ในฐานะเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก คุณทราบดีถึงความต้องการเงินทุนจากภายนอก
สิ่งสำคัญคือต้องทำความคุ้นเคยกับวิธีที่เป็นไปได้มากที่สุดในการเพิ่มทุนสำหรับธุรกิจของคุณ ตั้งแต่การระดมทุนจากมวลชน การให้เงินช่วยเหลือ ไปจนถึงสินเชื่อธุรกิจที่ดีที่สุด และเมื่อพูดถึงเรื่องสินเชื่อ เรามีคำแนะนำที่จะแนะนำคุณตลอดขั้นตอนการเขียนข้อเสนอสินเชื่อธุรกิจ
ในบทความนี้ เราจะพูดถึงข้อเสนอสินเชื่อธุรกิจเฉพาะเจาะจง สิ่งที่คุณต้องระบุ และเวลาที่คุณจะต้องเขียน
สารบัญ
- ข้อเสนอสินเชื่อธุรกิจคืออะไร?
- ฉันต้องการอะไรสำหรับการเสนอสินเชื่อธุรกิจ?
- ข้อมูลธุรกิจ
- ประมาณการกระแสเงินสด
- ข้อมูลหนี้ที่มีอยู่
- ข้อมูลเบื้องหลังทีม
- การแสดงตนออนไลน์
- วิธีเขียนข้อเสนอสินเชื่อธุรกิจ
- 1. แนะนำธุรกิจของคุณ
- 2. อธิบายว่าทำไมคุณถึงต้องการเงินกู้
- 3. พิสูจน์ว่าคุณสามารถจ่ายคืนเงินกู้ได้
- 4. แนะนำพันธมิตรของคุณ
- 5. แบ่งปันกลยุทธ์ทางการตลาดของคุณ
- จะทำอย่างไรถ้าคุณไม่ได้รับเงินกู้
- คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับข้อเสนอสินเชื่อธุรกิจ
- ทำไมฉันต้องมีข้อเสนอสินเชื่อธุรกิจ?
- ข้อเสนอสินเชื่อธุรกิจนานแค่ไหน?
- ฉันจะใส่อะไรในข้อเสนอสินเชื่อธุรกิจ?
ข้อเสนอสินเชื่อธุรกิจคืออะไร?
ตอนนี้ เราไม่ต้องการทำให้คุณตกใจ แต่การเขียนข้อเสนอสินเชื่อธุรกิจจะให้ความรู้สึกเหมือนคุณกำลังเขียนเรียงความ แต่เพียงเล็กน้อยเราสัญญา
ข้อเสนอสินเชื่อธุรกิจเป็นโอกาสของคุณในการอธิบายให้ผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพทราบว่าทำไมพวกเขาจึงควรรับความเสี่ยงในการให้กู้ยืมแก่คุณ เป็นบทความที่โน้มน้าวใจธนาคารเพื่อโน้มน้าวใจว่าคุณเป็นธุรกิจที่ดำเนินกิจการได้ซึ่งจะไม่ผิดนัดชำระหนี้ — คุณจะวาดภาพนั้นด้วยคำบรรยายเกี่ยวกับธุรกิจของคุณและเมตริกกำไร/ขาดทุนของคุณ
การประชุมแบบตัวต่อตัวหรือทางโทรศัพท์ใดๆ ก็ตามที่คุณมีกับผู้ให้กู้มักจะเป็นเวลาสั้นๆ และหากคุณมีคำถามมากมาย คุณอาจไม่มีโอกาสนำเสนอธุรกิจของคุณในลักษณะที่เป็นส่วนตัวหรือเหมาะสมยิ่งขึ้น และนั่นคือที่มาของข้อเสนอ
ข้อเสนอสินเชื่อเพื่อธุรกิจเป็นช่องทางหนึ่งในการแบ่งปันมุมมองด้านมนุษยธรรมของธุรกิจของคุณ และทำหน้าที่เป็นภาพรวมโดยย่อของประวัติทางการเงินและผลการดำเนินงานของธุรกิจของคุณ
แต่คุณจะเขียนข้อเสนอสินเชื่อธุรกิจได้อย่างไร? มาดูขั้นตอนด้านล่างกัน
ฉันต้องการอะไรสำหรับการเสนอสินเชื่อธุรกิจ?
ก่อนที่เราจะเข้าสู่การเขียนจริง ก่อนอื่นเรามาทำความเข้าใจว่าคุณต้องการข้อมูล/เอกสารประเภทใดในการเขียนข้อเสนอสินเชื่อธุรกิจของคุณ
คุณเขียนแผนธุรกิจแล้วหรือยัง? ถ้าไม่ ลองดูบทความของเราเกี่ยวกับวิธีเขียนแผนธุรกิจแบบหน้าเดียว หากคุณเคยผ่านขั้นตอนในการเขียนสิ่งนี้แล้ว มันจะทำให้การเขียนข้อเสนอนี้ง่ายขึ้นมาก (และผู้ให้กู้อาจขอให้คุณจัดเตรียมแผนธุรกิจ)
ข้อมูลธุรกิจ
ผู้ให้กู้ใด ๆ จะต้องรู้:
- ชื่อธุรกิจของคุณ
- โครงสร้างธุรกิจของคุณ (Corporation, LLC, Sole Proprietorship, etc.)
- ระยะเวลาที่คุณอยู่ในธุรกิจ
- รายได้ประจำปีปัจจุบันของคุณ
- จำนวนพนักงานปัจจุบันของคุณ (ถ้ามี)
ข้อมูลเพิ่มเติมบางอย่างที่คุณต้องการให้แน่ใจว่าได้ระบุคือรูปแบบธุรกิจพื้นฐานของคุณ
- ใครคือลูกค้าทั่วไปของคุณ?
- ธุรกิจของคุณให้บริการลูกค้าเหล่านี้อย่างไร?
- ตลาดในอุดมคติของคุณคืออะไร?
- อุตสาหกรรมของคุณดีแค่ไหน? คุณตกอยู่ตรงไหนของการเติบโตนั้น?
- การแข่งขันของคุณคือใคร?
คำถามทั้งหมดเหล่านี้คือสิ่งที่คุณอาจรวมหรือพิจารณาในกระบวนการเขียนแผนธุรกิจหรือเริ่มต้นธุรกิจของคุณ รวมแผนธุรกิจของคุณไว้ในเอกสารการสมัครของคุณ
ประมาณการกระแสเงินสด
ประมาณการเหล่านี้จะอิงตามรายงานกระแสเงินสดของปีที่แล้ว งบกำไรขาดทุน (P&L) และยอดคงเหลือปัจจุบันของคุณ (งบสินทรัพย์ หนี้สิน และส่วนของเจ้าของธุรกิจของคุณ)
คุณจะต้องเตรียมข้อมูลทั้งหมดนี้ให้พร้อมเพื่อเขียนข้อเสนอสินเชื่อธุรกิจของคุณอย่างเหมาะสม
ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีการคืนภาษี ใบแจ้งยอดธนาคาร และรายงานเครดิตจากสองปีที่ผ่านมาหรือมากกว่านั้นด้วย
ข้อมูลหนี้ที่มีอยู่
หากคุณมีเงินกู้อื่นๆ ระยะยาวแบบดั้งเดิมหรืออื่นๆ คุณจะต้องรวบรวมข้อมูลของพวกเขาเพื่อรวมไว้ในข้อเสนอของคุณ
สำหรับผู้ให้กู้รายใดที่คุณทำธุรกิจด้วย คุณจะต้องให้ผู้ให้กู้รายใหม่ของคุณ:
- ชื่อบุคคล/บริษัท
- ที่อยู่ทางไปรษณีย์/ธุรกิจ
- ข้อมูลติดต่อ
- จำนวนหนี้ (เงินต้นและสิ่งที่เหลืออยู่)
ข้อมูลเบื้องหลังทีม
คุณจะต้องแบ่งปันข้อมูลทางการเงินสำหรับตัวคุณเอง เจ้าของ/หุ้นส่วนธุรกิจอื่นๆ และ/หรือทีมผู้บริหารของคุณ แม้ว่าสิ่งนี้อาจดูเป็นเรื่องส่วนตัว แต่ก็เป็นอีกวิธีหนึ่งที่ผู้ให้กู้จะประเมินความเสี่ยงของคุณในฐานะลูกค้า
รวม:
- ชื่อเต็มของพวกเขา
- ที่อยู่ทางไปรษณีย์
- ข้อมูลติดต่อ
การแสดงตนออนไลน์
อันนี้เป็นส่วนเพิ่มเติมของศตวรรษที่ 21 หัวข้อทั่วไปในรายการนี้คือผู้ให้กู้ต้องการให้แน่ใจว่าพวกเขาจะได้รับเงิน ทุกอย่างในข้อเสนอทางธุรกิจได้รับการออกแบบมาเพื่อแสดงให้ผู้ให้กู้เห็นว่าคุณสามารถและจะชำระคืนเงินกู้ในเวลาที่เหมาะสม
วิธีหนึ่งที่คุณสามารถพิสูจน์ได้ว่าธุรกิจของคุณเป็นการลงทุนที่ดีคือการแสดงให้เห็นว่าคุณกำลังทำการตลาดด้วยตัวคุณเองอย่างจริงจัง
ผู้ให้กู้อาจต้องการทราบว่าคุณกำลังพยายามหาลูกค้าใหม่ในเชิงรุก คุณสามารถพิสูจน์สิ่งนี้ได้โดยระบุชื่อจัดการโซเชียลมีเดียและ URL ของเว็บไซต์ หากคุณใช้วิธีอื่นในการโฆษณา (โปสเตอร์ อีเมล กลุ่มเฉพาะอุตสาหกรรม ฯลฯ) ให้ทำรายการเหล่านี้ด้วย
วิธีเขียนข้อเสนอสินเชื่อธุรกิจ
มาเริ่มเขียนกันเลย
เราจะแนะนำแต่ละขั้นตอน แต่โปรดจำไว้ว่าคุณจะต้องเขียนข้อเสนอนี้เหมือนเรียงความ ไม่ใช่รายการ บอกเล่าเรื่องราวของธุรกิจของคุณในขณะที่ยังคงปฏิบัติตามข้อกำหนดทั้งหมด
1. แนะนำธุรกิจของคุณ
- เริ่มข้อเสนอด้วยการแนะนำอย่างเป็นทางการ: คุณคือใคร? คุณเป็นเจ้าของธุรกิจอะไร คุณขอสินเชื่อเท่าไหร่? เก็บประโยคนี้ไว้ประโยคเดียว
- อธิบายประวัติธุรกิจของคุณ: อย่าลืมใส่รายละเอียดที่เราระบุไว้ข้างต้นภายใต้ "ข้อมูลพื้นฐาน"
- อธิบายรูปแบบธุรกิจของคุณ: แม้ว่าจะเห็นได้ชัดสำหรับคุณ แต่ผู้ให้กู้อาจไม่เข้าใจสิ่งที่ธุรกิจของคุณทำ ตอบคำถามที่เรากล่าวถึงก่อนหน้านี้และอธิบายว่าธุรกิจของคุณทำเงินได้อย่างไร
2. อธิบายว่าทำไมคุณถึงต้องการเงินกู้
สำหรับสินเชื่อ SBA โดยเฉพาะ ผู้ให้กู้ของคุณจะต้องทราบแน่ชัดว่าเงินที่คุณได้รับนั้นจะนำไปทำอะไร รวมคำอธิบายของสิ่งที่คุณจะใช้เงินทุน ค่าใช้จ่ายที่คาดไว้ ค่าใช้จ่ายผันแปรใดๆ ที่คุณคาดหวัง และวิธีการทำงานที่ได้รับจากเงินทุนกู้ยืมจะเปลี่ยนธุรกิจของคุณให้ดีขึ้น
- ตัวอย่าง: หากคุณวางแผนที่จะใช้เงินกู้เพื่อซื้ออุปกรณ์ชิ้นใหญ่ ผู้ให้กู้ต้องการทราบข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับอุปกรณ์ดังกล่าวและบริษัทที่คุณวางแผนจะซื้ออุปกรณ์ดังกล่าว
3. พิสูจน์ว่าคุณสามารถจ่ายคืนเงินกู้ได้
ในขณะที่ส่วนใหญ่เขียนในรูปแบบการเล่าเรื่อง แต่ส่วนนี้ของข้อเสนอสินเชื่อธุรกิจเน้นที่ตัวเลขเป็นอย่างมาก เริ่มต้นส่วนนี้โดยทำซ้ำจำนวนเงินกู้ที่คุณสมัคร
- คุณจะชำระหนี้ใหม่อย่างไร: อ้างอิงถึงประมาณการกระแสเงินสดของคุณ และให้แน่ใจว่าคุณอ้างอิงรายงานกระแสเงินสด งบกำไรขาดทุน และงบดุลปัจจุบันของปีที่แล้ว
- คุณจะพอดีกับหนี้ใหม่ของคุณในงบประมาณปัจจุบันของคุณอย่างไร: สร้างกรณีที่คุณสามารถเพิ่มการชำระเงินกู้นี้ในงบประมาณรายเดือนของธุรกิจของคุณโดยไม่ต้องลำบากมาก คุณยังสามารถแสดงให้เห็นว่ารายได้ที่เพิ่มขึ้นจากการเปลี่ยนแปลงที่ทำโดยเงินกู้นี้จะช่วยให้คุณชำระเงินในอนาคตได้อย่างไร
- หนี้ปัจจุบันของคุณจะส่งผลกระทบต่อความสามารถของคุณในการชำระเงินอย่างไร: เงินกู้ SBA จะกำหนดให้คุณต้องให้ข้อมูลโดยละเอียดเกี่ยวกับผู้ให้กู้ปัจจุบันของคุณ รวมถึงชื่อบุคคล/บริษัท ที่อยู่ ข้อมูลติดต่อ และขนาดของเงินกู้
4. แนะนำพันธมิตรของคุณ
ตอนนี้ผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพของคุณรู้มากขึ้นเกี่ยวกับธุรกิจของคุณแล้ว ก็ถึงเวลาแนะนำพวกเขาให้รู้จักกับผู้ที่อยู่เบื้องหลังการดำเนินการ
คาดว่าจะต้องสร้างชื่อ ที่อยู่ ข้อมูลติดต่อ การคืนภาษี ใบแจ้งยอดธนาคาร และรายงานเครดิตสำหรับตัวคุณเองและคู่ค้าทางธุรกิจหรือทีมผู้บริหารที่คุณมี
สิ่งสำคัญคือต้องรวมประสบการณ์ด้านการจัดการหรืออุตสาหกรรมที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจของคุณไว้ในส่วนนี้ ผู้ให้กู้จะต้องทราบจำนวนเงินที่คุณลงทุนในธุรกิจของคุณด้วย
ผู้ให้กู้ที่ได้รับการสนับสนุนจาก SBA จะสนใจเป็นพิเศษในการทำให้แน่ใจว่าธุรกิจของคุณไม่ได้กู้ยืมเงิน ไม่เกี่ยวข้องกับการลงทุนแบบพาสซีฟ การขายแบบพีระมิด หรือการพนัน
5. แบ่งปันกลยุทธ์ทางการตลาดของคุณ
อีกวิธีหนึ่งในการพิสูจน์ว่าคุณจะยังคงมีรายได้ที่จำเป็นต่อการชำระเงินรายเดือนของคุณคือการแสดงกลยุทธ์ทางการตลาดของคุณ คุณสามารถทำได้โดยการแชร์บัญชีโซเชียลมีเดีย เว็บไซต์ แคมเปญอีเมล และกิจกรรมส่งเสริมการขายอื่นๆ
ป.ล. หากคุณไม่มีอะไรจะรวมไว้ในส่วนนี้ คุณอาจใช้เวลาสองสามสัปดาห์ในการรวบรวมกลยุทธ์ทางการตลาดของคุณ
จะทำอย่างไรถ้าคุณไม่ได้รับเงินกู้
บางครั้งหลังจากดำเนินการทั้งหมดแล้ว เงินกู้ของคุณอาจยังคงถูกปฏิเสธ อย่าหมดหวัง!
สาเหตุทั่วไปบางประการที่ทำให้เงินกู้อาจถูกปฏิเสธ ได้แก่ :
- ประวัติเครดิตไม่ดี
- ธนาคารให้สินเชื่อมากเกินไป
- คุณไม่ผ่านเกณฑ์
- มีข้อมูลที่ไม่ถูกต้องในใบสมัครของคุณ
นอกจากนี้คุณยังสามารถสอบถามเจ้าหน้าที่สินเชื่อถึงสาเหตุที่เงินกู้ของคุณถูกปฏิเสธ เพื่อช่วยให้คุณเข้าใจเพิ่มเติมว่ามีข้อมูลอื่นที่คุณสามารถรวมไว้ในครั้งต่อไปได้หรือไม่
อย่างไรก็ตาม ข้อเสนอสินเชื่อธุรกิจที่เป็นตัวเอกสามารถลดโอกาสของคุณที่จะถูกปฏิเสธได้ ดังนั้น ให้ใช้เวลาของคุณและนำเสนอข้อมูลเชิงบวกเกี่ยวกับธุรกิจของคุณให้มากที่สุดเท่าที่คุณจะทำได้ วาดภาพว่าธุรกิจขนาดเล็กของคุณเจริญรุ่งเรืองอย่างไร และคุณตั้งใจที่จะชำระคืนอย่างไร เงินกู้
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับข้อเสนอสินเชื่อธุรกิจ
ทำไมฉันต้องมีข้อเสนอสินเชื่อธุรกิจ?
คุณจะต้องเขียนข้อเสนอสินเชื่อธุรกิจหากคุณสมัครขอสินเชื่อธุรกิจ ข้อเสนอนี้เป็นวิธีหนึ่งที่ธนาคารจะพิจารณาว่าคุณเป็นผู้ขอสินเชื่อที่ดีหรือไม่
ข้อเสนอสินเชื่อธุรกิจนานแค่ไหน?
ข้อเสนอสินเชื่อธุรกิจสามารถยาวหรือสั้นเท่าที่จำเป็นเพื่อถ่ายทอดข้อมูลสำคัญทั้งหมดให้กับผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพของคุณ
ฉันจะใส่อะไรในข้อเสนอสินเชื่อธุรกิจ?
คุณต้องระบุสิ่งต่อไปนี้ในข้อเสนอสินเชื่อธุรกิจ:
- ข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับธุรกิจและรูปแบบธุรกิจของคุณ
- คำอธิบายว่าจะใช้กองทุนกู้ยืมเพื่ออะไร
- หลักฐานว่าคุณสามารถชำระเงินกู้คืนได้
