รายละเอียดของ APR บทลงโทษ: วิธีการทำงาน วิธีหลีกเลี่ยง & จะทำอย่างไรถ้าคุณทริกเกอร์

ช่วงเวลาที่ยากลำบากที่เรากำลังเผชิญอยู่ได้ส่งผลกระทบต่อการเงินของผู้คนมากมาย หากคุณเป็นหนึ่งในคนอเมริกันหลายล้านคนที่ดิ้นรนเพื่อให้ได้มาซึ่งผลประโยชน์ คุณอาจกังวลเกี่ยวกับการเรียกค่าปรับ APR ในบัตรเครดิตของคุณ

ในบทความนี้ เราจะอธิบายประเภทของ APR นี้ วิธีการทำงานของ APR สำหรับการลงโทษ วิธีหลีกเลี่ยงการทริกเกอร์ และขั้นตอนที่ต้องทำหากคุณล้มเหลว อ่านเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมและคลายความกังวลของคุณ

เริ่มจากศูนย์

อัตราค่าปรับรายปีเป็นอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นโดยผู้ออกบัตรเครดิต หากคุณพลาดการชำระเงินขั้นต่ำของคุณภายใน 60 วันขึ้นไป หรือทำผิดพลาดอีกประการหนึ่งซึ่งละเมิดข้อกำหนดในข้อตกลงของคุณกับผู้ออกบัตร นอกจากนี้เรายังสามารถกำหนดเป็นการลงโทษสำหรับการไม่ปฏิบัติตามกฎบัตรเครดิต มันสามารถสูงถึง 29.99% และมักจะมีผลบังคับเป็นเวลาอย่างน้อยหกเดือน

เพื่อตอบคำถาม "APR บทลงโทษคืออะไร" ให้ดีขึ้น คำถาม นี่คือตัวอย่าง: หากคุณมียอดคงเหลือ 1,000 ดอลลาร์และถูกเรียกเก็บเงิน 29.99% คุณจะต้องรับผิดชอบในการจ่ายดอกเบี้ย 299 ดอลลาร์ทุกเดือนจนกว่าคุณจะชำระยอดคงเหลือของคุณ โปรดทราบว่าอัตราใหม่จะใช้กับยอดคงเหลือที่มีอยู่และการซื้อในอนาคต

การทำเช่นนี้อาจทำให้หนี้บัตรเครดิตของคุณลุกลามจนควบคุมไม่ได้ เนื่องจากการชำระเงินขั้นต่ำอาจไม่เพียงพอสำหรับดอกเบี้ยที่เรียกเก็บ

เหตุใด บริษัท บัตรเครดิตจึงเรียกเก็บเงินค่าปรับ APR?

มีบัตรเครดิตหลายประเภทในท้องตลาด แต่ทั้งหมดใช้รูปแบบที่อิงตามความเสี่ยง ผู้ออกบัตรจะประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณเมื่อคุณสมัครบัตรและกำหนดอัตราดอกเบี้ยตามการประเมินนั้น อย่างไรก็ตาม หากคุณชำระเงินล่าช้าหรือละเมิดข้อกำหนดในข้อตกลงผู้ถือบัตร ผู้ออกบัตรอาจขึ้นอัตราดอกเบี้ยของคุณให้ดียิ่งขึ้นไปอีก

เนื่องจากคุณได้พิสูจน์ตัวเองแล้วว่าเป็นผู้ยืมที่มีความเสี่ยงสูง และผู้ออกบัตรต้องการปกป้องตนเองจากการผิดนัดชำระ การใช้ APR แบบลงโทษตามคำจำกัดความช่วยให้บริษัทบัตรสามารถป้องกันการสูญเสียทางการเงินและสนับสนุนให้ผู้ถือบัตรเริ่มชำระเงินตรงเวลา

วิธีหลีกเลี่ยง APR บทลงโทษ

การจ่ายเงินในอัตราที่สูงสำหรับการโอนยอดคงเหลือของคุณและการซื้อในอนาคตสามารถหลีกเลี่ยงได้อย่างง่ายดาย เราได้รวบรวมเคล็ดลับสำคัญสองสามข้อที่จะช่วยให้คุณทำตามแผนได้

1. ชำระเงินตรงเวลาและเต็มจำนวน

การจ่ายบิลบัตรเครดิตของคุณเป็นประจำทุกเดือนอาจดูเหมือนเป็นเรื่องง่าย แต่สิ่งที่สำคัญที่สุดที่คุณสามารถทำได้เพื่อหลีกเลี่ยงการเรียก APR สำหรับการลงโทษบัตรเครดิต หากการชำระเงินล่าช้าดูเหมือนหลีกเลี่ยงไม่ได้ โปรดติดต่อผู้ออกบัตรของคุณล่วงหน้าเพื่อแจ้งให้ทราบและขอขยายเวลา

เราขอแนะนำให้คุณตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติเพื่อให้แน่ใจว่าการชำระเงินขั้นต่ำของคุณจะไม่ล่าช้า คุณยังสามารถตั้งค่าการเตือนความจำบนโทรศัพท์หรือคอมพิวเตอร์ของคุณเพื่อช่วยให้คุณติดตามว่าถึงกำหนดชำระเงินเมื่อใด การทำเช่นนี้จะทำให้คุณสามารถจดจ่อกับสิ่งที่สำคัญอื่นๆ ในชีวิตของคุณและหลีกเลี่ยงความเครียดจากการต้องกังวลกับการเป็น APR ที่มีบทลงโทษ

2. อ่านข้อกำหนดและเงื่อนไขของข้อตกลงผู้ถือบัตรของคุณ

จำเป็นต้องอ่านข้อกำหนดและเงื่อนไขของข้อตกลงบัตรเครดิตของคุณตลอดจนการพิมพ์แบบละเอียด เพื่อให้คุณทราบกฎและข้อบังคับของบัตรเครดิตทั้งหมด สิ่งนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจว่าดอกเบี้ยบัตรเครดิตของคุณทำงานอย่างไร สิ่งที่สามารถเรียกค่าปรับ APR ได้ และเมื่อใด

3. รักษายอดเงินของคุณให้ต่ำ

วิธีที่ดีที่สุดวิธีหนึ่งในการหลีกเลี่ยงการจ่ายค่าปรับ APR หรือ APR ใด ๆ ในยอดคงเหลือในบัตรเครดิตของคุณคือการรักษาระดับให้ต่ำ หากคุณเรียกเก็บเงินเพียงเท่าที่คุณสามารถจ่ายได้ในแต่ละเดือน คุณจะไม่ต้องกังวลเรื่องดอกเบี้ยค้างรับจากยอดคงเหลือของคุณ

ในกรณีที่คุณเรียกเก็บเงินจากบัตรของคุณมากกว่าที่คุณจะสามารถชำระได้เต็มจำนวน คุณจะต้องชำระเงินด้วยบัตรเครดิตขั้นต่ำที่สูงกว่า สิ่งนี้จะนำไปสู่การคิดดอกเบี้ยมากขึ้น และในที่สุด คุณจะกลายเป็นหนี้

4. เจรจากับบริษัทบัตรเครดิตของคุณ

หากคุณมีประวัติที่ดีกับผู้ออกบัตรเครดิตของคุณ คุณอาจสามารถต่อรองดอกเบี้ยที่ต่ำลงได้หากคุณกังวลเกี่ยวกับการปรับอัตราโทษที่สูงขึ้น โทรหาพวกเขาและอธิบายสถานการณ์ของคุณ มันคุ้มค่าที่จะลอง!

อย่าลืมโทรติดต่อและเจรจาก่อนที่จะชำระเงินไม่ครบ เนื่องจากการดำเนินการดังกล่าวในภายหลังจะทำลายความสัมพันธ์ของคุณกับบริษัทบัตรเครดิตและทำให้การเจรจายากขึ้นมาก

5. บัตรเครดิตที่ไม่มี APR ที่มีบทลงโทษอาจจะเหมาะสมกว่า

หากคุณกังวลเกี่ยวกับการปรับอัตราร้อยละต่อปี คุณอาจพิจารณาหาบริษัทบัตรเครดิตที่ไม่เรียกเก็บเงิน มีตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมมากมายที่ไม่ได้ลงโทษลูกค้าสำหรับการชำระเงินล่าช้า

ค้นหาบัตรเครดิตที่มี APR ที่เหมาะสมและตรงกับความต้องการของคุณมากที่สุด บัตรเครดิตที่ได้รับความนิยมมากที่สุด ได้แก่ Citi Simplicity Card, Apple Card และ Petal 2 "Cash Back, No Fees" Visa Credit Card

จะทำอย่างไรถ้าคุณเรียกใช้ APR บทลงโทษ

หากคุณพลาดการชำระเงินอย่าตกใจ! มีบางสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อกลับสู่เส้นทางเดิม

1. เจรจา

ขั้นแรก โทรหาผู้ออกบัตรเครดิตของคุณและอธิบายสถานการณ์ คุณอาจสามารถต่อรองอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าหรือได้รับการยกเว้นโทษได้หากคุณมีประวัติที่ดีกับบริษัท ผู้ออกบัตรอาจยินยอมที่จะยกเว้นค่าธรรมเนียมหากคุณชำระเงินตามกำหนดเวลาหกเดือนต่อไปนี้

2. ชำระยอดคงเหลือของคุณ

หากคุณไม่สามารถต่อรอง APR สำหรับค่าปรับที่ต่ำกว่าได้ หมายความว่าผู้ออกปฏิเสธที่จะลดหรือลบค่าปรับ ทางออกที่ดีที่สุดของคุณคือเพียงแค่ชำระยอดคงเหลือของคุณให้เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ เพื่อที่คุณจะได้กลับไปชำระ APR ปกติได้

วิธีนี้จะช่วยให้คุณไม่ต้องเสียดอกเบี้ยมากเกินไปและเป็นหนี้ต่อไป นอกจากนี้ หลีกเลี่ยงการเรียกเก็บเงินใหม่บนบัตรจนกว่าคุณจะชำระยอดคงเหลือของคุณเต็มจำนวนและใช้วิธีการชำระเงินอื่นสำหรับการซื้อใหม่

3. โอนยอดคงเหลือของคุณ

สุดท้าย มีตัวเลือกในการโอนยอดคงเหลือของคุณไปยังบัตรเครดิตอื่นที่มี APR ต่ำกว่า หรือลองรับบัตรเครดิตสำหรับการโอนยอดคงเหลือพร้อมโปรโมชัน 0%-introductory-APR วิธีนี้จะช่วยประหยัดเงินค่าดอกเบี้ยในขณะที่คุณชำระหนี้ โปรดอ่านข้อกำหนดและเงื่อนไขอย่างละเอียดก่อนทำการโอนยอดคงเหลือ เนื่องจากอาจมีค่าธรรมเนียม

หากคุณปฏิบัติตามคำแนะนำเหล่านี้ คุณสามารถหลีกเลี่ยงการจ่ายค่าปรับ APR ได้ทั้งหมด เพียงคอยติดตามการชำระเงินของคุณและรักษายอดคงเหลือให้อยู่ในระดับต่ำ แล้วคุณจะสบายดี