วิธีเริ่มวางแผนเพื่อการเกษียณอายุ: คำแนะนำสั้นๆ

คุณใกล้จะถึงวัยเกษียณและรู้สึกสับสนเล็กน้อยว่าจะเริ่มกระบวนการอย่างไรดี? คุณไม่ได้โดดเดี่ยว! มีขั้นตอนมากมายที่เกี่ยวข้องกับการวางแผนเกษียณ และในบทความนี้ เราจะพูดถึงว่าเมื่อใดควรเริ่มต้น ขั้นตอนใดบ้างที่เกี่ยวข้อง วิธีการประหยัดเงินที่คุณต้องการสำหรับการเกษียณอายุ และอื่นๆ

หากคุณสนใจที่จะเรียนรู้วิธีเริ่มวางแผนเพื่อการเกษียณและมีตัวเลือกอะไรบ้าง โปรดอ่านต่อ!

คุณจะเกษียณได้เมื่อไหร่?

สำหรับผู้ที่เกิดหลังปี 1960 อายุเกษียณมาตรฐานหรือเต็มจำนวนคือ 67 ปี และนั่นคือช่วงที่คุณสามารถขอรับสวัสดิการประกันสังคมได้เต็มจำนวน

คุณสามารถเริ่มเรียกร้องได้ตั้งแต่อายุ 62 ปี แต่จะได้รับผลประโยชน์รายเดือนต่ำกว่าถ้าคุณรอจนถึงอายุเกษียณเต็มจำนวน ดังนั้น แทนที่จะได้รับสวัสดิการประกันสังคม เช่น $1,500 คุณสามารถรับเพียง $1,050 ต่อเดือน ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ ในทางกลับกัน ผลประโยชน์ของคุณจะสูงขึ้นหากคุณเลื่อนเวลาออกไป ซึ่งคุณสามารถทำได้จนถึงอายุเจ็ดสิบ

หลายคนเลือกที่จะพักผ่อนในวัยเกษียณด้วยการทำงานนอกเวลาหรือทำงานที่ปรึกษา นี่อาจเป็นวิธีที่ดีในการเตรียมพร้อมสำหรับการเกษียณและยังช่วยเสริมรายได้ของคุณอีกด้วย

วิธีเกษียณอย่างสบาย

หากคุณต้องการเกษียณอายุโดยปราศจากความเครียด เริ่มวางแผนตั้งแต่ตอนนี้ สถิติแสดงให้เห็นว่าชาวอเมริกันประมาณ 56% ไม่แน่ใจว่าจะต้องใช้เงินเท่าไรเพื่อการเกษียณ

เมื่อวางแผน ให้นึกถึงว่าคุณต้องการใช้เวลาในวัยเกษียณอย่างไร หรือไลฟ์สไตล์แบบไหนที่คุณต้องการมีหรือคงไว้

จะไม่มีค่าใช้จ่ายอีกต่อไป เช่น การเดินทางไปทำงาน และหวังว่าเมื่อเกษียณอายุ คุณจะได้ชำระหนี้จำนองและหนี้ที่เหลืออยู่ทั้งหมด

ในทางกลับกัน อาจมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมบางอย่างในวัยเกษียณ สิ่งเหล่านี้อาจรวมถึงค่ารักษาพยาบาลที่ไม่ครอบคลุมโดย Medicare ประกันการดูแลระยะยาว การเดินทาง และงานอดิเรก

ดังนั้น สิ่งสำคัญคือต้องรู้วิธีเตรียมตัวสำหรับการเกษียณอายุ และเราได้รวบรวมรายการที่จะช่วยคุณในการเริ่มต้น

บันทึกเร็วและบ่อยครั้ง

เริ่มต้นด้วยการรู้ว่าคุณจะต้องมีเงินออมเท่าไรจึงจะเกษียณได้อย่างสบาย ที่ปรึกษาทางการเงินหลายคนเชื่อว่าคุณจะต้องมีรายได้ก่อนเกษียณประมาณ 80% หากคุณต้องการรักษาวิถีชีวิตก่อนเกษียณ

หากคุณอายุ 20 ปี คุณมีเวลาอีกมากในการเริ่มวางแผนเกษียณ คุณสามารถเริ่มต้นด้วยการประหยัดเงินให้ได้มากที่สุด พยายามเก็บอย่างน้อย 15% ของรายได้ของคุณไว้ในบัญชีเกษียณ หากคุณทำได้มากกว่านี้ก็จะดียิ่งขึ้นไปอีก

ในช่วงอายุ 30 ปี คุณควรบริจาคเงินเข้าบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอย่างสม่ำเสมอ หากนายจ้างของคุณเสนอผลงานที่ตรงกัน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีส่วนร่วมมากพอที่จะได้เงินสมทบเต็มจำนวนที่พวกเขาเสนอให้

วัย 40 และ 50 ของคุณเป็นช่วงที่คุณควรบริจาคเงินก้อนใหญ่ให้กับกองทุนเกษียณของคุณ สำหรับแผน 401(k) ขีดจำกัดการบริจาคคือ 22,500 ดอลลาร์ในปี 2023 หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป คุณสามารถบริจาคได้สูงสุด 30,000 ดอลลาร์

สำหรับ IRAs และ Roth IRAs วงเงินการบริจาคคือ 6,500 ดอลลาร์ในปี 2023 หรือ 7,500 ดอลลาร์หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป

สร้าง (และยึดติดกับ) งบประมาณ

ในการประหยัดเงินด้วยกลยุทธ์การเกษียณอายุ คุณต้องเข้าใจจำนวนเงินที่คุณใช้ไปก่อน สร้างงบประมาณที่มีรายละเอียดรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณ เพื่อให้คุณเห็นว่าเงินของคุณไปที่ไหนในแต่ละเดือน

การออมของคุณโดยอัตโนมัติสามารถช่วยให้กระบวนการนี้ง่ายขึ้น - ตั้งค่าเงินฝากโดยตรงจากเช็คเงินเดือนแต่ละรายการเข้าสู่บัญชีเกษียณของคุณ

ลอง "ฝึกปฏิบัติ" โดยใช้ชีวิตตามรายได้หลังเกษียณที่วางแผนไว้เป็นเวลาหนึ่งเดือนเพื่อดูว่าคุณเป็นอย่างไร สิ่งนี้จะช่วยให้คุณสามารถปรับเปลี่ยนที่จำเป็นก่อนที่การเกษียณอายุจะกลายเป็นความจริง

ประหยัดเงินในที่ที่คุณทำได้

มองหาวิธีลดค่าใช้จ่ายเพื่อเพิ่มจำนวนเงินที่คุณสามารถออมได้ในแต่ละเดือน ตรวจสอบงบประมาณของคุณและดูว่าคุณสามารถตัดส่วนไหนได้บ้าง แม้ว่าจะมีขนาดเล็กก็ตาม ทุกเล็กน้อยช่วยได้!

ลงทุนอย่างชาญฉลาด

เมื่อคุณเริ่มสร้างรังไข่แล้ว สิ่งสำคัญคือต้องลงทุนอย่างชาญฉลาด ทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อสร้างแผนการลงทุนที่ปรับให้เหมาะกับเป้าหมายเฉพาะและการยอมรับความเสี่ยงของคุณ

จำไว้ว่าการวางแผนเกษียณเป็นกระบวนการระยะยาว อย่าตัดสินใจผลีผลามเพื่อหวังผลกำไรระยะสั้น ให้เน้นไปที่การสร้างรากฐานที่มั่นคงที่จะสนับสนุนคุณตลอดช่วงปีทองของคุณ

รักษาระเบียบวินัย

กุญแจสู่ความสำเร็จกับเป้าหมายทางการเงินคือวินัย และการวางแผนเกษียณก็ไม่ต่างกัน - ต้องใช้ความทุ่มเทและความมุ่งมั่นเพื่อให้ประสบความสำเร็จ

การออมและการลงทุนโดยอัตโนมัติเป็นประจำสามารถช่วยให้คุณติดตามได้ แต่สิ่งสำคัญคือต้องคำนึงถึงพฤติกรรมการใช้จ่ายและปรับเปลี่ยนตามความจำเป็น

การลงทุนเพื่อการเกษียณอายุของคุณ

เมื่อพูดถึงบัญชีเกษียณ บัญชีที่พบบ่อยที่สุดคือ 401(k)s และ IRA

401(k) บัญชี

หากคุณเป็นลูกจ้าง หนึ่งในเครื่องมือการวางแผนการเกษียณอายุที่ดีที่สุดสำหรับคุณคือบัญชี 401(k) หากนายจ้างของคุณเสนอแผน 401(k) คุณควรลงทะเบียนและเริ่มมีส่วนร่วมโดยเร็วที่สุด

นายจ้างจำนวนมากเสนอเงินสมทบที่ตรงกัน ซึ่งหมายความว่าพวกเขาจะจับคู่กับเปอร์เซ็นต์ที่แน่นอนของสิ่งที่คุณบริจาค ตัวอย่างเช่น หากนายจ้างของคุณเสนอเงินสมทบ 50% จากเงินบริจาค 401,000 พวกเขาจะสมทบเงิน 50 เซ็นต์สำหรับทุก ๆ ดอลลาร์ที่คุณบริจาค ไปจนถึงจำนวนเงินที่แน่นอน

นี่เป็นเงินฟรีที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุได้เร็วขึ้น ดังนั้นอย่าลืมใช้ประโยชน์จากมันหากเป็นไปได้

บัญชี IRA

หากคุณประกอบอาชีพอิสระหรือนายจ้างของคุณไม่ได้เสนอแผน 401(k) คุณยังคงสามารถออมเพื่อการเกษียณผ่านบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA)

IRA เป็นแผนการออมเงินส่วนบุคคลที่ให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีและสามารถใช้เสริมเงินออมเพื่อการเกษียณอื่นๆ ของคุณได้

คุณสามารถเลือกระหว่าง IRAs สองประเภทหลัก - ดั้งเดิมและ Roth คุณบริจาคเงินก่อนหักภาษีให้กับ IRA แบบดั้งเดิม และบัญชีจะขยายเวลาการหักภาษี ซึ่งหมายความว่าคุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีสำหรับเงินที่คุณบริจาคหรือรายได้จนกว่าคุณจะถอนออกเมื่อเกษียณอายุ

คุณบริจาคเงินหลังหักภาษีให้กับ Roth IRA แต่สามารถถอนเงินได้โดยไม่เสียภาษีเมื่อเกษียณอายุ

ตัวเลือกการออมเพิ่มเติม

ตัวเลือกอื่นๆ อาจหมายถึงแผน 403(b) หรือการลงทุน เช่น กองทุนรวม

403(b)s คล้ายกับ 401(k)s แต่ใช้ได้เฉพาะกับพนักงานขององค์กรเฉพาะเท่านั้น เช่น องค์กรไม่แสวงหากำไรและหน่วยงานรัฐบาล

กองทุนรวมเป็นหนึ่งในตัวเลือกที่ปลอดภัยกว่าสำหรับทุกคน เนื่องจากมีการลงทุนที่หลากหลาย ซึ่งสามารถช่วยลดความเสี่ยงได้

บรรทัดล่าง

แผนการเกษียณอายุเป็นหนึ่งในขั้นตอนที่สำคัญที่สุดที่คุณสามารถทำได้เพื่อรักษาอนาคตทางการเงินของคุณ ด้วยการพัฒนาแผนการที่มั่นคงและปฏิบัติตามด้วยการบริจาคเป็นประจำ คุณจะมั่นใจได้ว่าคุณจะมีเงินเพียงพอเมื่อคุณหยุดทำงาน

เราหวังว่าคำแนะนำนี้จะช่วยให้คุณมีความเข้าใจที่ดีขึ้นเกี่ยวกับสิ่งที่เกี่ยวข้องกับการวางแผนเกษียณอายุ และช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายระยะยาว