25+ วิธีในการลงทุนนอกตลาดหุ้น

“ฉันลงทุนเงินในตลาดหุ้นมาสิบปีแล้วและไม่ได้อะไรเลย ประเด็นคืออะไร? ฉันพร้อมที่จะดึงมันออกมาทั้งหมด มันไม่ได้ทำอะไรอยู่แล้ว!”

นั่นคือความคับข้องใจเล็กน้อยของพี่ชายของฉันในช่วงท้ายของ “ทศวรรษที่หายไปสำหรับหุ้น”—ช่วงวันที่ 31/12/99 ถึง 31/12/2009 ที่ S&P 500 สุทธิ (รับสิ่งนี้) รวม ผลตอบแทน -0.9%

เป็นเวลากว่าสิบปีแล้วที่ผู้คนนำเงินของพวกเขาไปลงทุนในตลาดหุ้น…และไม่เพียงแต่มันไม่ ขึ้น เท่านั้น มันยังลง ไปอีก ด้วย!

ฉันเกลียดที่จะพูด แต่มันรู้สึกเหมือนเราอยู่ในแถวหน้าของทศวรรษที่หายไปอีก

ตลาดหุ้นขึ้นแล้วถอยหลัง ขึ้นแล้วถอยหลังอีกครั้ง มีความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจและการเมืองอย่างเห็นได้ชัด

ดูเหมือนว่าตลาดหุ้นจะไม่ไปไหนในอีกหลายปีข้างหน้า

แต่ถ้าคุณไม่ได้ลงทุนในตลาดหุ้น มีอะไรให้ลงทุนอีก?

ฉันเคยถามตัวเองในสิ่งเดียวกัน

หลังจากค้นคว้าตัวเลือกทั้งหมดในช่วงสองสามปีที่ผ่านมา ฉันได้ค้นพบโอกาสการลงทุนอื่นๆ อีกหลายสิบรายการ ดูรายการวิธีการลงทุนนอกตลาดหุ้นกว่า 25 วิธีด้านล่าง

วิธียอดนิยมในการลงทุนนอกตลาดหุ้น

นี่คือรายการสั้น ๆ ของการลงทุนนอกเหนือจากหุ้น เลือกและเลือกสิ่งที่คุณสนใจหรืออ่านบทความทั้งหมดหากคุณต้องการเรียนรู้เกี่ยวกับพวกเขาทั้งหมด

1. ปลดหนี้
2. ทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์
3. Crowdfunded อสังหาริมทรัพย์
4. พื้นที่การเกษตรและการเกษตร
5. คุณสมบัติให้เช่าที่อยู่อาศัย
6. อสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์
7. บ้านพลิก
8. ซื้อเป็นแฟรนไชส์
9. วิจิตรศิลป์
10. การให้กู้ยืมแบบเพียร์ทูเพียร์
11. บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง
12. บัตรเงินฝาก
13. พันธบัตรออมทรัพย์
14. หุ้นกู้
15. พันธบัตรเทศบาล
16. ค่างวด
17. การลงทุนในกองทุนเฮดจ์ฟันด์
18. ทอง
19. การลงทุนสินเชื่อส่วนบุคคล
20. สกุลเงินดิจิทัล
21. กองทุนหุ้นเอกชน
22. เงินร่วมลงทุน / การระดมทุนเพื่อตราสารทุน
23. ลงทุนในเว็บไซต์
24. เป็นเจ้าของธุรกิจของคุณเอง
25. ลงทุนในตัวเอง

ทางเลือกการลงทุนยอดนิยม

1. ปลดหนี้

เวลาคนคิดจะลงทุน ก็ไม่ คิดจะปลดหนี้ แต่พวกเขาควร!

ลองคิดดูสิ

ในตลาดหุ้น คุณ สามารถ สร้างรายได้ 8% ต่อปี แต่ไม่มีการรับประกัน (ฉันหมายถึงเราเพิ่งคุยกันว่าไม่ได้เงินสักบาทเดียวตลอดทศวรรษ!)

เมื่อคุณชำระหนี้ คุณจะประหยัดเงินจากการจ่ายดอกเบี้ยที่คุณไม่ต้องชำระ

ลองนึกภาพคุณมีบัตรเครดิตที่มียอดคงเหลือ $10,000, APR 22% และชำระขั้นต่ำ $200 ต่อเดือน

ตามเทมเพลต Snowball หนี้ฟรีนี้ หากคุณไม่เคยจ่ายเพิ่มสำหรับหนี้ก้อนนี้ หนี้นั้นจะคงอยู่เป็นเวลา 10 ปี และท้ายที่สุดคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ย เพิ่มอีก $14,000

จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณใส่เงินเพิ่มอีก 1,000 ดอลลาร์ต่อเดือนสำหรับการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตแทนการลงทุน คุณจะปลอดหนี้ในเวลาเพียง 9 เดือนและประหยัดเงินค่าดอกเบี้ยได้ถึง 13,000 ดอลลาร์!

เป็น “การลงทุน” ที่คุ้มค่าแก่การพิจารณา

สุดยอดการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์

สนใจอสังหาริมทรัพย์เพื่อเป็นทางเลือกในการลงทุนหรือไม่? นี่คือตัวเลือกที่ยอดเยี่ยม

2. ทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์

หรือที่เรียกว่า REITs การลงทุนเหล่านี้คล้ายกับการซื้อหุ้น (เนื่องจากคุณสามารถซื้อได้โดยใช้สัญลักษณ์ย่อหุ้นผ่านบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์มาตรฐาน) แต่แทนที่จะลงทุนในบริษัทที่ผลิตผลิตภัณฑ์หรือให้บริการ คุณกำลังลงทุนเงินของคุณ ในบริษัทที่เป็นเจ้าของหรือจัดหาเงินทุนให้กับอสังหาริมทรัพย์ที่สร้างรายได้

จากข้อมูลของ Forbes กองทุน REIT ชั้นนำบางส่วนได้แก่:

• สินเชื่อที่อยู่อาศัยแบล็กสโตน (BXMT)
• โอเมก้า เฮลธ์แคร์ อินเวสเตอร์ส (OHI)
• คุณสมบัติทางการแพทย์ (MPW)
• สำนักงานเมือง REIT (CIO)
• พีดมอนต์ ออฟฟิศ เรียลตี (PDM)

REIT เหล่านี้ล้วนมีเงินปันผลมากกว่า 8%.. (ก่อนที่คุณจะจ่ายเงินสดทั้งหมด โปรดจำไว้ว่ารายได้จากเงินปันผลของ REIT จะต้องเสียภาษีในอัตรารายได้ปกติของคุณ ไม่ใช่อัตรากำไรจากการขายหุ้น)

3. อสังหาริมทรัพย์ที่ระดมทุนจากคราวด์ฟันด์

ชอบแนวคิดเรื่องอสังหาริมทรัพย์ แต่ไม่ต้องการจัดการกับผู้เช่าใช่ไหม การระดมทุนอาจเหมาะสำหรับคุณ มันเป็นไปไม่ได้เลยและผลตอบแทนมักจะค่อนข้างคงที่

ฟังดูดี แต่มีข้อเสียที่ต้องพิจารณา ..

เมื่อคุณลงทุน คุณมีความมุ่งมั่นในระยะยาว อาจเป็นไปได้ว่าสามปีหรือมากกว่านั้น หากคุณมีความคิดที่สองก็ไม่ดี คุณจะต้องรอจนกว่าข้อตกลงจะปิดลงเพื่อนำเงินของคุณออกมา

นั่นคือวิธีการทำงานในชีวิตจริง ดังนั้นข้อตกลงการระดมทุนแบบคราวด์ฟันด์เหล่านี้จึงทำงานเช่นกัน

หากคุณสนใจ ฉันชอบ:

• Crowdstreet—การลงทุนขั้นต่ำสูงชันที่ 25,000 ดอลลาร์ แต่มีตัวเลือกการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์มากมาย
• Fundrise—ลงทุนในข้อตกลงด้านอสังหาริมทรัพย์ด้วยเงินเพียง $10
• Yieldstreet—เลือกข้อเสนออสังหาริมทรัพย์ที่หลากหลาย หรือการลงทุนทางเลือก เช่น ศิลปะ บันทึกระยะสั้น สินเชื่อส่วนบุคคล หรือแม้แต่การเข้ารหัสลับ
• Farmtogether—ระดมทุนเพื่อซื้อพื้นที่เพาะปลูก แล้วเก็บเกี่ยวผลตอบแทนจากการเช่าที่ดินและการขายอสังหาริมทรัพย์ขั้นสุดท้าย เป็นโมเดลที่ยอดเยี่ยมพร้อมผลตอบแทนที่มั่นคง

และฉันรู้ว่ามัคนายกชอบ:

• Streitwise—รับกรรมสิทธิ์ในอสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์โดยการลงทุนใน REIT
• พื้น—การลงทุนตราสารหนี้อสังหาริมทรัพย์ระยะสั้นที่ให้ผลตอบแทนสูง
• Diversyfund—ลงทุนในอสังหาริมทรัพย์แบบคราวด์ฟันดิ้งโดยไม่ต้องเป็นนักลงทุนที่ได้รับการรับรอง
• Roofstock—ลงทุนในบ้านเดี่ยวที่ได้รับทุนจากฝูงชน การเช่าระยะสั้น หรือพอร์ตการลงทุนที่หลากหลาย
• RealtyMogul—ลงทุนในข้อเสนอของตลาดเอกชน ทรัพย์สินส่วนตัว และทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ (REITs)

อ่านเพิ่มเติม: 17 ไซต์อสังหาริมทรัพย์ Crowdfunding ที่ดีที่สุด

4. พื้นที่เพาะปลูกและเกษตรกรรม

หากคุณมีเงิน การลงทุนในพื้นที่การเกษตรและการเกษตรอาจเป็นธุรกิจที่ยอดเยี่ยม แต่คุณมักจะไม่ทำเงินก้อนใหญ่จนกว่าคุณจะขายพื้นที่เพาะปลูกในอีกหลายปี (หรือหลายทศวรรษ) ในภายหลัง

ขั้นตอนทั่วไปใน การซื้อที่ดินทำกิน มี ดังนี้

1. สำรวจพื้นที่เพาะปลูกนอกเมืองที่กำลังเติบโต
2. ซื้อที่นาเก็บไว้เป็นเกษตร
3. เช่าที่ดินให้เกษตรกรเพื่อคุ้มทุนหรือทำเงินเพียงเล็กน้อย
4. หวังว่าเมืองจะขยายตัวในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ทำให้ที่ดินของคุณเป็นที่ต้องการสำหรับอสังหาริมทรัพย์เพื่อการอยู่อาศัย
5. จากนั้นเพียงขายที่ดินให้กับนักพัฒนาเป็นจำนวนหลายเท่าของจำนวนเงินที่คุณจ่ายไป

กระบวนการนี้มักจะได้ผลดี แต่คุณต้องอดทน และคุณต้องไม่เป็นไรกับการที่เงินของคุณถูกผูกไว้กับที่ดินตลอดหลายปีที่ผ่านมา

5. ทรัพย์สินให้เช่าที่อยู่อาศัย

ตลาดนี้ยากในวันนี้ แต่ก็ยังมีข้อตกลงที่จะพบได้ คุณต้องเป็นสุนัขที่สุภาษิตตัวนั้น - มองตลอดเวลา พูดคุยกับผู้คนเสมอ และพร้อมที่จะซื้อในทันทีที่เห็น

เช่าระยะยาว

หากคุณกำลังจะลงทุนใน บ้านเดี่ยว หรือยูนิตหลายครอบครัว หลักการทั่วไปคือการได้รับ 1% ของราคาซื้อในค่าเช่ารายเดือนเพื่อให้เป็นเงินสด

หากคุณซื้อที่พักในราคา 200,000 ดอลลาร์ คุณควรได้รับ 2,000 ดอลลาร์ต่อเดือนเพื่อให้คุ้มค่ากับเวลาที่คุณอยู่

เช่าระยะสั้น

จากนั้นมี ที่พัก ตากอากาศ สิ่งเหล่านี้สามารถทำกำไรได้ แต่มีชิ้นส่วนที่เคลื่อนไหวได้มากขึ้นซึ่งอาจทำให้บ้านเสียหาย ค่าทำความสะอาด และการขึ้นลงของตลาดวันหยุด

ทำคณิตศาสตร์ก่อนตัดสินใจซื้อ—เช่นด้านล่าง:

• รายได้ประจำปี
  • (อัตราค่าเช่าต่อวัน) x (จำนวนวันเช่า) x (70% สำหรับตำแหน่งงานว่างที่คาดไม่ถึง)
• ค่าใช้จ่ายรายปี
  • จำนอง
  • ประกันภัย
  • ภาษี
  • การบำรุงรักษา (ให้อะไรมากกว่าที่คิดที่นี่!)
  • ค่าทำความสะอาด
  • เวลาของคุณ (อย่าลืมอันนี้—เวลาของคุณไม่ว่าง!)

รายได้ของคุณจะเกินดุลค่าใช้จ่ายหรือไม่? คุณจะได้รับอย่างน้อย 10% จากการลงทุนของคุณหรือไม่?

ถ้าไม่ให้มองหา

6. อสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์

อสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์มักแบ่งออกเป็นสามประเภท:

• พื้นที่สำนักงาน
• ขายปลีก
• คลังสินค้า

แต่ละข้อมีข้อดีและข้อเสีย แต่ทั้งหมดเป็นการลงทุนระยะยาว (เรากำลังพูดถึงสัญญาเช่า 5 ปีขึ้นไปสำหรับสิ่งเหล่านี้)

หากคุณกำลังพิจารณาที่จะซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์ คุณจะต้องคำนวณอัตราการแปลงเป็นทุนของแต่ละอสังหาริมทรัพย์อย่างสะดวกสบาย (ซึ่งก็คือกำไรสุทธิจากการดำเนินงานหารด้วยมูลค่าของอสังหาริมทรัพย์)

ตามกฎทั่วไป อัตราสูงสุดที่ดีคืออะไรก็ตามที่สูงกว่า 4% ค้นหาสิ่งนี้และคุณอาจมีโอกาสลงทุนที่ร่ำรวย

7. บ้านพลิก

ไม่ต้องการรอเป็นทศวรรษเพื่อดูผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณใช่ไหม มีประสบการณ์ด้านการก่อสร้างหรือการบริหารโครงการบ้างไหม? การพลิกบ้านอาจเหมาะกับคุณ

ตามแนวคิด การพลิกบ้านทำได้ง่ายๆ:

• ค้นหาทรัพย์สินที่ทรุดโทรม
• ประเมินว่าจะต้องเสียค่าใช้จ่ายเท่าใดในการซ่อมแซม
• คาดการณ์มูลค่าเมื่อเสร็จสิ้น
• เพิ่มส่วนต่างให้ตัวคุณเอง
• จากนั้นให้คำนวณข้อเสนอพิเศษ

พี่สาวของฉันและสามีของเธอพลิกบ้านมาเกือบทศวรรษแล้ว พวกเขาไม่เคยสูญเสียเงินและทำเงินได้เฉลี่ย 25,000-40,000 ดอลลาร์ต่อการพลิก มันพิสูจน์แล้วว่าค่อนข้างร่ำรวยสำหรับพวกเขา

แต่คุณต้องรู้ว่าคุณกำลังทำอะไรอยู่ ทั้งจากการคำนวณและการสร้างใหม่ หากคุณปล่อยให้อารมณ์เข้ามาขัดขวางการตัดสินใจที่ดี การพลิกบ้านอาจไม่เหมาะกับคุณ

อ่านเพิ่มเติม: คู่มือสำหรับผู้เริ่มต้นในการพลิกบ้าน

สิ่งที่ควรลงทุนในนอกเหนือจากหุ้นและอสังหาริมทรัพย์

ไม่สนใจอสังหาริมทรัพย์เพื่อเป็นทางเลือกในการลงทุนของคุณใช่หรือไม่? จากนั้นตรวจสอบรายการด้านล่าง

8. ซื้อเป็นแฟรนไชส์

นี่ไม่ใช่การลงทุนแบบตั้งไว้แล้วลืม รูปแบบแฟรนไชส์ส่วนใหญ่กำหนดให้คุณต้องมีส่วนร่วมในธุรกิจ

นอกจากนี้ อย่าคาดหวังที่จะซื้อแฟรนไชส์โดยไม่มีเงินดาวน์ โดยปกติจะมีค่าธรรมเนียมเริ่มต้นมากกว่า 100,000 ดอลลาร์ขึ้นไป

เสียงแย่มาก? มีประโยชน์อย่างไร?

เงิน.

แฟรนไชส์ชั้นนำส่วนใหญ่มีรูปแบบที่พิสูจน์แล้วว่าประสบความสำเร็จครั้งแล้วครั้งเล่า และถ้าคุณทำตามขั้นตอนเหล่านี้ คุณก็น่าจะได้เงิน และอีกมากมาย

จากข้อมูลของ Entrepreneur แฟรนไชส์ชั้นนำได้แก่:

• ทาโก้เบลล์
• ป๊อบอายส์
• เจอร์ซีย์ ไมค์
• ร้านยูพีเอส
• ดังกิ้นโดนัท
• คุมอง
• เอซ ฮาร์ดแวร์
• คัลเวอร์
• แฮมป์ตันโดยแฮมป์ตัน
• ปีกนก

9. วิจิตรศิลป์

บางทีคุณอาจเป็นคนรักงานศิลปะและมีความสามารถพิเศษในสิ่งที่พึงปรารถนาและไร้กาลเวลา

หากคุณเป็นเช่นนี้ ลองพิจารณานำเงินส่วนหนึ่งไปลงทุนในภาพวาดและถือไว้ในขณะที่พวกเขา (หวังว่าจะ) เห็นคุณค่าของมัน

หากคุณไม่ต้องการใช้เงินหลายหมื่นดอลลาร์ (หรือหลายล้านสำหรับเรื่องนั้น…) กับภาพวาดอันทรงเกียรติ คุณอาจพร้อมจะซื้อ ส่วนหนึ่ง ของภาพวาดผ่าน Yieldstreet หรือ Masterworks แทน

โดยพื้นฐานแล้วมันเหมือนกับการลงทุนในตลาดหุ้น แต่แทนที่จะเป็นเจ้าของหุ้นของ บริษัท คุณจะเป็นเจ้าของหุ้นของ ภาพวาด

10. การให้กู้ยืมแบบเพียร์ทูเพียร์

ทุกวันนี้การขอสินเชื่อมีราคาแพง ซึ่งเป็นข่าวร้ายสำหรับผู้ที่ต้องการ ยืม เงิน แต่เป็น ข่าวดี สำหรับคุณหากคุณต้องการให้ ยืม เงิน

เพียงกระโดดเข้าสู่แพลตฟอร์มอย่าง LendingClub ค้นหาตัวเลือกการให้ยืมที่ดีที่สุดสำหรับคุณ แล้วเริ่มต้นได้เลย!

การลงทุนขั้นต่ำคือ $1,000 และผลตอบแทนที่คาดหวังอยู่ระหว่าง 7%–10% ไม่โทรมเกินไปสำหรับการลงทุนที่ค่อนข้างเรียบง่าย

11. บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง

ความคิดที่จะนำเงินของคุณไปลงทุนในอสังหาริมทรัพย์หรือตลาดหุ้นทำให้คุณรู้สึกแย่ทันทีหรือไม่?

หรือบางทีคุณอาจต้องการสถานที่ที่ปลอดภัยในการนำเงินของคุณในขณะที่คุณชั่งน้ำหนักตัวเลือกของคุณ?

บัญชีออมทรัพย์ธรรมดาที่ให้ผลตอบแทนสูงน่าจะดีที่สุดสำหรับคุณ

ด้วยธนาคารเช่น CIT Bank หรืออัปเกรด คุณสามารถสร้างรายได้ 4% หรือมากกว่านั้น และไม่มีความเสี่ยง

12. บัตรเงินฝาก

หากคุณกำลังคิดเกี่ยวกับบัญชีออมทรัพย์ แต่คุณไม่ต้องการใช้เงินเป็นเวลาหนึ่งปีหรือมากกว่านั้นจริงๆ ให้พิจารณาซีดี

บัตรเงินฝากนั้นเป็นบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ แต่เงินของคุณจะถูกผูกไว้สำหรับเงื่อนไขเฉพาะ กล่าวอีกนัยหนึ่ง หากคุณลงทุนในซีดี 12 เดือน คุณจะไม่สามารถเข้าถึงเงินเหล่านั้นได้จนกว่าจะสิ้นปี

แต่ด้วยอัตรา 4.5% ในปัจจุบัน ตัวเลือกนี้ค่อนข้างน่าดึงดูด ฉันกำลังพิจารณามันด้วยตัวเอง

อ่านเพิ่มเติม: 10 การลงทุนระยะสั้นที่ดีที่สุด

13. พันธบัตรรัฐบาล

กำลังมองหาการลงทุนอื่น ๆ ที่มีความเสี่ยงต่ำในระยะยาวหรือไม่? พันธบัตรรัฐบาลอาจเหมาะกับคุณ

T-bills (ตามที่เรียกกัน) ออกโดยรัฐบาลสหรัฐฯ ปัจจุบันพวกเขาจ่าย 3.875% สำหรับพันธบัตรอายุ 20 ปี และ 3.625% สำหรับพันธบัตรอายุ 30 ปี

การลงทุนนี้ไม่ได้ทำให้คุณรวยขึ้นอย่างแน่นอน แต่จะช่วยรักษากำลังซื้อของเงินของคุณ

14. หุ้นกู้

ต้องการสร้างรายได้มากกว่า 3%–4% (ในตั๋วเงินคลัง) แต่ยังชอบแนวคิดเรื่องพันธบัตรอยู่ใช่ไหม จากนั้นดู หุ้นกู้ชั้น นำบางส่วน

จากข้อมูลของ Seeking Alpha มีหุ้นกู้จำนวนหนึ่งที่ให้อัตราผลตอบแทนพันธบัตร 4% หรือมากกว่านั้น เหล่านี้รวมถึง:

• โครเกอร์
• ซีวีเอส
• โบอิ้ง
• ออราเคิล
• แมคโดนัลด์
• เฟดเอ็กซ์

อย่างที่คุณเห็น บริษัทเหล่านี้เป็นบริษัทขนาดใหญ่ที่ไม่น่าจะล้มเหลวในเร็วๆ นี้ เป็นการลงทุนที่ค่อนข้างปลอดภัยสำหรับผลตอบแทนที่ดีกว่า T-bills

ต้องการซื้อหุ้นกู้หรือไม่? มันค่อนข้างง่าย คุณสามารถซื้อพันธบัตรบริษัทผ่านบริษัทนายหน้า ธนาคาร ผู้ค้าตราสารหนี้ หรือนายหน้า

15. พันธบัตรเทศบาล

เรียกอีกอย่างว่า "munis" เป็นตราสารหนี้ที่ออกโดยหน่วยงานของรัฐ (โดยทั่วไปคือรัฐ เมือง และเทศมณฑล) และใช้เพื่อเป็นเงินทุนสำหรับโครงการทุน เช่น การสร้างถนน อาคารสาธารณะ หรือแม้แต่โรงเรียนในท้องถิ่น

คุณจะลงทุนในพันธบัตรเทศบาลได้อย่างไร?

การลงทุนในพันธบัตรเทศบาลนั้นคล้ายกับการซื้อพันธบัตรของบริษัท เพียงแค่ผ่านนายหน้าออนไลน์ ดูว่ามีอะไรให้บริการ และลงทุน

พันธบัตรบางประเภทจะครบกำหนดในหนึ่งถึงสามปี ในขณะที่บางประเภทอาจไม่ครบกำหนดใน 20 หรือ 30 ปี โปรดตรวจสอบเงื่อนไขก่อนตัดสินใจลงทุน

ผลตอบแทนโดยทั่วไปคืออะไร?

อัตราผลตอบแทนปัจจุบันของพันธบัตรเทศบาลอยู่ระหว่าง 2.5% ถึง 4% ไม่น่าอัศจรรย์ แต่ก็เป็นการลงทุนที่ค่อนข้างปลอดภัยซึ่งสร้างรายได้มากกว่าการเก็บเงินไว้ในหมอน

16. ค่างวด

“แล้วค่างวดล่ะ? แน่นอนว่าพวกเขามีรายได้มากกว่า 4%” คุณอาจกำลังคิดอยู่

คุณจะพูดถูก แต่น่าแปลกที่ไม่มาก

ในขณะนี้ อัตราเงินรายปีคงที่ส่วนใหญ่อยู่ในช่วงตั้งแต่ 5%–6%

(หมายเหตุด้านข้าง: คุณยังสามารถลงทุนในค่างวดผันแปรหรือค่างวดดัชนีได้ แต่ค่าเหล่านั้นจะผันผวนไปตามตลาดและมีค่าธรรมเนียมค่อนข้างสูง ดังนั้นจึงไม่มีการรับประกันว่าคุณจะได้รับรายได้เพิ่มเติมจากค่าเหล่านี้)

วิธีซื้อเบี้ยหวัด

เงินงวดส่วนใหญ่จะขายผ่านบริษัทประกันภัย แต่ก็สามารถซื้อผ่านธนาคาร บริษัทนายหน้า และบริษัทกองทุนรวมบางแห่งได้เช่นกัน

หากคุณสนใจเรื่องค่างวด ก่อนอื่นฉันจะดูว่านายหน้าของคุณเสนออะไร แล้วจึงขยายการค้นหาจากที่นั่น

17. การลงทุนในกองทุนเฮดจ์ฟันด์

กองทุนเฮดจ์ฟันด์เป็นกองทุนที่มีการจัดการอย่างมืออาชีพที่ซื้อขายสินทรัพย์ที่ไม่ปกติเพื่อพยายามรับผลตอบแทนที่สูงกว่าค่าเฉลี่ย

พูดว่าอะไรนะ?

เป็นกองทุนที่ไม่เลือกรายชื่อหุ้น “โฮ-ฮ่วม” ผู้จัดการกองทุนลงทุนในการลงทุนทางการเงินที่ "ซับซ้อน" มากขึ้นแทน

พวกเขาจะซื้อขายในพื้นที่ที่มีความเสี่ยงมากกว่า เช่น สินทรัพย์ที่มีเลเวอเรจและตราสารอนุพันธ์ เช่น ออปชันและฟิวเจอร์ส

หากต้องการซื้อกองทุนเฮดจ์ฟันด์ คุณต้องเป็นนักลงทุนที่ได้รับการรับรอง (ซึ่งหมายความว่าคุณจะได้รับรายได้มากกว่า 200,000 ดอลลาร์ต่อปีอย่างสม่ำเสมอ)

คุณจะได้เงินเท่าไหร่จากกองทุนเฮดจ์ฟันด์?

จากข้อมูลของ Forbes กองทุนป้องกันความเสี่ยงโดยเฉลี่ยได้รับ 7.2% ในช่วง 5 ปีตั้งแต่ปี 2560 ถึง 2565 ในช่วงเวลาเดียวกันนั้น S&P 500 ได้รับผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีที่ 17.05%

สรุปแล้ว เฮดจ์ฟันด์จำกัดไว้เฉพาะผู้มีรายได้สูง และยังคงมีประสิทธิภาพต่ำกว่าตลาดหุ้นทั่วไปอย่างมาก

ใช่ นี่เป็นตัวเลือก แต่อาจไม่ใช่ตัวเลือกที่ดีสำหรับคนส่วนใหญ่

18. ทอง

ในขณะที่ค้นคว้าสำหรับโพสต์นี้ ฉันรู้สึก ตกใจ จริง ๆ ที่รู้ว่ามูลค่าของทองคำเพิ่มขึ้นโดยเฉลี่ย 7.8% ต่อปีตั้งแต่ปี 1971 ถึง 2022 (ฉันคิดว่าน่าจะสามหรือสี่เปอร์เซ็นต์)

หากคุณเชื่อว่าเรากำลังเข้าสู่ทศวรรษที่ราบเรียบอีกครั้งสำหรับตลาดหุ้น คุณอาจต้องการมีทองคำในพอร์ตโฟลิโอของคุณ ท้ายที่สุด มันมักจะเป็นสินค้ายอดนิยม (ปุนตั้งใจ… ขอโทษ) เมื่อเศรษฐกิจอยู่ในความสับสนอลหม่าน

ลงทุนในทองคำได้อย่างไร?

อย่างที่ฉันเห็น มีสี่วิธีพื้นฐานในการลงทุนในทองคำ:

• ซื้อทองคำจริง
• ซื้อกองทุนรวมหรือ ETF ที่จำลองราคาทองคำ
• ลงทุนในฟิวเจอร์สและออปชันในตลาดสินค้าโภคภัณฑ์
• ลงทุนในบริษัทที่ทำเหมืองทองคำ

หากต้องการซื้อทองคำจริง คุณจะต้องค้นหาตัวแทนจำหน่ายในพื้นที่หรือไปที่เว็บไซต์ที่มีชื่อเสียง เช่น JMBullion

กองทุนรวม, ETFs, ฟิวเจอร์ส, ออปชัน และหุ้นของบริษัทเหมืองสามารถพบได้ทางออนไลน์ผ่านบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของคุณ

19. การลงทุนสินเชื่อส่วนบุคคล

มีหลายครั้งที่ไม่สมเหตุสมผลสำหรับบริษัทที่จะกู้เงินแบบดั้งเดิมผ่านธนาคาร อาจเป็นเพราะอัตราดอกเบี้ยสูงเกินไปหรือธนาคารอาจไม่เต็มใจปล่อยกู้ด้วยเหตุผลหลายประการ ดังนั้น บริษัทอาจขอเงินทุนจากสถาบันเอกชนแทน

สถาบันอาจให้เงินกู้ แต่บางทีพวกเขาอาจต้องการลดความเสี่ยงเล็กน้อยและอนุญาตให้นักลงทุนรายอื่นครอบคลุมส่วนหนึ่งของเงินกู้ดังกล่าว

นี่คือที่มาของบริษัทอย่าง Percent หรือ Yieldstreet พวกเขาคืนเงินกู้แล้วอนุญาตให้บุคคลทั่วไประดมทุนได้

คำถามใหญ่—การลงทุนสินเชื่อส่วนบุคคลนั้นคุ้มค่าหรือไม่?

การลงทุนแบบนี้สามารถให้ผลตอบแทนเฉลี่ย 9% ต่อปี ดังนั้นจึงดีกว่าบัญชีออมทรัพย์ (แม้จะเป็นบัญชีที่ให้ผลตอบแทนสูงก็ตาม) แต่ก็มีความเสี่ยงเพิ่มเติมเข้ามาเกี่ยวข้อง

หากบริษัทที่กู้ยืมเงินล้มละลาย เงินของคุณก็จะระเหยหายไปพร้อม ๆ กัน

20. สกุลเงินดิจิทัล

เราทุกคนเคยได้ยินเกี่ยวกับ crypto แล้วในตอนนี้

• มันเป็น "แฟชั่น"
• จากนั้นมูลค่าของ Bitcoin เดียวพุ่งสูงถึง 60,000 ดอลลาร์
• การประเมินมูลค่า 60,000 ดอลลาร์นั้นอยู่ได้ไม่นานและร่วงลงเหมือนก้อนหินหลังจากนั้นไม่นาน
• ตอนนี้ราคาของ Bitcoin อยู่ที่ประมาณ 30,000 ดอลลาร์

crypto นั้นคุ้มค่ากับการลงทุนหรือไม่? มันยากที่จะพูด

คุณไม่สามารถวิเคราะห์ได้เหมือนบริษัทที่มีงบกำไรขาดทุนและงบดุล มันเป็นสกุลเงิน

ไม่ว่าคุณจะคิดว่ามันจะแข็งค่าขึ้น คุณจึงลงทุน หรือคุณคิดว่ามันจะอ่อนค่าลงเมื่อเทียบกับสกุลเงินอื่นๆ คุณจึงอยู่ห่างๆ

โดยทั่วไปแล้ว การซื้อขายสกุลเงินมีไว้สำหรับนักเทรดระยะสั้น มีความเสี่ยงสูงและไม่แนะนำ แต่ถ้าคุณรู้ทันเกมและคิดว่าการลงทุนนั้นเหมาะสมแล้ว ก็จงลงทุนไปเลย เพียงให้แน่ใจว่าเป็นส่วนเล็ก ๆ ของการลงทุนโดยรวมของคุณ

21. กองทุนหุ้นเอกชน

กองทุนไพรเวทอิควิตี้นั้นคล้ายกับกองทุนรวม โดยพื้นฐานแล้วเป็นเงินก้อนใหญ่ที่รวบรวมจากกลุ่มนักลงทุน

แต่แทนที่จะลงทุนในตลาดหุ้นเหมือนกองทุนรวม กองทุนไพรเวทอิควิตี้มักจะนำเงินของพวกเขาไปลงทุนระยะยาว (คิดว่าสิบปีหรือมากกว่านั้น) และมีเป้าหมายที่จะได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้น

ใครสามารถลงทุนในกองทุนส่วนบุคคลได้บ้าง?

อย่างที่คุณอาจเดาได้ กองทุนหุ้นเอกชนไม่ได้มีไว้สำหรับใครก็ตาม เคยมีไว้สำหรับนักลงทุนเท่านั้นที่สามารถหาเงินได้ถึง 25 ล้านเหรียญ (หากคุณอ่านข้อความนี้และคุณมีคุณสมบัติครบถ้วน ขอชื่นชมคุณ!) สำหรับพวกเราที่เหลือ เราดีใจที่แนวทางปฏิบัติเหล่านี้ได้พัฒนาขึ้น

วันนี้นักลงทุนสามารถผ่านแอพการลงทุนอย่าง Yieldstreet แม้ว่าคุณจะไม่ต้องการเงิน 25 ล้านดอลลาร์ แต่คุณก็ยังต้องเป็นนักลงทุนที่ได้รับการรับรองจึงจะสามารถเข้าร่วมได้

22. เงินร่วมลงทุน/การระดมทุนเพื่อตราสารทุน

ต้องการช่วยผู้ประกอบการที่ต้องการเริ่มต้นธุรกิจของตนหรือไม่?

ต้องการลงทุนและเป็นส่วนหนึ่งของสิ่งที่ยิ่งใหญ่ต่อไปหรือไม่?

แล้วโลกแห่งการร่วมทุนอาจเหมาะสำหรับคุณ

เพียงนำเงินลงทุนของคุณไปที่แพลตฟอร์มเช่น AngelList, CircleUp หรือ SeedInvest แล้วเลือกบริษัทที่คุณต้องการให้ทุน

คุณอาจกำลังลงทุนใน Google หรือ Facebook ถัดไปและรวยขึ้น แต่มีโอกาสมากขึ้นที่คุณจะลงทุนในฟล็อปถัดไป ดังนั้นเลือกอย่างชาญฉลาดและลงทุนเพียงเล็กน้อยในพอร์ตโฟลิโอของคุณที่นี่

23. ลงทุนในเว็บไซต์

ฉันบังเอิญทำเงิน $1,500 กับเว็บไซต์ได้ไม่นาน ฉันซื้อชื่อโดเมน โพสต์สามบทความ เลิกสนใจ แล้วก็ลืมมันไปโดยสิ้นเชิง

จากนั้นไม่กี่ปีต่อมาเงินก็ตึงตัวและเว็บไซต์ก็เข้ามาในความคิดของฉันอีกครั้ง ฉันเอาไปให้ Flippa และมีคนจ่ายเงินให้ฉัน 1,500 ดอลลาร์สำหรับมัน

บูม!

แม้ว่าเงินนั้นจะดี แต่ก็เป็นไปได้ที่จะสร้างราย ได้มากขึ้น ด้วยเว็บไซต์

และฉันไม่ได้พูดถึงดีล 5 หลักหรือ 6 หลักด้วยซ้ำ—มีเว็บไซต์ที่ขายในราคาหลายร้อยล้านดอลลาร์

หากคุณสร้างเว็บไซต์ที่ประสบความสำเร็จแล้ว ให้ลองทำอีกครั้ง บางทีคุณอาจเริ่มต้นบางอย่างจากศูนย์ หรือบางทีคุณอาจซื้อไซต์ที่มีประวัติบางอย่างเพื่อให้คุณสร้างมันได้เร็วขึ้น

ไม่ว่าคุณจะคิดอย่างไร เว็บไซต์ที่เรียบง่ายอาจเป็นตัวทำเงินรายใหญ่และอาจเป็นสถานที่ที่ยอดเยี่ยมสำหรับการลงทุน

24. เป็นเจ้าของธุรกิจของคุณเอง

แนวคิดเว็บไซต์ด้านบน—นั่นคือธุรกิจ แต่เห็นได้ชัดว่ามีตัวเลือกอื่น ๆ อีกหลายพันรายการสำหรับคุณ หากคุณกำลังคิดที่จะเริ่มทำเงิน

• คุณชอบทำอะไร
• ผู้คนเต็มใจที่จะจ่ายเงินสำหรับสินค้าหรือบริการของคุณหรือไม่?
• มันมีอายุยืนยาวหรือไม่?

มีไอเดียทำเงินมากมายที่สามารถเริ่มต้นได้ในราคาต่ำกว่า $100 หากคุณเต็มใจที่จะทำมันและทุ่มเทหยาดเหงื่อและน้ำตาให้กับไอเดีย คุณสามารถทำเงินได้หลายร้อยดอลลาร์ต่อเดือน ต่อสัปดาห์ ต่อวัน หรือแม้แต่ หนึ่งชั่วโมง

การเป็นเจ้าของธุรกิจของคุณเองเป็นหนึ่งในวิธีชั้นนำในการสร้างความมั่งคั่งนอกตลาดหุ้น

ดังนั้น หากคุณเป็นคนหนึ่งที่ไม่อยากลงทุนในตลาดหุ้นก็ไม่เป็นไร ให้ลงทุนในธุรกิจของคุณเองแทน ลงทุนในตัวเอง

ซึ่งนำเราไปสู่แนวคิดการลงทุนขั้นสุดท้าย—

25. ลงทุนในตัวเอง

ใช่ คุณสามารถลงทุนในธุรกิจของคุณเองได้ แต่นั่นไม่ใช่สิ่งที่ฉันกำลังพูดถึงในที่นี้ ฉันกำลังพูดถึงการเรียนรู้สิ่งใหม่—เกี่ยวกับการขยายความคิดและการพัฒนาตนเองในอนาคต และทำให้โอกาสในการประสบความสำเร็จของคุณดีขึ้น

นี่อาจจะกลับไปเรียนที่วิทยาลัย? อาจจะ แต่ไม่จำเป็น

มันอาจจะเป็น:

• ซื้อหนังสือช่วยตัวเอง
• การเรียนหลักสูตรออนไลน์
• เข้าร่วมการประชุมในพื้นที่ของคุณ
• ได้รับการรับรองเพื่อให้คุณมีรายได้เพิ่มขึ้นจากงานของคุณ

ไม่ว่าจะเป็นอะไรก็ตาม ให้ถามตัวเองว่าผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณจะเป็นอย่างไร ท้ายที่สุด คุณจะต้องเสียเงิน เวลา และทรัพยากรอื่นๆ เพื่อทำสิ่งนี้ จะคุ้มไหม?

ไม่รู้อย่าทำ! ทำวิจัยเพิ่มเติมและถามคำถามตัวเองต่อไป

การลงทุนนอกเหนือจากหุ้น: โดยสรุป

ตอนนี้น่าจะเห็นได้ชัดว่าตลาดหุ้นไม่ใช่ตัวเลือกการลงทุนเดียวที่มีอยู่ เราเพิ่งพิสูจน์ไป 25 ครั้ง

หากคุณไม่สบายใจที่จะมีเงิน 100% ในหุ้น คุณก็เป็นคนฉลาดคนหนึ่ง

ให้กระจายเงินก้อนของคุณออกไปนอกตลาดหุ้นแทน

ในโลกของนักเทรดที่ไม่แน่นอนและความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจที่เพิ่มขึ้นเรื่อยๆ คุณอาจจะดีใจที่ได้ทำ

ผู้แต่ง Bio: Derek Sall ก่อตั้ง LifeAndMyFinances.com ในปี 2010 เขามีความหลงใหลในผู้คนและเงิน และไม่สามารถคิดอะไรได้ดีไปกว่าการเขียนโพสต์และสร้างเครื่องมือที่ทำให้การเงินส่วนบุคคลง่ายขึ้นสำหรับทุกคนที่สนใจ

ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: ความคิดเห็นและคำแนะนำที่แสดงในบทความนี้เป็นของผู้เขียนและไม่ได้มีวัตถุประสงค์เพื่อเป็นคำแนะนำทางการเงิน โปรดปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินก่อนตัดสินใจลงทุน