คู่มือฉบับสมบูรณ์สำหรับฤดูกาลวางแผนภาษี

การวางแผนภาษีไม่เคยง่ายอย่างนี้มาก่อนด้วยความก้าวหน้าของซอฟต์แวร์การบัญชีและโอกาสที่เพียงพอในการใช้บริการบัญชีจากภายนอกเพื่อประโยชน์ของคุณ อย่างไรก็ตาม ก่อนที่จะพึ่งพาแหล่งภายนอกทั้งหมด คุณควรทำความคุ้นเคยกับโครงสร้างพื้นฐานในการวางแผนภาษีของคุณด้วย

โพสต์ที่เกี่ยวข้อง: เคล็ดลับการวางแผนภาษีสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก

การมีความรู้พื้นฐานเกี่ยวกับการวางแผนภาษีจะช่วยเตรียมคุณให้พร้อมสำหรับคำถามใดๆ ที่คุณมีเกี่ยวกับบริษัทบัญชีภายนอกและกลยุทธ์ที่คุณต้องการนำไปใช้สำหรับธุรกิจของคุณ อ่านต่อเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่คุณควรเข้าใกล้ฤดูภาษีเพื่อเพิ่มประสบการณ์การวางแผนภาษีของคุณ

ทำความเข้าใจวงเล็บภาษีของคุณ

คุณไม่สามารถวางแผนสำหรับฤดูกาลภาษีของคุณได้หากคุณไม่ทราบกรอบภาษีของคุณ การทำความเข้าใจวงเล็บภาษีของคุณจะเป็นรากฐานสำหรับการวางแผนที่เหลือของคุณ เช่น การเลือกการหักลดที่จะรวมและวิธีปกป้องภาษีเงินได้ของคุณ

สหรัฐอเมริกามีระบบภาษีแบบก้าวหน้า ซึ่งหมายความว่าผู้ที่มีรายได้สูงกว่าจะต้องเสียภาษีมากขึ้น มีเจ็ดวงเล็บภาษีของรัฐบาลกลาง: 10%, 12%, 22%, 24%, 32%, 35% และ 37% ไม่ว่าคุณจะอยู่ในวงเล็บภาษีใด คุณจะไม่ต้องจ่ายอัตราภาษีสำหรับรายได้ของคุณ เหตุผลสำหรับสิ่งนี้มีดังนี้:

• การหักภาษีเป็นตัวกำหนดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ ดังนั้น เหตุใดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณจึงไม่เหมือนกับเงินเดือนโดยรวมของคุณ
• รัฐบาลแบ่งรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณเป็นส่วนๆ และเก็บภาษีแต่ละส่วนในอัตราที่สอดคล้องกัน

ตัวอย่างเช่น คุณยื่นแบบโสดและคุณมีรายได้ที่ต้องเสียภาษี 30,000 ดอลลาร์ หมายความว่าคุณต้องจ่าย 12% จากทั้งหมด 30,000 ดอลลาร์ใช่หรือไม่ ไม่ คุณจ่ายเพียง 10% สำหรับ 9,875 ดอลลาร์แรก จากนั้นคุณจ่าย 12% ของรายได้ที่เหลือ หากคุณทำเงินได้มากกว่า 40,525 ดอลลาร์ แต่ต่ำกว่า 86,375 ดอลลาร์ คุณจะต้องจ่าย 10% จาก 9,875 ดอลลาร์ 12% สำหรับรายได้ระหว่าง 9,875 ถึง 40,525 ดอลลาร์ และ 22% จากรายได้ที่เหลือ กระบวนการนี้ดำเนินต่อไปจนถึงวงเล็บ

อ่านเพิ่มเติม: ข้อผิดพลาดที่สำคัญบางประการที่คุณต้องหลีกเลี่ยงเมื่อซื้อกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์

ทำความเข้าใจความแตกต่างระหว่างการหักภาษีและเครดิตภาษี

การหักภาษีและเครดิตภาษีดำเนินการแตกต่างกัน ทั้งสองสามารถลดค่าภาษีของคุณได้ แต่ในวิธีที่ต่างกัน การทำความเข้าใจความแตกต่างระหว่างกลยุทธ์ทั้งสองนี้จะช่วยให้คุณกำหนดกลยุทธ์ภาษีที่ครอบคลุมได้

• การหักภาษี- ค่าใช้จ่ายเฉพาะที่เกิดขึ้นจากการทำงานซึ่งคุณสามารถหักออกจากรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ ตัวอย่างเช่น หากคุณขับรถไปทำงาน คุณสามารถหักไมล์สะสมน้ำมันจากรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ
• เครดิตภาษี- เครดิตภาษีมีประโยชน์มากกว่าการหักภาษีเพราะให้ค่าลดหย่อนภาษีโดยรวมเป็นดอลลาร์ต่อดอลลาร์ ตัวอย่างเช่น หากคุณมีสิทธิ์ได้รับเครดิตภาษี $2,000 ใบเรียกเก็บเงินของคุณจะลดลงตามจำนวนเงินที่เกี่ยวข้อง

การหักมาตรฐานเทียบกับ แยกรายการ

การพิจารณาว่าคุณต้องการหักแยกตามรายการหรือหักแบบมาตรฐานจะมีผลกระทบที่สำคัญต่อการวางแผนภาษีและใบเรียกเก็บภาษีโดยรวมของคุณ การหักเงินแบบมาตรฐานจะหักภาษีของคุณในอัตราคงที่ ด้วยวิธีนี้ คุณไม่จำเป็นต้องวางแผนการหักเงินของคุณอย่างละเอียดถี่ถ้วน และจะสมเหตุสมผลมากขึ้นหากคุณไม่มีรายจ่ายที่นำไปหักลดหย่อนได้มากเท่าที่ควร สภาคองเกรสมักจะกำหนดหมายเลขการหักมาตรฐานทุกปี

การหักแยกตามรายการเป็นสิ่งที่ตรงกันข้ามกับการหักเงินแบบมาตรฐาน และให้ประโยชน์ในการได้รับการหักภาษีมากขึ้นหากคุณมีรายการหักเงินจำนวนมาก พูดง่ายๆ ผู้คนจะลงรายละเอียดการหักเงินของพวกเขา หากพวกเขารวมกันมากกว่าการหักมาตรฐาน อย่างไรก็ตาม กระบวนการนี้ใช้เวลานานกว่ากระบวนการง่ายๆ ในการเลือกหักแบบมาตรฐาน

กลยุทธ์ทางภาษีบางอย่างทำให้การหักเงินแบบแยกรายการเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจยิ่งขึ้น ตัวอย่างเช่น หากคุณเป็นเจ้าของบ้าน คุณสามารถแยกรายการหักดอกเบี้ยจำนองและภาษีทรัพย์สินอาจรวมกันได้มากกว่าการหักมาตรฐาน คุณยังอาจแสดงรายการการคืนภาษีของรัฐได้ แม้ว่าคุณจะรับคืนภาษีของรัฐบาลกลางที่ได้มาตรฐานก็ตาม

คุณควรเก็บบันทึกอะไรบ้าง?

การปฏิบัติตามรหัสภาษีส่วนใหญ่ยังคงอยู่เพื่อรักษาการคืนภาษีอย่างละเอียดและทำความเข้าใจเครื่องมือที่สะดวกที่สุดที่ใช้ในการดำเนินการให้เสร็จสมบูรณ์ โดยปกติ IRS จะมีเวลาสามปีในการตัดสินใจว่าพวกเขาต้องการตรวจสอบการคืนสินค้าของคุณหรือไม่ ดังนั้นคุณควรเก็บบันทึกของคุณไว้อย่างน้อยสามปี หากคุณยื่นคำร้องเพื่อขอเครดิตหรือคืนเงินหลังจากที่คุณได้ยื่นขอคืนสินค้าในครั้งแรกแล้ว คุณควรเก็บบันทึกเอาไว้ด้วย

ในบางกรณี คุณควรเก็บบันทึกข้อมูลไว้นานกว่าสามปีหากสถานการณ์ต่อไปนี้ตรงกับสถานการณ์ของคุณ:

• หกปี: หากคุณรายงานรายได้ของคุณต่ำกว่าความเป็นจริงมากกว่า 25%
• เจ็ดปี: ถ้าคุณตัดขาดทุนจากการรักษาความปลอดภัยที่ไร้ค่า
• ไม่มีกำหนด: IRS สามารถตรวจสอบคุณได้หากคุณกระทำการฉ้อโกงทางภาษีหรือไม่ได้ยื่นแบบแสดงรายการภาษี

ยังอ่าน: 7 วิธีปฏิบัติในการให้ทุนเริ่มต้นของคุณ

กำบังรายได้ของคุณ

การหักเงินและเครดิตช่วยลดค่าภาษีของคุณ แต่มีกลยุทธ์ทางภาษีอื่น ๆ ที่สามารถช่วยคุณปกป้องเงินของคุณจาก IRS วิธียอดนิยมสามวิธีในการปกป้องรายได้ของคุณคือการปรับ W-4 ของคุณ ลงทุนใน 401K และนำเงินไปลงทุนใน IRA

การหักเงินและเครดิตเป็นวิธีที่ดีในการลดค่าภาษีของคุณ แต่มีกลยุทธ์การวางแผนภาษีอื่น ๆ ที่สามารถช่วยให้ IRS ไม่ได้รับเงินของคุณ ต่อไปนี้คือกลยุทธ์การวางแผนภาษียอดนิยมบางส่วน

ยิ่งคุณเรียกร้องค่าเบี้ยเลี้ยงใน W-4 ของคุณมากเท่าไร เงินที่จ่ายไปสำหรับภาษีก็จะยิ่งน้อยลงเท่านั้น ดังนั้น การขอรับเบี้ยเลี้ยงที่น้อยลงใน W-4 ของคุณควรส่งผลให้มีการชำระเงินปรากฏบนเช็คของคุณมากขึ้นและมีการหักภาษีล่วงหน้ามากขึ้น

นายจ้างจำนวนมากเสนอแผนออมทรัพย์และการลงทุน 401K เพื่อให้คุณได้ลดหย่อนภาษีสำหรับเงินที่คุณเก็บไว้เพื่อการเกษียณ IRS จะไม่เก็บภาษีสิ่งที่คุณเปลี่ยนจากเช็คเงินเดือนของคุณเป็น 401 k ในปี 2020 และ 2021 คุณสามารถลงทุนได้มากถึง $ 19,500 ต่อปีเป็น 401k เพื่อป้องกันการเก็บภาษี

IRA ประกอบด้วย IRA แบบดั้งเดิมและ Roth IRA คุณมีเวลาจนถึงกำหนดส่งภาษีเพื่อนำเงินเข้า IRA สำหรับปีภาษีก่อนหน้า ทำให้คุณมีเวลาพิเศษในการวางแผนภาษีและใช้ประโยชน์จาก IRA ข้อได้เปรียบทางภาษีสำหรับ IRA แบบดั้งเดิมนั้นรวมถึงการบริจาคของคุณที่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ จำนวนเงินที่คุณสามารถหักได้ขึ้นอยู่กับว่าคู่สมรสของคุณได้รับการคุ้มครองตามแผนการเกษียณอายุในที่ทำงานหรือไม่และรายได้ของคุณเท่าไร

ข้อได้เปรียบของ Roth IRA คือการถอนเงินของคุณเมื่อเกษียณอายุไม่ต้องเสียภาษีเลย คุณจ่ายภาษีล่วงหน้า อย่างไรก็ตาม เงินสมทบของคุณไม่สามารถนำไปหักลดหย่อนได้

บทสรุป- คู่มือฉบับสมบูรณ์สำหรับฤดูกาลวางแผนภาษี

อย่างที่คุณเห็น มีตัวเลือกมากมายให้คุณเลือกเมื่อวางแผนสำหรับฤดูกาลภาษีของคุณ ลักษณะพื้นฐานที่สุดของการวางแผนภาษีเกี่ยวข้องกับการทำความเข้าใจวงเล็บภาษีและการหักลดหย่อนต่างๆ ที่คุณมีสิทธิ์ได้รับ

คุณควรรวมกลยุทธ์ที่ใช้บัญชีเกษียณเพื่อเพิ่มการหักเงินของคุณ มาตรการใดที่คุณเลือกรวมเข้ากับความต้องการและความต้องการเฉพาะของคุณ และคุณควรใช้เวลาพิจารณาแผนภาษีที่ครอบคลุมกับนักบัญชีของคุณ