนี้จะอธิบายทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียน

เงินทุนหมุนเวียนคืออะไร?

เงินทุนหมุนเวียนคือเงินสดและสินทรัพย์ที่บริษัทมีไว้เพื่อรองรับหนี้สินระยะสั้น ความแตกต่างระหว่างสินทรัพย์หมุนเวียนและหนี้สินหมุนเวียนเรียกว่ากระแสเงินสด กล่าวอีกนัยหนึ่ง มันคือเงินที่บริษัทมีอยู่ในมือเพื่อชำระค่าใช้จ่ายและทำให้การดำเนินงานดำเนินต่อไป

มีหลายปัจจัยที่อาจส่งผลกระทบต่อกระแสเงินสดของบริษัท แต่ปัจจัยที่สำคัญที่สุดประการหนึ่งคือการหมุนเวียนสินค้าคงคลัง หากบริษัทมีการหมุนเวียนสินค้าคงคลังสูง บริษัทก็จะขายหุ้นออกและใช้เงินที่ได้ไปชำระหนี้และซื้อสินค้าคงคลังใหม่ ซึ่งจะช่วยเพิ่มเงินทุนหมุนเวียน

ในทางกลับกัน หากบริษัทมีปริมาณการหมุนเวียนสินค้าคงคลังต่ำ อาจตกอยู่ในอันตรายจากหนี้เงินทุนหมุนเวียน เนื่องจากเป็นการผูกมัดเงินสดที่สามารถนำไปใช้จ่ายบิลและการเงินในด้านอื่นๆ ของธุรกิจได้

องค์ประกอบสำคัญของเงินทุนหมุนเวียน

มีองค์ประกอบหลักบางประการของเงินทุนหมุนเวียน:

• บัญชีลูกหนี้ : นี่คือเงินที่ลูกค้าเป็นหนี้กับบริษัท การจัดการบัญชีลูกหนี้อย่างมีประสิทธิภาพเป็นสิ่งสำคัญในการรักษาสถานะเงินทุนหมุนเวียนที่แข็งแกร่ง
• สินค้าคงคลัง : หมายถึงวัตถุดิบ สินค้าสำเร็จรูป และส่วนประกอบระหว่างดำเนินการที่บริษัทมีอยู่ในมือ การมีสต๊อกมากเกินไปอาจทำให้เงินทุนหมุนเวียนได้ ดังนั้นการสร้างสมดุลจึงเป็นเรื่องสำคัญ
• เจ้าหนี้ การค้า : เป็นเงินที่บริษัทเป็นหนี้ซัพพลายเออร์และเจ้าหนี้รายอื่น การจัดการบัญชีเจ้าหนี้อย่างมีประสิทธิภาพเป็นสิ่งสำคัญในการรักษาตำแหน่งเงินทุนหมุนเวียนที่แข็งแกร่ง

บริษัทได้ประโยชน์จากการมีเงินทุนหมุนเวียนอย่างไร?

บริษัทสามารถได้รับประโยชน์จากการมีเงินทุนหมุนเวียนในสองสามวิธี ประการแรก กระแสเงินสดสามารถช่วยให้บริษัทครอบคลุมต้นทุนในขณะที่รอการชำระเงินของลูกค้า

เงินทุนหมุนเวียนสามารถช่วยให้บริษัทครอบคลุมต้นทุนที่หลากหลาย ซึ่งรวมถึง:

• ค่าใช้จ่ายใน การดำเนินงาน : ซึ่งรวมค่าเช่า ค่าสาธารณูปโภค และเงินเดือนแล้ว
• ต้นทุนวัตถุดิบ หมายถึง เงินที่บริษัทใช้ในการซื้อวัตถุดิบที่ใช้ในการผลิตผลิตภัณฑ์
• ต้นทุนทางการตลาด : รวมถึงค่าใช้จ่ายในการโฆษณา การวิจัยตลาด และการพัฒนาผลิตภัณฑ์
• ค่าขนส่ง : ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการขนส่งสินค้าสำเร็จรูปให้กับลูกค้า

นอกจากนี้ยังสามารถใช้เป็นเงินทุนสำหรับการขยายการดำเนินงานของบริษัท แทนการกู้ยืมเพื่อเงินทุนหมุนเวียนของธุรกิจ ตัวอย่างเช่น บริษัทอาจกดดันกระแสเงินสดชั่วคราวในการเปิดโรงงานหรือร้านค้าใหม่

และประการที่สาม การมีกระแสเงินสดทางธุรกิจที่ดีสามารถช่วยบริษัทลงทุนในผลิตภัณฑ์หรือบริการใหม่ได้ ประโยชน์ทั้งหมดเหล่านี้สามารถช่วยปรับปรุงผลลัพธ์ได้

กล่าวโดยสรุป สายเงินทุนหมุนเวียนมีความสำคัญยิ่งต่อสุขภาพของธุรกิจของคุณ บริษัทที่มีปัญหาในการรักษาเงินทุนหมุนเวียนอาจพิจารณากู้เงินหมุนเวียนเพื่อจัดการด้านการเงิน

บริษัทควรพิจารณาสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนเมื่อใด

มีบางสิ่งที่ควรคำนึงถึงเมื่อพิจารณาสินเชื่อประเภทนี้ อันดับแรก คุณจำเป็นต้องเข้าใจว่าคุณต้องการเงินทุนหมุนเวียนมากแค่ไหน

คุณจะต้องพิจารณาอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขการชำระคืนเงินกู้ แต่คุณควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีแผนที่แข็งแกร่งสำหรับการใช้เงินทุนธุรกิจ

ประการที่สอง สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าตัวเลือกของคุณสำหรับการชำระคืนคืออะไร ผู้ให้กู้บางรายจะเสนอเงื่อนไขการชำระคืนที่ยืดหยุ่น ในขณะที่บางรายอาจต้องชำระเงินก้อน ประการที่สาม คุณต้องเปรียบเทียบอัตราและข้อกำหนดจากผู้ให้กู้รายต่างๆ คุณต้องการให้แน่ใจว่าคุณได้รับข้อเสนอที่ดีที่สุด

อะไรคือข้อเสียของการออกเงินกู้หมุนเวียน?

อาจมีข้อเสียบางประการในการพึ่งพาเงินทุนธุรกิจประเภทนี้ ประการแรก อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนอาจสูงกว่าสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กประเภทอื่นๆ เช่น เครดิตธุรกิจหรือบัตรเครดิตธุรกิจ

นอกจากนี้ เงื่อนไขการชำระคืนเงินกู้ทุนอาจมีความยืดหยุ่นน้อยกว่าเงื่อนไขการชำระคืนสินเชื่อธุรกิจ นี่อาจเป็นปัญหาหากคุณไม่สามารถชำระเงินตรงเวลา

ในที่สุด สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนของธุรกิจอาจเป็นเรื่องยากที่จะได้รับหากคุณมีเครดิตไม่ดี คุณควรใช้ตัวเลือกทางการเงินทางธุรกิจอื่นๆ ที่ออกแบบมาสำหรับผู้ที่มีอันดับเครดิตไม่ดี

สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนแตกต่างจากสินเชื่ออื่นอย่างไร?

บริษัทต่างๆ ใช้เงินกู้เหล่านี้เพื่อใช้เป็นค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานในแต่ละวัน ซึ่งรวมถึงเงินเดือน สินค้าคงคลัง ค่าเช่า ค่าสาธารณูปโภค และค่าใช้จ่ายต่อเนื่องอื่นๆ เงินกู้นี้มีขึ้นเพื่อให้เงินทุนระยะสั้น และโดยปกติแล้วจะชำระคืนภายในหนึ่งปี

ในทางตรงกันข้าม เงินกู้เพื่อการซื้อกิจการจะใช้ในการซื้อครั้งใหญ่ เช่น อุปกรณ์หรืออสังหาริมทรัพย์ เงินกู้เหล่านี้มักมีระยะเวลาห้าปีขึ้นไป

เงินกู้ภาระผูกพันเป็นเงินกู้ธุรกิจประเภทอื่นที่สามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ เช่นเดียวกับสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียน พวกเขาเป็นเงินกู้ระยะสั้น

อย่างไรก็ตาม เงินกู้ที่มีภาระผูกพันมักมีเงื่อนไขการชำระคืนที่เข้มงวดกว่า โดยทั่วไปจะใช้เพื่อเป็นเงินทุนสำหรับโครงการเฉพาะ เช่น แผนการขยายหรือการปรับปรุงใหม่

สินเชื่อประเภทใดสำหรับเงินทุนหมุนเวียนที่มีอยู่?

เงินกู้มีสองประเภท: แบบมีหลักประกันและไม่มีหลักประกัน เงินกู้มีหลักประกันมีหลักประกัน เช่น สินค้าคงคลัง ลูกหนี้ หรืออุปกรณ์ เงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันไม่ได้รับการสนับสนุนโดยหลักประกันใด ๆ และขึ้นอยู่กับความน่าเชื่อถือของผู้กู้เท่านั้น

นี่หมายถึงความน่าเชื่อถือของธุรกิจและความน่าเชื่อถือของคุณในฐานะเจ้าของธุรกิจ

สินเชื่อธุรกิจที่มีหลักประกันมักจะได้รับง่ายกว่าเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันเนื่องจากหลักประกันให้ความปลอดภัยแก่ผู้ให้กู้ อย่างไรก็ตาม หากผู้กู้ผิดนัดเงินกู้ ผู้ให้กู้สามารถยึดหลักประกันได้ ด้วยวิธีนี้ ผู้กู้อาจเสี่ยงต่อการสูญเสียทรัพย์สินทางธุรกิจที่สำคัญหากไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้

เงินกู้เงินทุนหมุนเวียนที่ไม่มีหลักประกันเป็นเรื่องยากที่จะได้รับเนื่องจากไม่มีหลักประกันสำหรับผู้ให้กู้ที่จะยึดหากผู้กู้ผิดนัด อย่างไรก็ตาม สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันมักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าสินเชื่อที่มีหลักประกัน

บริษัทสามารถดำเนินการขอสินเชื่อได้อย่างไร?

หากคุณสนใจที่จะกู้ยืมเงิน คุณสามารถทำบางสิ่งเพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติ

บริษัทใดๆ ที่ต้องการเพิ่มโอกาสในการได้รับเงินกู้เพื่อธุรกิจที่เป็นเงินทุนหมุนเวียน ควรทำตามขั้นตอนง่ายๆ ไม่กี่ขั้นตอน ประการแรก ควรมีแผนธุรกิจที่ชัดเจนและรัดกุมซึ่งระบุว่าจะใช้เงินกู้อย่างไร และมีประวัติที่มั่นคงทางการเงินและการเติบโต

การมีความสัมพันธ์ที่ดีกับผู้ให้กู้ที่เป็นเงินทุนหมุนเวียนนั้นยังมีประโยชน์อีกด้วย เนื่องจากสิ่งนี้จะเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติเงินกู้ ด้วยการใช้มาตรการเหล่านี้ ธุรกิจขนาดเล็กสามารถเพิ่มโอกาสในการได้รับเงินทุนที่จำเป็นสำหรับการดำเนินงานและการเติบโตต่อไป

ใครเป็นผู้จัดหาเงินทุนหมุนเวียนให้กับธุรกิจ?

เมื่อธุรกิจต้องการสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียน พวกเขามักจะหันไปหาธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่น อย่างไรก็ตาม ยังมีแหล่งเงินทุนทางเลือกอีกมากมาย เช่น ผู้ให้กู้ออนไลน์ สหภาพเครดิต และนักลงทุนเอกชน

แต่ละตัวเลือกมีข้อดีและข้อเสียของมัน ดังนั้น จึงจำเป็นต้องเปรียบเทียบตัวเลือกต่างๆ ก่อนเลือกผู้ให้กู้เพื่อให้เงินทุนหมุนเวียนแก่คุณ

ธนาคารมักเป็นตัวเลือกแรกสำหรับธุรกิจที่กำลังมองหาสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนที่ไม่มีหลักประกัน โดยทั่วไปแล้วพวกเขาจะเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าผู้ให้กู้รายอื่นและอาจเต็มใจที่จะให้ยืมแก่ บริษัท ที่จัดตั้งขึ้นซึ่งมีประวัติเครดิตที่ดี

อย่างไรก็ตาม ธนาคารอาจดำเนินการขอสินเชื่อได้ช้าเช่นกัน และอาจต้องมีหลักประกันในการอนุมัติเงินกู้

ผู้ให้กู้ออนไลน์เป็นทางเลือกที่นิยมสำหรับธนาคารสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก พวกเขามักจะมีขั้นตอนการสมัครที่ง่ายกว่าและใช้เวลาอนุมัติเร็วกว่าธนาคาร อย่างไรก็ตาม พวกเขามักจะคิดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้หมุนเวียนที่สูงกว่าและมีตัวเลือกเงินกู้ระยะยาวน้อยกว่า

ผู้ให้กู้เหล่านี้มักจะมีเกณฑ์การให้กู้ยืมที่ยืดหยุ่นกว่าธนาคาร ซึ่งหมายความว่าพวกเขาอาจเต็มใจที่จะให้กู้ยืมแก่ธุรกิจที่มีประวัติเครดิตน้อยกว่าที่เป็นตัวเอก