สิ่งที่ต้องรู้เกี่ยวกับแฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้

การรอรับเงินจากลูกค้าและลูกค้าของคุณอาจเป็นหนึ่งในความผิดหวังที่ตึงเครียดที่สุดที่มาพร้อมกับการเป็นเจ้าของธุรกิจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณต้องรอหนึ่งเดือนหรือนานกว่านั้นเพื่อให้การชำระเงินนั้นมาถึง

ความล่าช้าในการชำระเงินเป็นเวลานานอาจนำไปสู่การขาดดุลที่สำคัญในกระแสเงินสดของธุรกิจของคุณ ซึ่งอาจทำให้คุณสูญเสียค่าใช้จ่ายที่สำคัญอย่างเช่น บัญชีเงินเดือน สินค้าคงคลัง หรือค่าเช่าของคุณ แน่นอนว่าสิ่งนี้อาจทำให้ธุรกิจของคุณไม่เติบโตในเวลาที่ควรจะเฟื่องฟูอย่างจริงจัง

โพสต์ที่เกี่ยวข้อง: ตัวเลือกทางการเงินที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจ

นั่นคือที่มาของการแฟคเตอริงใบแจ้งหนี้กับธุรกิจต่างๆ เช่น ezinvoicefactoring.com แฟคเตอริงใบแจ้งหนี้เป็นรูปแบบหนึ่งของการจัดหาเงินทุนที่ช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางได้รับเงินล่วงหน้าที่มีค่าตามมูลค่าของบัญชีลูกหนี้ ดังนั้น แทนที่จะต้องรอเป็นสัปดาห์หรือเป็นเดือนเพื่อรับเงินที่เป็นหนี้คุณ คุณจะได้รับเงินเร็วขึ้นมาก เพื่อให้คุณรักษากระแสธุรกิจของคุณตามปกติด้วยเงินที่เป็นหนี้คุณ

หากคุณสนใจที่จะหาวิธีเลือกบริษัทที่เหมาะสมในการทำงานกับแฟคเตอริงใบแจ้งหนี้ เราได้แจกแจงข้อเท็จจริงที่สำคัญเกี่ยวกับการแฟคตอริ่งตามใบแจ้งหนี้ที่คุณต้องการทราบ

ใบแจ้งหนี้แฟคตอริ่งคืออะไรกันแน่?

แน่นอน สิ่งแรกที่คุณจะต้องการทราบเกี่ยวกับการแฟคเตอริ่งใบแจ้งหนี้คืออะไรกันแน่ และมันช่วยให้ธุรกิจของคุณเจริญรุ่งเรืองได้อย่างไร

โดยพื้นฐานแล้ว ใบแจ้งหนี้แฟคเตอริงเป็นข้อตกลงทางการเงินขั้นพื้นฐานและธุรกรรมที่ธุรกิจ (ซึ่งก็คือคุณ) ขายบัญชีลูกหนี้ (ซึ่งก็คือใบแจ้งหนี้ของคุณ) ในราคาส่วนลดให้กับบริษัททางการเงินที่เรียกว่าแฟ็กเตอริงหรือบริษัทแฟคเตอร์

บริษัทแฟคเตอริงมักจะล่วงหน้าระหว่าง 70 ถึง 90 เปอร์เซ็นต์ของใบแจ้งหนี้ทั้งหมดของคุณล่วงหน้า เปอร์เซ็นต์ที่เหลือที่เหลือจะถูกส่งต่อเมื่อชำระใบแจ้งหนี้เต็มจำนวน ลบค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายเพื่อนำปัจจัยออกในตอนแรก

อ่านเพิ่มเติม: ลักษณะบุคลิกภาพยอดนิยมที่ผู้ประกอบการที่ประสบความสำเร็จทุกคนแบ่งปัน

หากคุณสงสัยเกี่ยวกับการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับแฟคตอริ่งในใบแจ้งหนี้ โปรดจำไว้ว่ามันมักจะเรียกว่าแฟคตอริ่งของบัญชีลูกหนี้

ใบแจ้งหนี้แฟคตอริ่งทำงานอย่างไร?

ขั้นตอนแรกของการแฟคเตอริ่งในใบแจ้งหนี้จะเริ่มต้นเมื่อคุณตัดสินใจเลือกบริษัทแฟคตอริ่งที่คุณต้องการร่วมงานด้วย มีงานวิจัยจำนวนหนึ่งที่แน่นอนว่าคุณจะต้องการทำเพื่อให้แน่ใจว่าบริษัทแฟคตอริ่งที่คุณทำงานด้วยนั้นมีประสบการณ์มากมายในอุตสาหกรรม บทวิจารณ์ที่ยอดเยี่ยมมากมาย และแน่นอนว่าอัตราที่ดีเมื่อพูดถึงจำนวนเงิน คุณต้องจ่ายเงินเพื่อให้ได้เงินทุนที่คุณต้องการ

จากตรงนั้น คุณสามารถเริ่มขายใบแจ้งหนี้คงค้างเพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียนซึ่งคุณสามารถใช้เพื่อช่วยให้ธุรกิจของคุณเติบโต โปรดทราบว่าเมื่อบริษัทแฟคตอริ่งตรวจสอบใบแจ้งหนี้ของคุณ แฟคเตอร์จะจ่ายเงินให้คุณระหว่าง 70 ถึง 90 เปอร์เซ็นต์ของมูลค่ารวมของใบแจ้งหนี้ของคุณ ส่วนที่เหลือจะมาเมื่อชำระใบแจ้งหนี้เต็มจำนวนแล้ว

อ่านเพิ่มเติม: Angel Investors vs Venture Capitalists

โดยรวมแล้ว มีสามกลุ่มที่แตกต่างกันที่มีบทบาทในข้อตกลงแฟคตอริ่งของใบแจ้งหนี้ทุกฉบับ อย่างแรกคือธุรกิจของคุณ หรือที่เรียกว่าผู้ออกใบแจ้งหนี้ ประการที่สองคือลูกค้าของคุณ ผู้ที่เป็นหนี้เงินในใบแจ้งหนี้ บริษัทที่สามคือบริษัทแฟคตอริ่ง ซึ่งเป็นบริษัทที่จัดหาเงินสดและดำเนินการตามใบแจ้งหนี้ของคุณ

ขั้นตอนหลักของแฟคเตอริงใบแจ้งหนี้

เช่นเดียวกับการทำธุรกรรมทางการเงินที่สำคัญอื่น ๆ สิ่งสำคัญอย่างยิ่งคือคุณต้องทราบข้อมูลโดยละเอียดของทุกขั้นตอนของแฟคตอริ่งในใบแจ้งหนี้ เราได้แจกแจงขั้นตอนเหล่านี้ให้คุณแล้ว เพื่อให้คุณรู้สึกมั่นใจเมื่อทราบข้อมูลพื้นฐานที่เกี่ยวข้องกับแฟคตอริ่งในใบแจ้งหนี้

โดยรวมแล้ว มีหกขั้นตอนหลักในการแฟคเตอริงใบแจ้งหนี้ มีดังนี้

• หลังจากที่บริษัทของคุณส่งมอบผลิตภัณฑ์หรือบริการที่คุณจัดหาให้แก่ลูกค้าแล้ว คุณจะออกใบแจ้งหนี้ที่มีเงื่อนไขสุทธิรวมอยู่ด้วย
• จากนั้นบริษัทจะ "ขาย" ใบแจ้งหนี้นั้นให้กับบริษัทแฟคตอริ่ง
• สิ่งที่ธุรกิจของคุณได้รับกลับมาคือการชำระเงินล่วงหน้าตามมูลค่าของใบแจ้งหนี้เหล่านั้น และโดยทั่วไปจะเท่ากับประมาณร้อยละ 70 ถึง 90 ของมูลค่ารวมของใบแจ้งหนี้เหล่านั้น
• ตอนนี้คุณมีเงินสดอยู่ในมือแล้ว คุณสามารถใช้มันจ่ายบิล พนักงานของคุณ เติมสินค้าคงคลังของคุณ ขยายธุรกิจของคุณ อะไรก็ได้ที่คุณต้องการ
• จากนั้นลูกค้าจะชำระใบแจ้งหนี้ที่ค้างชำระและธุรกิจของคุณจะได้รับ "เงินคืน" สำหรับเงินส่วนที่เหลือที่คุณค้างชำระ ลบค่าธรรมเนียมที่คุณจะค้างชำระกับบริษัทแฟคตอริ่งตามใบแจ้งหนี้ตามระยะเวลาของสัญญาและ มูลค่าของใบแจ้งหนี้
• ในที่สุด ทั้งสามฝ่ายที่เกี่ยวข้องสามารถได้รับประโยชน์จากข้อตกลง ลูกค้าจะได้รับเงินสดล่วงหน้า ลูกค้าของพวกเขาได้รับเงื่อนไขการชำระเงินที่น่าพอใจและใช้งานได้ และบริษัทแฟคตอริ่งจะเก็บค่าธรรมเนียม

อ่านเพิ่มเติม: คำแนะนำในการคำนวณผลิตภาพในสถานที่ทำงาน

ตอนนี้คุณทราบขั้นตอนพื้นฐานของการแฟคเตอริงใบแจ้งหนี้แล้ว คุณอาจได้รับแนวคิดที่ดีขึ้นว่าการดำเนินการประเภทนี้จะเหมาะสมกับบริษัทของคุณหรือไม่ หากคุณยังไม่แน่ใจเกี่ยวกับการแฟคเตอริงตามใบแจ้งหนี้ที่มีมูลค่าเพิ่มให้กับธุรกิจของคุณ โปรดอ่านต่อเพื่อเรียนรู้เกี่ยวกับข้อดีและข้อเสียของการแฟคตอริ่งตามใบแจ้งหนี้!

ข้อดีและข้อเสียของแฟคเตอริงใบแจ้งหนี้

หนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดในการพิจารณาว่าข้อตกลงทางการเงินบางฉบับเหมาะสมกับคุณและธุรกิจของคุณหรือไม่ คือการเรียนรู้เกี่ยวกับข้อดีและข้อเสียของข้อตกลงนั้น ด้วยเหตุผลดังกล่าว เราจึงแจกแจงข้อดีและข้อเสียเบื้องต้น หรือข้อดีและข้อเสียของแฟคตอริ่งในใบแจ้งหนี้

ผู้เชี่ยวชาญ

มีสามข้อได้เปรียบหลักของแฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้ ได้แก่:

• คุณได้รับเงินทุนหมุนเวียนอย่างรวดเร็วและง่ายดาย
• คุณสามารถเสนอเงื่อนไขสุทธิที่ยาวขึ้นและยืดหยุ่นมากขึ้นให้กับลูกค้าของคุณโดยไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับการหยุดชะงักของกระแสเงินสด
• คุณได้รับวงเงินสินเชื่อที่สูงขึ้นตามความน่าเชื่อถือของลูกค้าของคุณ ไม่ใช่แค่รายได้ทางธุรกิจและคะแนน FICO ของคุณ

ข้อเสีย

เช่นเดียวกับข้อดีดีๆ บางอย่างที่คุณควรทราบ แต่ก็มีข้อเสียบางอย่างที่คุณต้องเรียนรู้ด้วยเช่นกัน ได้แก่:

• ไม่มีให้บริการสำหรับบริษัท B2C หรือบริษัทที่ไม่มีลูกค้ารายใหญ่หรือมีชื่อเสียง
• แพงกว่าสินเชื่อธนาคารแบบดั้งเดิม
• มีความรับผิดที่อาจเกิดขึ้นสำหรับใบแจ้งหนี้ที่ค้างชำระซึ่งลูกค้าของคุณไม่ได้ชำระเงิน

อ่านเพิ่มเติม: เทคนิคการระดมสมองสำหรับสตาร์ทอัพหน้าใหม่

สิ่งที่เกี่ยวกับเงื่อนไขและอัตรา

อีกสิ่งหนึ่งที่คุณจะต้องการเรียนรู้อย่างแน่นอนเมื่อคุณค้นหาต่อไปว่าแฟคเตอริงแฟคเตอริงที่เหมาะกับคุณหรือไม่คือข้อมูลเกี่ยวกับข้อกำหนดและอัตราของข้อตกลงที่เกี่ยวข้อง โครงสร้างอัตราค่าธรรมเนียมสำหรับบริษัทแฟคเตอริ่งนั้นมีทั้งแบบผันแปรและแบบลอยตัว โดยทั่วไป ยิ่งคุณรวมใบแจ้งหนี้มากเท่าใด อัตราของคุณก็จะยิ่งต่ำลงเท่านั้น

เมื่อพูดถึงข้อตกลงทางการเงินที่มาพร้อมกับโครงสร้างค่าธรรมเนียมแบบผันแปร ปัจจัยต่างๆ จะลดเปอร์เซ็นต์เล็กน้อยของใบแจ้งหนี้ตราบเท่าที่ใบแจ้งหนี้ยังค้างชำระอยู่ ซึ่งหมายความว่ายิ่งค้างชำระใบแจ้งหนี้ของคุณนานเท่าไร คุณก็ยิ่งต้องเสียค่าธรรมเนียมในการทำงานล่วงเวลามากขึ้นเท่านั้น แม้ว่าโครงสร้างค่าธรรมเนียมประเภทนี้จะคำนวณได้ยากกว่า แต่ก็คุ้มค่ากว่า โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากลูกค้าของคุณดำเนินการตามใบแจ้งหนี้ภายในเวลาอันสั้น

แน่นอนว่าในทางกลับกันคือหากใช้เวลานาน คุณอาจต้องจ่ายเงินมากขึ้น

เมื่อพูดถึงโครงสร้างอัตราแบบคงที่ อัตราจะยังคงเท่าเดิมไม่ว่าใบแจ้งหนี้จะเกินกำหนดเพียงใด อย่างไรก็ตาม อัตราแบบคงที่มักจะสูงกว่าอัตราแบบผันแปร นี่เป็นอัตราที่ต้องการสำหรับคุณและธุรกิจของคุณ หากคุณเชื่อว่าลูกค้าและลูกค้าที่ค้างชำระคุณและยังไม่ได้ดำเนินการตามใบแจ้งหนี้ของพวกเขาอาจใช้เวลานานในการดำเนินการดังกล่าว

ประการสุดท้าย เมื่อพูดถึงเงื่อนไขและอัตรา จะพิจารณาจากปัจจัยต่างๆ หลายประการ ซึ่งรวมถึงสิ่งต่อไปนี้:

• อุตสาหกรรมธุรกิจ
• ปริมาณใบแจ้งหนี้
• เงื่อนไขสุทธิของใบแจ้งหนี้
• ประเภทของบริการ
• คุณภาพของลูกค้า

อ่านเพิ่มเติม: ห้าอุตสาหกรรมที่ป้องกันการแพร่ระบาดที่คุณต้องรู้

ใครทำงานกับแฟคเตอริงใบแจ้งหนี้

สุดท้ายนี้ คุณอาจสนใจที่จะเรียนรู้ว่าบริษัทประเภทใดมีแนวโน้มที่จะทำงานร่วมกับบริษัทแฟคตอริ่งในใบแจ้งหนี้ สิ่งนี้สามารถช่วยให้คุณมีความคิดที่ดีขึ้นได้อย่างแน่นอนหากข้อตกลงนั้นเหมาะสมกับคุณและธุรกิจของคุณ! ธุรกิจในอุตสาหกรรมต่อไปนี้มีแนวโน้มที่จะเป็นผู้ใช้แฟคเตอริงใบแจ้งหนี้จำนวนมาก:

• การขนส่ง
• การผลิต
• การก่อสร้าง
• บริการจัดหาพนักงาน
• ฟรีแลนซ์
• การกระจาย
• บริการเชิงพาณิชย์
• บริการน้ำมันและก๊าซ
• ให้คำปรึกษา
• บริการด้านไอที
• ให้คำปรึกษา

อ่านเพิ่มเติม: การเริ่มต้นธุรกิจของคุณเองด้วยการลงทุนเพียงเล็กน้อย

บทสรุป

ตอนนี้คุณมีความคิดที่ค่อนข้างดีเกี่ยวกับความหมายของการทำงานกับบริษัทแฟคตอริ่งตามใบแจ้งหนี้แล้ว โอกาสที่ดีคือตอนนี้คุณมีความคิดที่ดีพอสมควรว่าบริษัทของคุณเหมาะสมกับบริษัทของคุณหรือไม่ โดยรวมแล้ว การแฟคตอริ่งตามใบแจ้งหนี้เป็นวิธีที่ดีเพื่อให้แน่ใจว่าคุณไม่ต้องพึ่งพาลูกค้าในการชำระใบแจ้งหนี้เพื่อให้แน่ใจว่าธุรกิจของคุณดำเนินไปอย่างราบรื่นและเติบโตอย่างสม่ำเสมอ ด้วยวิธีนี้ คุณจะบรรลุเป้าหมายทางธุรกิจในเวลาไม่นาน!