ธุรกิจธนาคารคืออะไร?

ธุรกิจธนาคารเป็นส่วนสำคัญในการสร้างธุรกิจของคุณ เมื่อรายได้ธุรกิจของคุณเติบโตขึ้น คุณจะต้องมีที่สำหรับเก็บเงินทุนของธุรกิจและแยกเงินนั้นออกจากเงินสดส่วนตัวของคุณ

บัญชีธนาคารธุรกิจที่ดีที่สุดช่วยให้การจัดการการเงินธุรกิจของคุณเป็นเรื่องง่าย มองหาบัญชีตรวจสอบธุรกิจและบัญชีออมทรัพย์ที่ไม่มีค่าธรรมเนียม และการผสานรวมสำหรับอีคอมเมิร์ซและซอฟต์แวร์บัญชีที่เชื่อมโยงการเงินธุรกิจทั้งหมดของคุณเข้าด้วยกัน

ธุรกิจธนาคารคืออะไร?

ธุรกิจธนาคารเป็นวิธีแยกธุรกิจและการเงินส่วนบุคคลของคุณออกจากกัน นั่นเป็นสิ่งสำคัญที่ต้องทำด้วยเหตุผลทางกฎหมายและเพื่อปกป้องทรัพย์สินของคุณจากความเสี่ยงทางธุรกิจ ธนาคารเพื่อธุรกิจยังสามารถช่วยให้คุณเข้าถึงสินเชื่อในรูปแบบของสินเชื่อธนาคารหรือบัตรเครดิต ตลอดจนบริการสำหรับร้านค้า

บัญชีธนาคารของธุรกิจมาในรูปแบบที่คุ้นเคย ทุกคนที่ได้เปิดบัญชีธนาคารส่วนบุคคลจะพบบัญชีตรวจสอบธุรกิจและบัญชีออมทรัพย์เพื่อธุรกิจที่คุ้นเคย

การตรวจสอบและการออมไม่ใช่ประเภทเดียวของบัญชีธนาคารสำหรับธุรกิจ คุณยังสามารถเปิดบัญชีเงินฝากหรือบัญชีตลาดเงินสำหรับธุรกิจของคุณได้

ธุรกิจ VS ธนาคารส่วนบุคคล

แม้ว่าจะเป็นไปได้ที่จะใช้บัญชีส่วนตัวของคุณในการดำเนินธุรกิจ แต่การแยกการเงินส่วนบุคคลและธุรกิจของคุณให้ประโยชน์ที่สำคัญ:

การแยกเงินทุนธุรกิจออกจากการเงินส่วนบุคคล คุณได้ปกป้องทรัพย์สินส่วนบุคคลของคุณอย่างถูกต้องตามกฎหมาย หากธุรกิจของคุณถูกฟ้องร้อง ผู้เสียหายจะไม่สามารถอ้างสิทธิ์ในทรัพย์สินส่วนบุคคลของคุณได้ และหากธุรกิจของคุณก่อหนี้จนไม่สามารถชำระหนี้ได้ เจ้าหนี้ธุรกิจของคุณจะไม่สามารถติดตามทรัพย์สินส่วนตัวของคุณเพื่อล้างหนี้ได้

การเงินส่วนบุคคลและธุรกิจที่ผสมปนเปกันอาจเป็นธงสีแดงสำหรับ IRS ที่ทริกเกอร์การตรวจสอบ การแยกธุรกิจและการเงินส่วนบุคคลของคุณออกจากกันไม่ได้รับประกันว่า IRS จะไม่ตรวจสอบทั้งสองอย่าง อย่างไรก็ตาม หากคุณได้รับการตรวจสอบ คุณจะดีขึ้นมากหากคุณสามารถแสดงเส้นแบ่งที่ชัดเจนระหว่างเงินส่วนตัวและเงินธุรกิจของคุณ

ธุรกิจธนาคารทำงานอย่างไร

ธุรกิจธนาคารทำงานเกือบจะเหมือนกับธนาคารส่วนบุคคล แน่นอนคุณจะพบความแตกต่างเล็กน้อยระหว่างบัญชีธุรกิจและบัญชีธนาคารส่วนตัว

ความแตกต่างที่สำคัญที่สุดคือการคุ้มครองทางกฎหมายและการเงินที่มาพร้อมกับการใช้บัญชีธนาคารแยกต่างหากสำหรับธุรกิจของคุณ หากคุณนำเงินส่วนตัวและเงินธุรกิจมาปนกัน คุณอาจต้องรับผิดเป็นการส่วนตัวสำหรับการตัดสินทางกฎหมายต่อธุรกิจของคุณ ซึ่งรวมถึงการล้มละลาย คุณอาจประสบปัญหากับ IRS หากคุณไม่สามารถแสดงการแยกระหว่างธุรกิจและเงินส่วนตัวและค่าใช้จ่ายได้อย่างชัดเจน

เมื่อคุณเปิดบัญชีธนาคารของธุรกิจ บัญชีนั้นจะอยู่ในชื่อธุรกิจ ไม่ใช่ชื่อของคุณ คุณอาจต้องนำเอกสารบางอย่างมาเพื่อเปิดบัญชีธนาคารของธุรกิจ อย่าลืมระบุตัวตนสำหรับทุกคนที่คุณต้องการให้เข้าถึงบัญชีธนาคารธุรกิจของคุณ

ประเภทของบัญชีธนาคารธุรกิจ

บัญชีธนาคารของธุรกิจมีหลายชุดด้วยกัน หรือคุณสามารถเปิดบัญชีเดียวก็ได้ นี่คือบทสรุปของสิ่งที่คุณสามารถเลือกได้จาก:

ธนาคารแบบดั้งเดิม

ข้อดี

• เข้าถึงสาขาได้ง่าย
• บริการด้วยตนเอง
• เงินฝากเงินสด
• เงินฝากอิเล็กทรอนิกส์และจ่ายบิล
• บริการร้านค้าในตัว

ข้อเสีย

• ขีดจำกัดการทำธุรกรรม
• ค่าธรรมเนียมสูง

ธนาคารส่วนใหญ่เสนอบริการทางธุรกิจนอกเหนือไปจากบริการธนาคารส่วนบุคคล หากคุณชอบธนาคารที่คุณใช้สำหรับบัญชีเช็คและ/หรือบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ของคุณเอง การถามเกี่ยวกับบริการทางธุรกิจที่มีให้นั้นไม่ใช่เรื่องเสียหาย

สหภาพเครดิตหลายแห่งเสนอบริการธนาคารเพื่อธุรกิจด้วย การวิจัยเล็กน้อยจะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าธนาคารกับสหภาพเครดิตเหมาะสมกับธุรกิจของคุณหรือไม่

ธนาคารออนไลน์

ข้อดี

• บัญชีขั้นต่ำและค่าธรรมเนียมต่ำ
• อาจเสนอการทำธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ไม่จำกัด
• จ่ายบิล
• ฝากเช็คมือถือ
• การรวมซอฟต์แวร์

ข้อเสีย

• เข้าสาขาไม่ได้
• ไม่อนุญาตให้ฝากเงินสด
• ตัวเลือกการออมที่ จำกัด

ธนาคารออนไลน์มีข้อดีบางประการที่เหนือกว่าธนาคารแบบอิฐและปูนแบบดั้งเดิม และข้อเสียเปรียบหลักประการหนึ่ง: คุณจะไม่สามารถไปที่ธนาคารออนไลน์ได้หากต้องการความช่วยเหลือไม่ว่าจะด้วยเหตุผลใดก็ตาม

หากนั่นไม่ใช่ปัญหาสำหรับคุณ คุณจะพบสิ่งที่ชอบมากมายเกี่ยวกับธนาคารออนไลน์ บัญชีธนาคารธุรกิจออนไลน์ส่วนใหญ่แต่ไม่ใช่ทั้งหมดเสนอการฝากเงินทางอิเล็กทรอนิกส์แบบไม่จำกัด การเข้าถึง ATM การชำระบิลฟรี และอื่นๆ

ข้อได้เปรียบอันดับหนึ่งของธนาคารออนไลน์คือความเป็นไปได้ของสิ่งที่เรียกว่าบริการธนาคารหรือ BaaS ธนาคารออนไลน์สามารถช่วยคุณเชื่อมโยงทุกแง่มุมของการเงินธุรกิจของคุณ ตั้งแต่การขายไปจนถึงการออม การชำระบิล ไปจนถึงการเก็บภาษี มองหาธนาคารออนไลน์ที่นำเสนอการผสานรวมกับซอฟต์แวร์อีคอมเมิร์ซและบัญชีของคุณ หากคุณต้องการสำรวจประโยชน์ของ BaaS

ตัวเลือกการออมทางธุรกิจ

ข้อดี

• ให้ผลตอบแทนสูง
• ข้อเสนอเบื้องต้นสามารถเพิ่มอัตราได้
• ยอดคงเหลือขั้นต่ำต่ำ

ข้อเสีย

• ไม่สามารถใช้ได้กับธนาคารออนไลน์เสมอไป
• มักมีดอกเบี้ยต่ำ

เมื่อธุรกิจของคุณดำเนินไปได้ คุณอาจเริ่มสะสมเงินสดบางส่วน ไม่ว่าคุณจะเก็บเงินซื้ออุปกรณ์ใหม่ ขยายกิจการ จ่ายภาษี หรือจ่ายเงินเดือน คุณจะต้องมีที่สำหรับเก็บเงินนั้น

คุณจะพบตัวเลือกมากมาย รวมถึงบัญชีออมทรัพย์สำหรับธุรกิจที่ให้ผลตอบแทนสูงพร้อมอัตราดอกเบี้ยสูงที่ช่วยให้เงินของคุณเติบโต

บางบัญชีจากธนาคารออนไลน์ เช่น Square Banking มีบัญชีย่อยที่ให้คุณโอนเงินเข้าบัญชีเฉพาะโดยอัตโนมัติ สิ่งเหล่านี้จะไม่ได้รับดอกเบี้ย แต่จะช่วยให้คุณประหยัดค่าใช้จ่ายที่จะเกิดขึ้น เช่น ภาษี และสำหรับเหตุฉุกเฉินที่คุณไม่สามารถมองข้ามได้

สินเชื่อธุรกิจธนาคาร

ข้อดี

• อัตราที่ดีกว่าผู้ให้กู้รายอื่น
• เข้าถึงสินเชื่อ SBA
• สายสินเชื่อพิเศษ
• ค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมเล็กน้อย

ข้อเสีย

• ต้องใช้คะแนนเครดิตที่มั่นคง
• ต้องแสดงรายได้ที่สม่ำเสมอ

พร้อมที่จะเติบโต? คุณอาจอยู่ในตลาดเพื่อขอสินเชื่อธุรกิจ โปรดทราบว่าไม่ใช่สินเชื่อธุรกิจที่ดีที่สุดทั้งหมดที่จะมาจากธนาคารธุรกิจแบบดั้งเดิม

ในทางกลับกัน ข้อดีประการหนึ่งของการธนาคารเพื่อธุรกิจคือช่วยให้คุณสร้างชื่อเสียงทางธุรกิจและความน่าเชื่อถือทางเครดิตกับธนาคารที่คุณใช้บริการ ดังนั้น หากคุณกำลังพิจารณาสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กกับธนาคาร และคุณมีประวัติธุรกิจที่มั่นคงและมีอันดับเครดิตที่ดี เงินกู้ธนาคารแบบดั้งเดิมอาจเป็นตัวเลือกที่ดี

ฉันต้องการบัญชีธนาคารธุรกิจหรือไม่?

ทุกธุรกิจสามารถได้รับประโยชน์จากการใช้บริการธนาคารเพื่อธุรกิจ คุณต้องมีบัญชีธนาคารแยกต่างหากสำหรับธุรกิจของคุณ เว้นแต่คุณจะดำเนินธุรกิจในฐานะเจ้าของแต่เพียงผู้เดียว

ไม่ว่าในกรณีใด มีเหตุผลเพียงเล็กน้อยที่จะไม่เปิดบัญชีธนาคารของธุรกิจ ในหัวข้อถัดไป เราจะแจกแจงเหตุผลทั่วไปบางประการที่ผู้คนหลีกเลี่ยงการทำธุรกรรมธนาคารเพื่อธุรกิจ

เหตุผลที่ไม่ควรเปิดบัญชีธนาคารธุรกิจ

ผู้ที่ดำเนินธุรกิจต่อไปโดยใช้บัญชีธนาคารส่วนตัวอาจไม่ทราบว่าตนกำลังเสี่ยงอะไร ต่อไปนี้คือสาเหตุทั่วไปบางส่วนสำหรับการใช้บริการธนาคารส่วนบุคคลสำหรับธุรกิจต่อไป ซึ่งหักล้างแล้ว

• ธุรกิจของฉันเล็กเกินไปสำหรับบัญชีธนาคารของตัวเอง: เชื่อเราสิ ไม่มีธุรกิจใดเล็กเกินไปสำหรับธุรกิจธนาคารและการคุ้มครองทางการเงินและกฎหมายที่มีให้ เราเน้นบัญชีธนาคารที่ดีที่สุดสำหรับฟรีแลนซ์เพื่อช่วยคุณประเมินตัวเลือกที่ออกแบบมาสำหรับเจ้าของธุรกิจอิสระ แม้ว่าคุณจะแค่ทำงานเสริมหรือทำงานนอกเวลา ธุรกิจของคุณก็สมควรมีบัญชีธนาคารเป็นของตัวเอง
• ธุรกิจธนาคารแพงเกินไป: คุณสามารถค้นหาบัญชีธนาคารธุรกิจที่มีค่าธรรมเนียม $0 และยอดคงเหลือขั้นต่ำ $0 มองหาคู่ที่เหมาะสมในรายการบัญชีธนาคารธุรกิจที่ดีที่สุดซึ่งเชื่อมโยงอยู่ในย่อหน้าแรกของโพสต์นี้
• การเปิดบัญชีธนาคารสำหรับธุรกิจนั้นยากเกินไป: หากคุณต้องการประหยัดเวลาและข้ามความยุ่งยากไป การเปิดบัญชีธนาคารสำหรับธุรกิจจะทำได้ง่ายๆ จากที่บ้านหรือที่ทำงานของคุณ ธนาคารออนไลน์ส่วนใหญ่อนุญาตให้คุณสมัครออนไลน์พร้อมการตอบกลับอย่างรวดเร็วจากธนาคาร คุณอาจเข้าถึงบัตรเดบิตเสมือนได้ทันทีที่บัญชีของคุณได้รับการอนุมัติ คุณจึงสามารถเริ่มใช้บัตรนี้เพื่อซื้อสินค้าและเรียกเก็บเงินได้ทันที
• ฉันไม่รู้ว่าต้องค้นหาอะไรในบัญชีธนาคารธุรกิจ: ดูโพสต์ของเราเกี่ยวกับวิธีเปิดบัญชีธนาคารธุรกิจ คุณจะพบคำแนะนำทีละขั้นตอนในการปฏิบัติตาม ตลอดจนรายการเคล็ดลับที่จะช่วยให้คุณรู้ว่าควรมองหาสิ่งใดและตัดสินใจเลือกสิ่งที่ถูกต้องสำหรับธุรกิจของคุณ

บรรทัดล่างเกี่ยวกับการธนาคารเพื่อธุรกิจ

การเปิดบัญชีธนาคารของธุรกิจเป็นหนึ่งในการตัดสินใจที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจขนาดเล็กของคุณ ดังที่คุณได้เรียนรู้จากโพสต์นี้ ไม่มีข้อเสียสำหรับการธนาคารเพื่อธุรกิจ

บัญชีธนาคารของธุรกิจช่วยปกป้องการเงินของคุณและปกป้องคุณจากความรับผิดทางกฎหมายและการเงิน บัญชีธนาคารของธุรกิจเปิดง่ายและใช้งานง่าย

แล้วอะไรหยุดคุณ? วันนี้เป็นวันที่ดีในการเปิดบัญชีธนาคารสำหรับธุรกิจของคุณ!

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับธุรกิจธนาคาร