การเรียกเก็บเงินคืออะไร?

ในบรรดาคำศัพท์ต่างๆ มากมายที่คุณอาจเห็นในรายงาน Equifax ของคุณ บันทึกการเรียกเก็บเงินเป็นข้อกังวลที่ถูกต้อง

ความมั่นคงทางการเงินเป็นสิ่งที่ทุกคนปรารถนา และความเข้าใจอย่างลึกซึ้งเกี่ยวกับรายงานเครดิตของคุณจะช่วยให้บรรลุเป้าหมายได้อย่างมาก ไม่ว่าคุณจะตั้งใจสร้างคะแนนเครดิตหรือแก้ไขข้อผิดพลาด คู่มือนี้จะสำรวจทุกอย่างตั้งแต่ความหมายพื้นฐานในการหักเงิน ไปจนถึงผลกระทบที่จะมีต่อสุขภาพทางการเงินของคุณ

วิธีการชำระเงินออก

ประการแรก การหักเงินเป็นหนี้ แต่ไม่ใช่แค่แบบใดแบบหนึ่ง เมื่อเจ้าหนี้หรือผู้ให้กู้เลิกพยายามเก็บเงินเพื่อชำระหนี้ที่คุณเป็นหนี้ สิ่งนี้เกิดขึ้นเนื่องจากคุณซึ่งเป็นลูกหนี้ไม่ชำระเงินของคุณเป็นเวลาหลายเดือน

การหักค่าธรรมเนียมสามารถเกิดขึ้นได้กับบัญชีสินเชื่อทุกประเภท ตัวอย่างบางส่วนที่อาจนำไปสู่การหักเงิน ได้แก่ แต่ไม่จำกัดเพียง:

• ขาดการชำระคืนบัตรเครดิต
• ขาดเงินผ่อนรถรายเดือน
• การชำระเงินจำนองล้มเหลว
• สินเชื่อนักศึกษาค้างชำระ
• พลาดการชำระสินเชื่อส่วนบุคคล

เราทุกคนต่างพบกับความกังวลเรื่องเงินชั่วคราวในบางครั้ง บางทีอาจมากกว่านั้นตั้งแต่เกิดโรคระบาด อย่างไรก็ตาม การเรียกเก็บเงินที่ยังไม่ได้ชำระจะไม่ปรากฏในบัญชีของคุณเนื่องจากการไม่ชำระเงินหนึ่งใบ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณครอบคลุมค่าใช้จ่ายเหล่านั้นโดยเร็วที่สุด จะเกิดขึ้นก็ต่อเมื่อเจ้าหนี้ไม่ชำระหนี้เป็นเวลาหลายเดือน

หากคุณสงสัยว่า “การเรียกเก็บเงินในรายงานเครดิตของคุณสิ้นสุดลงอย่างไร” เจ้าหนี้ส่งการเรียกเก็บเงินไปยังสำนักงานเครดิตที่เหมาะสมเป็นทางเลือกสุดท้ายหลังจากที่คุณไม่สามารถปฏิบัติตามเงื่อนไขที่ตกลงไว้ของเงินกู้หรือ บัญชีผู้ใช้. จากมุมมองของพวกเขา เป็นขั้นตอนสำคัญในการปรับสมดุลบัญชีและภาษีของตน

ข้อเท็จจริงที่ว่าเจ้าหนี้ได้ละทิ้งกระบวนการเก็บหนี้ไม่ได้ทำให้คุณไม่ต้องรับผิดชอบในการชำระหนี้โดยกะทันหัน คุณยังคงต้องชำระเงินที่จำเป็นเพื่อล้างบัญชีบัตรเครดิตหรือข้อตกลงอื่นๆ

คุณสามารถขอข้อมูลเกี่ยวกับการเรียกเก็บเงินจากเจ้าหนี้ หน่วยงานรายงานเครดิต หรือหน่วยงานเรียกเก็บเงิน ซึ่งช่วยให้คุณสามารถตรวจสอบว่าข้อมูลทั้งหมดถูกต้อง หากไม่เป็นเช่นนั้น การเสนอข้อพิพาทอาจนำไปสู่การลบหรือแก้ไขรายละเอียดได้สำเร็จ

ไม่ใช่สิ่งเลวร้ายที่สุดที่อาจปรากฏในประวัติเครดิตของคุณ แต่เป็นสิ่งที่ควรได้รับการพิจารณาอย่างจริงจัง

การหักเงินจะส่งผลต่อเครดิตของคุณอย่างไร

การหักเงินสามารถคงอยู่ในรายงานเครดิตได้นานถึงเจ็ดปีนับจากวันที่เจ้าหนี้รายงานการชำระเงินครั้งแรกของคุณที่ไม่ได้รับ การเรียกเก็บเงินถูกมองว่าเป็นเครื่องหมายเสื่อมเสียที่หน่วยงานสินเชื่อเช่น Equifax, Experian และ TransUnion จะเห็นรวมถึงผู้ให้กู้แต่ละรายที่ตรวจสอบประวัติเครดิตของคุณในระหว่างการขอสินเชื่อ

เป็นบันทึกหนี้ค้างชำระซึ่งแสดงว่าคุณไม่ใช่ผู้กู้ที่น่าเชื่อถือ เนื่องจากคุณมีประวัติที่ล้มเหลวในการจัดการการเงินและปฏิบัติตามโครงสร้างการชำระคืนที่ตกลงกันไว้ ดังนั้น คะแนนเครดิตของคุณจะลดลงอย่างมาก แม้ว่าความรุนแรงจะค่อยๆ ลดลง แต่จะมีผลกระทบตลอดเจ็ดปีเต็ม

สิ่งสำคัญคือต้องตระหนักว่า นอกเหนือจากผลกระทบโดยตรงของใบแจ้งยอดการเรียกเก็บเงินแล้ว รายงานเครดิตของคุณก็จะเสียหายมากขึ้นไปอีกเนื่องจากปัญหาที่นำไปสู่เจ้าหนี้ที่ยื่นใบเรียกเก็บเงิน การชำระเงินที่ไม่ได้รับแต่ละครั้งในช่วงเดือนที่ส่งผลให้มีการเรียกเก็บเงินจะทำให้คะแนนของคุณลดลง หากบัญชีของคุณยังคงอยู่ในสถานะ "คอลเลกชัน" คะแนนของคุณจะลดลง

ในที่สุด ความล้มเหลวในการตอบสนองความต้องการของผู้ทวงหนี้จะมีผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญอีกประการหนึ่งต่อคะแนน เนื่องจากแสดงให้เห็นเจ้าหนี้ในอนาคตว่าพวกเขาอาจพยายามดิ้นรนเพื่อเรียกเงินกลับคืนมา

เป็นไปไม่ได้ที่จะระบุความรุนแรงที่แน่นอนที่การเรียกเก็บเงินจะมีในรายงานเครดิตของคุณ หรือให้คำตอบที่แน่ชัดว่า "การหักค่าใช้จ่ายจะส่งผลต่อเครดิตของคุณมากน้อยเพียงใด" เนื่องจากคะแนนเครดิตได้รับอิทธิพลจากปัจจัยต่างๆ มากมาย

อย่างไรก็ตาม ถือว่าบัญชีของคุณไม่อยู่ในกลุ่มบนสุดของ Equifax ได้อย่างปลอดภัย ในทางกลับกัน นี่หมายความว่าคุณอาจถูกปฏิเสธระหว่างการสมัครในอนาคตหรือถูกบังคับให้ยอมรับเงื่อนไขที่แย่กว่านั้น เช่น อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นหรือวงเงินสินเชื่อที่ต่ำลง นอกจากนี้ยังหมายความว่าเปอร์เซ็นต์การใช้เครดิตของคุณจะสูงขึ้น ซึ่งอาจมีผลกระทบในทางลบ

ความแตกต่างระหว่างการเรียกเก็บเงิน การตัดจำหน่าย และการโอน

ในฐานะลูกหนี้ คุณอาจพบกับเงื่อนไขที่น่ากังวลหลายประการขณะพยายามชำระบัญชี นอกเหนือจากการเรียกเก็บเงินแล้ว คุณอาจเห็นการตัดจำหน่าย ทั้งสองคำมีความหมายเหมือนกัน

บัญชีที่ถูกหักเงินเป็นบัญชีที่เจ้าหนี้และผู้ทวงหนี้ได้ตัดยอดหนี้เป็นหนี้ที่เรียกเก็บไม่ได้ - แม้ว่าคุณจะยังคงต้องจ่ายก็ตาม

ไม่ว่าคุณจะเรียกมันว่าอย่างไร บัญชีที่ผิดนัดคือรุ่นของหนี้เสียจากมุมมองของพวกเขา ทั้งสองคำถือเป็นตัวบ่งชี้สถานะสุดท้ายด้วย ซึ่งหมายความว่าบัญชีจะไม่เปิดหรือใช้งานอีกต่อไป

คุณอาจเห็นคำว่า "โอนจาก" หรือ "โอนไปที่" นี่แสดงว่าเจ้าหนี้เดิมได้ขายบัญชีให้กับหน่วยงานทวงถามหนี้ด้วยมูลค่าที่น้อยกว่ามาก นักทวงหนี้จะพยายามกู้เงินจากคุณให้ได้มากที่สุด

ข่าวดีก็คือว่าบางครั้งบัญชีโอนจะปรากฏเป็นปัจจัยที่เป็นกลางในรายงานเครดิตแทนที่จะเป็นค่าลบ อย่างไรก็ตาม มันอาจยังคงแสดงเป็นแง่ลบ

การชำระบัญชีที่ถูกหักออก

อาจเป็นเรื่องน่าดึงดูดใจที่จะปล่อยให้บัญชีที่ถูกตัดจ่ายโดยไม่ได้ชำระเงิน ในความเป็นจริง การซ่อมแซม - หรืออย่างน้อยก็ลด - ความเสียหายควรอยู่ที่ด้านบนสุดของวาระการประชุม มีสามตัวเลือกหลักให้คุณเลือก:

• จัดการตกลงกับเจ้าหนี้เดิม แน่นอน คุณสามารถทำได้เฉพาะในกรณีที่ผู้ให้กู้ยังไม่ได้ขายบัญชี คุณควรจะทำสิ่งนี้ทันทีที่คุณล้มเหลวในการชำระเงิน แต่จะดีกว่าที่จะมาสายมากกว่าหลีกเลี่ยงเลย เมื่อแผนการชำระคืนเสร็จสิ้นและเสร็จสมบูรณ์แล้ว บัญชีสามารถเปลี่ยนเป็น "การหักเงินที่ชำระแล้ว" ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่มองว่าเป็นทางออกที่ดีกว่าการเรียกเก็บเงินที่ค้างชำระ แสดงว่าคุณได้แสดงความรับผิดชอบในครั้งล่าสุด
• เจรจาและชำระหนี้กับผู้ให้กู้หรือหน่วยงานเรียกเก็บ เงิน ซึ่งหมายความว่าคุณจะจ่ายน้อยกว่าค่าใช้จ่ายเดิมในขณะที่เจ้าหนี้กู้หนี้บางส่วน ตอนนี้บัญชีจะปรากฏเป็น "การเรียกเก็บเงินที่ชำระแล้ว" ซึ่งจะยังคงมีผลกระทบในทางลบต่อรายงานเครดิตของคุณ - แม้ว่าจะป้องกันไม่ให้ถูกส่งไปยังการเรียกเก็บเงินก็ตาม
• จ่ายหน่วยงานเรียกเก็บเงินที่ซื้อบัญชี คุณควรขอหลักฐานว่าเป็นเจ้าของหนี้ก่อนชำระเงิน สถานะของบัญชีจะเปลี่ยนเป็น “การเรียกเก็บเงินที่ชำระแล้ว” ยังคงมีแนวโน้มที่จะส่งผลเสียต่อรายงานเครดิตของคุณ แต่ความเสียหายจะน้อยกว่าที่ควรจะเป็นสำหรับบัญชีที่ยังไม่ได้ชำระเงิน อีกครั้ง แสดงว่าคุณได้รับผิดชอบต่อข้อผิดพลาดในอดีต

เมื่อบัญชีถูกหักออกจากบัญชีอย่างถูกกฎหมายแล้ว คุณจะลบออกจากประวัติเครดิตได้เพียงเล็กน้อย อย่างไรก็ตาม การอัปเดตสถานะเพื่อสะท้อนการชำระเงินล่าช้าของคุณจะส่งผลดี การเพิกเฉยต่อการเรียกเก็บเงินไม่ใช่ตัวเลือก หากคุณต้องการความช่วยเหลือในการชำระหนี้ คุณสามารถติดต่อหน่วยงานรับชำระหนี้ได้ตลอดเวลา

ลดความเสียหายให้น้อยที่สุด

การเรียกเก็บเงินหรือการตัดจำหน่ายเป็นสิ่งที่คุณควรพยายามหลีกเลี่ยงโดยทำตามแผนการชำระเงินสำหรับหนี้ทั้งหมด อย่างไรก็ตาม หากคุณล้าหลังและเห็นเครื่องหมายนี้ในรายงานเครดิตของคุณ คุณควรรู้ว่าการหักเงินนั้นสามารถคงอยู่ในประวัติเครดิตเป็นเวลาเจ็ดปี และอาจทำให้คะแนนของคุณเสียหายอย่างร้ายแรง

อย่างไรก็ตาม หากคุณตอบสนองอย่างถูกวิธี ความเสียหายส่วนใหญ่อาจลดลงเหลือไม่เกินสองปี ที่สำคัญที่สุด คุณต้องพยายามพูดคุยกับเจ้าหนี้หรือเครดิตบูโรโดยเร็วที่สุด