การชำระเงินตามเวลาจริง VS ACH: การโอน ACH ใช้เวลานานแค่ไหน?

เมื่อพูดถึงการโอนเงินผ่านธนาคารในสหรัฐอเมริกา ตามปกติแล้วจะมีเกมหนึ่งเกมอยู่ในเมือง: การชำระเงิน ACH (สำนักหักบัญชีอัตโนมัติ) สิ่งที่ธุรกิจอาจไม่ทราบก็คือมีเครือข่ายอื่นที่สามารถจัดการการถ่ายโอนระหว่างสถาบันที่ประกัน FDIC ได้ นั่นคือการชำระเงินตามเวลาจริง (RTP)

ด้านล่าง เราจะเจาะลึกถึงความแตกต่างระหว่างการชำระเงินตามเวลาจริงกับ ACH ตลอดจนประโยชน์และข้อจำกัด

การชำระเงินตามเวลาจริงคืออะไร?

การชำระเงินตามเวลาจริงหมายถึงการชำระเงินผ่านเครดิตผ่านเครือข่าย RTP ของสำนักหักบัญชี การชำระเงินเหล่านี้จะถูกชำระเป็นรายบุคคลและเกือบจะทันที และไม่สามารถยกเลิกได้

การชำระเงินตามเวลาจริง VS ACH

แม้ว่าทั้งคู่จะดำเนินการโดยสำนักหักบัญชี แต่การชำระเงินแบบเรียลไทม์และ ACH จะเกิดขึ้นผ่านเครือข่ายและโครงสร้างพื้นฐานที่แยกจากกัน การชำระเงินตามเวลาจริงนั้นเร็วกว่าการชำระเงิน ACH มาก แต่ผู้ชำระเงินสามารถเริ่มต้นได้เท่านั้น ไม่สามารถหักบัญชีผ่านเครือข่าย RTP ได้

เช่นเดียวกับการชำระเงิน ACH การชำระเงิน RTP จะเสนอให้กับธุรกิจผ่านเกตเวย์การชำระเงินที่เข้ากันได้ แม้ว่าจะเป็นฟีเจอร์ที่ค่อนข้างหายาก แต่บริการต่างๆ เช่น Dwolla เสนอการชำระเงินตามเวลาจริงในปัจจุบัน

ภาพรวม ACH

การชำระเงิน ACH เป็นหลักในการทำธุรกรรมทางการเงินเกือบทั้งหมดในสหรัฐอเมริกาที่เกี่ยวข้องกับบัญชีธนาคาร แม้กระทั่งการชำระบัญชีขั้นสุดท้ายของธุรกรรมเครดิตโดยทั่วไปจะเสร็จสิ้นผ่านการชำระเงิน ACH เครือข่าย ACH ทำงานในช่วงเวลาทำการปกติตั้งแต่วันจันทร์ถึงวันศุกร์ การชำระเงิน ACH จะถูกหักล้างเป็นชุด

การชำระเงิน ACH ใช้เวลานานเท่าใดจึงจะเสร็จสมบูรณ์ แม้ว่าเงินจะสามารถใช้ได้ภายในไม่กี่ชั่วโมงผ่านเครดิต แต่อาจใช้เวลาถึงสามวันในการชำระ ACH

ภาพรวมการชำระเงินตามเวลาจริง

เครือข่าย RTP นั้นใหม่กว่า ACH มาก ซึ่งมีมาตั้งแต่ปี 2017 ด้วยเหตุนี้ จึงไม่พร้อมใช้งานเท่า ACH แต่สถาบันที่ใช้เครือข่ายมีจำนวนเพิ่มขึ้น

ตามชื่อที่บอกไว้ ธุรกรรมจะถูกชำระเกือบจะในทันที เนื่องจากธุรกรรม RTP นี้ถือเป็นที่สิ้นสุดโดยพื้นฐานแล้ว จึงไม่มีทางย้อนกลับการเรียกเก็บเงินภายในเครือข่ายได้ (คุณอาจยังสามารถดำเนินการบางอย่างกับผู้รับได้) ซึ่งแตกต่างจาก ACH การชำระเงินตามเวลาจริงจะถูกล้างทีละรายการแทนที่จะเป็นชุด

อะไรคือความแตกต่างระหว่าง ACH และการชำระเงินตามเวลาจริง?

ความเร็วเป็นเพียงความแตกต่างอย่างหนึ่งระหว่างการชำระเงินตามเวลาจริงและ ACH โดยที่ RTP จะเร็วกว่ามาก เมื่อเปรียบเทียบกับ ACH แล้ว RTP มีแอปพลิเคชันที่แคบกว่า: ธุรกรรม RTP สามารถใช้เพื่อเบิกจ่ายเงินเท่านั้น ไม่สามารถรวบรวมได้

แม้ว่ากรณีการใช้งานจะมีความทับซ้อนกันอยู่บ้าง แต่สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่า RTP ไม่ใช่สิ่งทดแทนสำหรับ ACH เป็นอีกทางเลือกหนึ่งในการส่งการชำระเงินโดยตรง

ทั้งการชำระเงินตามเวลาจริง & ข้อเสนอ ACH...

• การชำระเงินด้วยเครดิตจากบัญชีที่อยู่ในสถาบันที่ประกัน FDIC
• การทำธุรกรรมต้นทุนต่ำ
• ธุรกรรมสูงถึง $1,000,000 (ACH ในวันเดียวกัน)
• ทางเลือก B2B สำหรับการชำระเงินด้วยบัตรเครดิต
• ความปลอดภัยระดับสูง

ข้อเสนอ ACH เท่านั้น…

• ความพร้อมในระดับสากลระหว่างสถาบันการเงิน
• ธุรกรรมดึงเดบิต (เริ่มต้นโดยผู้รับชำระเงิน)
• ธุรกรรมที่มีมูลค่ามากกว่า 1 ล้านดอลลาร์ (ยกเว้น ACH ในวันเดียวกัน)

ข้อเสนอการชำระเงินตามเวลาจริงเท่านั้น...

• ชำระเงินทันที
• บริการตลอด 24 ชั่วโมง 7 วันต่อสัปดาห์
• ข้อมูลการโอนเงินขั้นสูง

การโอนเงินผ่านธนาคารเหมือนกับการชำระเงินตามเวลาจริงหรือไม่

การโอนเงินเป็นอีกวิธีที่รวดเร็วในการส่งเงิน แต่เป็นวิธีการชำระเงินที่แตกต่างจากการชำระเงินแบบเรียลไทม์อย่างสิ้นเชิง

การโอนเงินจะถูกส่งผ่านบริการ FedWire Funds ซึ่งแตกต่างจากทั้ง ACH และ RTP การโอนเงินผ่านธนาคาร:

• ให้เงินใช้ได้ตามปกติภายในวันเดียวกัน
• ให้บริการในช่วงเวลาทำการปกติ
• สามารถใช้สำหรับการพุชเครดิตเท่านั้น
• มีการตัดสินเป็นรายบุคคล
• สามารถเริ่มต้นด้วยเงินสดที่ผู้ให้บริการที่ไม่ใช่ธนาคารบางแห่ง

หากคุณต้องการดูว่าการโอนเงินผ่านธนาคารมีผลอย่างไรกับการชำระเงินของ ACH โปรดดูคุณสมบัติ ACH เทียบกับการโอนเงินผ่านธนาคาร

ข้อใดดีที่สุดสำหรับความต้องการทางธุรกิจของฉัน: ACH หรือการชำระเงินตามเวลาจริง

ทั้ง ACH และเครือข่าย RTP มีแอปพลิเคชันสำหรับธุรกิจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อต้องจ่ายเงินให้กับพนักงาน ผู้รับเหมา และซัพพลายเออร์ เครือข่ายการชำระเงินโดยตรงเหล่านี้สามารถช่วยธุรกิจประหยัดเงินได้เป็นจำนวนมากโดยการตัดค่าธรรมเนียมเครือข่ายบัตรเครดิตที่มีราคาแพงออกไป

เลือก ACH ถ้า…

• คุณต้องมีความสามารถในการดึงเดบิต
• คุณกำลังทำงานกับผู้รับเงินที่หลากหลายซึ่งธนาคารอาจยังไม่ได้เข้าร่วมเครือข่าย RTP
• คุณต้องส่งการชำระเงินที่มากกว่า 1 ล้านดอลลาร์

เลือกการชำระเงินตามเวลาจริง ถ้า...

• คุณต้องการให้เงินที่คุณจ่ายออกพร้อมใช้งานทันที
• คุณสามารถชำระเงินได้ตลอด 24 ชั่วโมง
• คุณไม่จำเป็นต้องมีความสามารถในการดึงเดบิต

การเปรียบเทียบตามเวลาจริงกับ ACH: คำตัดสินขั้นสุดท้าย

ด้วยค่าใช้จ่ายของการทำธุรกรรมผ่านบัตรเครดิตที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว พ่อค้าจึงมองหาทางเลือกอื่นในการส่งการชำระเงินโดยไม่ต้องส่งเช็คทางไปรษณีย์หรือส่งเงินสดเต็มรถบรรทุกหุ้มเกราะ ACH และการชำระเงินตามเวลาจริงให้ความสามารถในการส่งการชำระเงินโดยตรงจากบัญชีธนาคารของคุณ มองหา RTP ที่จะกลายเป็นข้อเสนอทั่วไปจากผู้ประมวลผลการชำระเงินในอนาคตอันใกล้นี้

ในระหว่างนี้ คุณสามารถเรียนรู้วิธีรับการชำระเงินของ ACH และตรวจสอบรายชื่อผู้ให้บริการชำระเงิน ACH ทางออนไลน์ที่เราชื่นชอบ

คำถามที่พบบ่อย: การชำระเงินตามเวลาจริง VS ACH