รายงานเครดิตบอกอะไรเกี่ยวกับธุรกิจของคุณ?

รายงานเครดิตคือการรวบรวมประวัติเครดิตทางการเงินที่แสดงความสามารถในการชำระหนี้ของธุรกิจของคุณ ข้อมูลถูกสร้างขึ้นจากเครดิตบูโร อาจส่งผลต่อการเข้าถึงวงเงินสินเชื่อจากเจ้าหนี้หรือสถาบันการเงิน

โพสต์ที่เกี่ยวข้อง: 8 ขั้นตอนในการลบการชำระเงินล่าช้าออกจากรายงานเครดิต

นอกเหนือจากการนำเสนอความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณแล้ว รายงานเครดิตยังสื่อสารข้อมูลของคุณไปยังผู้ให้กู้ โดยแสดงความเป็นเจ้าของธุรกิจ ฐานะทางการเงิน บริษัทสาขา และคะแนนเครดิต รวมถึงรายละเอียดที่สำคัญอื่นๆ ดังนั้น รายงานเครดิตที่มั่นคงจึงมีความจำเป็นในการสนับสนุนการสมัครสินเชื่อหรือบัตรเครดิตของคุณ จะทำให้ธุรกิจของคุณอยู่ในสถานะที่ดีขึ้นในการเจรจาขอสินค้าและบริการจากเจ้าหนี้

เพื่อให้ได้รายงานเครดิตที่ดี คุณต้องเรียนรู้ข้อกำหนดจากเจ้าหนี้ จากนั้นให้มีระบบการทำบัญชีที่เข้าใจผิดได้เพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับวงเงินสินเชื่อ สำหรับข้อมูลเชิงลึกเพิ่มเติม คุณสามารถปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินหรือเยี่ยมชมแหล่งข้อมูลออนไลน์ เช่น https://www.softpullsolutions.com/ คุณสงสัยหรือไม่ว่ารายงานเครดิตพูดถึงธุรกิจของคุณอย่างไร? ค้นหาด้านล่าง

1. เอกลักษณ์ทางธุรกิจที่มั่นคง

โปรไฟล์ธุรกิจของคุณเป็นส่วนสำคัญของรายงานเครดิตที่คุณไม่สามารถยกเว้นได้เมื่อพิจารณาถึงความน่าเชื่อถือทางเครดิต มันระบุองค์กรธุรกิจของคุณโดยการนำเสนอสิ่งต่อไปนี้:

• ชื่อธุรกิจ
• ปีที่จัดตั้งบริษัท
• เจ้าของและกรรมการ
• ธรรมชาติของธุรกิจ
• จำนวนพนักงาน
• จำนวนบริษัทย่อย
• ปีของการดำเนินงาน
• การจัดประเภทธุรกิจ

ทั้งหมดนี้เป็นข้อควรพิจารณาที่เจ้าหนี้ต้องการตรวจสอบก่อนที่จะให้เครดิตธุรกิจของคุณ ช่วยให้พวกเขาตัดสินใจได้ว่าธุรกิจของคุณคุ้มที่จะเสี่ยงหรือไม่

ธุรกิจที่มีความเสี่ยงต่ำสามารถเข้าถึงสินเชื่อและการประกันที่สูงขึ้นเพื่อรองรับการขอสินเชื่อ นอกจากนี้ พวกเขาต้องการยืนยันว่าสถานประกอบการของคุณถูกกฎหมายและจัดอยู่ในระบบภาษีธุรกิจ

2. ข้อมูลบัญชีเครดิต

เจ้าหนี้ส่งรายงานไปยังสำนักงานเครดิตเกี่ยวกับธุรกรรมและสิ่งอำนวยความสะดวกตามธุรกิจของคุณ ช่วยเติมเนื้อหาของบัญชีสินเชื่อที่ใช้งานอยู่ เช่น สินเชื่อสินทรัพย์ ภายใต้ชื่อธุรกิจ อย่างไรก็ตาม บัญชีที่ชำระแล้วหรือชำระแล้วจะไม่ปรากฏในรายงาน เนื่องจากไม่สามารถเพิ่มคะแนนเครดิตธุรกิจของคุณได้

อ่านเพิ่มเติม: เคล็ดลับสำคัญสำหรับการวางแผนกลยุทธ์การตลาดและสื่อสำหรับ SME ในปี 2566

3. ธุรกิจมีคะแนนเครดิตที่ดี

สาระสำคัญของรายงานเครดิตคือการให้คะแนนเครดิตไม่ว่าคุณกำลังมองหาสินเชื่อส่วนบุคคลหรือสินเชื่อธุรกิจ สำนักงานรายงานเครดิตจะให้คะแนนโดยดูที่ผลการดำเนินงานทางธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับวงเงินสินเชื่อที่ได้รับจากเจ้าหนี้ รายงานเครดิตสามารถเข้าใจได้ง่ายและอยู่ในขอบเขตที่กำหนดโดยหน่วยงานกำกับดูแล

นอกจากการจัดอันดับเครดิตแล้ว รายงานยังกำหนดระดับความเสี่ยงของธุรกิจของคุณด้วย นอกจากนี้ยังจะแจ้งให้เจ้าหนี้ทราบถึงวงเงินที่ใช้กับธุรกิจของคุณ นอกจากนี้ รายงานยังเน้นการใช้เครดิตและระยะเวลาที่คุณชำระคืนเงินกู้

อย่างไรก็ตาม สำนักงานรายงานเครดิตมีการคำนวณคะแนนเครดิตที่แตกต่างกัน ซึ่งอาจส่งผลต่อการเข้าถึงเครดิตของธุรกิจของคุณ สิ่งสำคัญคือต้องเรียนรู้ว่าเกณฑ์ใดใช้สำหรับธุรกิจของคุณ

4. มีประวัติทางการเงินเชิงพาณิชย์ที่เชื่อถือได้

ประวัติทางการเงินเชิงพาณิชย์นำเสนอการส่งเงินที่ธุรกิจของคุณดำเนินการไปยังวงเงินสินเชื่อ เป็นจำนวนเงินที่เจ้าหนี้ ผู้ให้กู้ธุรกิจ และผู้ให้บริการประกันได้รับเพื่อสนับสนุนเครดิตของคุณ

แสดงให้เห็นว่าธุรกิจของคุณให้บริการบัญชีเครดิตแต่ละบัญชีอย่างไร นอกจากนี้ รายงานยังอธิบายระยะเวลาการค้าและข้อกำหนดของการมีส่วนร่วม ยอดคงเหลือเริ่มต้นและคงค้าง และความคลาดเคลื่อนของบัญชีหรือการจัดการที่ผิดพลาด

5. มีการอัปเดตการล้มละลายและการเรียกเก็บเงิน

ธุรกิจของคุณมีภาระผูกพันทางกฎหมายในการประกาศฐานะการเงินต่อเจ้าหนี้ การยื่นฟ้องทางกฎหมายทั้งหมดในศาล รายงานการล้มละลาย และการเรียกเก็บเงินที่รอดำเนินการจะต้องปรากฏในรายงานเครดิต พวกเขาแจ้งให้นักการเงินทราบว่าธุรกิจของคุณดำเนินการอย่างไรและสถานการณ์ทางการเงิน

ในขณะเดียวกัน การประกาศเรื่องภาษีและคำสั่งศาลเกี่ยวกับการเรียกเก็บเงินจะต้องปรากฏในรายงานเครดิตธุรกิจของคุณ สถานการณ์ดังกล่าวอาจส่งผลต่อการเข้าถึงสินเชื่อของคุณ เนื่องจากผู้ให้กู้อาจมองว่าธุรกิจของคุณมีความเสี่ยง

6. ธุรกิจมีข้อพิจารณาพิเศษสำหรับสินเชื่อ

ส่วนหนึ่งของการตรวจสอบข้อมูลรับรองสินเชื่อ เจ้าของธุรกิจอาจต้องแสดงข้อมูลเครดิตส่วนบุคคลของตน การพิจารณาเป็นพิเศษดังกล่าวจะกำหนดระดับความเสี่ยงที่มอบให้กับธุรกิจ จะตรวจสอบใบสมัครสินเชื่อและยืนยันฐานะทางการเงินของเจ้าของ

บางทีธุรกิจอาจได้รับวงเงินสินเชื่อและไม่ปฏิบัติตามแผนการชำระคืน เจ้าของธุรกิจจะต้องรับผิดชอบในการชำระหนี้คงค้าง ธุรกิจใหม่จะต้องมีผู้ค้ำประกันเพื่อช่วยในการขออนุมัติวงเงินสินเชื่อ

อ่านเพิ่มเติม: 5 วิธีที่ลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์สามารถปรับปรุงธุรกิจของคุณได้

7. มีเครดิตธุรกิจสำหรับสถานประกอบการของคุณ

การสร้างโปรไฟล์เครดิตสำหรับธุรกิจของคุณเป็นสิ่งสำคัญ และเพิ่มโอกาสในการขอสินเชื่อ ต่อไปนี้เป็นขั้นตอนที่คุณสามารถใช้ในธุรกิจของคุณ:

ธุรกิจของคุณเปลี่ยนไปเป็นบริษัทจำกัด

เมื่อคุณก่อตั้ง LLC คุณจะเปลี่ยนจาก a เป็นธุรกิจที่สำคัญกว่า หมายความว่าคุณไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อในฐานะบุคคลอีกต่อไป แต่ในฐานะธุรกิจ อย่างไรก็ตาม ประวัติเครดิตส่วนบุคคลของคุณอาจส่งผลต่อการขอสินเชื่อธุรกิจ ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องเรียนรู้ข้อกำหนดในการจัดตั้ง LLC และผลกระทบของการได้รับเครดิตจากผู้ให้กู้

ธุรกิจของคุณมีหมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษี

คุณต้องได้รับหมายเลขภาษีสำหรับธุรกิจของคุณ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับประเทศและข้อบังคับด้านเครดิตของคุณ จะช่วยให้เครดิตบูโรติดตามประสิทธิภาพของคุณเกี่ยวกับวงเงินสินเชื่อที่ผู้ให้กู้มอบให้คุณ

คุณสามารถใช้บัตรเครดิตธุรกิจ

การรับบัตรเครดิตเป็นทางเลือกสำหรับธุรกิจของคุณ และอาจต้องลงทะเบียนที่หน่วยงานจัดอันดับเครดิต บัตรดังกล่าวมีคุณสมบัติคล้ายกับบัตรเครดิตส่วนบุคคลและอาจส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ สิ่งสำคัญคือต้องปรึกษาสถาบันจัดอันดับความน่าเชื่อถือก่อนสมัครบัตรเครดิตเพื่อธุรกิจ

เงื่อนไข “ซื้อแล้วจ่ายทีหลัง”

ธุรกิจของคุณสามารถใช้ประโยชน์จากสินเชื่อรายย่อยได้เป็นเวลา 30 วัน ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของเจ้าหนี้ คุณจะชำระคืนเมื่อคุณได้รับใบแจ้งหนี้หลังจากระยะเวลาสุทธิ 30 วันเท่านั้น ดังนั้น การเปิดบัญชีผู้ขายจึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะช่วยให้คุณเข้าถึงเครดิตดังกล่าวได้ นอกจากนี้ บัญชีผู้ขายดังกล่าวจะปรากฏในรายงานเครดิตธุรกิจเพื่อแสดงความน่าเชื่อถือของคุณ

อ่านเพิ่มเติม: 6 กลยุทธ์การตลาดดิจิทัลที่เกิดขึ้นใหม่ในปี 2023 มีอะไรบ้าง

8. ความโปร่งใสในธุรกิจของคุณ

รายงานสินเชื่อธุรกิจแจ้งใครก็ตามที่ต้องการประเมินความน่าเชื่อถือของคุณ พวกเขาสามารถเข้าถึงรายงานเครดิตจากสำนักรายงานและสอบถามคุณเพิ่มเติมได้หากต้องการคำชี้แจง อาจมีอิทธิพลต่อการตัดสินใจด้านเครดิตของผู้ให้กู้ที่คาดหวังต่อธุรกิจของคุณมากที่สุด

ความคิดสุดท้าย

ธุรกิจอาจต้องนำเสนอรายงานเครดิตแก่ผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพเพื่อสนับสนุนการสมัครสินเชื่อ เนื้อหาของรายงานดังกล่าวเป็นตัวกำหนดว่าคุณเป็นผู้กล้าเสี่ยงหรือมีความน่าเชื่อถือ ดังนั้น สิ่งสำคัญคือต้องเรียนรู้วิธีสร้างโปรไฟล์เครดิตสำหรับธุรกิจของคุณ และตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณสามารถเข้าถึงสินเชื่อเพื่อสนับสนุนการดำเนินงานของคุณได้