เหตุใดธนาคารต่างๆ จึงเพิกเฉยต่อ ISO 20022 ไม่ได้: มุมมองจากผู้เชี่ยวชาญด้าน Fintech Rishi Munjal

ตั้งแต่ปี 2004 ISO 20022 ได้กลายเป็นมาตรฐานทองคำสำหรับการส่งข้อความทางการเงิน โดยสัญญาว่าจะเป็นภาษาที่เป็นหนึ่งเดียวสำหรับการสื่อสารทางการเงินทั่วโลก อย่างไรก็ตาม การเดินทางสู่การยอมรับในระดับสากลนั้นเต็มไปด้วยความท้าทาย สาเหตุหลักมาจากความคงอยู่ของระบบเดิมภายในสถาบันการเงิน การที่อุตสาหกรรมไม่เต็มใจที่จะยอมรับการเปลี่ยนแปลงทำให้เกิดความล่าช้าหลายครั้งในการดำเนินการตามกำหนดเวลา

Rishi Munjal ผู้เชี่ยวชาญด้านฟินเทคและการชำระเงินและกรรมการผู้จัดการของ 99Fintech ให้ความกระจ่างเกี่ยวกับบทบาทสำคัญของ ISO 20022 ในการกำหนดภูมิทัศน์ทางการเงิน เขาเน้นย้ำถึงความจำเป็นในการนำไปใช้อย่างรวดเร็วโดยภาคส่วนนี้

ISO 20022 โดยสรุป

ISO 20022 ซึ่งออกแบบโดยองค์กรมาตรฐานระหว่างประเทศเมื่อ 18 ปีที่แล้ว เป็นกรอบการทำงานสากลสำหรับการแลกเปลี่ยนข้อมูลทางอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างหน่วยงานทางการเงิน ส่งเสริมความโปร่งใส ความแน่นอน และประสิทธิภาพในธุรกรรมการชำระเงิน สร้างภาษาสากลสำหรับการส่งข้อมูลการชำระเงิน ช่วยอำนวยความสะดวกในขั้นตอนการชำระเงินระหว่างหน่วยงานทางการเงินต่างๆ

Rishi Munjal ตั้งข้อสังเกตว่า ISO 20022 มีความโดดเด่นในด้านกรอบการทำงานที่ครอบคลุม ความสามารถในการปรับตัว และการเข้าถึงทั่วโลก โดยจัดให้มีรูปแบบที่สอดคล้อง เปิดกว้าง และมีโครงสร้างสำหรับสถาบันการเงินทั่วโลก รองรับการทำงานร่วมกัน ลดความคลาดเคลื่อน และพกพาข้อมูลได้มากขึ้น นำเสนอมุมมองที่ครอบคลุมของธุรกรรมทางการเงิน

ISO 20022 กับการแลกเปลี่ยนข้อมูลทางการเงินรูปแบบอื่น

ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา มีการพัฒนารูปแบบต่างๆ มากมายเพื่ออำนวยความสะดวกในการแลกเปลี่ยนข้อมูลทางการเงิน แต่ละรูปแบบมีข้อดีและข้อจำกัด ในบรรดามาตรฐานเหล่านั้น ISO 20022 ได้กลายเป็นมาตรฐานชั้นนำ ซึ่งมีชื่อเสียงในด้านกรอบการทำงานที่ครอบคลุมและความสามารถในการปรับตัว Munjal แสดงรายการข้อดีบางประการของ ISO 20022:

• ทั่วโลก: แตกต่างจากมาตรฐานเฉพาะภูมิภาคอื่นๆ ตรงที่ ISO 20022 เข้าถึงได้ทั่วโลก ทำให้สถาบันการเงินทั่วโลกได้รับประสบการณ์ที่สอดคล้องกัน

• เปิด: ลักษณะที่เปิดกว้างหมายความว่าไม่มีกรรมสิทธิ์สำหรับองค์กรใดๆ ส่งเสริมการทำงานร่วมกันและการยอมรับอย่างกว้างขวาง

• สอดคล้อง: ความสม่ำเสมอเป็นกุญแจสำคัญในด้านการเงินISO 20022 จัดให้มีกรอบการทำงานที่เป็นเอกภาพซึ่งจะช่วยลดความคลาดเคลื่อนและข้อผิดพลาด

• มีโครงสร้าง: รูปแบบที่มีโครงสร้างของ ISO 20022 ช่วยให้มั่นใจได้ว่าข้อมูลได้รับการจัดระเบียบและตีความได้ง่าย ปรับปรุงกระบวนการให้มีประสิทธิภาพ และลดความจำเป็นในการแทรกแซงด้วยตนเอง

• สมบูรณ์ยิ่งขึ้น (มีข้อมูลมากขึ้น): หนึ่งในคุณลักษณะที่โดดเด่นของ ISO 20022 คือความสามารถในการรับส่งข้อมูลได้มากขึ้น นำเสนอมุมมองธุรกรรมทางการเงินที่ครอบคลุม

• รองรับการทำงานร่วมกัน: ISO 20022 อำนวยความสะดวกในการโต้ตอบที่ราบรื่นระหว่างระบบและแพลตฟอร์มที่แตกต่างกัน ซึ่งเป็นสิ่งสำคัญยิ่งในโลกที่เชื่อมต่อถึงกันในปัจจุบัน

ความท้าทายกับการย้ายมาตรฐาน ISO 20022

Munjal ยอมรับว่าการย้ายไปสู่ ​​ISO 20022 เป็นสิ่งที่ท้าทาย แม้ว่าประโยชน์ที่เป็นไปได้จะมีมากมาย แต่เส้นทางสู่การนำไปใช้อย่างเต็มรูปแบบเผยให้เห็นข้อจำกัดบางประการที่สถาบันต่างๆ ต้องเผชิญ จากความซับซ้อนทางเทคนิคไปจนถึงอุปสรรคในการปฏิบัติงาน การเดินทางสู่การย้ายมาตรฐาน ISO 20022 นั้นมีความละเอียดอ่อน โดยต้องการความเข้าใจอย่างลึกซึ้งเกี่ยวกับคำมั่นสัญญาและข้อจำกัดต่างๆ

ตามที่ผู้เชี่ยวชาญด้าน Fintech กล่าวว่าระบบเดิมเป็นหนึ่งในปัญหาหลักในการปรับตัวนี้ สถาบันการเงินมีระบบที่ล้าสมัยที่ไม่ได้สร้างขึ้นเพื่อใช้ประโยชน์จาก ISO20022 และระบบเหล่านั้นก็ปรับเปลี่ยนหรือเปลี่ยนได้ง่ายเช่นกัน ธนาคารมีความเสี่ยงที่จะสูญเสียข้อมูลธุรกรรมที่สามารถนำมาใช้เพื่อสร้างบริการเพิ่มมูลค่าและขับเคลื่อนแหล่งรายได้ใหม่ๆ

Rishi ยอมรับว่าธนาคารส่วนใหญ่กำลังเอาชนะความท้าทายเหล่านี้ด้วยการสร้างเลเยอร์การแปลที่ผสานรวมสิ่งเก่าเข้ากับสิ่งใหม่ แต่มีเพียงไม่กี่คนที่อยู่บนเส้นทางสู่การเป็นมาตรฐาน ISO 20022

ประโยชน์ของ ISO 20022

ข้อดีที่สำคัญอย่างหนึ่งของการย้ายมาตรฐาน ISO 20022 คือทำให้การชำระเงินข้ามพรมแดนมีความโปร่งใสและมีประสิทธิภาพมากขึ้น Munjal ยกตัวอย่างถนน Cuba Avenue ในเกาะ Staten เพื่ออธิบายเพิ่มเติม เขากล่าวว่าข้อความการชำระเงินแบบดั้งเดิมไม่ได้มีโครงสร้างเพื่อแยกความแตกต่างระหว่าง Cuba Avenue และ Cuba ซึ่งอยู่ในรายการคว่ำบาตรของ OFAC ความคลุมเครือดังกล่าวจำเป็นต้องดำเนินการด้วยตนเองโดยธนาคาร ส่งผลให้ธุรกรรมช้าลง

อย่างไรก็ตาม ISO 20022 เป็นข้อความที่มีโครงสร้างซึ่งสามารถสร้างความแตกต่างดังกล่าวได้ ด้วยฟิลด์เฉพาะเพื่อรวบรวมรายละเอียดที่อยู่สำหรับลูกหนี้และเจ้าหนี้ ซึ่งจะช่วยให้การตรวจสอบการปฏิบัติตามกฎระเบียบและต่อต้านอาชญากรรมทางการเงินเป็นไปโดยอัตโนมัติ ส่งผลให้การประมวลผลเร็วขึ้นและลดการแทรกแซงด้วยตนเองได้อย่างมาก ด้วย IS20022 ภาษาทางการเงินสามารถรวมเป็นหนึ่งเดียว อำนวยความสะดวกในการสื่อสารที่ราบรื่น ลดความล่าช้าในการชำระเงิน และเสริมความปลอดภัย

Munjal ยังตั้งข้อสังเกตว่าการปรับปรุงระบบการชำระเงินของแอฟริกาใต้ให้ทันสมัยเป็นหนึ่งในตัวอย่างที่ดี แอฟริกาใต้เป็นหนึ่งในประเทศแรกๆ ในทวีปที่นำมาตรฐาน ISO 20022 มาใช้กับ SAMOS (ระบบการชำระหนี้แบบหลายตัวเลือกของแอฟริกาใต้) ภายใต้การดูแลโดยธนาคารกลางแห่งแอฟริกาใต้ การเคลื่อนไหวนี้โดยเฉพาะอย่างยิ่งการกำหนดเป้าหมายธุรกรรมแรนด์ของแอฟริกาใต้ที่มีมูลค่าสูงในประเทศ ได้เปิดศักราชใหม่ ของความโปร่งใสในการชำระเงิน

ธนาคารพร้อมสำหรับความท้าทายครั้งต่อไปแล้วหรือยัง?

เนื่องจากเครือข่ายการชำระเงินที่รองรับมาตรฐาน ISO 20022 มีเพิ่มมากขึ้นทั่วโลก คำถามก็ยังคงอยู่: ธนาคารพร้อมสำหรับการย้ายครั้งนี้หรือไม่ จากข้อมูลของ Munjal ความพร้อมจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับธนาคารเอง ข้อมูลนี้ชี้ให้เห็นว่าธนาคารส่วนใหญ่กำลังอยู่ในช่วงเปลี่ยนผ่าน โดยมีเป้าหมายที่จะเชื่อมโยงระบบที่มีอยู่กับข้อกำหนด ISO 20022 เทียบกับการปรับปรุงระบบการค้าส่งให้ทันสมัย

“ธนาคารและสถาบันการเงินที่ต้องดิ้นรนเผชิญในการปรับตัวเข้ากับ ISO 20022 เป็นเรื่องที่เข้าใจได้”Munjal กล่าว“มาตรฐานนี้แม้จะมีแนวโน้มดี แต่ก็จำเป็นต้องมีการยกเครื่องระบบและกระบวนการที่มีอยู่ใหม่อย่างครอบคลุมนี่คือจุดที่ผู้เชี่ยวชาญเช่นเราก้าวเข้ามา บทบาทของเราคือการทำให้เข้าใจง่ายขึ้น ISO 20022 ทำให้สถาบันการเงินสามารถเข้าถึงและนำไปปฏิบัติได้ เรามุ่งมั่นที่จะปรับปรุงการเปลี่ยนแปลง เพื่อให้มั่นใจว่าธนาคารต่างๆ สามารถควบคุมศักยภาพของมาตรฐานนี้ได้อย่างเต็มที่โดยไม่ถูกครอบงำ”

บันทึกสุดท้ายของ Munjal

ในขณะที่โลกมุ่งหน้าสู่ระดับที่สูงขึ้นของความทันสมัย ​​Munjal เชื่อว่าการนำ ISO 20022 มาใช้ไม่ใช่ทางเลือก แต่เป็นสิ่งจำเป็นสำหรับสถาบันการเงิน เนื่องจากพวกเขามุ่งมั่นที่จะให้บริการแก่อุตสาหกรรมได้ดีขึ้น มาตรฐานระดับโลกนี้แสดงให้เห็นมากกว่าการเปลี่ยนแปลงทางเทคนิค แต่ยังรวบรวมอนาคตของการสื่อสารทางการเงินและการปฏิบัติตามกฎระเบียบ โดยนำเสนอความโปร่งใส มาตรการต่อต้านการฉ้อโกง การทำงานร่วมกันได้ และประสิทธิภาพที่ดียิ่งขึ้น

เมื่อระบบการชำระเงินระหว่างประเทศและโครงสร้างพื้นฐานของตลาดปรับตัว สถาบันต่างๆ ที่ล่าช้าก็มีความเสี่ยงที่จะถูกทิ้งไว้ข้างหลัง Munjal สรุปว่า “การยอมรับ ISO 20022 เป็นเรื่องเกี่ยวกับการดำเนินงานที่พิสูจน์ได้ในอนาคต การรับรองความสามารถในการแข่งขัน และการตอบสนองความคาดหวังที่เพิ่มสูงขึ้นของโลกการเงินยุคใหม่”