ภาพรวมทางกฎหมายของ FCRA: ความรับผิดชอบหลักของทนายความ FCRA

วัตถุประสงค์ของพระราชบัญญัติการรายงานเครดิตที่เป็นธรรม (FCRA) คือหน่วยงานที่รายงานผู้บริโภคควรปฏิบัติตามนโยบายที่เหมาะสมเพื่อตอบสนองความต้องการทางการค้าสำหรับสินเชื่อผู้บริโภค พนักงาน การประกันภัย และข้อมูลอื่น ๆ ในลักษณะที่หลีกเลี่ยงการทุจริตต่อหน้าที่ทั้งหมด และมีความเป็นธรรมและเป็นกลาง ต่อผู้บริโภคโดยคำนึงถึงการรักษาความลับ ความถูกต้อง ความเกี่ยวข้อง และการใช้ข้อมูลดังกล่าวอย่างเหมาะสม”

นอกจากนี้ กำหนดให้มีการเปิดเผยคะแนนเครดิตในบางกรณี รวมถึงเมื่อการกระทำด้านเครดิตที่ไม่พึงประสงค์ขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตบางส่วน

การแนะนำ

แรงจูงใจของการรายงานเครดิตคือการให้ข้อมูลที่จำเป็นแก่เจ้าหนี้ว่าผู้กู้/ลูกหนี้ที่มีศักยภาพนั้นคุ้มค่าที่จะเสี่ยงหรือไม่

FCRA กำหนดสิทธิของผู้บริโภคที่เกี่ยวข้องกับรายงานเครดิตและคะแนนเครดิต ตลอดจนการใช้รายงานเครดิตที่ได้รับอนุญาต ข้อกำหนดในการเปิดเผยสำหรับรายงานเครดิตและคะแนนเครดิต และข้อกำหนดสำหรับผู้ใช้รายงานเครดิตผู้บริโภคและผู้ให้ข้อมูล

ทนายความด้านการรายงานเครดิตที่ยุติธรรม นำไปใช้กับรายงานที่ดูแลโดย “สำนักงานการรายงานผู้บริโภค” เพื่อรวมใครก็ตามในธุรกิจการจัดหารายงานเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือทางเครดิตของผู้บริโภคไปยังบุคคลที่สาม

ข้อมูลในรายงานเครดิตผู้บริโภคและคะแนน

รายงานเครดิต

รายงานสินเชื่อผู้บริโภคโดยทั่วไปประกอบด้วยข้อมูลเกี่ยวกับ "ความคุ้มค่าทางเครดิต สถานะเครดิต ความสามารถทางเครดิต ลักษณะนิสัย ชื่อเสียงโดยทั่วไป คุณลักษณะส่วนบุคคล หรือรูปแบบการใช้ชีวิตของผู้บริโภค

ข้อมูลทางการแพทย์ยังสามารถรวมไว้ในไฟล์ของผู้บริโภคได้เฉพาะในสถานการณ์พิเศษเท่านั้น และในกรณีที่ CRA และเจ้าหนี้ปฏิบัติตามขั้นตอนและขั้นตอนตามรัฐธรรมนูญและระเบียบข้อบังคับ เพื่อรักษาดุลยพินิจของข้อมูลดังกล่าว

คะแนนเครดิต

คะแนนเครดิตคือค่าตัวเลขหรือรายการต่างๆ ตามเครื่องมือทางสถิติที่จัดทำโดยบุคคลที่จัดเตรียมเงินกู้เพื่อคาดการณ์แนวโน้มพฤติกรรมด้านเครดิตบางอย่างรวมถึงการผิดนัดชำระหนี้ ใช้เพื่อวัตถุประสงค์ในการเปิดเผยข้อมูลภายใต้ FCRA โดยพื้นฐานแล้วเป็นตัวทำนายความเสี่ยงหรือคะแนนความเสี่ยง

คะแนนเครดิตแสดงถึงความน่าเชื่อถือทางเครดิตของผู้บริโภคในรูปแบบที่พิมพ์ออกมาซึ่งอิงจากรายงานเครดิตของผู้บริโภค ณ เวลาที่คำนวณคะแนน

ดังนั้นจึงสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลาเนื่องจากประวัติเครดิตของผู้บริโภคยังคงมีการพัฒนาอย่างต่อเนื่อง

การใช้รายงานเครดิตผู้บริโภคที่อนุญาต

CRA ต้องจัดเตรียมสำเนารายงานผู้บริโภคให้กับบุคคลที่พวกเขาเชื่อว่ามีความตั้งใจที่จะใช้ข้อมูลดังกล่าวโดยมีจุดประสงค์เพื่อขยายเครดิตให้กับ ทนายความด้านการคุ้มครองผู้บริโภคในฟลอริดา หรือเพื่อตรวจสอบหรือรวบรวมบัญชีเครดิตของผู้บริโภค

รายงานเครดิตผู้บริโภคอาจจัดทำขึ้นหากข้อกำหนดคือ "ความต้องการทางธุรกิจทางกฎหมาย" สำหรับธุรกรรมทางธุรกิจที่ริเริ่มโดยผู้บริโภค หรือเพื่อวัตถุประสงค์ในการตรวจสอบบัญชีที่มีอยู่เพื่อพิจารณาว่าผู้บริโภคยังคงปฏิบัติตามข้อกำหนดของบัญชีหรือไม่

กรณีอื่น ๆ ที่สามารถจัดเตรียมได้ ได้แก่ การตัดสินใจเกี่ยวกับการจ้างงานของผู้บริโภคหรือคำตัดสินของศาลที่รอดำเนินการ ฯลฯ

หากเป็นไปตามข้อกำหนดบางประการ อาจมีการออกรายงานเพื่อวัตถุประสงค์ในการจ้างงานด้วย เพื่อให้ได้รายงานเพื่อวัตถุประสงค์ในการจ้างงาน ผู้ขอจะต้องรับรองว่ารายงานจะไม่ถูกใช้ในการละเมิดกฎหมายของรัฐหรือรัฐบาลกลาง

สิทธิผู้บริโภคเกี่ยวกับรายงานเครดิตและคะแนน

FCRA ให้สิทธิแก่ผู้บริโภคในการรับข้อมูลทั้งหมดที่มีอยู่ในรายงานเครดิตของตน และแม้แต่แหล่งที่มาที่ให้ข้อมูลและมี "สิทธิ์ในการเปิดเผย" คะแนนเครดิตของตน

ผู้บริโภคสามารถขอรายงานเครดิตฟรีได้ปีละฉบับจาก CRA ทั่วประเทศ โดยไม่รวมคะแนนเครดิตฟรี

ผู้บริโภคมีสิทธิโต้แย้งความครบถ้วนหรือความถูกต้องของข้อมูลที่อยู่ในไฟล์ของตน

เมื่อผู้บริโภคแจ้ง CRA เกี่ยวกับข้อพิพาท CRA จะต้องตรวจสอบใหม่และแก้ไขและลบข้อมูลที่มีการโต้แย้งหรือเป็นเท็จภายใน 30 วันนับจากไฟล์ของผู้บริโภค

CRA จะต้องแจ้งให้ผู้จัดหาทราบข้อมูลที่มีการโต้แย้งเกี่ยวกับข้อพิพาทของผู้บริโภค และให้ข้อมูลที่เกี่ยวข้องทั้งหมดที่ CRA ได้รับจากผู้บริโภคเกี่ยวกับข้อพิพาทแก่ผู้จัดหา

CRA อาจยุติการสอบสวนซ้ำได้ หากพิจารณาตามสมควรว่าข้อพิพาทนั้นไม่สำคัญหรือไม่เกี่ยวข้อง หรือหากผู้บริโภคไม่สามารถให้ข้อมูลที่เพียงพอในการตรวจสอบข้อมูลที่โต้แย้ง

ความรับผิดชอบของหน่วยงานรายงานผู้บริโภค

ตามที่กล่าวไว้ข้างต้น ภายใต้ FCRA CRA จะต้องดำเนินการตรวจสอบซ้ำตามสมควร หากผู้บริโภคโต้แย้งความถูกต้องของข้อมูลใดๆ ในไฟล์ของตน หน่วยงานยังต้องแจ้งให้ผู้ร้องขอทราบถึงรายงานของผู้บริโภคถึงความแตกต่างที่สำคัญระหว่างที่อยู่ที่ CRA บันทึกไว้สำหรับผู้บริโภคและที่อยู่ของผู้บริโภคที่รวมอยู่ในคำขอ

นอกเหนือจากความรับผิดชอบที่เกี่ยวข้องกับความถูกต้องของข้อมูลในไฟล์ของผู้บริโภคแล้ว หน่วยงานรายงานเครดิตยังต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่ารายงานเครดิตของผู้บริโภคได้รับการเผยแพร่เพื่อวัตถุประสงค์ที่กล่าวถึงข้างต้นเท่านั้น เพื่อให้มั่นใจว่ารายงานจะถูกนำไปใช้ตามวัตถุประสงค์ที่ได้รับอนุญาต หน่วยงานรายงานเครดิตจะต้องกำหนดให้ผู้ที่มีแนวโน้มจะเป็นผู้ใช้ข้อมูลต้องระบุตัวตน รับรองวัตถุประสงค์ในการขอข้อมูล และรับรองว่าข้อมูลดังกล่าวจะไม่ถูกนำมาใช้เพื่อวัตถุประสงค์อื่นใด วัตถุประสงค์.

CRAs ยังมีหน้าที่แจ้งให้ผู้จัดหาข้อมูลในไฟล์และผู้ใช้รายงานของผู้บริโภคทราบถึงความรับผิดชอบของตนภายใต้ FCRA

สิทธิของคุณภายใต้พระราชบัญญัติการรายงานเครดิตที่เป็นธรรม

พระราชบัญญัติการรายงานเครดิตที่เป็นธรรมก่อตั้งขึ้นเพื่อปกป้องสิทธิของผู้บริโภคในการรักษาความเป็นส่วนตัวของข้อมูลของตน หน่วยงานต่างๆ ได้รับมอบอำนาจในการเผยแพร่ข้อมูลทางการเงินของคุณไปยังธุรกิจอื่นๆ แต่วิธีการแบ่งปันและประเภทของข้อมูลได้รับการควบคุมและดูแลรักษาอย่างเข้มงวด

ต่อไปนี้เป็นสิทธิที่สำคัญที่สุดบางส่วนที่ระบุไว้ในการกระทำที่สำคัญนี้:

คุณรักษาสิทธิ์ในการทราบว่ามีอะไรอยู่ในไฟล์ของคุณ

ผู้บริโภคทุกคนสามารถขอรายงานที่มีข้อมูลของตนได้ฟรีปีละครั้ง

ผู้บริโภคมีสิทธิขอคะแนนเครดิตของตนได้

คุณมีสิทธิ์ที่จะได้รับแจ้งเมื่อมีการใช้คะแนนเครดิตของคุณกับคุณ

คุณมีสิทธิที่จะวาทกรรมหรือโต้แย้งเกี่ยวกับข้อมูลที่เป็นเท็จ

หน่วยงานไม่สามารถใช้ข้อมูลที่ล้าสมัยได้

หน่วยงานไม่ได้รับอนุญาตให้ใช้ข้อมูลที่ไม่สมบูรณ์หรือเป็นเท็จ รวมถึงข้อมูลที่ไม่สามารถตรวจสอบได้

คุณยังสามารถหยุดการรักษาความปลอดภัยในรายงานของคุณได้

เมื่อสิทธิเหล่านี้ถูกละเมิด เหยื่อสามารถเรียกร้องค่าเสียหายได้

ทนายความของ FCRA ช่วยได้อย่างไร?

ทนายความด้านกฎหมายการรายงานเครดิตที่เป็นธรรม มีความเชี่ยวชาญในเรื่องที่เกี่ยวข้องกับการรายงานเครดิตผู้บริโภคบทบาทของพวกเขาประกอบด้วย:

คำแนะนำทางกฎหมาย: การให้คำแนะนำทางกฎหมายแก่ลูกค้าเกี่ยวกับสิทธิและความรับผิดชอบของพวกเขาภายใต้ FCRA

การระงับข้อพิพาท: ช่วยเหลือลูกค้าในการโต้แย้งความไม่ถูกต้องหรือข้อผิดพลาดในรายงานเครดิตของตนกับหน่วยงานรายงานเครดิต

การโจรกรรมข้อมูลประจำตัว: การจัดการคดีที่เกี่ยวข้องกับการโจรกรรมข้อมูลประจำตัวและบัญชีที่ฉ้อโกงในรายงานเครดิต

การปฏิบัติตามข้อกำหนด: ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเจ้าหนี้ ผู้ให้กู้ และหน่วยงานรายงานเครดิตปฏิบัติตามข้อบังคับ FCRA

การเป็นตัวแทนคดีความ: เป็นตัวแทนของลูกค้าในการฟ้องร้องหน่วยงานรายงานเครดิตหรือเจ้าหนี้สำหรับการละเมิด FCRA

การซ่อมแซมเครดิต: ช่วยให้ลูกค้าปรับปรุงคะแนนเครดิตของตนโดยจัดการกับรายการเชิงลบในรายงานเครดิตของตน

เอกสารประกอบ: ช่วยเหลือลูกค้าในการรวบรวมและจัดระเบียบเอกสารที่จำเป็นสำหรับข้อพิพาทที่เกี่ยวข้องกับ FCRA และการดำเนินการทางกฎหมาย

การเจรจาต่อรอง: การเจรจาข้อตกลงหรือการแก้ปัญหากับเจ้าหนี้หรือหน่วยงานรายงานเครดิตในนามของลูกค้า

โดยรวมแล้ว ทนายความของ FCRA มีบทบาทสำคัญในการปกป้องสิทธิของผู้บริโภค และรับประกันแนวทางปฏิบัติในการรายงานเครดิตที่ยุติธรรมและถูกต้อง