ฉันควรชำระบัตรเครดิตของฉันเต็มจำนวนหรือไม่?

เป็นเรื่องปกติที่ผู้คนจะถามคำถามว่า "ฉันควรจ่ายบัตรเครดิตให้ครบหรือไม่" คุณอาจเคยได้ยินมาว่าการมียอดคงเหลือมีประโยชน์ต่ออันดับเครดิตของคุณ แต่นี่ถูกไหม? ในคู่มือนี้ เราจะพูดถึงว่าคุณควรชำระยอดคงเหลือทั้งหมดในคราวเดียวหรือไม่

เหตุผลในการชำระบัตรเครดิตของคุณเต็มจำนวน

มักจะมีข้อสันนิษฐานว่าการมียอดคงเหลือสามารถปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณได้ อย่างไรก็ตาม ข้อสันนิษฐานนี้ไม่ถูกต้อง: การมียอดคงเหลือจะไม่ช่วยปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณและจะทำให้คุณเสียเงินมากขึ้นในรูปแบบดอกเบี้ยเท่านั้น หากทำได้ คุณควรชำระยอดคงเหลือทั้งหมดในคราวเดียวในแต่ละเดือน แทนที่จะรักษายอดคงเหลือในบัตรของคุณ หากคุณทำเช่นนี้ คุณจะ:

ลดอัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณ

การใช้บัตรเครดิตอาจเป็นประโยชน์สำหรับอันดับเครดิตของคุณ หากคุณติดตามข้อมูลล่าสุดเกี่ยวกับการชำระเงิน และแสดงให้เห็นว่าคุณสามารถเชื่อถือได้ในการกำหนดเวลา อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญที่ควรทราบคืออัตราส่วนการใช้สินเชื่อของคุณมีผลกระทบอย่างมากต่อคะแนนเครดิตของคุณ ปัจจุบันเป็นปัจจัยที่สำคัญที่สุดอันดับสอง ซึ่งคิดเป็น 30% ของคะแนน FICO ของคุณ

หากอัตราการใช้เครดิตของคุณเพิ่มขึ้น คะแนนเครดิตของคุณจะลดลง หากอัตราการใช้เครดิตของคุณต่ำ อันดับเครดิตของคุณก็จะดีขึ้น อัตราส่วนคือเปอร์เซ็นต์ของเครดิตที่คุณใช้ได้ เพื่อให้ได้คะแนนเครดิตสูงสุด คุณควรรักษาอัตราส่วนไว้ต่ำกว่า 7% หากคุณมีบัตรเครดิต การเปรียบเทียบยอดคงเหลือในบัตรเครดิตของคุณกับวงเงินเครดิตทั้งหมดจะส่งผลต่ออัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณ

หลีกเลี่ยงการจ่ายดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม

หากคุณมียอดเงินคงเหลือในบัตรเครดิต คุณอาจต้องจ่ายดอกเบี้ย และอาจมีค่าธรรมเนียมหรือค่าบริการเพิ่มเติม หากคุณไม่ชำระเงินตามกำหนดเวลาหรือชำระเงินขั้นต่ำรายเดือน ยิ่งยอดเงินของคุณสูงขึ้น คุณก็จะต้องจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้นเท่านั้น ข้อโต้แย้งหลักประการหนึ่งในการชำระยอดคงเหลือของคุณทั้งหมดคือการลดต้นทุนรวมของการกู้ยืมเงิน หากคุณพบว่าตัวเองอยู่ในสถานการณ์ที่คุณใช้บัตรเครดิตบ่อยขึ้น ค่าธรรมเนียมดอกเบี้ยสามารถเพิ่มขึ้นได้ และค่าใช้จ่ายในการชำระบัตรเครดิตที่เพิ่มขึ้นอาจทำให้การชำระหนี้ยากขึ้น นี่เป็นสาเหตุหลักประการหนึ่งที่จะไม่เกิดความสมดุล

ปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ

คะแนนเครดิตของคุณเป็นคะแนนที่เป็นตัวเลขโดยเครดิตบูโรรายใหญ่ องค์กรทางการเงินและผู้ให้กู้ใช้คะแนนเครดิตเพื่อกำหนดระดับความเสี่ยงที่ลูกค้าที่คาดหวังจะก่อให้เกิด หากคุณมีอันดับเครดิตที่ดีเยี่ยม แสดงว่าผู้ให้กู้สามารถไว้วางใจคุณได้ หากคุณสมัครสินเชื่อหรือบัตรเครดิตที่มีคะแนนดังกล่าว ผู้ให้กู้มีแนวโน้มที่จะอนุมัติใบสมัคร และคุณควรจะสามารถเข้าถึงอัตราพิเศษ การรักษายอดเงินคงเหลือในบัตรเครดิตให้ต่ำที่สุดจะช่วยให้คุณเพิ่มคะแนนเครดิตได้

หลีกเลี่ยงหนี้ที่ซ้อนขึ้น

การชำระเงินขั้นต่ำในบัตรเครดิตคือจำนวนเงินต่ำสุดที่ลูกค้าสามารถจ่ายได้ แม้ว่าการตามกำหนดเวลาการชำระเงินให้ทันสมัยอยู่เสมอควรมีความสำคัญเป็นลำดับแรก แต่ก็เป็นข้อได้เปรียบที่จะหลีกเลี่ยงไม่ให้ติดอยู่กับวงจรการจ่ายเงินขั้นต่ำทุกเดือน

การถือยอดบัตรเครดิตไปข้างหน้าอาจทำให้การชำระหนี้ทำได้ยาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณใช้จ่ายมากขึ้นพร้อมกับการชำระจำนวนเงินขั้นต่ำ เมื่อยอดเงินของคุณเพิ่มขึ้น ค่าธรรมเนียมดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้น และคุณอาจเข้าสู่เกลียวคลื่นได้

คุณอาจพบว่าหนี้ของคุณกองพะเนินเทินทึกจนถึงจุดที่คุณไม่สามารถทำให้ยอดดุลลดลงอย่างมีนัยสำคัญ หากคุณมีเงินเหลืออยู่ ทางที่ดีควรพยายามล้างยอดคงเหลือของคุณโดยเร็วที่สุด

วิธีชำระหนี้บัตรเครดิต

ตอนนี้เราได้กำหนดแล้วว่าการชำระหนี้บัตรเครดิตเป็นเส้นทางที่ดีที่สุดที่คุณสามารถทำได้ คุณอาจสงสัยว่าวิธีที่ดีที่สุดในการชำระยอดคงเหลือคืออะไร นี่คือตัวเลือกบางส่วนในการสำรวจ

ชำระยอดคงเหลือของคุณทั้งหมดในครั้งเดียว

นี่อาจเป็นตัวเลือกที่คุ้มค่าในการพิจารณาหากคุณได้รับเงินหรือคุณมีโชคลาภทางการเงิน หากคุณมีเงินเพียงพอ ยิ่งคุณชำระหนี้บัตรเครดิตได้เร็วเท่าไหร่ก็ยิ่งดี คุณสามารถชำระเงินเต็มจำนวนเพื่อให้ได้ยอดคงเหลือต่ำสุด และลดค่าธรรมเนียมดอกเบี้ยและค่าปรับ

วิธีสโนว์บอล

หลายคนไม่สามารถล้างยอดคงเหลือในครั้งเดียวได้ หากคุณต้องการลดหนี้ ควรพิจารณาวิธีสโนว์บอล วิธีสโนว์บอลเกี่ยวข้องกับการชำระหนี้ตามลำดับยอดคงค้าง คุณเริ่มต้นด้วยบัตรเครดิตที่มียอดคงเหลือต่ำสุด และเมื่อคุณชำระยอดคงเหลือในบัตรนั้นแล้ว คุณจะไปยังบัญชีถัดไป

วิธีนี้จะช่วยให้คุณมีความกระตือรือร้นในการเคลียร์หนี้ และอาจรักษาแรงจูงใจไว้ได้ง่ายกว่า เพราะคุณจะก้าวหน้าได้ค่อนข้างเร็ว หากคุณเลือกที่จะใช้เส้นทางนี้ คุณจะต้องแน่ใจว่าคุณชำระเงินด้วยบัตรเครดิตใบแรกโดยที่ยังคงชำระเงินขั้นต่ำสำหรับบัตรอื่นๆ ที่คุณมี

วิธีการหิมะถล่ม

วิธีหิมะถล่มทำงานตรงข้ามกับวิธีก้อนหิมะ เป้าหมายคือการจัดการกับหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงเป็นสำคัญ หากคุณต้องการชำระยอดคงเหลือในบัตรเครดิตของคุณโดยใช้เทคนิคนี้ คุณจะต้องชำระเงินขั้นต่ำสำหรับบัตรเครดิตของคุณในขณะที่ชำระเงินด้วยบัตรที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุด

สิ่งนี้จะช่วยคุณลดหนี้ทั้งหมดของคุณโดยการลดจำนวนดอกเบี้ยที่คุณจ่ายให้กับบัตรเครดิตของคุณ เมื่อคุณชำระเงินด้วยบัตรที่มี APR สูงสุดแล้ว ให้ไปยังบัตรถัดไปในรายการ วิธีการหิมะถล่มอาจใช้เวลามากขึ้นในตอนเริ่มต้น และอาจเป็นเรื่องยากที่จะรักษาแรงจูงใจให้คงที่มากกว่าการใช้วิธีก้อนหิมะ

การรวมหนี้

การรวมหนี้อาจเป็นตัวเลือกที่ควรพิจารณาหากคุณมีบัตรหลายใบ มีสองเส้นทางหลักที่คุณสามารถใช้

อย่างแรกคือการหาข้อเสนอบัตรเครดิตสำหรับ APR 0% เป็นระยะเวลาหนึ่ง คุณสามารถโอนยอดคงเหลือจากบัตรที่มีอยู่เพื่อลดการจ่ายดอกเบี้ยของคุณ คุณจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณล้างยอดคงเหลือที่โอนก่อนระยะเวลาของข้อเสนอจะหมดอายุ

ทางเลือกที่สองคือการทำสินเชื่อรวมหนี้ ในกรณีนี้ คุณยืมเงินจากผู้ให้กู้และใช้เพื่อล้างหนี้ที่มีอยู่ คุณสามารถชำระบัตรเครดิตของคุณและรวมหนี้ของคุณเข้าเป็นเงินกู้รายเดือน

วิธีการชำระหนี้ประเภทนี้สามารถทำให้กระบวนการชำระหนี้ง่ายขึ้น ลดค่าธรรมเนียมดอกเบี้ย และบรรเทาแรงกดดันทางการเงิน หากคุณกังวลว่าคุณจะล้างยอดคงเหลือในบัตรเครดิตได้อย่างไรโดยไม่ต้องกดเงินสด เปรียบเทียบสินเชื่อและขอคำแนะนำทางการเงินก่อนสมัครสินเชื่อรวมหนี้

บทสรุป

หากคุณมีเงินทุนที่จะทำ คุณไม่ควรลังเลที่จะจ่ายยอดคงเหลือเต็มจำนวนในแต่ละเดือน การชำระหนี้บัตรเครดิตสามารถช่วยคุณหลีกเลี่ยงดอกเบี้ยบัตรเครดิตที่สูง ปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ ลดอัตราการใช้เครดิตของคุณ และจัดการการเงินของคุณอย่างมีประสิทธิภาพ