เหตุใดเงินกู้ SBA ของคุณจึงถูกปฏิเสธ & จะทำอย่างไรต่อไป

ใบสมัครสินเชื่อ SBA ที่ไม่สมบูรณ์จะถูกปฏิเสธ ใบสมัครที่ไม่สมบูรณ์อาจขาดข้อมูลส่วนตัวหรือข้อมูลธุรกิจ หรือข้อมูลบางอย่างง่ายๆ เช่น ลายเซ็นหรือวันที่

ใบสมัครขอสินเชื่อของคุณยังต้องการเอกสารบางอย่าง เช่น การคืนภาษีของปีก่อน งบดุล และประมาณการทางการเงิน การไม่ส่งเอกสารที่จำเป็นใดๆ จะส่งผลให้ใบสมัครของคุณถูกปฏิเสธ

ข้อกำหนดคะแนนเครดิตสำหรับสินเชื่อ SBA จะแตกต่างกันไปตามปัจจัยต่างๆ รวมถึงจำนวนการยืม ประเภทเงินกู้ และนโยบายผู้ให้กู้ โดยทั่วไป ขอแนะนำให้มีคะแนนเครดิตส่วนบุคคล 680 หรือสูงกว่าจึงจะมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อ SBA

หากคะแนนเครดิตส่วนบุคคลของคุณไม่เป็นไปตามข้อกำหนดของผู้ให้กู้ เงินกู้ของคุณจะถูกปฏิเสธ ผู้สมัครที่ไม่มีเครดิตอาจถูกปฏิเสธ

แม้ว่าคุณจะมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดคะแนนเครดิตส่วนบุคคล รายการเชิงลบในรายงานเครดิตของคุณอาจส่งผลให้สินเชื่อ SBA ถูกปฏิเสธ แม้ว่ารายการที่เป็นค่าลบ เช่น ใบเรียกเก็บเงินของโรงพยาบาลเก่าที่ส่งไปเรียกเก็บเงินหรือการชำระเงินล่าช้าเพียงครั้งเดียวอาจไม่จำเป็นต้องตัดสิทธิ์คุณ แต่ก็มีผู้ให้กู้ธงแดงสองสามรายที่มองหา ได้แก่ :

• การล้มละลายล่าสุด
• การยึดสังหาริมทรัพย์ล่าสุด
• การผิดนัดชำระหนี้ของรัฐบาลในอดีต รวมถึงเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา

ผู้ให้กู้อาจตรวจสอบคะแนนเครดิตธุรกิจของคุณสำหรับโปรแกรมสินเชื่อ SBA บางโปรแกรม เช่น เงินกู้ 7(a) บริการให้คะแนนธุรกิจขนาดเล็ก (SBSS) ใช้เพื่อกำหนดคะแนนเครดิตธุรกิจของคุณ โดยทั่วไป SBA ต้องการดูคะแนนขั้นต่ำ 140 ในระดับ 0 ถึง 300 อย่างไรก็ตาม ผู้ให้กู้ของคุณอาจมีข้อกำหนดคะแนนเครดิตทางธุรกิจที่สูงกว่า

ข้อกำหนดที่สำคัญประการหนึ่งสำหรับการรับเงินกู้ SBA คือการแสดงให้ผู้ให้กู้เห็นว่าธุรกิจของคุณสามารถชำระคืนเงินกู้ได้ หากรายได้ของคุณต่ำหรือไม่สม่ำเสมอ คุณอาจไม่มีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อ SBA

แม้ว่าคุณจะมีรายได้มากมาย ใบสมัคร SBA ของคุณอาจถูกปฏิเสธหากคุณมีหนี้สินมากเกินไป

ผู้ให้กู้ใช้อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อพิจารณาว่าคุณสามารถชำระเงินกู้ได้อย่างสะดวกสบายหรือไม่ DTI คำนวณโดยการหารหนี้รายเดือนทั้งหมดของคุณด้วยรายได้รวมต่อเดือนของคุณ จำนวนผลลัพธ์สามารถแปลงเป็นเปอร์เซ็นต์เพื่อแสดง DTI ของคุณ

แม้ว่าข้อกำหนดของผู้ให้กู้จะแตกต่างกันไป แต่ส่วนใหญ่จะมองหา DTI ที่ 43% หรือต่ำกว่า — และยิ่ง DTI ของคุณต่ำเท่าใด โอกาสที่จะมีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อก็จะยิ่งดีขึ้นเท่านั้น

แม้ว่าธุรกิจใหม่จะมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อ SBA แต่อาจมีความท้าทายอยู่บ้างระหว่างทาง ธุรกิจใหม่ของคุณอาจถูกปฏิเสธหากคุณพยายามที่จะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้จำนวนมากหรือเงินทุนบางประเภท เช่น เงินกู้ CDC/504

นอกจากนี้ ธุรกิจของคุณอาจถูกปฏิเสธหากคุณไม่ได้จัดเตรียมเอกสารที่จำเป็นทั้งหมด เช่น ประมาณการทางการเงิน ธุรกิจของคุณอาจถูกปฏิเสธหากผู้ให้กู้ตรวจสอบแผนธุรกิจของคุณและระบุว่าธุรกิจของคุณมีความเสี่ยงมากเกินไป

คุณอาจต้องจำนำธุรกิจและ/หรือสินทรัพย์ส่วนบุคคลเพื่อเป็นหลักประกันเงินกู้ SBA ของคุณ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับประเภทของเงินกู้และจำนวนเงินกู้

โปรดทราบว่าการขาดหลักประกันที่เพียงพอเพียงอย่างเดียวจะไม่ทำให้ใบสมัครของคุณถูกปฏิเสธโดย SBA หากคุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดอื่นๆ ทั้งหมด อย่างไรก็ตาม หากใบสมัครและประวัติเครดิตของคุณไม่แข็งแรง การขาดหลักประกันอาจทำให้ใบสมัครของคุณถูกปฏิเสธได้

SBA มีรายชื่ออุตสาหกรรมที่ไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินทุน ซึ่งรวมถึง:

• ธุรกิจการพนัน
• ธุรกิจที่มีส่วนร่วมในกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย
• ผู้ให้กู้
• นักลงทุน
• ธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับการเก็งกำไร
• ธุรกิจการขายหลายระดับ
• องค์กรทางศาสนา
• องค์กรการกุศล
• ธุรกิจที่รัฐบาลเป็นเจ้าของ

เจ้าของธุรกิจที่ถูกคุมขัง คุมประพฤติ หรือทัณฑ์บนก็ไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ SBA เช่นกัน

SBA และผู้ให้กู้คนกลางของคุณจะมีข้อกำหนดอื่น ๆ ที่คุณต้องปฏิบัติตามเพื่อรับเงินกู้ รวมถึง:

• ตรงตามมาตรฐานขนาดที่กำหนดโดย SBA
• ดำเนินธุรกิจแบบแสวงหาผลกำไร
• มีส่วนร่วมใน (หรือวางแผนที่จะมีส่วนร่วมใน) ธุรกิจภายในสหรัฐอเมริกาหรือดินแดนของสหรัฐอเมริกา

การไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดใด ๆ เหล่านี้จะส่งผลให้ใบสมัครสินเชื่อของคุณถูกปฏิเสธ

การพูดคุยกับผู้ให้กู้ของคุณอาจทำให้คุณเข้าใจว่าเหตุใดใบสมัครของคุณจึงถูกปฏิเสธ และคุณจะหลีกเลี่ยงสิ่งนี้ได้อย่างไรในอนาคต นอกจากนี้คุณยังสามารถพูดคุยเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่น ๆ ที่มีให้ผ่านผู้ให้กู้ของคุณหรือขอคำแนะนำสำหรับแหล่งเงินทุนธุรกิจอื่น ๆ

ก่อนที่คุณจะขอสินเชื่ออื่น สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าเครดิตของคุณอยู่ที่ใด การตรวจสอบคะแนนเครดิตส่วนบุคคลของคุณสามารถช่วยระบุได้ว่าคุณจะมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดของผู้ให้กู้สำหรับประเภทสินเชื่อที่คุณสมัครหรือไม่ อย่าลืมตรวจสอบคะแนนเครดิตธุรกิจของคุณด้วย เนื่องจากผู้ให้กู้บางรายใช้คะแนนนี้เพื่อให้ผู้กู้มีคุณสมบัติ

นอกจากนี้ คุณควรดูรายงานเครดิตของคุณเพื่อดูว่ามีอะไรส่งผลต่อคะแนนของคุณบ้าง เพื่อที่คุณจะได้เริ่มปรับปรุงเครดิตของคุณ

หากคะแนนเครดิตของคุณทำให้คุณไม่ได้รับเงินกู้ SBA ให้ดำเนินการเพื่อปรับปรุงคะแนนของคุณ ซึ่งรวมถึง:

• ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณและโต้แย้งข้อผิดพลาดกับเครดิตบูโร
• ชำระเงินทั้งหมดตรงเวลาตามกำหนด
• ชำระหนี้เพื่อลดการใช้เครดิตของคุณ
• ติดตามการชำระเงินล่าช้า
• การจำกัดการสอบถามสินเชื่อ

หลีกเลี่ยงบริษัทที่สัญญาว่าจะลดคะแนนเครดิตของคุณโดยมีค่าธรรมเนียม ธุรกิจเหล่านี้มักทำตามขั้นตอนข้างต้นร่วมกัน ซึ่งทั้งหมดนี้คุณสามารถทำได้ด้วยตัวเองโดยไม่มีค่าใช้จ่าย

DTI ที่สูงอาจส่งผลให้คำขอสินเชื่อถูกปฏิเสธ ก่อนที่คุณจะสมัครขอสินเชื่ออื่น ให้ลด DTI ของคุณโดย:

• ชำระหนี้หรือชำระหนี้
• รวมหนี้
• รีไฟแนนซ์หนี้ดอกเบี้ยสูง
• เพิ่มรายได้ของคุณด้วยการนำเสนอผลิตภัณฑ์หรือบริการใหม่

ข้อผิดพลาดหรือการละเลยง่ายๆ อาจทำให้คุณไม่สามารถรับเงินกู้ SBA ได้ ก่อนที่คุณจะสมัครอีกครั้ง ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจขั้นตอนการขอสินเชื่อ SBA ทราบข้อกำหนดสินเชื่อ SBA และตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณปฏิบัติตามข้อกำหนดทั้งหมดก่อนที่จะกรอกใบสมัคร

สุดท้าย ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเอกสารของคุณอยู่ในลำดับ หากคุณยังไม่ได้ใช้ซอฟต์แวร์บัญชี นี่เป็นวิธีที่ดีในการติดตามเอกสารทางการเงินของคุณได้อย่างง่ายดาย อัปเดตแผนธุรกิจของคุณ เรียกใช้รายงาน รวบรวมการคืนภาษีของคุณ และจัดระเบียบก่อนที่จะยื่นขอสินเชื่ออีกครั้ง

คุณสามารถถูกปฏิเสธสำหรับเงินกู้ SBA เนื่องจากไม่เป็นไปตามข้อกำหนดของผู้ให้กู้หรือ SBA สิ่งนี้สามารถเป็นอะไรก็ได้ตั้งแต่คะแนนเครดิตต่ำไปจนถึงรายได้ไม่เพียงพอที่จะรองรับการชำระเงินกู้รายเดือน เมื่อคุณถูกปฏิเสธ คุณจะได้รับแจ้งการปฏิเสธจากผู้ให้กู้ของคุณหรือ SBA พร้อมเหตุผลในการตัดสินใจ

สินเชื่อ SBA มีข้อกำหนดที่เข้มงวดและอาจรับได้ยาก นอกเหนือจากการปฏิบัติตามข้อกำหนดมาตรฐานของ SBA แล้ว คุณต้องมีคะแนนเครดิตและประวัติที่ดี ตรงตามข้อกำหนดด้านรายได้ และอาจจัดหาหลักประกันเพื่อค้ำประกันเงินกู้ของคุณ

หากคุณถูกปฏิเสธสินเชื่อ SBA คุณสามารถสมัครใหม่ได้หลังจาก 90 วัน

ข้อกำหนดคะแนนเครดิตแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้และประเภทเงินกู้ แต่โดยทั่วไปคะแนนเครดิตในระดับสูง 600 เป็นสิ่งที่ผู้ให้กู้กำลังมองหา