LendingClub: เรื่องราวความสำเร็จของ บริษัท ผู้ให้บริการทางการเงินของอเมริกา

ข้อมูล บริษัท เป็นความคิดริเริ่มโดย StartupTalky เพื่อเผยแพร่ข้อมูลที่ได้รับการยืนยันเกี่ยวกับการเริ่มต้นและองค์กรต่างๆ เนื้อหาในโพสต์นี้ได้รับการอนุมัติจาก LendingClub

สามารถสันนิษฐานได้อย่างปลอดภัยว่าหนึ่งในส่วนที่สำคัญที่สุดในชีวิตของทุกคนคือผลประโยชน์ด้านการธนาคารและการเงิน เราทุกคนพึ่งพาธนาคารและภาคการเงินอย่างมากในการใช้เงินของเราอย่างมีประสิทธิภาพเพื่อกู้ยืม ปล่อยกู้ ลงทุน หรือประกัน

ทุกวันนี้ ตัวเลือกของธนาคารและบริการทางการเงินมีไม่สิ้นสุด ผู้คนจำนวนมากใช้บริการธนาคารประเภทต่างๆ และบริการทางการเงินต่างๆ เช่น เบี้ยประกัน ชำระค่าสาธารณูปโภค ซื้อของออนไลน์ เติมเงินมือถือ ฯลฯ ผ่านบัตรเดบิต/เครดิต การนำเทคโนโลยีเข้ามาใช้ในภาคส่วนนี้ทำให้การทำธุรกรรมง่ายขึ้นและสะดวกขึ้นมาก

เพื่อพัฒนาและรับรางวัลทางการเงินในอนาคต ธนาคารใหญ่ๆ เสนอบริการทางการเงินหลายอย่าง เช่น บริการธนาคารส่วนบุคคล และธนาคารเพื่อธุรกิจ นอกจากนี้ ธนาคารยังให้คำแนะนำหรือคำปรึกษาด้านการลงทุนเพื่อช่วยให้นักลงทุนสามารถใช้เงินของตนให้เกิดประโยชน์สูงสุด

LendingClub ซึ่งก่อตั้งขึ้นใน ปี 2549 ในสหรัฐอเมริกา นำเสนอ ผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่หลากหลายเพื่อช่วยให้ลูกค้าบรรลุเป้าหมายทางการเงิน บริษัทก่อตั้งขึ้นในฐานะแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer แห่งแรกของโลก

เพื่อให้ได้รับข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับ LendingClub เราได้แสดงข้อมูลที่เกี่ยวข้องบางอย่างเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์และบริการของ LendingClub รูปแบบธุรกิจและรายได้ การแข่งขัน และความท้าทายที่ต้องเผชิญ

LendingClub – จุดเด่นของบริษัท

LendingClub - เกี่ยวกับและทำงานอย่างไร
LendingClub – รายละเอียดอุตสาหกรรม
LendingClub – ผู้ก่อตั้ง
LendingClub – พันธกิจและวิสัยทัศน์
LendingClub – โมเดลธุรกิจ
LendingClub – รายได้และการเติบโต
LendingClub – ความท้าทายและการโต้เถียง
LendingClub – การระดมทุนและนักลงทุน
LendingClub – การควบรวมกิจการและการซื้อกิจการ
LendingClub - การลงทุน
LendingClub – โฆษณาและแคมเปญโซเชียลมีเดีย
LendingClub – รางวัลและความสำเร็จ
LendingClub – คู่แข่ง
คำถามที่พบบ่อย

LendingClub - เกี่ยวกับและทำงานอย่างไร

LendingClub ก่อตั้งขึ้นในปี 2549 ด้วยแรงจูงใจในการให้ยืมบริการทางการเงิน บริษัทคือซานฟรานซิสโก สตาร์ทอัพด้านบริการทางการเงินในแคลิฟอร์เนีย ส่วนที่ดีที่สุดเกี่ยวกับบริษัทคือเป็นผู้ให้กู้แบบ peer-to-peer รายแรกที่ลงทะเบียนข้อเสนอเป็นหุ้นกับ สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (SEC) และอนุญาตให้ซื้อขายเงินกู้สำรองได้ LendingClub เป็นตลาดให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer ที่ใหญ่ที่สุดในโลก ณ จุดหนึ่ง ประมาณเดือนธันวาคม 2558 บริษัทประกาศว่าเงินให้กู้ยืมจำนวน 15.98 พันล้านดอลลาร์มาจากแพลตฟอร์มของบริษัท

LendingClub ยังให้บริการสินเชื่อโดยตรงแก่ผู้บริโภคแบบดั้งเดิม เช่น การรีไฟแนนซ์รถยนต์ผ่าน WebBank ซึ่งเป็นธนาคารอุตสาหกรรมที่ได้รับอนุญาตจาก FDIC ซึ่งตั้งอยู่ในซอลต์เลกซิตี รัฐยูทาห์ บริการที่นำเสนอโดย LendingClub คือ - สินเชื่อส่วนบุคคล, สินเชื่อเพื่อธุรกิจ, การรีไฟแนนซ์รถยนต์, การธนาคารส่วนบุคคล, การธนาคารสถาบันและนักลงทุนสถาบัน

เมื่อสองปีที่แล้ว LendingClub ประกาศปิดแพลตฟอร์มการให้ยืมแบบ peer-to-peer บริษัทไม่ให้สินเชื่อใหม่สำหรับการลงทุนส่วนบุคคลอีกต่อไป

LendingClub – รายละเอียดอุตสาหกรรม

ตามรายงาน มีการประมาณการว่าตลาดบริการทางการเงินทั่วโลกมีมูลค่า 20.49 ล้านล้านดอลลาร์ในปี 2563 กล่าวกันว่าอุตสาหกรรมการธนาคารและภาคการเงินคิดเป็นสัดส่วนหนึ่งในสี่ของเศรษฐกิจโลก อุตสาหกรรมนี้ถือได้ว่าเป็นน้ำทิพย์ที่สำคัญในชีวิตของเราแต่ละคนอย่างไม่ต้องสงสัย รายงานยังอ้างว่าชาวอเมริกันประมาณ 6.6 ล้านคนทำงานในภาคการเงินและการธนาคาร

LendingClub – ผู้ก่อตั้ง

Lending Club ก่อตั้งโดย Renaud Laplanche และ Soul Htite ในปี 2549

มองซิเออร์ ลาพันช์

Renaud Laplanche เป็นผู้ร่วมก่อตั้งและดำรงตำแหน่ง CEO ของ LendingClub มาเกือบทศวรรษ ปัจจุบันเขาเป็นผู้ร่วมก่อตั้งและซีอีโอของ Upgrade, Inc. ซึ่งเป็นบริษัทฟินเทค ก่อนหน้านี้ เขายังเกี่ยวข้องกับการก่อตั้งบริษัท TripleHop Technologies อีกบริษัทหนึ่ง ซึ่งต่อมา Oracle Corporation เข้าซื้อกิจการ Renaud เกิดในฝรั่งเศส ศึกษาธุรกิจและกฎหมาย และสำเร็จการศึกษาระดับ MBA จาก HEC Business School ในปารีส ประเทศฝรั่งเศส และ London Business School ตลอดเส้นทางอาชีพของเขา เขาได้ทำงานในคดีต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับการควบรวมกิจการ การร่วมทุน และธุรกรรมการลงทุนมากมาย

Soul Htite

Soul Htite เป็นผู้ประกอบการฟินเทคผู้ร่วมก่อตั้ง LendingClub ปัจจุบัน Soul ทำหน้าที่เป็นผู้ก่อตั้งและซีอีโอของ Valt ซึ่งเป็นบริษัทซอฟต์แวร์ที่ให้บริการทางการเงิน นอกเหนือจาก Valt แล้ว Soul ยังเป็นผู้ร่วมก่อตั้งของ Upgrade, Inc. เขาเคยทำงานร่วมกับองค์กรหลายแห่ง เช่น Oracle, SinoLending, Assured Asset Management และ True North ความสนใจหลักของเขาคือบริการออนไลน์แบบเรียลไทม์และสถาปัตยกรรมระบบเพื่อความพร้อมใช้งานสูงและความทนทานต่อข้อผิดพลาด

LendingClub – พันธกิจและวิสัยทัศน์

พันธกิจ ของ LendingClub อ่านว่า “เพื่อเปลี่ยนระบบธนาคารเพื่อให้สินเชื่อมีราคาที่จับต้องได้มากขึ้นและการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนที่คุ้มค่ามากขึ้น”

คำแถลงวิสัยทัศน์ของ LendingClub คือ "ผู้นำของเราแบ่งปันวิสัยทัศน์ในการขยายโอกาสทางการเงินสำหรับชาวอเมริกันทุกคนผ่านนวัตกรรมที่มีความรับผิดชอบ"

LendingClub – โมเดลธุรกิจ

LendingClub ดำเนินธุรกิจผ่านรูปแบบค่าธรรมเนียม ธุรกิจของ LendingClub ให้ผู้กู้โพสต์รายชื่อสินเชื่อบนเว็บไซต์โดยให้ข้อมูลเกี่ยวกับตนเองและสินเชื่อที่ต้องการได้รับ หลังจากที่ผู้กู้เยี่ยมชมเว็บไซต์แล้ว บริษัทจะตัดสินใจว่าผู้กู้มีความน่าเชื่อถือหรือไม่โดยพิจารณาจากคะแนนเครดิตของผู้กู้ ประวัติเครดิต จำนวนเงินกู้ที่ต้องการ และอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ และให้คะแนนเครดิตสำหรับสินเชื่อที่ยอมรับ ซึ่งกำหนด อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่ต้องชำระ ระยะเวลาเงินกู้โดยทั่วไปคือ 3 ปี โดยมีตัวเลือก 5 ปีสำหรับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

ตามที่กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ LendingClub ให้บริการธนาคารส่วนบุคคล สินเชื่อส่วนบุคคล ธนาคารสถาบัน การลงทุนสถาบัน ธนาคารเพื่อธุรกิจและสินเชื่อ และบริการทางการเงินและสินเชื่ออื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง

LendingClub – รายได้และการเติบโต

LendingClub สร้างรายได้รวม 679.8 ล้านดอลลาร์ในปี 2564 LendingClub สร้างรายได้โดยการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการริเริ่มจากผู้กู้และค่าธรรมเนียมการบริการแก่นักลงทุน รายรับจากการดำเนินงานมีรายงานว่าอยู่ที่ประมาณ 18.4 ล้านเหรียญสหรัฐ

LendingClub – ความท้าทายและการโต้เถียง

ในช่วงต้นปี 2559 LendingClub มีปัญหามากขึ้นในการรับนักลงทุน เป็นผลให้บริษัทขึ้นอัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากผู้กู้ 3 ครั้งในช่วง 3 เดือนแรกของปี การเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยพร้อมกับความกลัวเกี่ยวกับผลกระทบของเศรษฐกิจสหรัฐที่ไม่แน่นอนส่งผลให้ราคาหุ้นของ LendingClub ลดลงอย่างมาก Financial Times ระบุในเดือนธันวาคม 2017 ว่า LendingClub ล้มเหลวในการหลีกเลี่ยงผลกระทบของการโต้เถียงด้านธรรมาภิบาลในเดือนพฤษภาคม และบริษัทได้ต่อสู้เพื่อให้นักลงทุนรายใหญ่ซื้อสินเชื่อแม้ว่าจะมีการเปลี่ยนแปลงการกำกับดูแลภายในก็ตาม ความยากลำบากเหล่านี้ทำให้เพิ่มการคาดการณ์การขาดทุน ส่งผลให้ราคาหุ้นลดลงเพิ่มเติม องค์กรให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer อื่น ๆ หลายแห่งก็ประสบปัญหาเช่นกัน

LendingClub – การระดมทุนและนักลงทุน

Lending Club ได้รับการสนับสนุนโดยกลุ่มนักลงทุน 24 คน นักลงทุนรายล่าสุดคือ Two Sigma และ Panorama Point Partners ชื่อของนักลงทุนรายอื่นๆ ได้แก่ Flint Capital, Employee Stock Option Fund, FinSight Ventures, Sands Capital Ventures, BlackRock, T. Rowe Price, Coatue และ DST Global

Lending Club ระดมทุนได้ 392.2 ล้านดอลลาร์ในการลงทุน 15 รอบ การระดมทุนครั้งล่าสุดของพวกเขาเกิดขึ้นเมื่อวันที่ 9 เมษายน 2017 ในรูปแบบของรอบหลังการเสนอขายหุ้น IPO

LendingClub – การควบรวมกิจการและการซื้อกิจการ

Lending Club ได้ซื้อธุรกิจสองแห่ง Radius Bank เป็นการซื้อกิจการครั้งล่าสุดของพวกเขา ซึ่งเกิดขึ้นเมื่อวันที่ 18 กุมภาพันธ์ 2020 Radius Bank ถูกซื้อใน ราคา 185 ล้านดอลลาร์ ในปี 2014 LendingClub ได้ซื้อบริษัทแรกชื่อ Springstone

LendingClub - การลงทุน

เมื่อวันที่ 4 กันยายน 2019 Lending Club ได้ลงทุนใน Even Financial The Venture Round - แม้แต่การลงทุนทางการเงินมีมูลค่า 25 ล้านดอลลาร์

LendingClub – โฆษณาและแคมเปญโซเชียลมีเดีย

LendingClub โพสต์วิดีโอโฆษณาสั้นๆ บนเว็บไซต์ที่ชื่อว่า 'ispot.tv' เกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อเพื่อธุรกิจ บัตรเครดิต บัตรเดบิต และอื่นๆ คุณจะพบวิดีโอเหล่านี้สั้นๆ ที่ผสมผสานกลยุทธ์ทางการตลาดที่กำหนดเป้าหมายไปยังผู้ชมด้วยตัวละครที่น่าสนใจ และการส่งบทสนทนาที่แข็งแกร่ง

LendingClub – รางวัลและความสำเร็จ

รางวัลบางส่วนที่ LendingClub ชนะ ได้แก่

• LendingClub ได้รับรางวัล Best Bank or Credit Union for Online Experience โดย Nerdwallet (2021)
• LendingClub ยังได้รับรางวัล Celent Model Bank Award สำหรับนวัตกรรมด้านเครดิตระหว่างการแพร่ระบาดจากการตอบสนองต่อโปรแกรม Paycheck Protection Program
• LendingClub ได้รับรางวัลสำหรับสิทธิพิเศษและผลประโยชน์ของ บริษัท ที่ได้รับคะแนนสูงสุด

LendingClub – คู่แข่ง

LendingClub มีคู่แข่งดังต่อไปนี้

1. เปรี้ยว

2. ให้ยืมได้

3. โซฟี

๔. ปกายา

5. เงินมีความสุข

6. Auxmoney

7. โซไซตี้วัน

8. กองทุนโซโล

9. พุ่งพรวด

10. พรีมาเวรา ไฟแนนเชียล

คำถามที่พบบ่อย

ใครคือ CEO ของ Lending Club?

Renaud Laplanche เป็นผู้ก่อตั้งและซีอีโอของ Lending Club

สำนักงานใหญ่ของ Lending Club อยู่ที่ไหน?

สำนักงานใหญ่ของ Landing Club อยู่ในซานฟรานซิสโก

Lending Club กำลังปิดตัวลงหรือไม่?

ใช่ Lending Club กำลังปิดตัวลง

ทำไม Lending Club ถึงปิดตัวลง?

ใช่. ตามเว็บไซต์ของบริษัท เป็นไปไม่ได้ในทางเศรษฐกิจที่บริษัทจะดำเนินการต่อไปได้