ค่าเฉลี่ยต้นทุนดอลลาร์คืออะไร? ทั้งหมดที่คุณต้องการรู้เกี่ยวกับกลยุทธ์การลงทุนนี้

ในโลกแห่งความไม่แน่นอนทางการเงิน นักลงทุนมักมองหากลยุทธ์เพื่อช่วยลดความเสี่ยงในขณะที่ยังคงเสนอศักยภาพในการเติบโต หนึ่งในกลยุทธ์ดังกล่าวคือการถัวเฉลี่ยต้นทุน (DCA) ซึ่งเกี่ยวข้องกับการลงทุนเงินสดจำนวนคงที่ในสินทรัพย์ในช่วงเวลาที่แน่นอน

ในบทความวันนี้ เราจะสำรวจเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการถัวเฉลี่ยต้นทุนดอลลาร์ อธิบายว่ามันคืออะไรและทำงานอย่างไร และพูดถึงข้อดีและข้อเสียที่เกี่ยวข้องกับเทคนิคการลงทุนนี้

ค่าเฉลี่ยต้นทุนดอลลาร์คืออะไรและทำงานอย่างไร?

การถัวเฉลี่ยต้นทุนเป็นดอลลาร์เป็นกลยุทธ์การลงทุนโดยนักลงทุนซื้อสินทรัพย์เฉพาะในจำนวนคงที่ในช่วงเวลาที่แน่นอน เป้าหมายของการถัวเฉลี่ยต้นทุนดอลลาร์คือการลดผลกระทบจากการเปลี่ยนแปลงเป็นระยะๆ หรือ "สัญญาณรบกวนของตลาด" ที่อาจมีต่อการลงทุนโดยรวม โดยการซื้อหลักทรัพย์ในช่วงเวลาปกติ นักลงทุนจะลดโอกาสในการซื้อที่ด้านบนหรือด้านล่างของตลาด

เมื่อเวลาผ่านไป กลยุทธ์นี้สามารถช่วยลดราคาเฉลี่ยของหลักทรัพย์ รวมถึงลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับจังหวะของตลาด และแม้ว่าจะไม่มีการรับประกันว่าการถัวเฉลี่ยต้นทุนจะนำไปสู่การลงทุนที่ให้ผลกำไรเสมอไป แต่ก็เป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์สำหรับผู้ที่ต้องการสร้างพอร์ตโฟลิโอระยะยาว

สามารถใช้การถัวเฉลี่ยต้นทุนดอลลาร์เมื่อลงทุนในกองทุนรวม หุ้น พันธบัตร และกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF) คุณสามารถใช้เมื่อซื้อเงินลงทุนผ่านนายหน้าหรือเมื่อลงทุนใน 401(k) หรือบัญชีเกษียณอื่นๆ

หากคุณกำลังพิจารณาที่จะใช้กลยุทธ์ถัวเฉลี่ยต้นทุนเป็นดอลลาร์ สิ่งสำคัญคือต้องตระหนักถึงกำไรและความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากการลงทุนประเภทนี้ ด้านล่างเราจะพิจารณาทั้งสองอย่างให้ละเอียดยิ่งขึ้น

ข้อดีและข้อเสียของการถัวเฉลี่ยต้นทุนดอลลาร์

เท่าที่จะเป็นประโยชน์ การถัวเฉลี่ยต้นทุนดอลล่าร์ก็มีข้อเสียเล็กน้อยเช่นกัน มาดูกันว่ากลยุทธ์นี้มีประโยชน์อย่างไรโดยพิจารณาจากข้อดีและข้อเสียที่เกี่ยวข้องกับกลยุทธ์นี้

ประการแรก กลยุทธ์นี้จะนำอารมณ์ความรู้สึกออกจากการลงทุน เนื่องจากคุณกำลังซื้อหลักทรัพย์โดยไม่คำนึงว่าตลาดจะขึ้นหรือลง วิธีนี้จะช่วยคุณหลีกเลี่ยงการทำผิดพลาดจากอารมณ์ต่างๆ เช่น ความกลัวหรือความโลภ

นอกจากนี้ ยังช่วยลดค่าใช้จ่ายโดยรวมของคุณ เนื่องจากคุณจะไม่ซื้อหุ้นที่จุดราคาเดียว แต่จะซื้อหุ้นเพิ่มเมื่อราคาต่ำ และซื้อน้อยลงเมื่อราคาสูง เมื่อทำอย่างถูกต้อง อาจส่งผลให้ราคาเฉลี่ยต่อหุ้นลดลงเมื่อเวลาผ่านไป

นอกจากนี้ การถัวเฉลี่ยต้นทุนดอลลาร์ยังช่วยให้การลงทุนมีกำไรและเพิ่มโอกาสในการประสบความสำเร็จ เนื่องจากคุณซื้ออะไรเล็กน้อยเป็นระยะๆ แทนที่จะพยายามจับจังหวะตลาด

อย่างไรก็ตาม ยังมีข้อเสียบางประการที่เกี่ยวข้องกับกลยุทธ์นี้ ตัวอย่างเช่น หากหลักทรัพย์ที่คุณลงทุนมีมูลค่าลดลงทันทีหลังจากที่คุณลงทุน คุณจะต้องรอจนถึงช่วงเวลาถัดไปก่อนที่คุณจะมีโอกาสซื้อเพิ่มและอาจชดเชยการขาดทุนของคุณ

นอกจากนี้ หากการรักษาความปลอดภัยที่คุณลงทุนจ่ายเงินปันผล คุณจะพลาดสิ่งเหล่านี้หากคุณลงทุนซ้ำในช่วงเวลาที่กำหนดแทนที่จะเป็นการจ่ายเงินปันผล

เช่นเดียวกับกลยุทธ์การลงทุนใดๆ สิ่งสำคัญคือต้องทำการวิจัยและทำความเข้าใจความเสี่ยงและผลตอบแทนที่อาจเกิดขึ้นก่อนที่จะตัดสินใจว่าการถัวเฉลี่ยต้นทุนเป็นดอลลาร์เหมาะสำหรับคุณหรือไม่

วิธีการถัวเฉลี่ยต้นทุนดอลลาร์

มีสองวิธีที่คุณสามารถหาค่าเฉลี่ยต้นทุนดอลลาร์ได้ คุณสามารถทำได้ด้วยตนเองหรือโดยอัตโนมัติ

หากคุณเลือกที่จะดำเนินการด้วยตนเอง คุณจะต้องตัดสินใจว่าคุณต้องการลงทุนด้วยเงินเท่าใดและในช่วงเวลาใด ตัวอย่างเช่น คุณอาจตัดสินใจลงทุน $500 ทุกเดือน เมื่อคุณตัดสินใจเลือกปัจจัยเหล่านี้แล้ว คุณจะต้องตั้งค่าบัญชีการลงทุนและทำการซื้อในช่วงเวลาที่เลือก

หากคุณตัดสินใจใช้ค่าเฉลี่ยต้นทุนดอลลาร์โดยอัตโนมัติ คุณสามารถตั้งค่าบัญชีการลงทุนที่จะทำเพื่อคุณ นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์หลายแห่งเสนอบริการนี้และมักจะฟรี

ด้วยวิธีนี้ คุณเพียงแค่ต้องตั้งงบประมาณการลงทุน และนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์จะพัฒนาแผนการลงทุนอย่างเป็นระบบให้กับคุณ นายหน้าของคุณจะทำการลงทุนให้คุณและอาจนำเงินปันผลกลับมาลงทุนใหม่

ใครเป็นค่าเฉลี่ยต้นทุนดอลลาร์สำหรับ?

การถัวเฉลี่ยต้นทุนเป็นดอลลาร์มักจะแนะนำสำหรับนักลงทุนที่เพิ่งเริ่มเข้าสู่ตลาดหุ้นหรือผู้ที่ต้องการเริ่มลงทุนแต่มีเงินทุนจำกัด การถัวเฉลี่ยต้นทุนเป็นดอลลาร์ช่วยลดผลกระทบจากความผันผวน ซึ่งเป็นวิธีที่มั่นคงกว่าในการสร้างพอร์ตโฟลิโอของคุณ ต่อไปนี้คือตัวอย่างค่าเฉลี่ยต้นทุนดอลลาร์ที่จะแสดงให้คุณเห็นว่ามันทำงานอย่างไร

สมมติว่านักลงทุนต้องการซื้อหุ้นที่กำลังซื้อขายอยู่ที่ 50 ดอลลาร์ต่อหุ้น เมื่อใช้การถัวเฉลี่ยต้นทุนดอลลาร์ นักลงทุนจะซื้อหุ้น 10 หุ้น (สำหรับการลงทุนทั้งหมด 500 ดอลลาร์)

หากราคาลดลงถึง 40 ดอลลาร์ต่อหุ้น นักลงทุนจะซื้อเพิ่มอีก 10 หุ้น (สำหรับการลงทุนทั้งหมด 400 ดอลลาร์) เป็นผลให้ต้นทุนรวมของนักลงทุนจะอยู่ที่ 900 ดอลลาร์สำหรับ 20 หุ้น หรือต้นทุนเฉลี่ยต่อหุ้นที่ 45 ดอลลาร์

หากราคาเพิ่มขึ้นเป็น 60 ดอลลาร์ต่อหุ้นในภายหลัง นักลงทุนจะได้รับกำไรที่ยังไม่เกิดขึ้นจริงถึง 200 ดอลลาร์ และหากราคายังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องจนไปถึง 100 ดอลลาร์ต่อหุ้น กำไรที่ยังไม่เกิดขึ้นจริงของนักลงทุนจะเท่ากับ 1,000 ดอลลาร์

เมื่อรวมกับขอบเขตการลงทุนระยะยาว การถัวเฉลี่ยต้นทุนด้วยเงินดอลลาร์สามารถช่วยให้นักลงทุนเอาชนะความผันผวนของตลาดและบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ นอกจากนี้ เนื่องจากการถัวเฉลี่ยต้นทุนเงินดอลลาร์สามารถช่วยลดผลกระทบของจังหวะเวลาในตลาดได้ จึงเป็นกลยุทธ์ที่มีประโยชน์สำหรับนักลงทุนที่ไม่สามารถติดตามตลาดได้อย่างจริงจัง

เมื่อใดควรใช้ค่าเฉลี่ยต้นทุนดอลลาร์

การถัวเฉลี่ยต้นทุนจะมีประสิทธิภาพมากที่สุดเมื่อนักลงทุนค่อยๆ สร้างสถานะในหลักทรัพย์หรือหลักทรัพย์ในช่วงหลายเดือนหรือหลายปี เมื่อใช้ในลักษณะนี้ การถัวเฉลี่ยต้นทุนเป็นดอลลาร์สามารถป้องกันข้อผิดพลาดที่อาจเกิดขึ้นจากความกลัว เช่น การขายอย่างตื่นตระหนก ตลอดจนขจัดสิ่งล่อใจให้ลองและจับเวลาตลาดเมื่อซื้อหุ้นทั้งหมดในคราวเดียว

นักลงทุนรู้ว่าไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้นในระยะสั้น พวกเขาจะซื้อหน่วยมากขึ้นเมื่อราคาลดลง และซื้อหน่วยน้อยลงเมื่อราคาสูงขึ้น ซึ่งหมายความว่าต้นทุนเฉลี่ยต่อหน่วยจะลดลงเมื่อเวลาผ่านไป

แน่นอนว่ามีบางครั้งที่ตลาดมีการเคลื่อนไหวสูงขึ้นหรือต่ำลงอย่างชัดเจน และนักลงทุนอาจต้องการลงทุนก้อนเดียวแทนที่จะกระจายการลงทุนเป็นจำนวนเงินที่น้อยลงหลายๆ ครั้งเมื่อเวลาผ่านไป (หรือกลับกัน)

แต่สำหรับคนส่วนใหญ่ โดยเฉพาะนักลงทุนมือใหม่ การลงทุนแบบ DCA เป็นกลยุทธ์ที่ดีกว่าการลงทุนแบบเหมาจ่าย เพื่อให้มั่นใจว่ามีการซื้อสินทรัพย์มากขึ้นเมื่อราคาต่ำ และซื้อน้อยลงเมื่อราคาสูง

ความคิดสุดท้าย

การถัวเฉลี่ยต้นทุนเป็นดอลลาร์เป็นกลยุทธ์การลงทุนที่พิสูจน์แล้วว่าสามารถช่วยให้นักลงทุนฝ่าฟันทั้งขาขึ้นและขาลงของตลาดหุ้นได้ การซื้อหุ้นเมื่อเวลาผ่านไป นักลงทุนจะลดความเสี่ยงด้วยการกระจายการลงทุนแทนที่จะทำทั้งหมดพร้อมกัน

มีทั้งข้อดีและข้อเสียสำหรับการเฉลี่ยต้นทุนเงินดอลลาร์ แต่เมื่อทำอย่างถูกต้อง อาจเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพมากในการลงทุนเงินของคุณ หากคุณสนใจที่จะเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับเทคนิคการลงทุนนี้ แต่ไม่แน่ใจว่าจะทำให้การถัวเฉลี่ยต้นทุนดอลล่าร์ทำงานอย่างไร หรือวิธีการคำนวณการถัวเฉลี่ยต้นทุนดอลล่าร์ด้วยตัวเอง โปรดปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงิน