คุณควรใช้สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อสร้างธุรกิจหรือไม่?

การเริ่มต้นธุรกิจอาจเป็นความพยายามที่มีค่าใช้จ่ายสูง มีหลายสิ่งที่คุณต้องลงทุน ตั้งแต่พื้นที่สำนักงานและอุปกรณ์ ไปจนถึงการตลาดและเงินเดือนพนักงาน บางครั้งอาจรู้สึกว่าเป็นไปไม่ได้ที่จะหาเงินที่จำเป็นเพื่อทำให้ธุรกิจของคุณเติบโต นี่คือจุดที่สินเชื่อส่วนบุคคลมีประโยชน์ ในบทความนี้ เราจะบอกคุณว่าการขอสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อเริ่มต้นธุรกิจเป็นความคิดที่ดีและคุณจะทำได้อย่างไร

สินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไรและทำงานอย่างไร?

สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน ซึ่งคุณสามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ รวมถึงการเริ่มต้นธุรกิจ โดยทั่วไปแล้วสินเชื่อส่วนบุคคลจะได้รับจากธนาคารหรือสหภาพเครดิต และผู้กู้มักจะมีเวลาระหว่างหกเดือนถึงเจ็ดปีในการชำระคืน

อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อส่วนบุคคลมักจะคงที่ ซึ่งหมายความว่าการชำระเงินรายเดือนของคุณจะยังคงเหมือนเดิมตลอดระยะเวลาของเงินกู้

สิ่งที่น่าสนใจเกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคลคือคุณสามารถกู้เงินได้ในอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างต่ำ โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณมีสินเชื่อที่ดี สิ่งนี้ทำให้สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการเริ่มต้นธุรกิจ แต่ไม่มีเงินเก็บเป็นจำนวนมาก

สิ่งที่ต้องพิจารณา

มีบางสิ่งที่ควรพิจารณาก่อนทำสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อเริ่มต้นธุรกิจ นี่คือบางส่วนของพวกเขา

จำนวนเงินทั้งหมดที่คุณต้องการ

สิ่งแรกที่คุณต้องทำคือหาจำนวนเงินที่คุณต้องการจริงๆ ซึ่งอาจเป็นเรื่องยาก เนื่องจากมีตัวแปรหลายอย่างที่ต้องพิจารณาเมื่อเริ่มต้นธุรกิจ

อย่าลืมนั่งลงและคิดเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจของคุณก่อนที่จะยื่นขอสินเชื่อ

เงินออมในปัจจุบันของคุณ

สิ่งที่สองที่คุณต้องคำนึงถึงคือจำนวนเงินที่คุณมีเงินออม หากคุณมีเงินออมที่เหมาะสม คุณอาจต้องการพิจารณาใช้เงินนั้นแทนการใช้สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อเริ่มต้นธุรกิจ วิธีนี้จะช่วยหลีกเลี่ยงภาระทางการเงินที่ต้องชำระคืนเงินกู้พร้อมดอกเบี้ย

คะแนนเครดิตของคุณ

สิ่งที่ต้องพิจารณาอีกประการหนึ่งคือคะแนนเครดิตของคุณ หากคุณมีคะแนนเครดิตที่ดี คุณสามารถคาดหวังอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงได้ นี้สามารถประหยัดเงินเป็นจำนวนมากในระยะยาวและทำให้การชำระคืนเงินกู้ง่ายขึ้น

ความทนทานต่อความเสี่ยงของคุณ

ก่อนใช้สินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับค่าใช้จ่ายธุรกิจขนาดเล็ก คุณต้องพิจารณาถึงความเสี่ยงที่ยอมรับได้ นี่เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งหากคุณกำลังเริ่มต้นธุรกิจเป็นครั้งแรก การเริ่มต้นธุรกิจมีความเสี่ยงอยู่บ้างเสมอ และคุณต้องสบายใจก่อนจึงจะกู้เงินได้

แผนการตอบแทนตัวเอง

สิ่งสำคัญอีกประการหนึ่งที่ต้องจำไว้คือคุณต้องมีแผนในการชำระคืนให้ตัวเอง ซึ่งหมายความว่าคุณต้องมีความคิดที่ชัดเจนว่าธุรกิจของคุณจะนำเงินเข้ามาได้มากน้อยเพียงใดและเมื่อใด ด้วยวิธีนี้ คุณสามารถมั่นใจได้ว่าคุณสามารถชำระคืนเงินกู้ได้ตรงเวลาโดยไม่ทำให้ธุรกิจของคุณตกอยู่ในความเสี่ยง

ข้อเสนอ SBA

คุณกำลังถามตัวเองอยู่ว่าฉันสามารถใช้สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อเริ่มต้นธุรกิจได้หรือไม่? ถ้าคำตอบคือใช่ ให้ทำความคุ้นเคยกับ Small Business Administration หรือ SBA ซึ่งมีโปรแกรมเงินกู้หลากหลายรูปแบบที่สามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจได้

เงินกู้เหล่านี้มักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและเงื่อนไขการชำระคืนที่ดีกว่า ตรวจสอบว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับโปรแกรมเหล่านี้หรือไม่ก่อนทำสินเชื่อส่วนบุคคล

สภาพคล่องของธุรกิจของคุณ

สิ่งที่ต้องพิจารณาอีกประการหนึ่งคือสภาพคล่องของธุรกิจของคุณ หมายถึงจำนวนเงินสดที่คุณมีอยู่เพื่อใช้เป็นค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน หากธุรกิจของคุณไม่ได้ผลตามที่คุณหวังไว้

หากคุณมีสภาพคล่องไม่มาก การใช้สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจอาจทำให้คุณเสี่ยงที่จะไม่สามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายทางธุรกิจของคุณได้หากมีสิ่งผิดปกติเกิดขึ้น

กลยุทธ์ทางออก

สุดท้าย คุณต้องมีกลยุทธ์ในการออกจากเงินกู้ของคุณ ซึ่งหมายความว่าคุณต้องมีแผนว่าจะชำระคืนเงินกู้อย่างไรหากสิ่งต่าง ๆ ไม่เป็นไปตามแผนที่วางไว้

นี่เป็นสิ่งสำคัญเพราะสามารถช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการผิดนัดเงินกู้และทำให้คะแนนเครดิตของคุณเสียหาย

ตอนนี้เราได้พูดถึงบางสิ่งที่คุณควรพิจารณาก่อนเริ่มสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อเริ่มต้นธุรกิจของคุณ มาคุยกันว่าควรหรือไม่

ข้อกำหนดการกู้ยืม

ก่อนที่จะออกสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็ก จำเป็นต้องเข้าใจข้อกำหนดและความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องก่อน สำหรับผู้เริ่มต้น คุณจะต้องมีเครดิตที่ดีจึงจะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้

นอกจากนี้ คุณจะต้องมีแผนธุรกิจโดยละเอียดที่ระบุว่าคุณจะใช้เงินกู้อย่างไรและจะชำระคืนอย่างไร นอกจากนี้ ให้แน่ใจว่าคุณมีเงินสดเพียงพอในมือ

สุดท้ายนี้ คุณควรตระหนักว่าการใช้สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นเงินทุนสำหรับธุรกิจอาจมีความเสี่ยง หากธุรกิจของคุณล้มเหลว คุณจะต้องรับผิดชอบในการชำระคืนเงินกู้

ด้วยเหตุผลนี้ สิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่าคุณมีแผนที่ดีก่อนที่จะเริ่มสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อเริ่มต้นธุรกิจของคุณ

ข้อดีและข้อเสียของการใช้สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อการเงินให้ธุรกิจของคุณ

มีทั้งข้อดีและข้อเสียในการใช้สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อสนับสนุนธุรกิจของคุณ เริ่มจากข้อดีกันก่อน

ข้อได้เปรียบหลักของการใช้สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจคือสามารถให้เงินที่คุณต้องการในการเริ่มต้น นี่อาจเป็นทางเลือกที่ดีหากคุณมีเงินไม่เพียงพอที่เก็บไว้เพื่อเริ่มต้นธุรกิจ

ข้อดีอีกประการของการใช้สินเชื่อส่วนบุคคลในการจัดหาเงินทุนให้กับธุรกิจของคุณคือสามารถช่วยให้คุณสร้างคะแนนเครดิตของคุณได้ สิ่งนี้มีประโยชน์หากคุณวางแผนที่จะออกเงินกู้เพื่อวัตถุประสงค์อื่นในอนาคต

นอกจากนี้ สินเชื่อส่วนบุคคลมักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก ซึ่งสามารถประหยัดเงินได้มากในระยะยาว

ตอนนี้ เรามาพูดถึงข้อเสียบางประการของการใช้สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อจุดประสงค์เหล่านี้

ข้อเสียหลักประการหนึ่งคือสินเชื่อส่วนบุคคลไม่ใช่เรื่องง่ายที่จะมีสิทธิ์ได้รับ หากคุณมีคะแนนเครดิตไม่ดี คุณอาจไม่สามารถสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลได้

ข้อเสียอีกประการของการใช้สินเชื่อส่วนบุคคลคืออาจทำให้ทรัพย์สินส่วนบุคคลของคุณตกอยู่ในความเสี่ยง ซึ่งหมายความว่าหากคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ ผู้ให้กู้สามารถยึดบ้าน รถยนต์ หรือทรัพย์สินอื่นๆ ของคุณได้

ประการสุดท้าย สินเชื่อส่วนบุคคลมักจะมีเงื่อนไขการชำระคืนที่สั้นกว่าสินเชื่อธุรกิจ ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องชำระเงินรายเดือนจำนวนมากขึ้น

ข้อดีและข้อเสียของการใช้สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อเริ่มต้นธุรกิจต้องได้รับการชั่งน้ำหนักอย่างรอบคอบก่อนที่คุณจะเริ่มข้อตกลงเงินกู้ ท้ายที่สุดแล้ว ทั้งหมดขึ้นอยู่กับสถานการณ์และความชอบเฉพาะตัวของคุณ

ความคิดสุดท้าย

โดยสรุป สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับการจัดหาเงินทุนให้กับธุรกิจของคุณ อย่างไรก็ตาม การเข้าใจความเสี่ยงและข้อกำหนดที่เกี่ยวข้องเป็นสิ่งสำคัญ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีกลยุทธ์ที่มั่นคงก่อนทำสินเชื่อส่วนบุคคล และจำไว้ว่าหากธุรกิจของคุณล้มเหลว คุณจะต้องรับผิดชอบในการชำระคืนเงินกู้