วิธีชดเชยหรือลดค่าธรรมเนียมการดำเนินการบัตรเครดิตของคุณ

ผู้ค้าส่วนใหญ่ไม่ทราบว่าพวกเขาสามารถเจรจาข้อตกลงการประมวลผลได้ แม้ว่าจะไม่ได้ผลเสมอไป แต่ก็ไม่ใช่เรื่องเสียหายที่จะขอโปรเซสเซอร์ของคุณในอัตราที่ต่ำกว่าหรือส่วนลดสำหรับค่าธรรมเนียมที่เกิดขึ้นประจำ โปรเซสเซอร์หลายตัวยินดีที่จะลดราคาเพื่อหลีกเลี่ยงการเสียคุณให้กับคู่แข่ง นี่เป็นเรื่องจริงแม้กับผู้ให้บริการที่เปิดเผยอัตรา "มาตรฐาน" ล่วงหน้าอย่างครบถ้วน

ข้อแม้ที่สำคัญข้อหนึ่ง: ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนและค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่กำหนดโดยหน่วยงานภายนอก เช่น สมาคมบัตรเครดิตและธนาคารผู้ออกบัตรนั้นอยู่นอกเหนือการควบคุมของผู้ดำเนินการของคุณและไม่สามารถลดลงได้ผ่านการเจรจา

แนวทางปฏิบัติทั่วไปในหมู่เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากคือการเปลี่ยนไปใช้ตัวประมวลผลบัตรเครดิตที่มีราคาไม่แพง แม้ว่าวิธีนี้ จะ เป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพในการประหยัดเงินจำนวนมากจากค่าใช้จ่ายในการดำเนินการ แต่โปรดทราบว่านี่เป็นวิธีการรักษาที่ค่อนข้างรุนแรงซึ่งจริงๆ แล้วอาจทำให้คุณเสียเงิน มากขึ้น หากคุณไม่วางแผนอย่างรอบคอบ

สำหรับธุรกิจค้าปลีก การสลับโปรเซสเซอร์อาจทำให้คุณต้องเปลี่ยนฮาร์ดแวร์การประมวลผลปัจจุบัน ทั้งหมด พร้อมกัน ผู้ค้าอีคอมเมิร์ซจำเป็นต้องพิจารณาว่าพวกเขาจะยังคงสามารถใช้เกตเวย์การชำระเงินปัจจุบันได้หรือไม่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากพวกเขาได้สร้างฐานข้อมูลลูกค้าขนาดใหญ่

คุณจะต้องวางแผนอย่างรอบคอบเพื่อให้แน่ใจว่าการเปลี่ยนไปใช้โปรเซสเซอร์ใหม่จะไม่รบกวนการดำเนินธุรกิจของคุณมากเกินความจำเป็นจริงๆ

แม้ว่าผู้ค้าหลายรายไม่ทราบ การป้อนรายละเอียดบัตรเครดิตของลูกค้าด้วยตนเองแทนการรูด จุ่ม หรือแตะบัตรเป็นวิธีที่ปลอดภัยน้อยที่สุด และเป็นวิธีที่แพงที่สุดในการรับชำระเงินด้วยบัตรเครดิต แม้ว่าธุรกิจสั่งซื้อทางไปรษณีย์และทางโทรศัพท์จะมีทางเลือกไม่มากนักนอกจากใช้วิธีนี้ แต่ธุรกิจค้าปลีกควรหลีกเลี่ยงเมื่อทำได้

โชคดีที่การเปลี่ยนไปใช้การ์ด EMV ได้ลดโอกาสที่คุณจะไม่สามารถอ่านบัตรของลูกค้าด้วยเครื่องอ่านบัตรได้อย่างมาก หากคุณใช้เทอร์มินัลเสมือน เราขอแนะนำให้จับคู่กับเครื่องอ่านบัตรที่ใช้งานร่วมกันได้สำหรับการทำธุรกรรมด้วยตนเอง

บริการยืนยันที่อยู่ (AVS) จะเปรียบเทียบที่อยู่จริงที่ส่งโดยลูกค้ากับที่อยู่สำหรับการเรียกเก็บเงินที่อยู่ในไฟล์สำหรับบัตรเครดิตของพวกเขา โดยจะปฏิเสธธุรกรรมโดยอัตโนมัติหากมีรายการที่ไม่ตรงกัน แม้ว่าจะไม่ช่วยให้คุณประหยัดเงินตามธุรกรรม แต่จะช่วยปกป้องคุณจากธุรกรรมฉ้อฉลที่อาจมีค่าใช้จ่ายสูง

จำเป็นสำหรับอีคอมเมิร์ซ AVS ยังมีประโยชน์อย่างมากสำหรับธุรกิจสั่งซื้อทางไปรษณีย์และทางโทรศัพท์ อย่างไรก็ตาม โปรดทราบว่าผู้ประมวลผลบัตรเครดิตบางรายอาจเรียกเก็บเงินจากคุณมากถึง 0.10 ดอลลาร์ต่อธุรกรรมสำหรับบริการนี้

คุณควรส่งธุรกรรมทั้งหมดของคุณภายใน 24 ชั่วโมงหลังการขาย ความทันเวลาของการส่งเป็นปัจจัยในการกำหนดค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนที่จะใช้กับการทำธุรกรรม การส่งหนึ่งรายการหลังจากได้รับการอนุมัติเกินกว่า 24 ชั่วโมงมักจะส่งผลให้ผู้ประมวลผลของคุณประเมินค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนที่สูงขึ้น

หากคุณใช้แผนการกำหนดราคาแบบแบ่งระดับ การส่งธุรกรรมล่าช้ามักจะส่งผลให้ธุรกรรมถูกลดระดับลง ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องจ่ายในอัตราการดำเนินการ ที่มีคุณสมบัติปานกลาง หรือ ไม่ผ่านเกณฑ์ ที่สูงขึ้น

การส่งธุรกรรมรายวันทั้งหมดของคุณในชุดเดียวเมื่อสิ้นสุดวันมักเป็นแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุด

นอกเหนือจากการส่งธุรกรรมของคุณเพื่อดำเนินการโดยเร็วที่สุดแล้ว การส่งเป็นชุดเดียวเมื่อสิ้นสุดวันก็เป็นแนวทางปฏิบัติที่ดีเช่นกัน ผู้ให้บริการร้านค้าหลายราย (แต่ไม่ใช่ทั้งหมด) ประเมิน ค่าธรรมเนียมแบบกลุ่ม (ปกติ $0.10/ชุด) เพื่อยอมรับการทำธุรกรรมของคุณ ทำให้มีราคาแพงมากในการส่งทีละรายการ

ตรวจสอบข้อตกลงการค้าและใบแจ้งการดำเนินการรายเดือนของคุณเพื่อดูว่าคุณจ่ายจริงเป็นค่าธรรมเนียมแบบกลุ่มเป็นจำนวนเท่าใด

โทเค็นบัตรเครดิตเป็นวิธีการรักษาความปลอดภัยที่แทนที่ข้อมูลผู้ถือบัตรจริงด้วย 'โทเค็น' ที่เครือข่ายประมวลผลบัตรเครดิตสามารถถอดรหัสได้ การใช้โทเค็นเป็นการรักษาความปลอดภัยเพิ่มเติมอีกชั้นสำหรับข้อมูลผู้ถือบัตรและช่วยป้องกันการฉ้อโกง

ด้วยสิทธิประโยชน์เหล่านี้ การชำระเงินแบบโทเค็นจะได้รับการประเมินค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนที่ต่ำกว่าโดยธนาคารผู้ออกบัตรมากกว่าการชำระเงินแบบไม่ใช้โทเค็น ปัจจุบันผู้ให้บริการส่วนใหญ่นำเสนอโทเค็นโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม ดังนั้นจึงไม่มีเหตุผลที่จะไม่ใช้โทเค็น

โปรดทราบว่าการทำโทเค็นต้องใช้เกตเวย์การชำระเงินในการทำงาน ดังนั้นโดยทั่วไปจึงดีที่สุดสำหรับธุรกิจอีคอมเมิร์ซหรือธุรกิจค้าปลีกที่ใช้แพลตฟอร์มการชำระเงินแบบรวมเพื่อประมวลผลธุรกรรมของตน

หนึ่งในวิธีที่เลวร้ายที่สุดในการจ่ายเงินมากเกินไปโดยไม่เจตนาสำหรับการประมวลผลบัตรเครดิตคือการเช่าเครื่องรูดบัตรเครดิต

ในอุตสาหกรรมการชำระเงิน โดยทั่วไปแล้วสัญญาเช่าเทอร์มินัล จะไม่สามารถยกเลิกได้ ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องชำระค่าเช่ารายเดือนที่เหลืออยู่ทั้งหมดพร้อมกันหากคุณผิดสัญญาเช่า ค่าใช้จ่ายทั้งหมดสำหรับสัญญาเช่าสี่ปีโดยทั่วไปมักจะแพงกว่าการซื้ออุปกรณ์ทันทีถึงสี่หรือห้าเท่า ค่าเช่ารายเดือนยังเพิ่มอัตราที่แท้จริงของคุณและเพิ่มค่าใช้จ่ายโดยรวมของบัญชีการค้าของคุณ แม้ว่าคุณจะไม่ค่อยได้ใช้เทอร์มินัลก็ตาม

ไม่มี ข้อได้เปรียบในการเช่าฮาร์ดแวร์การประมวลผลของคุณ เราขอแนะนำให้คุณหาทางเลือกอื่นแทนการเช่าเครื่องรูดบัตรเครดิต

ค่าธรรมเนียมอำนวยความสะดวกจะถูกเพิ่มในการขายเมื่อลูกค้าชำระเงินด้วยวิธีการชำระเงินที่ไม่ต้องการ ซึ่งโดยทั่วไปคือบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต ค่าธรรมเนียมอำนวยความสะดวกมักเป็นจำนวนเงินคงที่ที่ระบุ ไม่ใช่เปอร์เซ็นต์ของราคาขาย

แม้ว่าค่าธรรมเนียมอำนวยความสะดวกจะถูกกฎหมายทั่วทั้งสหรัฐอเมริกา แต่กฎสำหรับการบังคับใช้นั้นแตกต่างกันไปอย่างมากในบรรดาสมาคมบัตรเครดิตรายใหญ่ เราขอแนะนำให้คุณติดต่อผู้ประมวลผลบัตรเครดิตของคุณเพื่อพิจารณาว่าเมื่อใดที่คุณสามารถเพิ่มค่าธรรมเนียมอำนวยความสะดวกและค่าธรรมเนียมได้เท่าใด

โปรแกรมส่วนลดเงินสดจะส่งค่าธรรมเนียมการดำเนินการทางธุรกรรมของคุณไปยังลูกค้าของคุณ แต่ทำในลักษณะอ้อมๆ ซึ่งทำให้ลูกค้าพึงพอใจมากกว่าการจ่ายค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมโดยตรง

ด้วยการให้ส่วนลดเงินสด ราคาที่โฆษณาของคุณจะเพิ่มขึ้นตามจำนวนที่จำเป็นเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดำเนินการ หากลูกค้าชำระเงินด้วยบัตรเครดิต พวกเขาจ่ายในราคาที่โฆษณาและไม่มีอะไรเพิ่มเติม อย่างไรก็ตาม หากลูกค้าชำระเงินด้วยเงินสดหรือบัตรเดบิต พวกเขาจะได้รับส่วนลดเมื่อชำระเงินเป็นจำนวนค่าธรรมเนียมการดำเนินการที่ไม่ต้องชำระ

เราขอแนะนำให้ใช้ส่วนลดเงินสดแทนการคิดเงินเกิน เนื่องจากโดยทั่วไปแล้วลูกค้าจะได้รับการตอบรับเป็นอย่างดีและมีโอกาสน้อยที่จะส่งผลให้สูญเสียยอดขาย

เมื่อเร็ว ๆ นี้การเรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิตได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในหมู่ผู้ค้าที่ผิดหวังจากค่าใช้จ่ายในการรับบัตรเครดิตที่เพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ การคิดเงินเพิ่มจะเพิ่มค่าธรรมเนียมการดำเนินการบัตรเครดิตในใบเรียกเก็บเงิน ณ จุดขาย ดังนั้นลูกค้าที่ใช้บัตรจะจ่ายเงินมากกว่าราคาที่โฆษณาเมื่อชำระเงิน

แม้ว่าจะถูกกฎหมายในเกือบทุกเขตอำนาจศาลของสหรัฐอเมริกา แต่การเรียกเก็บเงินเกินจำเป็นจะต้องปฏิบัติตามกฎหมายของรัฐและนโยบายสมาคมบัตรเครดิตที่หลากหลาย นอกจากนี้ยังไม่ได้รับความนิยมจากลูกค้ามากนัก และอาจทำให้ยอดขายหายไปหากคู่แข่งของคุณไม่ได้ใช้ อย่างไรก็ตาม อาจเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพมากในการหักล้างค่าธรรมเนียมการดำเนินการบัตรเครดิตของคุณบางส่วนหรือทั้งหมด หากดำเนินการอย่างเหมาะสม

ค่าธรรมเนียมการดำเนินการของบัตรเครดิตเป็นการผสมผสานระหว่างค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยน (ซึ่งคงที่) และส่วนเพิ่มของโปรเซสเซอร์ของคุณ (ซึ่งสามารถลดลงได้)

วิธีที่มีประสิทธิภาพในการลดมาร์กอัปที่คุณจ่ายให้กับโปรเซสเซอร์ของคุณ ได้แก่ การเปลี่ยนไปใช้แผนอัตราการประมวลผลที่มีราคาไม่แพง หรือการเจรจาต่อรองสำหรับอัตราที่ต่ำกว่าภายใต้แผนปัจจุบันของคุณ แม้ว่าจะไม่สามารถต่อรองค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนได้ แต่คุณยังคงมีสิทธิ์ได้รับค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าโดยการใช้คุณลักษณะด้านความปลอดภัย เช่น โทเค็นและการประมวลผลบัตรเครดิตด้วยเครื่องอ่านบัตรหรือเครื่องอ่านบัตร แทนที่จะป้อนข้อมูลลงในเครื่องเสมือนด้วยตนเอง

ขออภัย วิธีเดียวที่จะหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมการประมวลผลบัตรเครดิตได้อย่างแท้จริงคือการไม่รับบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตเลย ตัวเลือกที่ดีกว่าคือการชดเชยค่าธรรมเนียมเหล่านั้นด้วยการส่งต่อให้ลูกค้าของคุณผ่านการเรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิต ส่วนลดเงินสด หรือค่าธรรมเนียมอำนวยความสะดวก

ใช่ ค่าธรรมเนียมการดำเนินการสามารถต่อรองได้ — แต่ในระดับหนึ่งเท่านั้น เนื่องจากต้องชำระค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนพื้นฐานให้กับธนาคารผู้ออกบัตรและเป็นจำนวนเงินที่แน่นอน ผู้ประมวลผลของคุณสามารถเสนออัตราที่ต่ำกว่าให้คุณได้โดยการลดจำนวนมาร์กอัปที่เรียกเก็บจากคุณสำหรับการประมวลผลธุรกรรมของคุณ

ตามกฎทั่วไป ตัวประมวลผลจะเสนออัตราต่อธุรกรรมที่ต่ำที่สุดสำหรับธุรกิจที่มีปริมาณมากเท่านั้น

แม้จะมีการแข่งขันระหว่าง Visa, Mastercard และสมาคมบัตรเครดิตรายใหญ่อื่น ๆ แต่ค่าธรรมเนียมการดำเนินการบัตรเครดิตยังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ในขณะที่ธนาคารผู้ออกบัตรมักอ้างถึงการฉ้อโกงบัตรเครดิตที่เพิ่มขึ้นว่าเป็นตัวขับเคลื่อนหลักที่อยู่เบื้องหลังการขึ้นอัตราดอกเบี้ย การไม่มีขีดจำกัดที่กำหนดโดยรัฐบาลกลางสำหรับค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนก็เป็นปัจจัยสำคัญเช่นกัน

อัตราการดำเนินการในสหรัฐอเมริกาสูงกว่าประเทศในสหภาพยุโรปเกือบสองเท่า ซึ่งอยู่ภายใต้กฎหมายของสหภาพยุโรป

ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตสามารถส่งผ่านไปยังลูกค้าผ่านการคิดค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต ส่วนลดเงินสด หรือเพิ่มค่าธรรมเนียมอำนวยความสะดวก วิธีการเหล่านี้แต่ละวิธีอยู่ภายใต้ข้อจำกัดทางกฎหมายหลายประการ และต้องเป็นไปตามนโยบายของสมาคมบัตรเครดิตที่เกี่ยวข้อง

เราขอแนะนำการให้ส่วนลดเงินสดเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจส่วนใหญ่ เนื่องจากอยู่ภายใต้ข้อจำกัดทางกฎหมายน้อยกว่า ดำเนินการได้ง่าย และโดยทั่วไปแล้วผู้บริโภคจะได้รับประโยชน์มากกว่า